დაბალი გადახდების ღირებულება და უფასო ფული
არსებობს რამდენიმე გზა მიიღოს დიდი გარიგება თქვენი პირველი იპოთეკური, მათ შორის:
- პირველად მყიდველებისთვის განკუთვნილი სესხის პროგრამების გამოყენება
- Shopping გარშემო და შესარჩევი საფუძველზე თქვენი ძლიერი საკრედიტო და შემოსავალი
მიუხედავად იმისა, რომ სესხები სპეციალურად განკუთვნილია თქვენი პირველი სახლის შეძენაზე შეიძლება გასაჩივრდეს, ისინი ყოველთვის არ არიან სრულყოფილი fit. ისინი ხშირად მოდიან სტრინგებით - რაც შეიძლება ან შესაძლოა არ იყოს გამყიდველები.
რა არის პირველად Homebuyer სესხი?
პირველად homebuyer სესხი განკუთვნილია დაეხმაროს ადამიანი გახდეს homeowners, როგორც წესი, კონკრეტულ გეოგრაფიული სფეროებში. ეს პროგრამები განსხვავდება იმის შესახებ, თუ სად ცხოვრობთ და რა არის ხელმისაწვდომი, მაგრამ ზოგადი იდეა არის კვალიფიციური მყიდველებისთვის ფინანსური დახმარება. სარგებელი მოდის რამდენიმე ფორმით, რომელთაგან ზოგიერთი აღწერილია ქვემოთ.
Down: გადახდის მყიდველებს, რათა ძალიან მცირე განვადებით (ან არ იხდის ყველა).
საპროცენტო ღირებულება: ორგანიზაციები სუბსიდირებას (ან გადაიხადონ) გადაიხადონ საპროცენტო განაკვეთები და მათ ასევე შეუძლიათ დაეხმაროს მსესხებელს სესხის მისაღებად სესხის მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი. შედეგი არის ადვილი ყოველთვიური გადასახადი.
გრანტები: "თავისუფალი ფული", რომელიც შეიძლება დაიხარჯოს დახურვის ხარჯების , გადახდა და გაუმჯობესება სახლისთვის შეძენის შემდეგ.
სესხის მიტევება: იპოთეკური სესხის გაუქმება (დავალიანების ნაწილი მაინც). ეს ჩვეულებრივ ხდება ხანგრძლივი დროის განმავლობაში, რათა ხელი შეუწყოს მყიდველებს, დარჩეს სახლში გრძელვადიანი.
დახმარების საფასური: ლიმიტები, თუ რამდენად კრედიტორების ეძლევათ დააკისროს დახურვის სესხი.
გადავადებული გადასახადები: სესხები არ უნდა გადაიხადოს (და არ დააკისროს ინტერესი) სანამ არ დაგიბრუნდებათ სახლი - როგორც წესი, გაყიდვით სახლში და მოძრავი. ეს სესხები ზოგჯერ ემსახურება თქვენს დაფარვას.
გაითვალისწინეთ, რომ თქვენთვის ხელმისაწვდომი პროგრამები შესაძლოა ზემოთ ჩამოთვლილი ნებისმიერი ან რაიმე სარგებლის შესთავაზოს - ეს დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ გარემოებებზე და სადაც თქვენ ცხოვრობთ, ასე რომ, თქვენ უნდა გამოკვლეოთ თქვენს ტერიტორიაზე არსებული ინფორმაცია.
სადაზღვევო პროგრამების მოძიება
კარგი საკრედიტო პროგრამების მოძიება მოითხოვს გარკვეულ legwork.
კარგი ადგილია დასაწყებად HUD ვებსაიტი homebuying პროგრამებზე (დააწკაპუნეთ თქვენს სახელმწიფოში, შემდეგ დააჭირეთ "დახმარების პროგრამებს", " ყიდვის მთავარი "). თქვენ ასევე შეგიძლიათ უბრალოდ მოძებნოთ ვებ, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ შეიცავდეს თქვენს სახელმწიფოს ან ქალაქს. თუ გნებავთ, ასევე შეგიძლიათ შეიცავდეთ რაიმე მახასიათებლებს თქვენს შესახებ (თქვენი ადგილმდებარეობის გარეშე); მაგალითად, თუ თქვენ ხართ ვეტერანი, მასწავლებელი, ან გამორთული, შეიძლება დამატებითი პროგრამები იპოვოთ.
ვინ კვალიფიცირდება?
განსაზღვრეთ "პირველად" მყიდველი: როგორც წარმოგიდგენიათ, საუკეთესო პროგრამები მიზნად ისახავს იმ ადამიანებს, რომლებიც არასდროს ფლობენ სახლში. მაგრამ ზოგიერთი ორგანიზაცია დახმარებას შესთავაზებს იმ ადამიანებს, რომლებიც ადრე ფლობენ, რადგან ბოლო რამდენიმე წლის მანძილზე მათ არ გააჩნიათ.
კვლავ შეამოწმე, რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი.
ფინანსური საჭიროება: თქვენ შეიძლება გარკვეული ფინანსური შეზღუდვების დაკმაყოფილებაც. უმეტესწილად, პირველად მყიდველის პროგრამები იტოვებს სარგებელს დაბალი და საშუალო შემოსავლების მქონე ადამიანებისთვის. თუ თქვენ მიიღებთ ძალიან ბევრს, თქვენ არ ისარგებლებთ პროგრამისთვის. მნიშვნელოვანია აქტივების მქონე (როგორც ნაღდი ფული ბანკში ან საინვესტიციო ანგარიშებზე) ასევე შეგიძლიათ შეამცირონ თქვენი შანსი.
სესხის შეზღუდვები
ძვირადღირებული სახლები? უმეტესობა პროგრამას განათავსებთ დოლარის ლიმიტს, რომელსაც ყიდულობთ, ასე რომ არ ველით თქვენს ტერიტორიაზე ყველაზე ძვირადღირებულ თვისებებს. ამის ნაცვლად, თქვენ შემოიფარგლება ნაკლებად ძვირადღირებულ თვისებებზე, რომლებიც, შესაძლოა, უფრო ხელმისაწვდომი იყოს იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც აკმაყოფილებენ შემოსავლის შეზღუდვებს. კიდევ ერთხელ, იდეა ისარგებლოს ადამიანები, რომლებიც ყველაზე საჭიროება.
მფლობელი ოკუპანტი: თქვენ ზოგადად უნდა იცხოვროთ სახლში, როგორც თქვენი ძირითადი საცხოვრებელი.
თუ თქვენ აპირებთ გაქირავების ადგილას, თქვენ უნდა გამოვიყენოთ სხვადასხვა სახის სესხი - ეს პროგრამები არ არის ინვესტორებისთვის.
ჯანმრთელობა და უსაფრთხოება: სახლში შეძენთ სავარაუდოდ, გარკვეული ფიზიკური მოთხოვნების დაკმაყოფილება. ეს უნდა იყოს კარგ მდგომარეობაში და თავისუფალი უსაფრთხოების ნებისმიერი საფრთხისგან (მაგ. ტყვიის დაფუძნებული საღებავი, მაგალითად). თუ თქვენ გაქვთ სახლში მხედველობაში, რომ ვერ ყიდულობთ, რადგან ცუდი ფორმაა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ FHA 203k რეაბილიტაციის სესხის ნაცვლად. 203k სესხი საშუალებას მოგცემთ შეიძინოთ ქონება და ფონდი გაუმჯობესების ერთადერთი სესხი.
პირველადი სახაზინო სესხების ნაკლოვანებები
ზოგიერთი პირველად homebuyers , ეს პროგრამები სრულყოფილი. მათ კარი ღიაა სახლის საკუთრებაში, სადაც ოჯახი სხვაგვარად ვერ შეძლებდა სახლში ყიდვას. საზოგადოებები ასევე სარგებლობენ - სახლის მესაკუთრეები იღებენ თავიანთ ქონებას, ჩაერთონ და ხელი შეუწყონ ეკონომიკას. მიუხედავად ამისა, პირველად homebuyer სესხების შეიძლება იყოს არასწორი არჩევანი ზოგიერთ შემთხვევაში.
სპეციალური სესხით, გარკვეული პოტენციური გამოწვევებია:
- ფასების შეზღუდვა შესაძლოა არ მოგცეთ სახლის შეძენისთვის
- პროგრამის დაკარგვის ალბათობა შესაძლოა დაგჭირდეთ, თუ თქვენი სახლი ძალიან მალე გაიყიდება
- თქვენ უნდა გადაიხადოთ recapture გადასახადი ზოგიერთი სარგებელი თქვენ მიიღო
- თქვენ შეიძლება შემოიფარგლოთ სესხის ტიპის მოკლე ჩამონათვალით (მაგალითად, მხოლოდ 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი )
- იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს სახლში იზრდება ღირებულება, თქვენ შეიძლება გაუზიაროს ამ მიღწევების პროგრამა
ამ შეზღუდვების გათვალისწინებით, შესაძლოა უკეთესი იყოს სუბსიდირებული პირველადი სახაზინო სესხების თავიდან აცილება. პატრიკ Schwerdtfeger, კალიფორნიის იპოთეკური საბროკერო, აღნიშნავს, რომ თქვენ ალბათ გამოვიდეთ წინ გამოყენებით ჩვეულებრივი- vanilla იპოთეკური თუ თქვენ მიიღო ღირსეული საკრედიტო. FICO- ს საკრედიტო ანგარიშით 720-ზე მეტი, თქვენ არ მიიღებთ რაიმე უპირატესობას სუბსიდირებული პირველად სახაზინო სესხით. 680-ზე ქვემოთ, სუბსიდირებული პროგრამები დაიწყება უკეთესობისკენ.
სხვა პარამეტრები
თუ აღმოჩნდა, რომ სესხის პროგრამები ძალიან შეზღუდულია, განიხილეთ ჩვეულებრივი სესხი ან FHA სესხი, რომელიც არ არის განკუთვნილი პირველად მყიდველებისთვის.
FHA სესხების საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ როგორც პატარა, როგორც 3.5% ქვემოთ. თქვენ არ გჭირდებათ დიდი კრედიტი, ამიტომ ისინი არიან ვარიანტი, ვინც იწყებს სესხს (ან მათ, ვინც ფინანსური გაჭირვებისგან აღმოფხვრას).
ჩვეულებრივი სესხები ასევე იძლევა მცირე გადასახადების გადახდას. თუმცა, თქვენ სავარაუდოდ უნდა გადაიხადოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) სანამ არ მიიღებთ მინიმუმ 80% სესხის ღირებულებას .
საპარლამენტო სესხების სესხები საშუალებას მოგცემთ განაახლოს თქვენი საკუთრება, რომელიც შეიძლება გაფართოვდეს იმ სახლების სამყაროს, რომლითაც განიხილავთ სესხებს. როდესაც სახლი იქნება სრულყოფილი, თუ მას უბრალოდ ჰქონდა ენერგოეფექტური ტექნიკა, თქვენ შეიძლება შეძლოთ დაფინანსება (რომელიც თქვენ უნდა დაფაროთ) იმ განახლებანი.
საუკეთესო მიდგომაა შეისწავლოთ ყველა თქვენი არჩევანი. შეხედეთ თქვენს ტრადიციულ იპოთეკურ ბროკერს სთავაზობს, შეამოწმეთ ონლაინ სესხები და შევადარებთ ამ წინადადებებს სუბსიდირებული სესხებისთვის. მას შემდეგ, რაც გადახედეთ ნომრებს, ფაქტორი ღირებულების მოქნილობა.
გარდა ამისა, სესხის პროგრამების, დარწმუნებული უნდა ისწავლოს პირველად Homebuyer საგადასახადო კრედიტის მაქსიმალურად თქვენი დანაზოგი.