სახეები ჩვეულებრივი სესხები მთავარი მყიდველები
2007 წლის იპოთეკური მოგების შემდეგ, ბევრი ეგზოტიკური სესხის გაუქმება და ჩვეულებრივი სესხები უძრავი ქონების ბაზრებზე გამოჩენილი პოზიცია დაიბრუნა.
ჩვეულებრივი სესხი შეინარჩუნებს უსაფრთხო ტიპის სესხის რეპუტაციას და არსებობს სხვადასხვა სახის ჩვეულებრივი სესხების არჩევანიც.
ძირითადი განსხვავება ჩვეულებრივი სესხისა და სხვა სახის იპოთეკას შორის არის ის ფაქტი, რომ ჩვეულებრივი სესხი არ არის სამთავრობო ორგანიზაციის მიერ და არ არის დაზღვეული სახელმწიფო უწყების მიერ. ეს არის ის, რასაც ჩვენ ვგულისხმობთ, როგორც არასამთავრობო GSE სესხი. არასამთავრობო ორგანიზაციის დაფინანსებული პირი.
სახელისუფლებო სესხების ტიპებია FHA და VA სესხები. FHA სესხი დაზღვეულია მთავრობის მიერ და VA სესხი მხარს უჭერს მთავრობას. გადახდის მოთხოვნები განსხვავებულია. FHA სესხის მინიმალური გადასახადი 3.5 პროცენტია. VA კრედიტისთვის, მინიმალური თანხის გადახდა არის ნულოვანი.
ამორტიზებული ჩვეულებრივი სესხები
მთავარი მყიდველებს შეუძლიათ მიიღონ ამორტიზებული ჩვეულებრივი სესხი ბანკიდან, დანაზოგები და სესხი, საკრედიტო კავშირი ან იპოთეკური ბროკერის მეშვეობითაც, რომელიც საკუთარ სესხებს ან ბროკერებს აიღებს. ორი მნიშვნელოვანი ფაქტორია სესხის ვადა და სესხის ღირებულების თანაფარდობა :
- 97% LTV საერთო 30 წლის ვადით (ან 20, 15 ან 10)
- 95% LTV საერთო 30 წლის ვადით (ან 20, 15 ან 10)
- 90% LTV საერთო 30 წლის ვადით (ან 20, 15 ან 10)
- 85% LTV საერთო 30 წლის ვადით (ან 20, 15 ან 10)
- 80% LTV საერთო 30 წლის ვადით (ან 20, 15 ან 10)
LTV შეიძლება იყოს 80 პროცენტზე ნაკლები.
ეს შეიძლება იყოს რაც კომფორტულია მსესხებლისათვის. თუ LTV უფრო მაღალია, ვიდრე 80 პროცენტი, კრედიტორები ითხოვენ, რომ მსესხებლები გადაიხადონ კერძო იპოთეკური დაზღვევა . სესხის ვადა შეიძლება იყოს უფრო გრძელი ან მოკლე, რაც დამოკიდებულია მსესხებლის კვალიფიკაციის მიხედვით. მაგალითად, მსესხებელს 40-წლიანი ვადით შეუძლია ისარგებლოს გადასახადებით. 20 წლიანი სესხი გაზრდის გადასახადებს. აქ არის რამოდენიმე მაგალითი იმისა, თუ როგორ გადაიხდის გადასახადებს სესხის ვადის მიხედვით:
- 200,000 აშშ დოლარის სესხი 20 პროცენტზე მეტია 6 პროცენტზე, რომელიც თვეში 1,432.86 დოლარს გადაიხდის.
- 200,000 აშშ დოლარის სესხი 30 პროცენტზე მეტია გადასახდელი 6 პროცენტით, თვეში კი 1,199.10 დოლარი იქნება გადახდილი.
- $ 200,000 კრედიტი 6 პროცენტზე მეტია 40 წლის განმავლობაში, გამოიწვევს გადასახადს $ 1,100.43 თვეში.
სრულიად ამორტიზებული ჩვეულებრივი სესხი არის იპოთეკა, რომლის თანახმადაც, სესხის დამთავრებამდე სესხის დაწყებიდან ერთი თვის განმავლობაში ძირითადი და საპროცენტო სარგებელი გადახდილია. ბოლო გადახდა იხდის მთლიანად სესხზე. ბუშტის გადახდა არ არის.
სესხის ლიმიტის შევსებაა $ 417,000. მინიმუმ FICO ანგარიშით კარგი საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე საჭიროა FHA სესხი. სესხის ლიმიტები 417 000 დოლარზე მეტია, რაც სააგენტო სესხებს ითვალისწინებს და ზოგიერთი მათგანი ჯუმბოს სესხია და საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია.
* ზოგიერთი ჩვეულებრივი სესხი პროდუქტების საშუალებას მისცემს კრედიტორების გადაიხადოს კერძო იპოთეკური დაზღვევა.
რეგულირებადი ჩვეულებრივი სესხები
რეგულირებადი განაკვეთი ჩვეულებრივი სესხის ნიშნავს სესხის რეგულირებადი, მას შეუძლია მერყეობს. ზოგიერთი სესხი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ფიქსირდება და შემდეგ გადაიქცევა რეგულირებად-განაკვეთის სესხებზე. აქ არის სამი პოპულარული ტიპის რეგულირებადი ჩვეულებრივი სესხები:
- 3/1 ARM. ეს სესხი 3 წლით არის დადგენილი, ხოლო შემდეგ ის 27 წლის განმავლობაში იწყება.
- 5/1 ARM. ეს სესხი 5 წლით არის განსაზღვრული, შემდეგ კი იწყება დანარჩენი 25 წლის განმავლობაში.
- 7/1 ARM. ეს სესხი 7 წლის განმავლობაში ფიქსირდება და შემდეგ ის 23 წლის განმავლობაში შეცვალა.
რეგულირებადი ჩვეულებრივი სესხის მახასიათებლები
ბევრი მსესხებელი ერიდება მორგება საპასუხო განაკვეთი ჩვეულებრივი სესხი და ურჩევნია გამყარებაში ტრადიციული ამორტიზებული სესხი .
მსესხებლებისთვის, რომელთა შემოსავალიც შეიძლება გაიზარდოს, რეგულირებადი განაკვეთით იპოთეკური სესხი შეიძლება იყოს მხოლოდ ბილეთი, რომელიც ადრეულ წელს გადაიხდის გადასახადებს.
- საწყისი საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია ვიდრე ფიქსირებული კურსის განაკვეთი.
- არსებობს მაქსიმალური თანხა სესხის შეუძლია შეცვალოს მეტი ცხოვრების სესხის ცნობილია cap განაკვეთი.
- საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ინდექსი განაკვეთის ზღვრული მაჩვენებლის დამატებაში .
- საანგარიშო პერიოდები შეიძლება ყოველთვიურად, ყოველ ექვს თვეში, ან ყოველ წელს, სხვა არჩევანით.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, CalBRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.