დამწყები საინვესტიციო გზამკვლევი, რათა თქვენი ფული თქვენთვის მუშაობს
ასე რომ, თქვენ გადაწყვიტეთ ინვესტიციის დაწყება. გილოცავთ! მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ მხოლოდ იწყება თქვენი საკუთარი შუაგულში, კარიერის შუაგულში, პენსიონერ ასაკში, ანუ ოქროს წლების შუაგულში, ეს ნიშნავს, რომ დაიწყე ფიქრი თქვენი ფინანსური მომავლის შესახებ და როგორ შეიძლება გონივრულად მართოთ შენი კაპიტალი ისე, რომ მას შეუძლია მუშაობა თქვენთვის.
არავინ იწყებს ექსპერტიზა და მსოფლიოში საუკეთესო ინვესტორებიც კი იჯდა, სადაც ხარ.
დავიწყოთ ორი ძირითადი კითხვა:
- სად უნდა დაიწყოს?
- როგორ დაიწყებთ?
ეს ორი გამოძიება, როგორც ჩანს, ძნელია, განსაკუთრებით მაშინ, თუ საინვესტიციო პირობების დაშინების მასივი, როგორიცაა მოგების თანაფარდობა (p / e თანაფარდობა), საბაზრო კაპიტალიზაცია და კაპიტალზე დაბრუნება . მაგრამ ინვესტიციების განხორციელების დაწყება არ არის ისეთი საშინელი, როგორც ჩანს.
პირველი ინვესტირების ნაბიჯი გამოიყურება რა სახის აქტივები გსურთ ფლობდეს
დავიწყოთ ეს ძირითადი ჭეშმარიტება: ინვესტირება იმაზე მეტს გულისხმობს, რომ ფულის გადახდა მომავალში კიდევ უფრო მეტი თანხის დაბრუნების მოლოდინშია - რაც დროთა განმავლობაში , რისკის კორექციაზე და ინფლაციის კოეფიციენტზე ხდება დამაკმაყოფილებელი ნაერთი წლიური ზრდის ტემპი , განსაკუთრებით სტანდარტების შედარებით "კარგი" საინვესტიციო .
ეს ნამდვილად არის; გულის საკითხზე. თქვენ ახლა ფულის ან აქტივების ჩამოყალიბება ხვალ, მომავალ წელს, ან მომდევნო ათწლეულზე თქვენთან დაბრუნებით უფრო მეტი ფულადი ან აქტივების იმედით.
დროის უმეტესობა, ეს საუკეთესო შედეგია პროდუქტიული აქტივების შეძენის გზით.
პროდუქტიული აქტივები არის ინვესტიციები, რომლებიც იძულებითი თანხის ჩამორთმევას გარკვეული საქმიანობიდან იწყებენ. მაგალითად, თუ ყიდულობთ ფერწერას, ეს არ არის პროდუქტიული აქტივი. ასი წლის შემდეგ, თქვენ ჯერ კიდევ ფლობენ მხოლოდ ფერწერას, რომელიც შეიძლება ან უფრო მეტ ფულზე არ იყოს ღირებული. (შეიძლება, თუმცა, შეძლებს მისი გადაქცევას), მეორეს მხრივ, თუ შენს კორპუსს ყიდულობთ, შენ არა მარტო შენს შენობას, მაგრამ ყველა ნაღდი ის აწარმოებს ქირასა და მომსახურების შემოსავალს ამ საუკუნეში. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ათწლეულის შემდეგ შენობა განადგურდა, კვლავ გაქვთ ფულადი ნაკადების ათი წლის ოპერაცია - რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი ცხოვრების სტილის გადასაჭრელად, საქველმოქმედოდ გადაცემული ან სხვა შესაძლებლობებით გადანაწილება.
თითოეული სახის პროდუქტიული აქტივის აქვს საკუთარი დადებითი და cons, უნიკალური quirks, იურიდიული ტრადიციები, საგადასახადო წესები და სხვა შესაბამისი დეტალები. ფართოდ რომ ვთქვათ, პროდუქტიულ აქტივებში ინვესტიციები შეიძლება დაიყოს მსხვილ კატეგორიებად. მოდით გავატაროთ სამი ყველაზე გავრცელებული ინვესტიციები: აქციები, ობლიგაციები და უძრავი ქონება.
ინვესტირება აქციებში
როდესაც ადამიანები საუბრობენ აქციებში ინვესტიციების ჩადების შესახებ, ისინი, როგორც წესი, გულისხმობენ საერთო აქციებში ინვესტირებას, რაც კიდევ ერთი გზაა ბიზნესის საკუთრების აღწერის ან საქმიანი წილი. როდესაც თქვენ ფლობენ კაპიტალს ბიზნესში, თქვენ სარგებლობენ მოგების ან ზარალის წილისაგან, რომელიც გამომუშავებულია ამ კომპანიის საოპერაციო საქმიანობით. საერთო ფასეულობებზე , აქციონერები ისტორიულად ყველაზე დაჯილდოებული აქტივების კლასი ინვესტორებისთვის ეძებენ სიმდიდრის გაზრდას დროის დიდი მოცულობის გამოყენების გარეშე.
ოპტიმიზების რისკის ქვეშ, მე მიყვარს ბიზნესის ინვესტირების ინვესტიციები, როგორც მოდის ორი ფავორიტით - კერძო და საჯაროდ ვაჭრობა.
ინვესტირება კერძო კომპანიებში: ეს არის ბიზნესი, რომელსაც არ გააჩნია საჯარო ბაზარი მათი აქციებისათვის .
ნულიდან დაწყებული, ისინი შეიძლება მაღალი რისკის, მაღალი ჯილდო წინადადება მეწარმეზე. შენ იდეა მოგიწევთ ბიზნესის ჩამოყალიბებაზე, ააშენეთ ეს ბიზნესი, ასე რომ თქვენი ხარჯები ნაკლებია თქვენი შემოსავლებისა და დროთა განმავლობაში იზრდება და დარწმუნებული ვარ, რომ არა მხოლოდ თქვენი კომპენსაცია, არამედ თქვენი კაპიტალი, ძალიან, მიმდინარეობს საკმაოდ მკურნალობა მიერ სარგებლობს კარგი დაბრუნების ჭარბი რა შეგიძლიათ მიიღოთ პასიური საინვესტიციო. მიუხედავად იმისა, რომ მეწარმეობა არ არის ადვილი, ფლობდეს კარგ ბიზნესს, შეუძლია მაგიდასთან საჭმელს, გამოაგზავნოს თქვენი ბავშვები კოლეჯში, გადაიხადოს თქვენი სამედიცინო ხარჯები და მოგცეთ კომფორტს.
ინვესტირება საზოგადოებრივად მოვაჭრე ბიზნესში: კერძო ბიზნესი ხანდახან თავიანთი ნაწილის გაყიდვას გარეთ ინვესტორებს, პროცესში, როგორც პირველადი საჯარო შეთავაზება, ან IPO . როდესაც ეს მოხდება, ყველას შეუძლია შეიძინოს აქციები და გახდეს მფლობელი.
სახალხოდ გაყიდვადი აქციების ტიპები შეიძლება განსხვავდებოდეს რამდენიმე ფაქტორზე დაყრდნობით. მაგალითად, თუ თქვენ ხართ პიროვნების ტიპი, რომელსაც უყვარს კომპანიები, რომლებიც სტაბილურია და ფულადი ნაკადების მფლობელებისათვის ფულადი ნაკადების მფლობელები, შესაძლოა, ლურჯი ჩიპური აქციების შედგენა და შესაძლოა დივიდენდის ინვესტიციების , დივიდენდის ზრდის ინვესტიციების , და ინვესტიციის ღირებულებას .
მეორეს მხრივ, თუ უფრო აგრესიული პორტფელის განაწილების მეთოდოლოგია გისურვებთ, შეიძლება შევიტანოთ ცუდი კომპანიის საფონდო ბირჟებზე ინვესტირებაზე , რადგან მცირე ზრდამ მომგებიანობამ შეიძლება გამოიწვიოს არაპროპორციულად დიდი ნახტომი საფონდო საბაზრო ფასში.
ინვესტირება ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები (ობლიგაციები)
ფიქსირებული შემოსავლის უსაფრთხოების შეძენისას, თქვენ ნამდვილად ფულს სესხის გამცემი ფულადი შემოსავლის სანაცვლოდ. არსებობს უამრავი გზა თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება, დეპოზიტისა და ფულის ბაზრების ყიდვისას კორპორატიული ობლიგაციების , საგადასახადო უფასო მუნიციპალური ობლიგაციების , აშშ-ის დანაზოგების ობლიგაციების ინვესტირებისთვის.
როგორც აქციების, ბევრი ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები შეიძენენ საბროკერო ანგარიშის მეშვეობით. შერჩევა თქვენი საბროკერო დასჭირდება თქვენ უნდა აირჩიოთ ან ფასდაკლებით ან სრული მომსახურების მოდელი . ახალი საბროკერო ანგარიშის გახსნისას მინიმალური ინვესტიცია იცვლება, ჩვეულებრივ, 500 $ -დან 1000 დოლარამდე; ხშირად უფრო დაბალია IRAs, ან განათლების ანგარიშები. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ მუშაობა რეგისტრირებული საინვესტიციო კონსულტანტი ან აქტივების მართვის კომპანია, რომელიც მუშაობს fiduciary საფუძველზე .
ინვესტირება უძრავი ქონებაში
უძრავი ქონების ინვესტიცია თითქმის როგორც ძველი, როგორც კაცობრიობა. არსებობს რამდენიმე გზა, რათა ფულის ინვესტირება უძრავი ქონება , მაგრამ ეს, როგორც წესი, მოდის ქვემოთ ან განვითარებადი რაღაც და გაყიდვის ის მოგება, ან ფლობს რაღაც და გაქირავების სხვები გამოიყენოს იგი სანაცვლოდ ქირავდება ან იჯარის გადასახადები. ბევრი ინვესტორისთვის, უძრავი ქონება იყო სიმდიდრის გზა, რადგან უფრო ადვილად სარგებლობს ბერკეტის გამოყენებით. ეს შეიძლება იყოს ცუდი, თუ საინვესტიციო აღმოჩნდება ღარიბი, მაგრამ სწორად მიმართა უფლება ინვესტიციებს, სწორი ფასით და უფლებას, მას შეუძლია ნება აძლევს საშუალებას ვინმეს ნეტავ შეინახოს რესურსების სწრაფად შეგროვება, კონტროლი ბევრად უფრო დიდი აქტივი ბაზა, ვიდრე მას შეუძლია სხვაგვარად მისცეს.
რაღაც, რაც შეიძლება ახალი ინვესტორებისთვის დამაბნეველი იყოს, არის ის, რომ უძრავი ქონება შეიძლება ასევე ივაჭროს, როგორც საფონდო. როგორც წესი, ეს ხდება მეშვეობით კორპორაცია, რომელიც კვალიფიცირდება როგორც უძრავი ქონების საინვესტიციო ნდობა, ან REIT . მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას სასტუმროს REITs და შეაგროვოს თქვენი წილი შემოსავლების სტუმრებს შემოწმების შევიდა სასტუმროები და კურორტების, რომ შეადგინოს კომპანიის პორტფელი. არსებობს სხვადასხვა სახის REITs; ბინა კომპლექსი REITs, საოფისე შენობა REITs, შენახვის ერთეული REITs, REITs, რომ სპეციალიზაცია უფროსი საცხოვრებელი, და კიდევ პარკინგის ავტოფარეხით REITs.
შემდეგი საინვესტიციო ნაბიჯი უნდა გადაწყვიტოს, თუ როგორ უნდა ფლობდეს იმ აქტივებს
მას შემდეგ, რაც თქვენ დაგერიცხება აქტივის კლასი, თქვენ ფლობდეთ, თქვენი შემდეგი ნაბიჯი უნდა გადაწყვიტოს, როგორ აპირებთ ფლობენ მას. უკეთესად გავიგოთ ეს წერტილი, მოდით შევხედოთ ბიზნეს სამართლიანობას. თუ გადაწყვეტთ გინდა ფსონი საჯაროდ მოვაჭრე ბიზნესში, გინდა, ფსონების წილი ფსონი იყოს,
აშკარა საკუთრება: თუ თქვენ ირჩევა აშკარად საკუთრებაში, თქვენ პირდაპირ ყიდულობთ ცალკეული კომპანიების აქციებს. ამისათვის საჭიროა გარკვეული ცოდნის დონე.
აქციების ინვესტირებას, ვფიქრობ მათ, როგორც თქვენ შეიძლება თქვენი კერძო ბიზნესის , და გახსოვდეთ, არსებობს სამი გზა შეგიძლიათ ფულის ინვესტირებას საფონდო . ცხადია, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით რისკის მორგებული ფულადი ნაკადების შედარებით ფასს. აღმოაჩინეთ, თუ როგორ უნდა გამოითვალოს საწარმოს ღირებულება , გამოითვალოს მთლიანი მოგების ზღვარი და საოპერაციო მოგების ზღვარი და შედარება მათ სხვა ბიზნესში იმავე სექტორში ან ინდუსტრიაში. წაიკითხეთ შემოსავლის განაცხადი და ბალანსი . შეხედეთ აქტივების მართვის კომპანიებს , რომლებსაც აქვთ დიდი ფსონები, გაეცნონ თანაორგანიზატორების ტიპებს, რომელთანაც ხარ საქმე.
დაბლობული საკუთრება: ჩვეულებრივი ინვესტორების უზარმაზარი პროცენტები პირდაპირ არ ინახავს აქციებს, მაგრამ, ამის ნაცვლად, გააკეთეთ აუზირებული მექანიზმი, როგორიცაა ურთიერთდახმარების ფონდი ან გაცვლითი-მოვაჭრე ფონდი (ETF) . შენს ფულს სხვა ადამიანებთან ერთად აურიეთ და ფლობდეთ საკუთრებაზე რამდენიმე კომპანიაში საერთო სტრუქტურის ან ერთეულების მეშვეობით.
ამ დაბინძურებულ მექანიზმებს შეუძლია მრავალი ფორმის მიღება. ზოგიერთი მდიდარი ინვესტორი ინვესტიციებს უწევს ჰეჯირების სახსრებში , მაგრამ ყველაზე ინდივიდუალური ინვესტორები აირჩიონ სატრანზიტო სახსრები და ინდექსის სახსრები , რაც საშუალებას იძლევა დივერსიფიცირებული პორტფელების შეძენა ბევრად უფრო იაფი იყოს, ვიდრე მათ შეეძლოთ საკუთარი თავი. Downside არის სულ სულ დაკარგვა კონტროლი. თუ თქვენ ინვესტირებას უწევს ETF ან ორმხრივი ფონდი, თქვენ ერთად გასეირნება, აუთსორსინგის თქვენი გადაწყვეტილებების მცირე ჯგუფი ხალხის ძალა შეცვალოს თქვენი განაწილება.
მესამე ინვესტირების ნაბიჯი გადაწყვეტს, სადაც გსურთ დააკმაყოფილოთ ეს აქტივები
თქვენი გადაწყვეტილების შემდეგ გადაწყვიტეთ თქვენი საინვესტიციო აქტივების შეძენა, თქვენი მომავალი გადაწყვეტილება, სადაც ეს ინვესტიციები გაიმართება. ეს გადაწყვეტილება შეიძლება დიდი გავლენა იქონიოს იმაზე, თუ როგორ იბეგრება თქვენი ინვესტიციები, ამიტომ ეს არ არის გადაწყვეტილება მსუბუქად გაკეთება. თქვენი არჩევანი მოიცავს დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშებს, ტრადიციული IRAs , Roth IRAs , მარტივი IRAs , SEP-IRA და შესაძლოა ოჯახის შეზღუდული პარტნიორობაც (რაც შეიძლება ჰქონდეს გარკვეული ქონების გადასახადი და საჩუქრის საგადასახადო დაგეგმვის შეღავათები, თუ სწორად ხორციელდება).
მოდით მოკლედ შევხედოთ ზოგიერთ ფართო კატეგორიას.
საგადასახადო ანგარიშები: თუ შუამავლის ანგარიშზე აირჩიეთ, მაგალითად საბროკერო ანგარიში , გადასახადები იხდით გზაზე, მაგრამ თქვენი ფული თითქმის არ არის შეზღუდული. შეგიძლიათ გაატაროთ ის, რაც გსურთ, ნებისმიერ დროს. თქვენ შეგიძლიათ ფულის შოვნა და შეძენა სანაპიროზე. თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ მაქსიმალურად ყოველწლიურად, ყოველგვარი ლიმიტის გარეშე. ეს არის საბოლოო მოქნილობა, მაგრამ თქვენ უნდა მისცეს Uncle Sam მისი cut.
საგადასახადო თავშესაფრები: საპენსიო გეგმები, როგორიცაა 401 (ლ) ან როტის საგადასახადო ინსპექცია, გთავაზობთ მრავალ საგადასახადო შეღავათს. ზოგიერთი საგადასახადო გადახდილია, რაც (ჩვეულებრივ) გულისხმობს საგადასახადო გამოქვითვას იმ დროს, როდესაც კაპიტალში შეტანა ანგარიშზე, შემდეგ კი გადასახადების გადახდა მომავალში, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გადასახადების გადავადებული ზრდის წლის შემდეგ. სხვა საგადასახადო დავალიანებაა, რაც მათ საგადასახადო დოლარებს აფინანსებთ (წაიკითხეთ: თქვენ არ მიიღებთ საგადასახადო გამოქვითვას), მაგრამ თქვენ არასდროს გადაიხდი საგადასახადო ანგარიშზე ანგარიშზე წარმოდგენილ საინვესტიციო მოგებას, არც ფულს მოგვიანებით გაათავისუფლოს ცხოვრებაში. კარგი საგადასახადო დაგეგმარება, განსაკუთრებით თქვენი კარიერის დასაწყისში, შეიძლება გულისხმობდეს ბევრი ზედმეტი სიმდიდრე ქვემოთ გზა, როგორც შეღავათები შეესაბამება თავს.
ზოგიერთი საპენსიო გეგმის და ანგარიშების ასევე აქვს აქტივების დაცვის სარგებელი. მაგალითად, ზოგიერთს აქვს შეუზღუდავი გაკოტრების დაცვა, რაც იმას ნიშნავს, რომ თუ თქვენ განიცდიან სამედიცინო კატასტროფას ან სხვა მოვლენას, რომელიც გაანადგურებს თქვენს პირად ბალანსს და აიძულებს გაკოტრებას განაცხადოს, თქვენი საპენსიო დანაზოგები იქნება კრედიტორების მიახლოება. ზოგიერთს აქვს შეზღუდვები, რომლებიც მათთვის მინიჭებულ აქტივზეა დაცული, მაგრამ მაინც აღწევს შვიდი ფიგურას.
ნდობა ან სხვა აქტივების დაცვის მექანიზმები: თქვენი ინვესტიციების გამართვის კიდევ ერთი გზა არის სუბიექტების ან სტრუქტურების მეშვეობით, როგორიცაა ნდობის ფონდები . არსებობს სპეციალური დაგეგმვისა და აქტივების დაცვის სარგებელი ამ სპეციალური საკუთრების მეთოდების გამოყენების, განსაკუთრებით თუ გსურთ შეზღუდოს თქვენი კაპიტალი გარკვეულწილად. და თუ თქვენ გაქვთ ბევრი საოპერაციო აქტივები ან უძრავი ქონების ინვესტიციები, თქვენ შეიძლება გესაუბროთ თქვენს ადვოკატს ჰოლდინგის შექმნის შესახებ.
მაგალითი იმისა, თუ როგორ ახალი ინვესტორი შეიძლება დაიწყოს ინვესტირება
ფარგლებში ფარგლებში, მოდით შევხედოთ, თუ როგორ ახალი ინვესტორი შეიძლება რეალურად დაიწყოს ინვესტირებას.
პირველ რიგში, ვთქვათ, არ ხართ თვითდასაქმებული, მოქმედების საუკეთესო კურსი, ალბათ, შეიძლება დარეგისტრირდეთ 401 (კვ) , 403 (ბ) ან სხვა დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმების შესახებ. დამსაქმებელთა უმრავლესობამ გარკვეული თანხების შეთავაზება გარკვეულ ლიმიტს სთავაზობს. მაგალითად, თუ თქვენი დამქირავებელი გთავაზობთ 100 პროცენტს მატჩის პირველ 3 პროცენტზე, და თქვენ მიიღებთ $ 50,000 წელიწადში, რაც იმას ნიშნავს, რომ პირველი $ 1,500 თქვენ არ გაუფრთხილდი თქვენს ხელფასს და განათავსეთ თქვენი საპენსიო ანგარიში, თქვენი დამქირავებელი შევა თქვენი საპენსიო ანგარიშის დამატებით $ 1,500 საგადასახადო უფასო ფული.
მიუხედავად იმისა, თქვენი დამსაქმებელი შეესაბამება თუ არა, თქვენ უნდა ჩააბაროთ ფული ანგარიშზე. შენი 401 (ლ) სავარაუდოდ აქვს ნაგულისხმევი ვარიანტი, მაგრამ აირჩიოს ურთიერთდახმარების სახსრები ან სხვა საინვესტიციო მანქანები, რომლებიც ყველაზე მეტ მნიშვნელობას ანიჭებენ თქვენს სამომავლო მოთხოვნებს. როგორც ფული ავტომატურად დაემატება თქვენს ანგარიშს თითოეული paycheck, ეს იქნება დააყენა, რომ საინვესტიციო.
შემდეგი, ვთქვათ თქვენ დაეცემა ქვეშ შემოსავლის ლიმიტი დასაშვებობის მოთხოვნებს , თქვენ ალბათ მინდა დააფინანსოს Roth IRA მდე მაქსიმალური წვლილი შეზღუდვები დასაშვებია . ეს არის $ 5,500 ვინც არის 50 წელზე მეტი ასაკისა და $ 6,500, ვინც 50 წელზე მეტია ($ 5,500 საბაზისო შენატანი + $ 1,000 დაიჭიროთ). თუ თქვენ გათხოვდებით, უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ თითოეული დააფინანსოთ თქვენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან. უბრალოდ, დარწმუნდით, რომ თქვენ ფულის ჩადებას აპირებთ - ჩვეულებრივ, საგადასახადო ინსპექტორი თქვენს ფულს გაუფორმებს ფულს, როგორც ფულის ბაზრის ფონდს, სანამ არ დააკონკრეტებთ მათ სხვაგვარად, ასე რომ გადაწყვიტეთ, თუ რომელი ურთიერთდახმარების ფონდები, ETFs სხვა ინვესტიციები გსურთ თქვენი ფულის მიმართ.
მას შემდეგ, რაც თქვენ გადადგა ზრუნვა ასეთი პირადი ფინანსური პირები, როგორც დაფინანსების საგანგებო ფონდი და გადახდის off ვალის, ნეტავ მინდა დაბრუნდეს თქვენი 401 (ლ) და დააფინანსოს დარჩენილი (მიღმა შესაბამისი შესაბამისი ლიმიტი თქვენ უკვე დაფინანსებულია) რაც არ უნდა საერთო ლიმიტი თქვენ უფლება გაქვთ ისარგებლოს იმ წელს. ამით თქვენ შეიძლება დაიწყოს თქვენი საბროკერო ანგარიშებზე დასაბეგრი ინვესტიციების დამატება, შესაძლოა მონაწილეობა მიიღონ პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმებში , შეიძინონ უძრავი ქონება და დააფინანსონ სხვა შესაძლებლობები.
სწორად დასრულდა ხანგრძლივი კარიერის განმავლობაში და ინვესტიციები მოახერხა გონივრულად, შეიძლება გაზარდოს შანსები კომფორტულად რადიკალურად.