დაბალი Down გადახდა და საკრედიტო მოთხოვნები
- შეადგინეთ გადახდის როგორც პატარა, როგორც 3.5 პროცენტით.
- მიიღე სესხი სესხის მისაღებად კრედიტთან ან საკრედიტო ისტორიაში არსებული პრობლემებით.
- შეიძინეთ ერთჯერადი საოჯახო სახლები, კომპლექტი, მრავალფუნქციური ობიექტი, და სახლების დამზადება FHA- ის მხარდაჭერით.
- მიიღე დამატებითი დაფინანსება (ზემოთ და მის ფარგლებს გარეთ თქვენი შესყიდვის სესხი) სარემონტო სამუშაოების და რემონტისთვის FHA 203k პროგრამა.
- დააფინანსა თქვენი გადახდა საჩუქრის ფულით ან დაეხმარება გამყიდველს.
ქვემოთ დეტალებს დავფარავთ. მიიღოთ FHA სესხი, საუბარი ადგილობრივი ან ონლაინ კრედიტორების და ვკითხოთ FHA პროგრამები.
რა არის FHA სესხი?
FHA სესხი არის მთავარი სესხი, რომელიც აშშ ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) გარანტიას იძლევა. კერძო კრედიტორები, როგორიცაა ბანკები და საკრედიტო კავშირები სესხებს გასცემენ და FHA უზრუნველყოფს მხარდაჭერას: თუ სესხის დაფარვა არ მოხდება, FHA ნაცვლად კრედიტორს გადაუხდის.
იმის გამო, რომ გარანტია, კრედიტორების მზად არის, რათა მნიშვნელოვანი იპოთეკური სესხების შემთხვევაში, როდესაც ისინი სხვაგვარად მინდა არ დაამტკიცებს სესხის განაცხადების.
FHA სესხების უპირატესობები
FHA სესხების არ არის სრულყოფილი ყველასთვის, მაგრამ ისინი შესანიშნავი fit ზოგიერთ სიტუაციებში. მთავარი საჩივარი ის არის, რომ ისინი მარტივად იყიდენ ქონების შეძენას. მაგრამ გახსოვდეთ, რომ ეს სარგებელი ყოველთვის მოდის tradeoffs.
ყველაზე მიმზიდველი ნიშნებია:
მცირე განვადებით: FHA სესხების საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ სახლის გადახდა, როგორც მინიმუმ 3.5 პროცენტით. სხვა (ჩვეულებრივი) სესხის პროგრამების შეიძლება მოითხოვოს უფრო დიდი განვადებით, ან მოითხოვს მაღალი საკრედიტო ქულა და მაღალი შემოსავლების მისაღებად დამტკიცებული მცირე განვადებით.
თუ თქვენ გაქვთ მეტი 3.5 პროცენტი ხელმისაწვდომი, თქვენ შეიძლება უკეთესი off მიღების უფრო მნიშვნელოვანი განვადებით.
ამის გაკეთება უფრო მეტ სესხებს იძლევა და თქვენ სესხის გადარჩენის ხარჯზე დაზოგავთ ფულს .
სხვა ხალხის ფული: უფრო ადვილია გამოიყენოთ საჩუქრები თქვენი განვადებით და დახურვის ხარჯები FHA დაფინანსებით.
ასევე, გამყიდველს შეუძლია გადაიხადოს სესხის თანხის 6 პროცენტი მყიდველის დახურვის ხარჯზე. თქვენ სავარაუდოდ სარგებლობენ, რომ მყიდველის ბაზარზე, მაგრამ ძლიერი ბაზრებზეც კი, შეგიძლიათ პოტენციურად შეცვალოთ თქვენი შეთავაზების ფასი საკმარისი იმისათვის, რომ გადაეცათ გამყიდველები.
წინასწარ გადახდა ჯარიმა : არ არსებობს (დიდი პლუსი სუბპრომიის მსესხებელთათვის ).
სავარაუდო სესხები: მყიდველი შეიძლება "მიიღოს" თქვენი FHA სესხის თუ ეს სავარაუდოა . ისინი შეარჩიეს, სადაც შეჩერდით, სარგებლობენ დაბალი საპროცენტო ხარჯებით (იმიტომ, რომ თქვენ უკვე გაიარეს ყველაზე მაღალი საპროცენტო წელი, რომელიც შეგიძლიათ იხილოთ ამორტიზაციის ცხრილით . დამოკიდებულია იმაზე, თუ არა ფასების ცვლილება დროის გაყიდვისას, მყიდველს ასევე შეუძლია ისარგებლოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც შეუძლებელია მიმდინარე გარემოში.
მოსალოდნელი შანსი: ბოლო დროს გაკოტრების ან foreclosure თქვენს ისტორიაში, FHA სესხების გაუადვილოს მისაღებად დამტკიცებული. ფინანსური ანაზღაურების შემდეგ ორი ან სამი წლის განმავლობაში, როგორც წესი, საკმარისია დაფინანსებისთვის.
მთავარი გაუმჯობესება და რემონტი: გარკვეული FHA სესხების შეიძლება გამოყენებულ იქნას გადაიხადოს სახლში გაუმჯობესება (მეშვეობით FHA 203k პროგრამები).
თუ თქვენ ყიდულობთ საკუთრებას, რომელიც საჭიროებს განახლებებს, ამ პროგრამებს გაუადვილებს დაფინანსების შეძენა და გაუმჯობესება მხოლოდ ერთი სესხის სახით.
როგორ აფასებთ FHA სესხზე?
ჩვეულებრივი სესხების შედარებით, FHA სესხები, როგორც წესი, უფრო ადვილია კვალიფიკაციის მისაღებად.
FHA ხდის homeownership ხელმისაწვდომი ხალხი ყველა შემოსავლის დონეზე. მთავრობის მიერ სესხის გარანტიით, კრედიტორები უფრო მზადაა განაცხადების დამტკიცება.
შეამოწმეთ რამოდენიმე კრედიტორი: კრედიტორს შეუძლია (და გააკეთოს) დადგენილი სტანდარტები, რომლებიც უფრო მკაცრია, ვიდრე მინიმუმ FHA მოთხოვნები. თუ თქვენ გაქვთ პრობლემები ერთ FHA- დამტკიცებული კრედიტორების, თქვენ ალბათ წარმატებას სხვა. ის ყოველთვის ბრძენი მაღაზია გარშემო მაინც.
შემოსავლის ლიმიტები: არ არის მინიმალური შემოსავალი. საჭიროა საკმარისი შემოსავალი იმისთვის, რომ აჩვენოთ, რომ სესხის დაფარვა შეგიძლიათ (იხ. ქვემოთ), მაგრამ FHA სესხები უფრო დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებლების მიმართ არიან.
თუ თქვენ გაქვთ მაღალი შემოსავალი, თქვენ არ ხართ დისკვალიფიცირებული, როგორც თქვენ შეიძლება გარკვეული პირველად სახლში მყიდველის პროგრამები.
ვალის შემოსავლის ვადები : FHA სესხის დასაკავებლად, საჭიროა გონივრული ვადიანი შემოსავლის კოეფიციენტები . ყოველთვიური შემოსავლისგან შედარებით შედარებით დაბალია სესხის თანხის დახარჯვა. როგორც წესი, უმჯობესია 31/43-ზე ნაკლები იყოს. მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში, შესაძლებელია მიღება D / I კოეფიციენტებთან შედარებით 50% -ით.
მაგალითად: ფიქრობთ, რომ მიიღოთ $ 3,500 თვეში.
- სტანდარტული მოთხოვნების დაკმაყოფილების შემთხვევაში, უმჯობესია შეინახოთ ყოველთვიური საცხოვრებელი პირობები $ 1,225-ზე (რადგან $ 1,225 არის $ 3,500 დოლარი).
- თუ თქვენ გაქვთ სხვა დავალიანება (როგორიცაა საკრედიტო ბარათის დავალიანება ), თქვენი ყოველთვიური გადასახადი კომბინირებული უნდა იყოს $ 1,505.
გაირკვეს, თუ რამდენი გადასახადების გადახდა ხორციელდება, ვნახავ როგორ იპოთეკური გადასახადის გამოთვლა ან ონლაინ სესხის კალკულატორი, რათა გადაიხადოთ გადასახადები.
საკრედიტო ქულა: მსესხებლები დაბალი საკრედიტო ქულა უფრო სავარაუდოდ მიიღონ დამტკიცებული FHA სესხების. თუ გინდათ 3.5 პროცენტიანი გადახდა, თქვენი ანგარიში შეიძლება იყოს როგორც მინიმუმ 580. თუ თქვენ მზად ხართ უფრო დიდი თანხის გადახდა, თქვენი ანგარიში შეიძლება უფრო დაბალი იყოს (10 პროცენტიანი გადასახადი გადახდის დამადასტურებელია FICO ქულისთვის 500 და 580 შორის).
კიდევ ერთხელ, კრედიტორების შეუძლია დააყენოს ლიმიტები, რომლებიც უფრო შეზღუდულად ვიდრე FHA მოთხოვნები. თუ თქვენ გაქვთ დაბალი ქულა (ან საკრედიტო ისტორია საერთოდ არ არის), შეიძლება დაგჭირდეთ იპოვოთ კრედიტორი, რომელიც აკეთებს სახელმძღვანელოს დაფარვას . ეს პროცესი საშუალებას აძლევს კრედიტორებს შეაფასონ კრედიტუნარიანობა "ალტერნატიული" საკრედიტო ინფორმაციის მოძიება, მათ შორის, დროის გაქირავებისა და კომუნალური გადასახადების ჩათვლით.
სესხის თანხა : FHA ზღუდავს რამდენად შეგიძლიათ სესხის აღება. ზოგადად, თქვენ შემოიფარგლება მოკრძალებული სესხის თანხები შედარებით სახლში ფასები თქვენს ტერიტორიაზე. ეწვიეთ HUD- ის ვებსაიტს ადგილობრივ მაქსიმუმებზე. თუ გჭირდებათ მეტი ფული, განიხილეთ ჯუმბოს სესხები , მაგრამ იცოდეთ, რომ ძლიერი კრედიტი და შემოსავალი გისურვებთ.
ღირს ლელო: მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ არ მიიღებთ დამტკიცებას, ისაუბრეთ FHA დამტკიცებულ კრედიტორთან, რათა გაირკვეს დარწმუნებული. როდესაც არ აკმაყოფილებთ სტანდარტის დამტკიცების კრიტერიუმებს, კომპენსაციის ფაქტორებს, როგორიცაა მსხვილი განვადებით, რომელიც საკრედიტო ისტორიას კარგავს, შეიძლება დაგეხმაროთ ისარგებლოს.
როგორ მუშაობს FHA სესხები?
პირადი კრედიტორების გაცემა FHA სესხების და FHA უზრუნველყოფს კრედიტორების გარანტია შეამციროს კრედიტორების რისკი. სესხის მისაღებად დაიწყეთ ადგილობრივი სესხის წარმომდგენელი , იპოთეკური ბროკერი ან სესხის ოფიცერი თქვენს ფინანსურ დაწესებულებაში. განიხილეთ თქვენი პარამეტრები, მათ შორის FHA სესხები და ალტერნატივები, და გადაწყვიტოს სწორი პროგრამა თქვენს საჭიროებებს.
იპოთეკური დაზღვევა: FHA ჰპირდება გადაიხადოს კრედიტორების თუ მსესხებლის დეფოლტის შესახებ FHA სესხი. ამ ვალდებულების დასაფინანსებლად, FHA- ის ბრალდებით მსესხებლები (ეს თქვენ) საფასურს.
- მთავარი მყიდველები, რომლებიც იყენებენ FHA სესხებს, 1.75 პროცენტით იფუნქციონირებს იპოთეკური დაზღვევის პრემია (MIP).
- მსესხებლები ყოველთვიურად იხდიან მოკრძალებულ მიმდინარე საფასურს. თანხის გადახდა დამოკიდებულია რისკის ქვეშ FHA იღებს თქვენს სესხს. მოკლევადიანი სესხები, მცირე ნაშთები და უფრო დიდი თანხის გადახდა იწვევს ქვედა ყოველთვიური დაზღვევის ხარჯებს. ეს ბრალდება წლიდან 0.45 პროცენტიდან 1.05 პროცენტს შეადგენს.
FHA სესხების ხელმისაწვდომია მრავალი სახის თვისებები. გარდა სტანდარტული საოჯახო სახლებისა, შეგიძლიათ შეიძინოთ დუპლექსები, წარმოებული სახლები და სხვა სახის თვისებები.
რატომ მოერიდეთ FHA სესხებს?
მიუხედავად იმისა, რომ ისინი მოდის მიმზიდველი თვისებები, თქვენ შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ FHA სესხების არ არის თქვენთვის.
სესხის ლიმიტები: ზოგიერთ შემთხვევაში, FHA არ იძლევა საკმარის დაფინანსებას, როდესაც თქვენ გჭირდებათ დიდი სესხი. თუ ძვირადღირებულ ქონებას ყიდულობთ, ან თქვენ ეძებთ ცხელი ბაზარზე, შეიძლება არ გაგიკეთოთ.
იპოთეკური დაზღვევა: upfront იპოთეკური სადაზღვევო პრემია და მიმდინარე პრემიები შეიძლება ეღირება ზე მეტი შეტყობინების იპოთეკური დაზღვევა ეღირება. ზოგიერთ შემთხვევაში, FHA სესხებზე იპოთეკური დაზღვევის გაუქმება შეუძლებელია. მაგრამ ეს ბევრად უფრო ადვილია PMI- ის ჩვეულებრივი სესხების გაუქმება , როგორც თქვენ აშენებთ კაპიტალს.
დაბალშემოსავლიანი ალტერნატივები: თქვენ შეიძლება შეძლოთ სახლის შეძენა ჩვეულებრივი სესხის გამოყენებით, FHA- ის მხარდაჭერის გარეშე. მით უმეტეს, თუ თქვენ გაქვთ კარგი კრედიტი , შეგიძლიათ იპოვოთ კონკურენტული შეთავაზებები, რომ სცადოთ FHA სესხები. ამ პროგრამების საშუალებით თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ნებისმიერი იპოთეკური დაზღვევა უფრო სწრაფად, რათა შენს სახლში შენობა შენობა იყოს .
ის ყოველთვის ბრძენი მაღაზია გარშემო. შეადარეთ შეთავაზებები რამდენიმე სხვადასხვა წყაროდან, მათ შორის FHA სესხებისა და ჩვეულებრივი სესხებისგან, სანამ არ მიიღებთ ზომებს. ლაპარაკი იპოთეკური პროფესიონალი მისაღებად ხელმძღვანელობით, რომელიც პროგრამების უფლება თქვენი სიტუაცია.
მეტი დეტალებზე დადებითი და cons მთავრობის სესხების, იხილეთ FHA სესხის უარყოფითი მხარეები .