რა არის ურთიერთდახმარების ფონდი?
რა არის ურთიერთდახმარების ფონდი?
თქვენ მოვისმინეთ ურთიერთდახმარების ფონდები და თქვენ გსმენიათ, რომ ისინი შეიძლება ინვესტორზე ჭკვიანი ინვესტიციები იყვნენ. მაგრამ რა არის ფულადი სახსრები და როგორ მუშაობს ისინი?
ურთიერთდახმარების სახსრები არის ყველაზე პოპულარული საინვესტიციო ტიპის ინვესტორი. რატომ? იმის გამო, რომ ისინი მარტივი ინვესტიციების გაგება და ისინი მარტივი გამოყენება - ბევრი თვალსაზრისით, ის "ინვესტირებას dummies." სინამდვილეში, თუ თქვენ არ ხართ უკვე ერთ მილიონზე მეტს აქციონერთა საერთო ოდენობა, თქვენ მხოლოდ ორიდან სამი წუთის განმავლობაში უნდა წაიღოთ ამ სტატიის წაკითხვა და მზად იყიდოთ ინვესტიციის დაწყება.
უფრო მეტიც, ფულადი სახსრების ინვესტირების სიმარტივე არ არის მხოლოდ მიმზიდველი ინვესტორისთვის მიმზიდველი თვისება; მრავალმხრივი სახსრების ხელმისაწვდომობა, გამარტივება და ადვილად გასაგები სტრუქტურა ხდის ძლიერი საინვესტიციო მანქანებს ყველა სახის ინვესტორისათვის, მათ შორის, დადებითი და შეიძლება იყოს შესაბამისი დანაზოგისა და საინვესტიციო მიზნებისათვის, მათ შორის, კოლეჯი და საპენსიო.
ასე რომ, უფრო ado გარეშე, აქ რა იცოდნენ ორმხრივი თანხების მისაღებად თქვენ დაიწყო ინვესტირებას. და თუ თქვენ უკვე საინვესტიციო, ეს შეიძლება იყოს კარგი გამაგრილებელი კურსი ამ ძლიერი ჯერ მარტივი უსაფრთხოების ტიპი:
ურთიერთდახმარების ფონდის განმარტება
ურთიერთდახმარების ფონდი საინვესტიციო უსაფრთხოებაა, რაც ინვესტორებს საშუალებას აძლევს, ფულის შეგროვება ერთობლივად განახორციელონ ერთ პროფესიულად მართვაში. ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება ინვესტიციონირებად აქციები, ობლიგაციები, ნაღდი ფული ან ამ აქტივების კომბინაცია. ფუძემდებლური უსაფრთხოების ტიპები , ე.წ. ჰოლდინგები , გაერთიანდნენ ერთობლივ ფონდში, ასევე მოუწოდა პორტფელი .
მარტივი პირობებით, ურთიერთდახმარების ფონდები კალათები არიან. თითოეული კალათში ფლობს გარკვეული სახის აქციებს, ობლიგაციებს ან აქციების და ობლიგაციების ნაზავს ერთობლივ ფონდ პორტფელში გაერთიანების მიზნით.
მაგალითად, ინვესტორი, რომელიც XYZ- ის საერთაშორისო ფონდს ყიდულობს, ყიდულობს ერთ საინვესტიციო უსაფრთხოებას - კალათას - რომელიც ათობით ან ასობით აქციების მთელს მსოფლიოში ატარებს, შესაბამისად "საერთაშორისო" მონიტორს.
ასევე მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ინვესტორი ფაქტობრივად არ ფლობს ძირითად ფასიან ქაღალდებს - აქციებს - არამედ ფასიანი ქაღალდების წარმომადგენლობას; ინვესტორებს აქვთ ფულადი სახსრების საერთო წილი, არ აქვთ აქციების აქციები. მაგალითად, თუ ცალკეული ურთიერთდახმარების ფონდი მოიცავს Apple, Inc.- ის (AAPL) აქციების აქციების სხვა პორტფელურ ფირმებს შორის , ერთობლივი ფონდის ინვესტორი არ პირდაპირ ფლობენ Apple Stock- ს.
ამის ნაცვლად, ორმხრივი ფონდის ინვესტორი ფლობს ერთობლივ ფონდს. თუმცა, ინვესტორს შეუძლია კვლავ ისარგებლოს AAPL- ის აქციების შეფასებით.
მას შემდეგ, რაც ორმხრივი სახსრები შეიძლება ჰქონდეს ასობით ან თუნდაც ათასობით აქციები ან ობლიგაციები, ისინი აღწერილია როგორც დივერსიფიცირებული ინვესტიციები. დივერსიფიკაციის კონცეფცია იმაში მდგომარეობს, რომ რიცხვში ძალაუფლების იდეაა. დივერსიფიკაცია ხელს უწყობს ინვესტორს, რადგან მას შეუძლია შეამციროს საბაზრო რისკი ინდივიდუალური ფასიანი ქაღალდების ყიდვაზე.
ურთიერთდახმარების ფონდების უპირატესობები
შეჯამება, ორმხრივი ფონდების უპირატესობები შეიძლება აღწერილი იყოს ოთხი სიტყვით: სიმარტივე, მრავალფეროვნება, მრავალფეროვნება და ხელმისაწვდომობა:
- სიმარტივე: ყველაზე ინვესტორებს არ გააჩნიათ ცოდნა, დრო ან რესურსები საკუთარი პორტფელის აქციების და ობლიგაციების აშენებაზე. საფონდო ინვესტორები ხშირად ფლობენ ფუნდამენტურ ანალიზს ან ტექნიკურ ანალიზს . თუმცა, ორმხრივი ფონდის აქციების შეძენა საშუალებას აძლევს ინვესტორს ფლობდეს პროფესიონალურად მართვადი, მრავალფეროვანი პორტფელი, თუმცა ინვესტორს შეიძლება ჰქონდეს მცირე ან არ იცოდეს კონცეფციებისა და სტრატეგიების ინვესტირება. ურთიერთდახმარების სახსრები პროფესიონალურად მართავენ, რაც იმას ნიშნავს, რომ ინვესტორს არ სჭირდება კაპიტალის ბაზრებზე საინვესტიციო ცოდნა მათ წარმატებულად.
- მრავალფეროვნება: ყველა ინვესტორი, დამწყები და დადებითი ერთნაირად, იციან, რომ ყველა მათი კვერცხის ერთ კალათაში აყვანა არ არის ბრძენი. ეს საუბრობს დივერსიფიკაციის სიბრძნეში ორმხრივი სახსრებით . აქციების დივერსიფიცირება, ინვესტორს შეუძლია 20 ან მეტი ფასიანი ქაღალდის შეძენა საკმარისი დივერსიფიკაციის მისაღებად. თუმცა, ბევრი ურთიერთდახმარების ფონდი გთავაზობთ სრულ დივერსიფიკაციას მხოლოდ ერთ უსაფრთხოებაში, რომელიც ადვილად შეძენილია. აქედან გამომდინარე, ურთიერთდახმარების ფონდმა ინვესტორს შეუძლია კვერცხის ერთ-ერთ კალათაში მმართველობითი თანხების შესვენება, მინიმუმამდე, როდესაც დაიწყო და შემდეგ უფრო მეტ სახსრებში შეიტანოს მოგება, რათა გაზარდოს მრავალფეროვნება ურთიერთდახმარების ფონდში. მეტი ამ იდეით, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ წაიკითხოთ სტატია, თუ როგორ უნდა დავიწყოთ ინვესტიცია მხოლოდ ერთი ფონდი .
- მრავალფეროვნება: იმდენი მრავალრიცხოვანი სახსრები არსებობს, რომლებიც ინვესტორებს შეუძლიათ ბაზარზე თითქმის ნებისმიერი სეგმენტის მოპოვება შეძლონ. მაგალითად, სექტორის სახსრები შესაძლებელს ხდის ინვესტორებს შეიძინონ ბაზარზე ორიენტირებული სფეროებში, როგორიცაა ჯანდაცვა, ტექნოლოგია, ფინანსები და სოციალური მედიაც კი. სექტორის ფონდების გარდა, ინვესტორებს შეუძლიათ აგრეთვე სხვა აქტივების ტიპები, როგორიცაა ოქრო, ნავთობი და სხვა ბუნებრივი რესურსები. ეს მრავალფეროვნება შეიძლება გამოყენებულ იქნეს შემდგომი დივერსიფიკაციისთვის, როგორც ინვესტორის პორტფელი იზრდება. პროფესიონალური ფულის მენეჯერები ხშირად იყენებენ სექტორის სახსრებს ამ მიზნით კლიენტის პორტფელების მშენებლობისას.
- ხელმისაწვდომობა: როგორც მინიმუმ $ 100 ინვესტორს შეუძლია დაიწყოს ინვესტირება ურთიერთდახმარების სახსრებით. და ის ფაქტი, რომ ურთიერთდახმარების ფონდები ათეულობით, ასობით ან თუნდაც ათასობით სხვა ფასიანი ქაღალდების მფლობელს, ინვესტორს შეუძლია მოიპოვოს ინვესტირებადი ფასიანი ქაღალდების მთლიანი ბაზარი. მაგალითად, ინვესტორი აქციების მთლიანი თანხის ერთ აქციაზე ყიდულობს, ერთი ფონზე 3000-ზე მეტ აქციებს იძენს. ეს ბრუნდება ორმხრივი ფონდების სიმარტივისა და დივერსიფიკაციისთვის . მიუხედავად იმისა, რომ საინვესტიციო კონცეფციები და სტრატეგიები იშვიათად ასწავლიან სკოლებში, დასაწყისში ინვესტორი შეგიძლიათ ადვილად რჩევები იმაზე, თუ როგორ უნდა შეიძინოთ ორმხრივი სახსრების ონლაინ ან წიგნის მაღაზიებში და დავიწყოთ ინვესტირებას წუთებში ან რამდენიმე საათში.
ურთიერთდახმარების ფონდების ძირითადი სახეები
საინვესტიციო სამყაროში არსებობს ათასობით ფულადი სახსრები, მაგრამ ისინი შეიძლება დაიყოს რამდენიმე ძირითადი ტიპისა და სახსრების კატეგორიებად . ურთიერთდახმარების ორი ძირითადი ტიპია საფონდო თანხები და ბონდის სახსრები. იქიდან, ფინანსების კატეგორიები უფრო სპეციალიზირებული და მრავალფეროვანია.
მაგალითად, საფონდო სახსრები შეიძლება კიდევ უფრო დაყოფილი იყოს კაპიტალიზაციის სამი ქვე-კატეგორიად - მცირე ქუდი, შუა ქუდი და მსხვილი ქუდი. ისინი შემდეგ კატეგორიებად იყენებენ ზრდას, ღირებულებას, ან ზრდას და შემოსავალს. აქციები ასევე შეიძლება კლასიფიცირდეს როგორც საერთაშორისო, გლობალური ან უცხოური, რაც ყველა მსგავსი მიზნებია.
ბონდის სახსრები, პირველ რიგში, ბონდებების ხანგრძლივობით განისაზღვრება, რომლებიც მოკლევადიანი, შუალედური ტერმინი ან გრძელვადიანი ვადაა აღწერილი. ისინი მაშინვე დაყოფილია კორპორატიული ობლიგაციების, მუნიციპალური ობლიგაციების და აშშ სახაზინო ობლიგაციების საქვეუწყებო კატეგორიად.
უმრავლესობის ფონდის კატეგორიები შეიძლება შეძენილი იყოს როგორც ინდექსის სახსრები , რაც პასიურად მართვადი სახსრებით შეიძლება შეფასდეს. ეს იმას ნიშნავს, რომ პორტფელის მენეჯერი აქტიურად არ ყიდულობს და ყიდულობს ფასიან ქაღალდებს, მაგრამ შეესაბამება საორიენტაციო მაჩვენებელს, როგორიცაა S & P 500 ინდექსი ან Dow Jones Industrial Average. დამწყები ხშირად იწყება ერთ- ერთ საუკეთესო S & P 500 ინდექსის სახსრებით .
აქედან, ინვესტორებს შეუძლიათ შეიტყონ მეტი სხვადასხვა სახის სახსრები, როგორიცაა აქ აღინიშნა, და როგორ უნდა ავაშენოთ პორტფელი ურთიერთდამოკიდებულების გარშემო, რომ ძირითადი ინვესტიციები. ინდექსის სახსრებს ხშირად ასობით ჰოლდინგი ჰყავს და ინვესტორებს სთავაზობს ურთიერთშეთანხმების უდიდესი თვისებები - სიმარტივე, მრავალფეროვნება და დაბალი ღირებულება.
ურთიერთგაგების რისკები ურთიერთდახმარების ფონდებში
აქციები, ობლიგაციები და ურთიერთდახმარების სახსრები გულისხმობენ საბაზრო რისკის გარკვეულ დონეს, რაც არის ღირებულების მერყეობის ან ძირითადი პრინციპების დაკარგვის შესაძლებლობა (თავდაპირველად ინვესტიცია).
მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ 1000 დოლარი 10 წლის განმავლობაში და დასრულდეს $ 950. მიუხედავად იმისა, რომ ნეგატიური დაბრუნების მიღება 10 წლის განმავლობაში, ძალიან იშვიათია, შესაძლებელია. უფრო გონივრულია, რომ სავარაუდოდ, სავარაუდოდ, 7-დან 10 პროცენტამდე დაბრუნების საფონდო ინვესტიციებისთვის, მათ შორის საფონდო ურთიერთდახმარების სახსრები, 10 წლის ან მეტი პერიოდის განმავლობაში. თუმცა, მოკლევადიანი პერიოდია, მაგალითად, 1 წელი, სადაც თქვენი საფონდო ფონდი შეიძლება შემცირდეს ღირებულებით 30-დან 40 პროცენტამდე. ანალოგიურად, შეგიძლიათ ერთ წელში 50% -ზე მეტი მოგება.
ასე რომ, თუ თქვენ ინვესტირებას ინდივიდუალური აქციების ან საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდი, თქვენ უნდა გონივრული მოლოდინი, თუ როგორ საფონდო ბაზარზე იქცევა. და რაც მთავარია, როგორ რეაგირებენ მოკლედ, მაგრამ გარდაუვალი უკიდურესია? თქვენ გაყიდვა თქვენი ურთიერთდახმარების სახსრები თუ ისინი დაკარგავს 10% 3 თვეში? ინვესტიციის დაწყებამდე, საუკეთესოა თქვენი რისკის ტოლერანტობის იდეა.
დავიწყოთ ინვესტირება ურთიერთდახმარების ფონდებში
თუ ინვესტორის დასაწყისი ხართ, ახლა თქვენ უნდა გააკეთოთ თქვენი საინვესტიციო ობიექტის იდენტიფიცირება, რაც შეიძლება კოლეჯის დანაზოგების ან საპენსიო და საუკეთესო სახსრების არჩევას. თუ თქვენ გაქვთ 3000 აშშ დოლარზე ნაკლები ინვესტიცია, შესაძლებელია, რომ თქვენი პორტფელის ერთობლივი ფონდიდან დაიწყოთ. თუ ეს ასეა, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ სტატიის დასაწყისში დავიწყოთ საუკეთესო ურთიერთდამოკიდებულების დაფინანსება ინვესტორებისთვის .
ახლა მზად ხართ ინვესტიციის დაწყებაზე!