ამ მოთხოვნას თავიანთი ინტერესით იმოქმედებს მოიცავს ნებისმიერი ინტერესთა კონფლიქტის გამჟღავნებას, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას, რომ მათ შეუძლიათ წინასწარ გაეცნონ დროულად, თანაბარი სათამაშო მოედანი. ფსიქოლოგიური მოვალეობის დარღვევა შეიძლება გამოიწვიოს draconian სასჯელი, მათ შორის, გარკვეულ სფეროებში დასაქმებისგან, რომლებიც აკრძალულია გარკვეული ტიპის ფასიანი ქაღალდებით მუშაობისგან, იძულებითი სამოქალაქო და სისხლის სამართლის ჯარიმების გადახდა, დასაქმების დაკარგვა, ზოგიერთ შემთხვევაში, felony მსჯავრდება ერთად თანმხლები ციხეში დრო. სწორად რომ ვთქვათ, ფიდუციურ მოვალეობას კბილები აქვს.
ფიდუციტური მოვალეობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება ე.წ. "ვარგისიანობის სტანდარტიდან", რაც ანგარიშვალდებულების ქვედა ფორმას წარმოადგენს. შესაბამისობის სტანდარტის მიხედვით, თქვენთან მუშაობის პიროვნება ან დაწესებულება მხოლოდ რეკომენდაციებს საჭიროებს, რომლებიც ზოგადად ფიქრობენ თქვენს ინტერესებში. ეს არის ბევრად უფრო მკაცრი მოთხოვნა, რომელიც უზრუნველყოფს გარკვეულ დაცვას - მაგალითად, ის აშკარად დარღვევაა ბროკერისთვის, რომ რეკომენდაცია გაუწიოს მოშორებულ სატელეფონო ზარის პარამეტრების შეძენას საპენსიო ქვრივის ანგარიშის ღირებულების 40% რომელიც მიუთითებს, რომ მას სჭირდება კაპიტალის შენარჩუნების საინვესტიციო მანდატი - მაგრამ თქვენ გაოცდებით იმდენად, რამდენადაც ადამიანს შეუძლია გაამართლოს საეჭვო რამ, როდესაც ის საკუთარ ინტერესებშია.
ერთ-ერთი ბოროტად გამოყენება მე პირადად ბევრჯერ ვნახე, რამდენჯერმე ჩემი კარიერის განმავლობაში ანუიტეტია. ინდივიდუალური თუ ოჯახის დარწმუნებული იყიდოს ამ სასწაულმოქმედი პროდუქტის (რეკორდული დაბალი საპროცენტო განაკვეთების დროს, რათა ის უფრო უარესი იყოს), რომ, ჩემი აზრით, ეფექტურად იძენს მათ თითქმის ყველა უპირატესობას, ისარგებლოს გადაჭარბებული საინვესტიციო მოსაკრებლის ფენების და კაპიტალის დაკარგვის ფენების გაძლიერებაზე, რაც შეიძლება მათი მემკვიდრეების საგადასახადო თავისუფლებისთვის გადალახულიყო .
(არსებობს დრო, სიტუაცია და გარემოებები, სადაც კონკრეტული ანუიურობის პროდუქტი აზრიანია, მაგრამ ხშირად არ ახსოვთ ისეთები, სადაც მე ვხედავ ვინმეს გადასცემს მათ დანაზოგებს ერთი). იმავდროულად, პირი, რომელიც აძლევს გაყიდვას მოედანზე მდიდარი ზოგჯერ იშოვებთ თქვენს ფულში 10% -მდე წარმოუდგენელი საკომისიო, რომელიც იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ არ გააცნობიერებთ მათ, რომ მათ მიანიჭეთ (მაგ. განცხადება აჩვენებს სრულ ძირითად ღირებულებას, მაგრამ თუ გააუქმებთ ანუიურობის ხელშეკრულებას, თქვენ ვალდებულნი არიან არსებითი surrender ბრალდებით). ეს არის ერთ-ერთი უმთავრესი მიზეზი იმისა, რომ სახელმწიფო საკანონმდებლო ორგანოები ხშირად ითხოვენ რამდენიმე სამუშაო დღის გაუქმების პერიოდს, რომლის დროსაც პირს შეუძლია შეწყვიტოს ახლად ხელმოწერილი ანუიურობის ხელშეკრულება, რომელსაც არ აქვს სასჯელი.
ბევრი ახალი ინვესტორი არ იცის, აქვს თუ არა ისინი დაკავშირებულს ერთმანეთთან დაკავშირებულ ვალდებულებასთან დაკავშირებით. მიიღეთ ილუსტრაციის გზით, თქვენს სამეზობლოში მყოფი Stockbroker . ისინი მოისმენენ თქვენს შეშფოთებას. ისინი დაგეხმარებათ პორტფელის მშენებლობაში. მათ შეუძლიათ ისიც კი დაგეხმაროთ, რომ აირჩიოთ ინდივიდუალური ლურჯი ჩიპი აქციების საკუთარი კოლექცია ან საერთო სახსრები . ისინი არ არიან ვალდებულნი იყვნენ ფიდუციტური მოვალეობით, თუმცა. მათი პირველადი ერთგულება არის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მათ ხელფასს აძლევს.
არიან ისეთებიც, რომლებიც მოქმედებენ მოვალეობის ზოლზე, ჭეშმარიტად ზრუნავდნენ თავიანთ კლიენტებზე და დაუღალავად მუშაობდნენ სიმდიდრის აშენებაში, მაშინაც კი, თუ ეს ნაკლებად შემოსავალს ნიშნავს, მაგრამ ეს მხოლოდ იმიტომ არის, რომ ისინი მთლიანად კეთილშობილური ადამიანები არიან, არა იმიტომ, რომ მათთვის აუცილებელი მოთხოვნაა, რომ თქვენი საუკეთესო ინტერესის დაცვა ან ფირმის საუკეთესო ინტერესი. ერთ-ერთი საკითხი, რომელიც შეიძლება გართულდეს, არის ერთი კორპორატიული ქოლგის ქვეშ მრავალრიცხოვანი დაწესებულებების მქონე სახიფათო პრაქტიკა, როგორიცაა საბროკერო-დილერი, რომელიც ეფექტურად აკონტროლებს რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლის ან საბანკო ნდობის განყოფილებას, რომლის უკანასკნელი ორი fiduciary მოვალეობაა.
ფიდური მოვალეობის მაგალითები
არსებობს ბევრი სიტუაცია, რომელშიც fiduciary მოვალეობაა და ისინი არ უნდა იქნეს მსუბუქად.
ზოგიერთი საერთო fiduciary მოვალეობა სცენარი მოიცავს:
UTMA / UGMA ანგარიშების მეურვეები
თუ თქვენ იღებთ UTMA- ს საჩუქრად არასრულწლოვან ბავშვს , მზრუნველი პასუხისმგებელია ბავშვის საუკეთესო ინტერესის მქონე ფულის ფულის ხარჯვის, შენახვის, შენახვისა და ფულადი სახსრების ხარჯზე, რომელიც ფლობს ქონებას (აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება, ფულადი სახსრები, დეპოზიტის სერტიფიკატები, ფულადი სახსრების ფონდის აქციები, ან რაც შეიძლება იყოს) და მიიღებს დაფარვის ვადის ასაკს (სრულწლოვანი ასაკი დამოკიდებულია სახელმწიფოზე; მაგალითად, სამხრეთი დაკოტა დადგენილია მაქსიმუმ 18 წლის ასაკში, აცხადებს, რომ იგი მაქსიმუმ 21 წლისაა, მაგრამ რამდენიმე შტატი, როგორიცაა ნევადა, პენსილვანია და ორეგონი, საშუალებას მისცემს პიროვნებას, რომლითაც 25 წლამდე ასაკობრივი შეზღუდვა შეუძლია. UTMA- ის ზედამხედველს ვერ ახერხებს ბავშვის ხარჯზე გამდიდრება, ფულის დაბრუნება (თუ ისინი თავდაპირველს ანიჭებენ მას), ან სხვაგვარად განიხილავენ მას, თითქოს საკუთარი.
ნდობის ფონდის სამეურვეო / ბენეფიციარები
ნდობით აღჭურვილი ფონდის ჩამოყალიბებით , ბენეფიციართათვის მიკუთვნებულ რწმუნებულს მიანიჭებთ. ეს არის ერთ-ერთი მიზეზი იმისა, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია კითხვები დასვით სწორი კითხვების დასმისათვის, რათა უზრუნველყონ რწმუნებულის დასახელებამდე . (თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ამ თემით, შეგიძლიათ წაიკითხოთ ნდობის ფონდის შექმნის პროცესი .
ადვოკატი / კლიენტი ურთიერთობები
ადვოკატი ვალდებულია კლიენტის საუკეთესო ინტერესი დააყენოს მისი საუკეთესო ინტერესიდან ყოველ ჯერზე ძალიან მოკლედ, მკაფიოდ განსაზღვრული გამონაკლისებით.
უმცროსი ბავშვის მეურვეობა
ზოგიერთ შემთხვევაში, ზრდასრული ბავშვი არ შეიძლება მიენიჭოს არასრულწლოვანი ბავშვის პატიმრობას, არამედ მეურვეობას, რომელიც საშუალებას აძლევს ადამიანს სხვადასხვა მიზეზების გამო მიიღოს ყველაფრის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება ყველაფრისაგან, თუ ბავშვი ან ქალი მიიღებს რელიგიურ ტრადიციას რომელშიც ის იზრდება. მეურვეები ვალდებულნი არიან იმოქმედონ არასრულწლოვანთა ან არასრულწლოვანთა საუკეთესო ინტერესზე ზრუნვაში. მცდელობები შეიძლება შეიქმნას სასამართლომ, ან, გარდა ამისა, მშობლების მიერ, რომლებიც გადაწყვეტენ, რომ ვერ შეძლებენ შვილებს ზრუნავდნენ ერთი მიზეზით, ან კიდევ, კიდევ ერთხელ სურთ, შეინარჩუნონ მშობლის უფლება ამ უფლებამოსილების გაუქმების ნებისმიერ დროს.
მრჩეველებთან მუშაობა, ვისთანაც გისურვებთ ფიდუციურ მოვალეობას, თუ შეგიძლია
მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის კარგი მკურნალობის გარანტია, თუ ეს შესაძლებელია, ინვესტორები უნდა იმუშაონ მხოლოდ იმ ადამიანებთან, რომლებიც ვალდებულნი არიან ვალდებულნი იყვნენ სავალდებულო მოვალეობა. მაგალითად, თუ თქვენ ეძებთ ინვესტირებას თქვენი ფული, ალბათ უკეთესი იდეა ცდილობენ და ეთიკური, უაღრესად განიხილება რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, ვიდრე გამოიყენოს საფონდო ბროკერი თუ არ გაქვთ მყარი მიზეზი მოიქცეს სხვაგვარად.