როგორ Foreclosure მუშაობს
როდესაც ყიდულობთ ძვირადღირებულ ქონებას, მაგალითად, სახლში, შეიძლება არ ჰქონდეს საკმარისი თანხა, რომ გადაიხადოთ მთლიანი შესყიდვის ფასი.
თუმცა, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ფასის ნაწილი გადაუხდელობის გამო , და თანხა დანარჩენი ფული (მომავალ წელს უნდა გადაიხადოს).
სახლებში შეიძლება ასობით ათასი დოლარი ეღირება, ხოლო ადამიანების უმრავლესობამ ყოველწლიურად არ იშოვა სადმე. რატომ არიან კრედიტორების სურვილი შესთავაზოს ასეთი დიდი სესხების? სესხის ხელშეკრულების ნაწილის თანახმად, თქვენ ეთანხმებით, რომ თქვენ ყიდულობთ საკუთრებას სესხის სახით : თუ შეაჩერებთ გადასახადს, კრედიტორს შეუძლია ფლობდეს საკუთრებაში არსებული ფულადი სახსრების აღდგენა.
ამ უფლების უზრუნველსაყოფად, კრედიტორს აქვს თქვენი ქონებაზე საკუთრების უფლება და გააუმჯობესოს საკუთარი შანსი საკმარისი ფულის მიღების, მათ (ჩვეულებრივ) მხოლოდ სესხს თუ თქვენ გაქვთ კარგი სესხი ღირებულების თანაფარდობაზე .
გამოგონების შედეგები
მთავარი პრობლემა გადის foreclosure არის, რა თქმა უნდა, ის ფაქტი, რომ თქვენ იძულებული იქნება თქვენი სახლიდან. თქვენ უნდა იპოვოთ სხვა საცხოვრებელი ადგილი, და პროცესი სტრესული (სხვათა შორის) თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის.
Foreclosure ასევე შეიძლება იყოს ძვირი. როგორც შეაჩერებთ გადასახადებს, თქვენი კრედიტორი დააკისროს ჯარიმებს და იურიდიულ საფასურს, ხოლო თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ იურიდიული საფასური ჯიბეში, რათა დაიცვან წინასწარ გამოცხადება. თქვენს ანგარიშზე დამატებული ნებისმიერი საკომისიო გაიზრდება კრედიტორების მიმართ, და შესაძლოა, მაინც ფულს, რომ თქვენი სახლი გადაიღეს და გაიყიდება, თუ გაყიდული შემოსავალი არ არის საკმარისი (ცნობილია, როგორც დეფიციტი ).
Foreclosure ასევე ავნებს თქვენი საკრედიტო ქულა . თქვენი საკრედიტო ანგარიშები გამოჩნდება foreclosure, რომელიც საკრედიტო გაიტანა მოდელები ნახავთ, როგორც უარყოფითი სიგნალი. თქვენ გაქვთ რთული დრო, რომ რამდენიმე წელიწადში კიდევ ერთი სახლი შეიძინოს (მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეიძლება გარკვეული სესხების მიღება ერთიდან ორ წლამდე), და თქვენც გაცილებით რთულია სესხის მიღება. შენი საკრედიტო ქულა ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოთ თქვენს ცხოვრებაში სხვა სფეროებში, როგორიცაა (შეზღუდული შემთხვევებში) თქვენი სამუშაოს მიღების ან დაზღვევის განაკვეთების მიღების უნარი .
როგორ თავიდან აცილება Foreclosure
Foreclosure არის ბოლო კურორტი კრედიტორების, რომლებიც არ აძლევენ up იმედი მიმდინარეობს გადახდილი. პროცესი დროა შრომატევადი და ძვირადღირებულია (მაგრამ ისინი ცდილობენ დააბრუნოს ეს მოსაკრებლები) და ძალიან უსიამოვნოა მსესხებლებისათვის. ასე რომ, როგორ შეიძლება ამის თავიდან აცილება?
- ურთიერთობა: ყოველთვის კარგი იდეაა, რომ თქვენს კრედიტორთან კომუნიკაცია გაქვთ, თუ ფინანსური პრობლემები გაქვთ. დაუკავშირდით სანამ დაიწყებთ დაკარგული გადასახადებს და სთხოვეთ თუ არა რამე გაკეთდება. თუ დაიწყებთ დაკარგული გადასახადებს, არ იგნორირება თქვენი კრედიტორებისგან - თქვენ მიიღებთ მნიშვნელოვან შეტყობინებას, სადაც გეუბნები, სადაც ხართ პროცესში და რა უფლებები და პარამეტრები გაქვთ. საუბარი ადგილობრივი უძრავი ქონების ადვოკატი ან HUD საბინაო მრჩეველი უნდა გვესმოდეს, რა ხდება.
- შეისწავლოთ ალტერნატივები, რომ შეინარჩუნოთ სახლი: თუ იცით, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენი გადასახადების გადახდას, გაიგოთ, თუ რა ვარიანტები გაქვთ თქვენთვის - თუნდაც ფიქრობთ, რომ ძალიან გვიან. თქვენ შეიძლება დაგვეხმაროთ მთავრობის პროგრამების მეშვეობით მსესხებლებისთვის ბრძოლასთან მიმართებაში . შენი კრედიტორების შეიძლება შესთავაზოს გარკვეული სახის სესხის მოდიფიკაცია, რომელიც თქვენი სესხის უფრო ხელმისაწვდომი . შესაძლოა, თქვენც კი შეძლებთ მარტივი კრედიტის გეგმის შემუშავებას თქვენს კრედიტორთან ერთად, თუ საჭიროა თვეში ან ორიდან გათავისუფლება (თუ თქვენ შორის სამუშაო ადგილები, ან მოულოდნელი სამედიცინო ხარჯები, მაგალითად).
- ალტერნატიული გზები დატოვონ თქვენი სახლი: foreclosure არის ხანგრძლივი, უსიამოვნო, ძვირადღირებული პროცესი, რომელიც ზიანს აყენებს თქვენს საკრედიტო. თუ თქვენ უბრალოდ მზად ხართ გადაადგილება (და მინიმუმ მინიმუმ ვცდილობთ შეამციროს ზიანი), თუ თქვენი კრედიტორების დათანხმდება მოკლე იყიდება . ეს საშუალებას გაძლევთ გაყიდოთ სახლი და გამოვიყენოთ შემოსავალი, რათა დააბრუნოს თქვენი კრედიტორი - თუნდაც სესხი არ არის მთლიანად გადახდილი. შენი საკრედიტო კვლავ განიცდიან, მაგრამ არა როგორც ცუდი, როგორც ეს მას შემდეგ, რაც foreclosure. თუ ეს არ იმუშავებს, კიდევ უფრო ნაკლებად მიმზიდველ ვარიანტს წარმოადგენს საქმის წარმოება .
- გაკოტრების: გაკოტრების მოთხოვნა შეიძლება ან არ დაეხმარება, თუ თქვენ წინაშე მდგომი foreclosure. ეს საკითხები კომპლექსურია, ასე რომ, ადგილობრივ ადვოკატთან საუბარი, მიიღოთ ზუსტი ინფორმაცია, რომელიც მორგებულია თქვენს მდგომარეობასა და თქვენს საცხოვრებელ ადგილას.
- თაღლითები: იმიტომ, რომ თქვენ ხართ სასოწარკვეთილი სიტუაცია, თქვენ ხართ მიზანშეწონილი მხატვრებისთვის. იყავით ფრთხილი ნებისმიერი არასასიამოვნო შეთავაზებანი, რათა თავიდან იქნას აცილებული foreclosure, და აირჩიოს ყურადღებით ვინ გეხმარებათ. დაიწყეთ დახმარება HUD- ის საკონსულტაციო სააგენტოებისა და სხვა რეპუტაციის მქონე ადგილობრივი უწყებების დახმარებით. იცოდე Foreclosure სამაშველო თაღლითების ნიშნები.
Foreclosure პროცესი
Foreclosure ზოგადად ნელი პროცესია. თუ გამოგრჩეთ ერთი ან ორი გადასახადი, ალბათ არ გამოხვიდეთ გამოსახლებაზე. ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ დაუკავშირდეს თქვენს კრედიტორს, თუ თქვენ დაეცა მძიმე დროს - ეს შეიძლება არ იყოს ძალიან გვიან. დეტალები განსხვავდება კრედიტორებისგან და კანონები განსხვავებულია თითოეული სახელმწიფოში, ამიტომ ქვემოთ მოყვანილი აღწერა არის უხეში მიმოხილვა და შეიძლება არ იყოს ზუსტად ის, რაც თქვენ განიცდიან - წაიკითხეთ ყველა თქვენი შენიშვნა და შეთანხმება ყურადღებით და ილაპარაკეთ ადვოკატთან ან HUD საცხოვრებელთან მრჩეველი დარწმუნდით, რა იცით . მთელი პროცესი შეიძლება წელიწადში ერთხელ მიიღოს, ან უფრო სწრაფად გადაადგილება.
- განაცხადები დაიწყება: ერთხელ თქვენ გაშვებული გადასახადები სამი თვის განმავლობაში, ბევრი კრედიტორების განიხილოს თქვენი სესხის default . ეს არის ის, როდესაც რამ კრიტიკულია. თქვენ, რა თქმა უნდა, მიიღებთ შეტყობინებებს, როგორც კი გადახდის (ან ორი) გამოტოვებთ, და ამ კავშირგაბმულებს შეიძლება ჰქონდეთ გაფრთხილება წინსვლის პროცესთან ერთად.
- მართლმსაჯულების და არაჯანმრთელობის სახელმწიფოები: დემეტრაჟი, თუ რა მდგომარეობაში იმყოფებოდით, უფრო მეტი დრო გაქვთ (და მეტი შენიშვნა) ვიდრე სხვები. არსებობს ორი ტიპის სახელმწიფო - სასამართლო სახელმწიფოები და არაჯანსაღი სახელმწიფოები. სასამართლო სახელმწიფოებში, თქვენს კრედიტორს სასამართლოში სასამართლოში უნდა ჩაუყენებიათ სამართლებრივი ქმედება. ეს პროცესი უფრო გრძელდება, როგორც თქვენ ხშირად გვხვდება 30-დან 90 დღემდე თითოეული მოვლენის განმავლობაში. არაჯანსაღი ქვეყნებში კრედიტორებმა შეიძლება გააუქმონ შეთანხმებები, რომლებიც მათთან გააფორმეს და მოსამართლე არ არის ჩართული. რაც შეიძლება წარმოიდგინოთ, მოვლენები უფრო სწრაფი ხდება არაჯანსაღი ქვეყნებში. ნებისმიერ ტიპის სახელმწიფოში, თქვენ შეგიძლიათ ბრძოლა სასამართლოში სასამართლოში - სასამართლოში თქვენ ზოგადად ემსახურება უწყების, მაგრამ არაჯანმრთელობის სახელმწიფოში თქვენ უნდა მოიტანონ იურიდიული ქმედება თქვენს კრედიტორს, რომ შეაჩერონ foreclosure პროცესი. მეტი ინფორმაციისთვის ადგილობრივი ადვოკატისთვის ლაპარაკი.
- პროცესის შეჩერება: ბევრ ქვეყანაში კრედიტორები ვალდებულნი არიან მსესხებლებს შესთავაზონ რაიმე სახის რელიეფი, რათა შეწყდეს გამოსყიდვის პროცესი. არის თუ არა ეს პარამეტრები რეალისტური თუ სხვა რამე სხვა საკითხია. კრედიტორების შეიძლება ითქვას, რომ თქვენ შეგიძლიათ აღდგენა და დარჩენა სახლში თუ ყველა (ან არსებითი ნაწილი) თქვენი გამოტოვებული გადახდები და დაფარავს იურიდიული საფასური და ჯარიმები აქამდე. თქვენ შეიძლება ასევე ჰქონდეთ საშუალება, რომ მთლიანად გადაიხადოთ სესხი (რომელიც მხოლოდ იმ შემთხვევაში მოხდება, თუ რეფინანსირებას ახდენენ ან ფულის უზარმაზარ წყაროს პოულობთ).
- აუქციონი და გამოსახლება: თუ თქვენ ვერ შეძლებთ თავიდან იქნას აცილებული foreclosure, ქონების ხელმისაწვდომი გახდება უმაღლესი პრეტენდენტის აუქციონზე. თუ არავინ ყიდულობს სახლში (რომელიც საერთოა), საკუთრების მიდის კრედიტორების. ამ ეტაპზე, თუ თქვენ ჯერ კიდევ სახლში იმყოფებით (და არ გაგიკეთებიათ სახლი , რომ დაიცვას სახლი ), თქვენ ემუქრებიან გამოსახლების შესაძლებლობას და დროა ახალი საცხოვრებლის მოწყობა. ადგილობრივი კანონები უკარნახავს რამდენი ხნის განმავლობაში შეგიძლიათ დარჩეს სახლიდან გამოსვლის შემდეგ და მიიღოთ შეტყობინება იმის შესახებ, თუ როდემდე შეიძლება დარჩეს. სთხოვეთ თქვენს ყოფილ კრედიტორს ნებისმიერი "ნაღდი ფულის გასაღების" წახალისების შესახებ, რაც დაეხმარება ახალ საცხოვრებელ სახლებში გადასვლას (ვთქვათ, მზად ხართ სწრაფად გადაადგილება).