მაგალითად, თქვენ გაქვთ ყოველთვიური კომუნალური გადასახადები, კვების ხარჯები ან მანქანის გადახდა. საპროცენტო სარგებელი ყოველთვიურად (ყოველ შემთხვევაში არ არის ყოველდღიური), ხოლო განმეორებითი საპროცენტო განაკვეთები წლიურ წელთან შედარებით დიდი რაოდენობით დაემატება.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ იხდით საპროცენტო სარგებელს სესხის ან საშემოსავლო ანგარიშზე სარგებლის გადახდაზე, ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთის კონვერტაციის პროცესი იგივეა.
გაყოფა 12-ით
პირველი ნაბიჯი არის ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლა. ამისათვის, ყოველწლიურად გაყავთ წლიური 12 პროცენტი ყოველწლიურად 12 თვის განმავლობაში (იხ. ნაბიჯი 4 ქვემოთ მოყვანილ მაგალითში). თქვენ უნდა გადაიყვანოთ პროცენტულიდან ათწილადი ფორმატიდან, რათა დასრულდეს ეს ნაბიჯები. გათიშეთ დროის პერიოდები: თქვენ დაიწყო ერთი წლიური პერიოდი და თქვენ ეძებთ 12 ყოველთვიურ პერიოდს. იგივე კონცეფცია შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა ვადით:
- ყოველდღიური საპროცენტო განაკვეთი, გაყოფა წლიური განაკვეთი 360 (ან 365, დამოკიდებულია თქვენს საბანკო).
- კვარტალური კურსისთვის, წლიური განაკვეთი ოთხს შეადგენს.
- ყოველკვირეული განაკვეთი, გაყოფა წლიური განაკვეთი 52.
მაგალითად: ვიზრუნოთ საპროცენტო ყოველთვიურად 10% წელიწადში. რა არის თქვენი ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთი და რამდენი გადაიხდი (ან მოსაპოვებლად) $ 100-ზე?
- კონვერტაციის წლიური განაკვეთი პროცენტულიდან ათობითი ფორმატით (გამყოფი ხაზით 100)
- 10/100 = 0.1 ყოველთვიურად
- წლიური განაკვეთი 12-ის მიხედვით
- 0.10 / 12 = .0083
- გამოთვალეთ ყოველთვიური ინტერესი $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- კონვერტაციის ყოველთვიური განაკვეთი ათობითი ფორმატში უკან პროცენტული (გამრავლებით 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 პროცენტი ყოველწლიურად
გსურთ ამ მაგალითის მქონე ცხრილების შევსება? იხილეთ უფასო ყოველთვიური საპროგნოზო მაგალითი ცხრილის და გააკეთეთ ასლის ფურცელი გამოიყენოთ თქვენი ნომრები. ზემოთ მოყვანილი მაგალითია უმნიშვნელოვანესი გზა ყოველთვიურად საპროცენტო განაკვეთების და ხარჯების გამოთვლაზე. მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი ფინანსების უფრო დიდი ხედვა. ბევრი სესხი, თქვენი სესხის ბალანსი ცვლის ყოველთვიურად. ავტომატურად, სახლში და პირადი სესხებით, თანდათანობით გადაიხდით ბალანსს დროთა განმავლობაში, ჩვეულებრივ, ყოველთვიურად დაბალ ბალანსთან ერთად.
ამორტიზაცია
ეს პროცესი ეორტიზაციას უწოდებენ და ამორტიზაციის მაგიდა გეხმარებათ გაანგარიშება (და გიჩვენებთ) ზუსტად რამდენი პროცენტით გადაიხდი. დროთა განმავლობაში, თქვენ შეამჩნევთ, რომ თქვენი ყოველთვიური საპროცენტო ხარჯების კლება - და თანხა, რომელიც მიდის თქვენი სესხის ბალანსი იზრდება .
მთავარი სესხები შეიძლება გართულდეს. კარგია გამოიყენოთ ამორტიზაციის გრაფიკი იმისთვის, რომ გაიგოთ თქვენი საპროცენტო ხარჯები, მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი სამუშაო, რათა გაერკვიათ თქვენი რეალური კურსი. თქვენ შეიძლება იცნობოთ APR- ი თქვენს იპოთეკზე, მაგრამ APR- ს შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი ხარჯები საპროცენტო განაკვეთების გარდა (როგორიცაა დახურვის ხარჯები). გარდა ამისა, რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკის განაკვეთი შეიძლება შეიცვალოს.
საკრედიტო ბარათებით, შეგიძლიათ დაამატოთ ახალი ბრალდებით და თვეში რამდენჯერმე დააბრუნოს ვალი.
ყველა ამ საქმიანობას შეუძლია გაანგარიშება კალკულაცია, მაგრამ მაინც ისიც იცის, თუ როგორ აისახება თქვენი ყოველთვიური ინტერესი. ხშირ შემთხვევაში, თქვენ გამოიყენებთ საშუალოდ ყოველდღიურ ბალანსს , რომელიც ყოველთვიურად ყოველდღიური ბალანსის ოდენობითაა დაყოფილი ყოველთვიურად (ყოველთვიური ანაზღაურების მიხედვით). სხვა შემთხვევებში, ყოველდღიურად სარგებლობს სარგებელი (ასე რომ თქვენ გამოთვალეთ ყოველდღიური საპროცენტო განაკვეთი - არა ყოველთვიური განაკვეთი).
საბანკო ანგარიშებით სარგებლობა შესაძლებელია თქვენს ანგარიშზე ყოველთვიურად, ყოველდღიურად ან კვარტალში. გამოიყენეთ იმავე გაანგარიშება, რომელიც ზემოთ ნაჩვენები იქნება ყოველთვიურად (ან სხვა) საპროცენტო განაკვეთის შესაცვლელად და ანგარიშზე ნაშთის მიხედვით. დარწმუნდით გამოიყენოთ საპროცენტო განაკვეთი თქვენი გათვლებით - არა წლიური პროცენტული სარგებელი (APY) .
APY ანგარიშების შედგენა, რომელიც საპროცენტო სარგებელს მიიღებთ, როგორც თქვენი ანგარიში იზრდება საპროცენტო გადასახადების გამო .
APY იქნება უფრო მაღალი ვიდრე თქვენი ფაქტობრივი კურსი, თუ ინტერესი არ შეესაბამება ყოველწლიურად, ამიტომ მისცემს არასწორი შედეგი. რომ განაცხადა, APY ხდის ადვილად სწრაფად გაირკვეს, თუ რამდენად თქვენ მიიღებთ ყოველწლიურად შემნახველ ანგარიშზე არ დამატებები ან გატანა.
პერიოდული ტარიფები
როგორც ხედავთ, ინტერესი შეიძლება გამოითვალოს ყოველთვიურად, ყოველდღიურად, ყოველწლიურად ან ნებისმიერ სხვა პერიოდზე. რაც არ უნდა იყენებდეს პერიოდს, თქვენ გამოიყენებთ გაანგარიშებით გამოყენებულ განაკვეთს პერიოდულ საპროცენტო განაკვეთს . თქვენ ყველაზე ხშირად ვხედავთ განაკვეთები ციტირებული წლიური განაკვეთი, ასე რომ თქვენ უნდა გადაიყვანოთ ნებისმიერი პერიოდული განაკვეთი შეესაბამება თქვენს კითხვაზე ან თქვენი ფინანსური პროდუქტი.