რაც მთავარია სახლის მყიდველებს, ჯუმბოს სესხები იძლევა უფრო ძვირი სახლების შეძენას.
შესაძლოა არ იგრძნოთ იპოთეკური ბაზრები, მაგრამ თუ თქვენ ყიდულობთ მაღალკვალიფიციურ საცხოვრებელ სახლს და არ გააკეთებთ საგრძნობლად შემცირებას, ჯუმბოს სესხი შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ვარიანტი. თქვენ შესაძლოა კიდევ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი მიიღოთ არაკონკრეტული სესხით.
Jumbo ზომის იპოთეკა
Jumbo სესხების მიიღონ მათი სახელი დიდი სესხის ნაშთები ხელმისაწვდომი. სესხების შეთავაზება, რომლებიც აშშ-ში გაცემული სესხების უმსხვილესი სეგმენტია, არის სესხები, რომლებიც შეესაბამება GSE- ის მიერ განსაზღვრულ სახელმძღვანელო პრინციპებს. 2017 წლის სესხის ოდენობა ქვეყნის მასშტაბით 424,100 დოლარს შეადგენს და მსესხებლის კვალიფიკაციის დამატებითი წესები აქვს. ზოგიერთ მაღალ ფასად, სესხების ლიმიტები გაცილებით მაღალია ადგილობრივი საბინაო ბაზრებისთვის. მაგალითად, ლოს-ანჯელესში, 2017 ლიმიტი არის $ 636,150.
თუ გსურთ სესხის აღების მეტი სესხის ლიმიტი თქვენს ტერიტორიაზე, თქვენ უნდა გამოვიყენოთ jumbo სესხი ან სხვა შემოქმედებითი მეთოდი, რათა უზრუნველყოს დაფინანსება.
Jumbo კრედიტორების
ბანკები და სხვა კერძო ინვესტორები იბრუნებენ ჯუმბოს სესხებს.
ამ კრედიტორებს არ აქვთ სესხების გაყიდვის განზრახვა, ამიტომ კრედიტორებს შეუძლიათ საკუთარი დამტკიცების კრიტერიუმების შექმნა. ყველა კრედიტორს აქვს უნიკალური მიზნები და შეშფოთება, ამიტომ ყველა ჯუმბოს სესხის პროგრამა განსხვავებულია. ეს იმას ნიშნავს, რომ აუცილებელია მაღაზია სხვადასხვა კრედიტორების შორის, როგორც ფასების და დამტკიცების კრიტერიუმები შეიძლება განსხვავდებოდეს ფართოდ.
იპოვეთ კრედიტორი, რომელიც შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას და თქვენ ყიდულობთ ქონებას. მაგალითად, ზოგიერთი კრედიტორების გაადვილება ან უფრო რთული სესხების მეორე სახლებში, და სხვადასხვა კრედიტორების აქვს განსხვავებული ქვემოთ გადახდის მოთხოვნებს.
შესარჩევი Jumbo იპოთეკური სესხი
როგორც ნებისმიერი სესხის, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეს დამტკიცების კრიტერიუმებს, და jumbo სესხების უფრო რთულია, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხების კვალიფიკაციას. სესხის ოდენობა უფრო მაღალია, ამიტომ კრედიტორები უფრო შერჩევითნი არიან ჯუმბოს გაცემის რისკის გაზრდის გამო.
საკრედიტო ისტორია: თქვენ დაგჭირდებათ კარგი კრედიტი, რომ მიიღოთ ჯუმბოს სესხი. FICO- ს 700-ზე მეტი ქულა არის ყველაზე მეტად მყიდველისთვის, მაგრამ სხვა ფაქტორებს შეუძლიათ შეამცირონ ოდნავ დაბალი ქულა.
Down გადახდა: Jumbo იპოთეკური სესხი, როგორც წესი, მოითხოვს ქვემოთ გადასახადები 20 პროცენტი ან მეტი. თუმცა, ზოგიერთი ზომიერი jumbo კრედიტორების იმუშავებს ქვემოთ გადასახადები დაახლოებით 10 პროცენტი, და სხვები რეკლამა პროგრამების კიდევ უფრო დაბალი მოთხოვნები. ჯუმბოს სესხის დასაფარად მცირე თანხის გადახდა, საჭიროა კარგი კრედიტი, ძლიერი შემოსავალი ან მნიშვნელოვანი სარეზერვო აქტივები. უმეტეს კრედიტორებთან ერთად, საგადასახადო მოთხოვნის გაზრდაზე თანხის გაზრდის გაზრდა.
შემოსავლები და აქტივები: ამ მსხვილ სესხებზე, კრედიტორებს სჭირდებათ დოკუმენტაცია იმის დასამტკიცებლად, რომ თქვენ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი და აქტივები იმისათვის, რომ შეიძინოთ ქონება.
თანმიმდევრული შემოსავალი საუკეთესოა. თვითდასაქმებულ პირებს სჭირდებათ საგადასახადო დოკუმენტები და დამატებითი ინფორმაცია მათი ბიზნესის შესახებ და ხელფასის მაძიებლებს სჭირდებათ W2 ფორმა. კრედიტორების ასევე მინდა იხილოთ სარეზერვო აქტივები ხელმისაწვდომია დაფარვის გადასახადები ექვსი 12 თვის განმავლობაში.
შემოსავლის დანახარჯები: შემოსავლის თანაფარდობა დაბალია სესხების გამოყენებისას ყოველთვის სასარგებლოა. კრედიტორების გამოყენება მიზანშეწონილია 43 პროცენტად, მაგრამ ეს რიცხვი ქვისგან არ არის დადგენილი. განსაკუთრებით თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი აქტივები, კრედიტორებმა შეიძლება განიხილონ ეს აქტივები (ან მოგება იმ აქტივებისაგან), როგორც შემოსავლის გაანგარიშების ნაწილი.
Jumbo სესხების არ არის შექმნილი, რათა დაეხმაროს მსესხებელთა "მონაკვეთი" და შეიძინოს მეტი სახლი, ვიდრე მათ აქვთ საშუალება. ამის ნაცვლად, ისინი ფინანსურად უსაფრთხო მსესხებლები ყიდულობენ სახლებში, რომლებიც უფრო ძვირი, ვიდრე საშუალოდ.
რა გადაიხადე
საპროცენტო განაკვეთები: ისტორიულად, ჯუმბოს სესხებმა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები წარმოადგინეს, ვიდრე სესხების შედგენა.
რისკი უფრო დიდია, ვიდრე სესხის ზომის ზრდა. Plus, დამტკიცების ერთჯერადი მსესხებლები, რომლებიც არ ჯდება Tidy კატეგორიაში არის შრომის ინტენსიური. თუმცა, მას შემდეგ, რაც იპოთეკური კრიზისი , კერძო კრედიტორების აღმოაჩინა, რომ Jumbo მსესხებლები შეიძლება რეალურად იყოს ქვედა რისკის მსესხებლები, და ისინი შეიძლება იყოს მომგებიანი მომხმარებელს სხვადასხვა გზით. შედეგად, ჯუმბოს იპოთეკის განაკვეთები შეიძლება უფრო დაბალი იყოს სესხების შესაფასებლად. ჯერჯერობით, ჯუმბოს ზომის სესხის ნაშთებით, თქვენ შეგიძლიათ მარტივად გადაიხადოთ უფრო მეტი საპროცენტო ხარჯები, ვიდრე ვინმეს უფრო მცირე სესხი უფრო მაღალი მაჩვენებლით.
Jumbo სესხების ხელმისაწვდომია ფიქსირებული ან ცვლადი განაკვეთები .
დახურვის ხარჯები: Jumbo სესხების გამორჩეულთა დახურვის ხარჯები , ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა სახლში სესხი. კერძოდ, შეფასების საფასური შეიძლება უფრო მაღალი იყოს სპეციალიზებული თვისებების ან მაღალი დოლარის შესყიდვების გამო. ზოგიერთ შემთხვევაში, საჭიროა ჯუმბოს სესხის დამტკიცების ორი შეფასება.
იპოთეკური დაზღვევა: იპოთეკური დაზღვევა იცავს კრედიტორებს სესხისამებრ სესხის სახით. სესხებისა და სამთავრობო პროგრამების შეთავაზება, როგორც წესი, მოითხოვს მსესხებელს ამ სადაზღვევო სადაზღვევო პოლისის ყიდვისას, როდესაც მცირე თანხის გადახდა ხდება, რადგან საპროგნოზო დაფინანსების უნარი საეჭვოა. მაგრამ ჯუმბოს სესხები განსხვავებულია. თუ არა თქვენ უნდა გადაიხადოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) , რომელიც დაფარავს კრედიტორს, ზოგიერთ შემთხვევაში 20% -ზე ნაკლებია PMI- ს გარეშე.
ალმანახი ჯუმბოს სესხებზე
ჯუმბოს სესხები არ არის ერთადერთი გამზირი, რომ შეიძინოს ფუფუნების სახლები ან ქონება უძრავი ქონების ბაზრებზე. თუ თქვენ არ გვსურს სესხის აღება, რომ ბევრი, ან თუ თქვენ მქონე პრობლემები მიღების დამტკიცებული jumbo სესხი, განსხვავებული მიდგომა შეიძლება იყოს უკეთესი.
Piggyback სესხები: ერთი დიდი სესხის ნაცვლად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ მცირე სესხების კომბინაცია. ამ სტრატეგიამ იპოთეკური კრიზისის შემდეგ დაბრუნდა. მაგრამ 2008 წლის წინასწარ გადახდისგან განსხვავებით, ახლა თქვენ უნდა დაამტკიცოთ, რომ თქვენ გაქვთ სესხის დაფარვის უნარი.
- 80/20 სესხი: 80/20 piggyback სესხი, თქვენ მიიღებთ "პირველი" იპოთეკური ამისთვის 80 პროცენტი ქონების შეძენის ფასი. იმის გამო, რომ თქვენ გაქვთ 80% სესხი ღირებულების (LTV) თანაფარდობა , თქვენ თავიდან ასაცილებლად PMI. მეორე იპოთეკა დაფარავს შესყიდვის ღირებულების დარჩენილი 20 პროცენტს.
- 80/10/10: 80/10/10 მიდგომით, თქვენ ასევე მიიღეთ პირველი სესხი 80% LTV. თუმცა, თქვენ ასევე გააკეთებთ 10 პროცენტს გადახდის გარეშე, რის გამოც მხოლოდ 10 პროცენტი იბეგრება მეორე იპოთეკით.
Piggyback სესხების მოგვარება პრობლემის გადახდის PMI, მაგრამ თქვენ მაინც სესხების დიდი თანხები. მისაღებად დამტკიცება, საჭიროა მაღალი საკრედიტო ქულა, მაგრამ თქვენ შეიძლება ისარგებლოს FICO ქულა მაღალი 600s. მეორე იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე პირველი იპოთეკის განაკვეთები, ამიტომ თქვენი სესხების ხარჯები უფრო მაღალია ამ სტრატეგიით. შეადარეთ ეს ხარჯები სხვა ვარიანტებთან სესხის კალკულატორის ან ამორტიზაციის ცხრილის გამოყენებით .
გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი piggyback შეთანხმებების გამოიყენოთ ბურთით სესხების . მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ ერთი ან ორივე კრედიტი ან რეფინანსირება 15 წლის განმავლობაში.
შეამოწმეთ ლიმიტები: სანამ გადახვალთ ჯუმბოს იპოთეკის გამოყენებით, გადაამოწმეთ, რომ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ ერთი. Jumbo სესხების არ არის აუცილებელი ცუდი ისევ, თქვენ შეიძლება კიდევ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ თქვენთვის შეესაბამება სესხების ან სახელმწიფო პროგრამების შეთავაზება. თუ მაღალი ღირებულებაა, ხშირად შეგიძლიათ სესხის აღება, ვიდრე "სტანდარტული" ლიმიტი. ზოგიერთი ადამიანი იყენებს ტერმინს "ჯუმბოს", რათა შეამოწმოს სესხები იმ მაღალ ფასადებზე, ამიტომ მოითხოვეთ თქვენი პარამეტრების განხილვისას განმარტებები.
დიდი გადახდა: მარტივი გზა, რათა თავიდან ავიცილოთ Jumbo იპოთეკური არის, რათა უფრო დიდი თანხის გადახდა. თქვენ უბრალოდ უნდა მოვიდეს საკმარისი იმისათვის, რომ თქვენი სესხის თანხა ქვემოთ ქვემოთ თქვენი ადგილობრივი შედგენის სესხის ლიმიტი. ამის გაკეთება, თქვენ უფრო მეტი ვარიანტები ხელმისაწვდომი, და თქვენ ეწვევა ნაკლები ინტერესი პატარა სესხის ბალანსი. ნაღდი ფულის გაზრდა უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთდა, მით უმეტეს, რომ დოლარი თანხა იზრდება. მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ თანხები, ეს შეიძლება იყოს მიმზიდველი ვარიანტი.