როგორ გამოვთვალოთ მომავალი და დღევანდელი ღირებულების სიდიდე
მთავარი თემა მე ვცდილობ, კიდევ ერთხელ ვიმეორებ ჩემს პორტფელის მენეჯმენტსა და ფინანსურ ფინანსურ სტატიებში ფილოსოფია, რომელიც გულითადად ვთვლი: ფული არის ინსტრუმენტი.
მეტი არაფერი. არაფერია. უგუნურია საკუთარი გულისთვის. ამის ნაცვლად, აქცენტი უნდა იყოს მისაღები ვაჭრობიდან, რაც უნდა დაეთმოს დროის, ძალისხმევისა და რისკის თვალსაზრისით. თუ ბედნიერად ვიქნები სანაპიროზე მომიჯნავე, და არ იბადება არასდროს ახალი ავტომობილი, რომელსაც შეუძლია შეიძინოს ფუფუნება, მინდა ვთქვა, რომ ეს არ არის ბევრი აზრი იმისათვის, კარიერა თქვენ სიძულვილის, აკეთებს მუშაობა, რომელიც თქვენ არ ვნებიანი, ყველა ისე, რომ, შესაძლოა, რაღაც მომენტში მომავალში, თქვენ შეიძლება ჯდომა რომ იგივე სანაპიროზე გავალამაზოთ სახლში, რომელსაც აქვს პატარა კომუნალური თქვენ. მე ვამბობ, რომ რადგან მე მჯერა, დროა ყველაზე ძვირფასი აქტივი გაქვთ. შანსები, თქვენ მხოლოდ 27,375 დღის საჩუქრად თქვენ, და რომ ვთქვათ თქვენ ბედი საკმარისი იმისათვის, რომ მას ტიპიური სიცოცხლის ხანგრძლივობა. მას შემდეგ, რაც ისინი იხარჯება, ეს არის ის. თამაშის დასრულდა.
თქვენ არ შეგიძლიათ მათი შენახვა. თქვენ არ შეგიძლიათ შეინახოთ ისინი მომავალი გამოყენებისათვის. ისინი, როგორც ამბობენ მიდის, "როგორც ქვიშა საათობით". ეს სამყაროს ბუნებაა. უარესი, თუ შენ აშენებული დიდი ბედი და არა, ჯერ კიდევ, სარგებლობდა, ის აპირებს დასრულდება up ხელში სხვა ადამიანი; შესაძლოა, პოლიტიკოსებიც კი, რომლებიც მთავრობის გადასახადების სახით მიიღებენ მას.
ეს არის შენობა, საიდანაც დავიწყე ჩემი მეგობრებისა და ოჯახისთვის ფინანსური ფურცლის შექმნა. ამ ძირითადი ჭეშმარიტების შეხსენებით, ის თავიდან აცილებს ცდუნებას ფულის დაზოგვაზე, როგორც საკუთარ დასასრულს; რომ შეძენა უმაღლესი მიზანი. ჩემი აზრით, ის ბევრად უფრო სასურველი იქნებოდა, ვინც მოგზაურობდა მსოფლიოს სანახავად, როდესაც ისინი ახალგაზრდა, ჯანსაღი და ენერგიულნი არიან, დაასრულებენ პატარა, ნაკლებად მდიდარ პენსიაზე, ვიდრე 40 წლის განმავლობაში უწყვეტ მუშაობას ცდილობენ სად წავიდეთ, მაშინ იმედი მაქვს, რომ კვლავაც კარგი მდგომარეობაა მთელს მასშტაბში და ვარსკვლავების ქვეშ ძილის დროს, როდესაც ისინი სოციალური უსაფრთხოების ამოწმებს ამოიღებენ. სანამ თქვენ გამოხატავთ თქვენს მიერ გაწეული ხარჯების გაანგარიშებას, თქვენ მზად ხართ იმისთვის, რომ ცხოვრობთ შედეგებზე, რომ სხვებისგან მოულოდნელად არ მოვიდეს, და უფრო მეტი პირობა და ბედნიერება მიიღოთ დღევანდელ თანხებზე, ვიდრე რაღაც მომენტში მომავალში, მე ვფიქრობ, რომ არსებობს სიტუაციები, რომელშიც პრიორიტეტული ინვესტიცია შეცდომაა.
ცოტა უფრო სწორად რომ ვთქვათ, მინდა ვთქვა, რომ თქვენ, ძირითადად, აკეთებთ რამეებს - ყველა თავისუფალ შესატყვისი ფულს თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი 401 (ლ) გეგმა და მთლიანად დააფინანსონ როთ-ირაო საკრედიტო ბარათის დავალიანება და გადახდის თქვენი სტუდენტური სესხი - მე მჯერა, რომ ეს ზოგჯერ ბრძენი ამბობენ, "მე არ ვაპირებ ვიყიდო კიდევ $ 10,000 ღირებულების რომ ინდექსი ფონდი , მე ვაპირებ წავიდეთ გაატაროთ ორი თვის განმავლობაში მცხოვრები ნაქირავებ სახლში შვეიცარიაში განიცადონ სხვადასხვა კულტურა. " ამის გაკეთება შეგიძლიათ .
მე ვიცი ხალხი, ვინც ეს გააკეთა; ჩვეულებრივი ხელფასების მქონე ადამიანები, რომლებიც უბრალოდ მათი შემოსავლის გონივრულად მართვავენ.
მეორეს მხრივ, ხანდახან მჯერა, რომ ეს ბრძენია საპირისპირო. იმის ნაცვლად, რომ შეიძინოს ახალი მანქანა, გადამწყვეტი მართოს თქვენი არსებული ერთი რამდენიმე წლის განმავლობაში და დააყენა სხვაობა თქვენი საფონდო ან ბონდის პორტფელი მოგცემთ თავისუფლებას მოგვიანებით განაახლეთ თქვენი სახლი, ან დახმარებას თქვენი შვილიშვილი გადაიხადოს კოლეჯი. ეს შეიძლება ჟღერდეს ურთიერთგამომრიცხავი, მაგრამ მზადაა, აქტიური არჩევანის გაკეთება გისურვებთ იმას, რაც გსურთ, არა მხოლოდ ცოცხალი ცხოვრებით აკეთებ იმას, რასაც ახლა სწორად გრძნობს. თქვენ თვითონ შეცვლით საკუთარ თავს, რადგან ეს გამოიწვევს თქვენს მოკლევადიან სურვილებს, რომ მოიგოთ თქვენი გრძელვადიანი ბედნიერება.
ამას როგორ აკეთებ? როგორ გამოვთვალოთ რეალური ღირებულება? ფულის დრო.
ნება მომეცით ფეხით გაატაროთ ორი ფორმულა, რომელსაც შეუძლია შეცვალოს თქვენი ჯიბეში ან საბანკო ანგარიშზე ნაღდი ფული.
ფულადი ფორმულის მთლიანი თანხის ღირებულების მომავალი ღირებულების გამოყენებით ფულის მოსაფიქრებლად ფულის მოსაფიქრებლად
პირველ რიგში, ჩვენ უნდა გამოვიყენოთ ფულადი სახსრების დროითი ღირებულება, რომელიც ცნობილია, როგორც ერთიანობის მომავალი ღირებულება, რამდენი დოლარის გამოთვლაც შეძლებთ თქვენს გადაწყვეტილებას, რათა მათ გამოგვეყენებინათ დღეს მათი ხარჯვა. ბევრ წლებში წინათ ამ სტატიაში გავატარე გაანგარიშებით, მაგრამ აქ რეზიუმე ღირს .
FV = pmt (1 + i) n
FV = მომავალი ღირებულება
Pmt = გადახდა
I = საპასუხოდ დაბრუნების მოლოდინი
N = წლების რაოდენობა
ილუსტრაციამ შესაძლოა გაგიძლიეროთ თავისი ძალაუფლება. წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ მაღაზიაში დგანან და ხედავთ ახალ კაშმირი სვიატერს, რომელიც გჭირდებათ $ 399. (ტიპიური ინვესტორი აშშ-ში საშუალო შემოსავლის 50% -იანი არაპროპორციულია, ამიტომ ასეთი შესყიდვა ჩვეულებრივი არ იქნება, თუ ამ სტატიას კითხულობთ და ჩვეული დემოგრაფიული სახით ჩამოიყვანს. ტანსაცმლის ნიმუში, შეცვალეთ ნებისმიერი სხვა ობიექტი, სამზარეულო დახმარების შემრევი ან ახალი iPad) თქვენ ცხოვრობთ სახელმწიფოში გაყიდვის გადასახადი ტანსაცმელიზე, ამიტომ ჩვენ შეგვიძლია იგნორირება. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ სვიტრი, და ისიამოვნეთ მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ან შეგიძლიათ გადაყაროთ ფული თქვენს ინდექს ფონდში ან ლურჯი ჩიპი საფონდო პორტფოლიოში, რომ 25 წელზე მეტი ხნის მანძილზე ვინმესთვის დახარჯოს ან საჩუქარი.
ისტორიულად, მსხვილი საბაზრო კაპიტალიზაციის აქციები 10% -ით დაბრუნდა და მცირე საბაზრო კაპიტალიზაციის აქციები 12% -ით დაბრუნდა, როდესაც შეძენილი დაბალ, საგადასახადო ეფექტიანი, შესყიდვისა და საინვესტიციო სტრატეგიის გამოყენებით, არც ნაკლები ბრუნვა, დივიდენდები განაახლეს და დოლარი ღირებულება საშუალოდ შენარჩუნებულია ისარგებლოს ბაზრის დაშლის. საინტერესოა, რომ თითქმის არავის არაფერს აკეთებს, გარდა მდიდარი და წარმატებული, რომელიც ავანგარდის დამფუძნებელს ჯონ ბუგულს, თავის ერთ-ერთ წიგნში, ალბათ, რატომ არის მდიდარი და წარმატებული პირველი ადგილი.
თქვენ გადაწყვეტთ კიდევ უფრო კონსერვატიული და გამოვთვალოთ მომავალი შეზავების მაჩვენებელი 8%. თქვენ გაიყვანეთ კალკულატორი და დაამატეთ შესაბამისი ციფრები.
ნაბიჯი 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
ნაბიჯი 2: FV = $ 399 (1.08) 25
ნაბიჯი 3: FV = $ 399 (6.848475)
ნაბიჯი 4: FV = $ 2,733
რაც შეეხება ინფლაციას, თუმცა? რა თქმა უნდა, ინფლაციის მნიშვნელობაა, რადგან თქვენ უნდა დაიცვას საკუთარი მუდმივი გადინება . მართალი ხარ. ეს ასეა. თუ ფული არის ინსტრუმენტი, ყველა რომ ითვლის არის ის, თუ რამდენად შეუძლია შეიძინოს. ინფლაცია არის ვალუტის კურსის გაუფასურება. იგი წარმოადგენს ღირებულების დაკარგვას, ამიტომ ის უნდა იყოს ჩვენი ნომრები.
მორგება ეს ინფლაციისთვის დისკონტირებული გამოყენებით ფულის გამოთვლის დროის ღირებულების დღევანდელი ღირებულების გამოყენებით
ამ გზით ჩვენ მივაღწევთ მომავალ ფასს, რომელიც გაქვთ ბოლო გაანგარიშებით და ფასდაუდებელი ფასდაკლებით შევაფასოთ ინფლაციის მაჩვენებელში . წარმოიდგინეთ, რომ ინფლაცია უახლოეს 25 წელიწადში 3% -ს აწარმოებს. ასეთ შემთხვევაში, თქვენ გამოვიყენებთ ფულის გაანგარიშების სხვადასხვა დროის ღირებულებას, რომელიც ცნობილია ერთიან სიდიდის დღევანდელი ღირებულებით.
PV = FV / (1 + i) n
PV = დღევანდელი ღირებულება
FV = მომავალი ღირებულება
Pmt = გადახდა
I = ფასდაკლება განაკვეთი
N = წლების რაოდენობა
ამ შემთხვევაში, თქვენი შესაბამისი ნომრებით ვამატებთ:
ნაბიჯი 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
ნაბიჯი 2: $ 2,733 / (1.03) 25
ნაბიჯი 3: $ 2,733 / 2.09
ნაბიჯი 4: $ 1,308
ეს იმას ნიშნავს, რომ კითხვა, რომელიც თქვენ უნდა ჰკითხოთ, არის თუ არა ხარჯვა $ 399 დღეს მეტია თქვენთვის, ვიდრე ზედმეტი $ 1,308 დღევანდელ ექვივალენტი შეძენის ძალა 25 წლის შემდეგ. მაშინაც კი, თუ არ გინდა, რომ ფული შენთვის, როგორც შენ უფრო ძველი და უფრო წარმატებული, თქვენ ალბათ იპოვით სხვებს გზაზე უფრო დაჯილდოება. მაგალითად, საშობაო წელს, ჩვენ მისცა ჩვენი დისშვილი და ძმისწულები აქციების Hershey კომპანია საშობაო ერთად დიდი სამრეწველო ყუთი მათი საყვარელი Candy. ჩვენ ასევე მივცემთ ოჯახის საქველმოქმედო ფონდს, როგორც ჩვენთვის მნიშვნელოვანი მიზეზების დასახმარებლად. ამ ტიპის ნივთები ბევრად უფრო მეტი მნიშვნელობა აქვს ჩვენთვის, ვიდრე სხვა მანქანას ან სხვა მოგზაურობას.
ეს ხდება მეორე ხასიათის შემდეგ, რაც შეასრულებს ამ ვაჭრობის ანალიზს, რომ მე ახლა ბევრი კალკულაცია მყავს ჩემს თავზე, როგორც მე მახსოვს ფაქტორები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ სწრაფად მიაღწიონ ბოლომდე შედეგს. ჩემი მეუღლე და მე მას თამაში. ჩვენ გვყავს ანგარიშის კონფიგურაცია, რომ ნებისმიერ დროს მივიღებთ გადაწყვეტილებას, რომ გამოსცადოთ რაღაც - ვთქვათ, ჩვენ შეგვიძლია გადავარჩინოთ $ 8 ჩვენი სასიამოვნო ყავის ფსონის ჩამოსვლისას სემ-ის კლუბის ნაცვლად, ვიდრე ბაზარზე პატარა კონტეინერებში ყიდვისას ეს თანხა დაუყოვნებლივ გადაიტანოს ჩვენს ტელეფონებზე. დროდადრო, ჩვენ დაგროვილი ფულადი სახსრები ვმუშაობთ, მოვიქცევით ისე, თითქოს ჩვენ გაატარეთ; რომ ის არ არსებობს. წლების განმავლობაში, როგორც ჩანს, პატარა გადაწყვეტილებები - არ შეკვეთით სასმელი ლანჩზე, გადართვა ნათურებით ჩვენი ენერგეტიკული ეფექტური მოდელები ჩვენს სახლში - გამოიწვია მნიშვნელოვანი დამატებითი სიმდიდრე დაგროვების ხოლო ეხმარება თავიდან ასაცილებლად ათობითი creep (ტენდენცია ფინანსურად წარმატებული გაატარონ უფრო მეტიც, ვიდრე მათი შემოსავალი იზრდება იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენად ხარჯავს ისინი უფრო ბედნიერებას ან კომუნალურ მომსახურებას). უკანასკნელი ათწლეულის მანძილზე გატარებულ სათადარიგო ცვლილებებს ახლა ვხვდებით ნავთობისა და გაზის გიგანტების, ბანკების, შეფუთული კვების კომპანიების, სამრეწველო კონგლომერატების და სხვა საწარმოების დამატებით აქციებს, რომლებიც რეგულარულ დივიდენდებს გვაძლევენ; დივიდენდები, რომ სხვაგვარად არ იქნებოდა არსებობა, თუ ჩვენ არ გადავწყვიტეთ, თუ რა უფრო მნიშვნელოვანი იყო ჩვენთვის, ჩვენი საკუთარი, პირადი ღირებულებების გათვალისწინებით.
ამ დროისთვის ფულის ფორმულების ღირებულება გვაძლევს. ისინი უფრო ადვილად გვაჩვენებენ, რაც ჩვენ ნამდვილად გვინდა, ჩვენი ბედნიერების გაზრდა. ცოდნა არის ძალა და სამახსოვრო ფორმულები აბსოლუტურად უფასოა, იმ პირობით, რომ თქვენ მზად ხართ დაწეროს მათ ქვემოთ რამდენჯერმე და გამყარებაში მათ თქვენი გონება. მას შემდეგ, რაც ამ გზას მივდივართ, ეს ძალიან სასარგებლოა, შეიძლება წარმოუდგენელი იყოს, რომ შეჩერდეს. გააკეთე. ეს ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ ოდესმე იწვევს სინანული.