დადებითი და უარყოფითი მხარეები
- საწყისი გადახდა
- მიმდინარე პერიოდული გადასახადები (ყოველთვიური გადახდები, მაგალითად)
- ზოგიერთ შემთხვევაში დამატებითი თანხის გადახდა (დამატებითი გადასახადები, რათა შეამციროთ თქვენი ვალი ან გადაიხადოთ სესხი მთლიანად)
როგორც ბევრი რამ, გზა რამე დაიწყო არის ის, რაც ხელს შეუწყობს თქვენ ან ასვენებს თქვენ წლების განმავლობაში მოვა, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ გავიგოთ თავდაპირველი განვადებით. მას შემდეგ, რაც თქვენ გაკეთდეს, დაიწყოს გადარჩენა ასე რომ თქვენი გეგმა არის წარმატება .
რა არის გადახდა?
ქვემოთ გადახდის არის up- წინა გადახდის თქვენ მიიღოს შეძენა რაღაც. ეს არის ფასი, რომელიც გადაიხდის თავს (როგორც ეწინააღმდეგებოდა სესხებს). ეს ფული მოდის თქვენი პირადი დანაზოგიდან და ნაღდი ფულის შოვნაში. რა თქმა უნდა, გადასახადების შემცირება იშვიათია ფაქტობრივი ქაღალდის ფულადი სახით. უმეტეს შემთხვევაში თქვენ მოგიყვანთ შემოწმებას ან ელექტრონული გადახდას .
Down გადასახადები ხშირად, მაგრამ არა ყოველთვის, ნაწილი სესხი. როდესაც ხედავთ "ნულოვანი ქვემოთ" შეთავაზებები, არ გადახდაა საჭირო, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ბრძენი, რათა ერთი მაინც. თანხის გადახდა ხშირად მოიცავს მთლიანი შესყიდვის ფასის მნიშვნელოვან პროცენტს (მაგალითად, 20%). დარჩენილი სესხი დროდადრო გადახდილია რეგულარული შენატანების გადახდაზე - თუ არ გადაიხდით სესხს ვადაგადაცილებული ან რეფინანსირების დიდი მოცულობით.
მაგალითად: თქვენ შეიძინოთ სახლი 100,000 დოლარისთვის ( დახურვის ხარჯების იგნორირება). ამ მიზნისთვის თქვენ $ 20,000 გაუფრთხილდით შენახვას და მოლარეკის შემოწმებას 20 000 აშშ დოლარის ღირებულების გადახდა (რაც შეძენის ღირებულების 20%). შედეგად, თქვენ სესხება $ 80,000, რომელიც შეგიძლიათ გადახდა off ერთად 30 წლის იპოთეკური.
რა უნდა გადაიხადოთ?
თქვენ შეგიძლიათ ზოგადად აირჩიოთ რამდენად დიდი გადახდა გააკეთონ და გადაწყვეტილება ყოველთვის ადვილი არ არის.
ზოგიერთი ადამიანი მიიჩნევს, რომ დიდია ყოველთვის უკეთესი, ხოლო სხვები ურჩევნიათ შეინარჩუნონ გადასახადები როგორც პატარა, რაც შეიძლება. თქვენ უნდა შეაფასოს დადებითი და cons და გადაწყვიტოს თქვენთვის.
უფრო დიდი თანხის გადახდა იკავებს მინიმუმს. უფრო მეტი თქვენ გადაიხადოს წინა, პატარა თქვენი სესხი. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით ნაკლები საპროცენტო ხარჯები ცხოვრებაში სესხის, და თქვენ ასევე სარგებლობენ ქვედა ყოველთვიური გადასახადები . თუ როგორ მუშაობს ეს თქვენთვის, დაიბრუნოს ნომრები ნებისმიერი სესხის თქვენ გათვალისწინებით და შეაერთედ მათ შევიდა სესხის კალკულატორი . ექსპერიმენტი სესხის ბალანსის შეცვლისა და უყურებს თუ როგორ სხვა ნომრები შეცვალა.
დიდი დაფარვა დაგეხმარებათ ხარჯების შესამცირებლად ერთზე მეტ გზაზე. მაგალითად, შესაძლოა დაგჭირდეთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, თუ უფრო დაწვრილებია. კრედიტორების მსგავსად უფრო დიდი თანხის გადახდაა შესაძლებელი, რადგან მათ შეუძლიათ უფრო ადვილად მიიღონ ფული, თუ სესხის გადახდა (და უფრო მეტად დააკისროს მათი რისკი). თქვენ შესაძლოა ასევე იპარავს იპოთეკური დაზღვევის და სხვა საფასურის უფრო დიდი up-front გადახდის.
დაბალი ყოველთვიური გადახდა აქვს მომავალში ცხოვრება ადვილია. თუ შემოსავლის ცვლილებები (სამუშაოს დაკარგვის გამო, მაგალითად), ქვედა საჭირო ყოველთვიური გადასახადები მოგცემთ უფრო wiggle ოთახი. უფრო მეტიც, დაბალი გადასახადები უფრო ადვილად მიიღებს დამატებით სესხებს მომავალში.
კრედიტორების მსგავსად, რომ ნახოთ, რომ საკმარისზე მეტი შემოსავალი გაქვთ თქვენს ყოველთვიური ვალდებულებების დასაკმაყოფილებლად და ისინი შეაფასებენ შემოსავლის თანაფარდობას .
რა მოხდება, თუ საჭიროა ფულის შესვლა? რიგ შემთხვევებში შეგიძლიათ სესხის აღება, რაც შეიძინა. ზემოთ მოყვანილ მაგალითში, ალბათ, ვერ შეხვალთ თქვენს სახლში $ 20,000-ით, რადგან კრედიტორები არიან 80% -იანი სესხის ღირებულებით . მაგრამ თუ თავდაპირველად ჩაიკეტა 20% -ზე მეტი ან თქვენ გაგიჭირდათ ფასის მადლიერების მიღება, თქვენ შეიძლება გარკვეული თანხა გამოყოთ სახლის სააქციო კაპიტალით .
მცირე გადასახადი სავსეა გასაგები მიზეზების გამო: თქვენ არ გაქვთ ამდენი ფულით. დაზოგვა 20% სახლის შეძენაზე შეიძლება წლების განმავლობაში. თუ დიდი ოდენობის გადარჩენა მოხდება, ეს საშინელია იმ ფულთან ერთად - რა მოხდება, თუ რამე გადის (თქვენი მანქანის ჩამოშორება, ჯანმრთელობის პრობლემები წარმოიქმნება და ა.შ.)?
ყველა თქვენი ნაღდი ფული სახლში ან მანქანას გულისხმობს იმას, რომ თქვენს ფულს გაუკეთებია ყველაფერი, რაც ძნელია გაყიდოს და ზოგიერთი ადამიანი არასასიამოვნოა.
განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება სახლის შეძენას, მცირე გადასახადებიც მაცდურია. რამოდენიმე წლით ადრე შეძენთ და ფულადი სახსრები შეინარჩუნეთ გარდამავალი გაუმჯობესებისა და რემონტისთვის. მაგრამ 20% -ზე ნაკლებზე ნაკლებია დაგიჯდებათ (არანაკლებ დროებით - ქვემოთ).
და ბოლოს, თქვენ უნდა განიხილონ შესაძლებლობა ხარჯები. თქვენ შესაძლოა, სხვა მიზნებისთვის გამოიყენოთ თანხა, როგორიცაა საპენსიო დანაზოგების ან ბიზნესის განვითარება.
რა თქმა უნდა, ეს გადაწყვეტილება პირადია და სწორი არჩევანი მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული. იდეალურია, რომ თქვენ მიიღებთ მყარი სასწრაფო დახმარების ფონდს ნებისმიერი სიურპრიზით, და თქვენ არ გაძარცვი ამ ფონდისგან, რათა გადაიხადოთ გადახდა.
კრედიტორების მოთხოვნები
ეს არ არის იშვიათია კრედიტორებისთვის მინიმალური მოთხოვნის დაფარვისთვის (თუმცა, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ უფრო მეტი გადაიხადოთ თუ გნებავთ). კიდევ ერთხელ, უფრო დიდი თანხის გადახდა ამცირებს კრედიტორულ რისკს: თუ ისინი თქვენს სახლში ან დააბრუნებენ თქვენს ავტომობილს , მათ არ უნდა გაყიდონ ის დოლარი, რათა აღადგინონ თავიანთი ინვესტიციები.
უფრო დიდი თანხის გადახდა შესაძლოა ფსიქოლოგიური გავლენა იქონიოს. ისინი აჩვენებენ, რომ თქვენ გაქვთ "კანი თამაში" - და შენ. შედეგად, თქვენ უფრო სავარაუდოა, რომ შევინარჩუნოთ გადახდები (გასეირნება ძვირი). განსხვავებული პერსპექტივიდან, გადასახადიდან ჩანს, რომ თქვენ მზად ხართ და შეძლებთ შეძენა ფასის ნაწილს, ამიტომ ისინი უფრო მზად არიან სესხების დამტკიცება.
რა არის საერთო მოთხოვნები? მთავარი შესყიდვები, 20% არის მნიშვნელოვანი ნომერი. 20% -იანი გადახდა საშუალებას გაძლევთ იპოთეკური დაზღვევის გადახდა (PMI), რომელიც იცავს თქვენს კრედიტორს, თუ სესხს სესხის შემთხვევაში. თუ ვერ მოიტანეთ 20% მაგიდაზე, FHA სესხი შეიძლება იყოს ეფექტური ვარიანტი, რომელიც მოითხოვს მხოლოდ 3.5% -მდე (მაგრამ თქვენ კვლავ გადაიხდით სადაზღვევო და თქვენ გინდათ რომ შეაფასოთ თუ არა კარგი პოზიცია ყიდვა).
ავტო სესხებისთვის, კრედიტორების მოთხოვნით შეიძლება მინიმუმ 10% შემცირდეს. თუმცა, ზოგიერთი კრედიტორი მზად არის 110% -იანი LTV- ს (კელლი ლურჯი წიგნის ღირებულებების საფუძველზე).
უმეტეს შემთხვევაში, გადასახადების გადახდა მოდის როგორც "ფულადი სახსრები" (ან უფრო სავარაუდოა, რომ შემოწმება, ფულადი გზავნილები ან საბანკო გადარიცხვა). მაგრამ ნაღდი ყოველთვის არ არის საჭირო. მაგალითად, მიწა შეიძლება ზოგჯერ გამოყენებული იქნას როგორც გადახდის კრედიტის გამოყენებისას .