რას ნიშნავს Subprime Meaning და რატომ აქვს მნიშვნელობა?
რა არის Subprime სესხი?
სუბპრომიმალური სესხი არის მსესხებლისთვის გაცემული სესხი "ნაკლებია სრულყოფილი" პროფილით.
ტერმინი მოდის ტრადიციული "პრემიერ" მსესხებლის, რომ კრედიტორების სურთ მუშაობა. პრემიერ მსესხებლებს აქვთ მაღალი საკრედიტო ქულა , დაბალი ვალის დატვირთვები და ჯანსაღი შემოსავლები, რომლებიც კომფორტულად დაფარავს ყოველთვიური სესხის გადახდას.
მეორეს მხრივ, სუბპრომირებული მსესხებლები, როგორც წესი, აქვთ მახასიათებლები,
კრედიტი: სუბპრომიის მსესხებლებს, როგორც წესი, ცუდი კრედიტი აქვთ . მათ შეიძლება ჰქონდეთ წარსულში ვალის პრობლემები, ან ისინი შეიძლება იყოს ახალი სესხებისა და ჯერ კიდევ არ შექმნილა ძლიერი საკრედიტო ისტორია . კრედიტორებისთვის, FICO- ს საკრედიტო ქულები 640-ზე მეტ ქვედა ზღვარს გადააჭარბებს, მაგრამ ზოგიერთი ბარი დაბალია როგორც 580. სამწუხაროდ, მსესხებლებმა ცუდი კრედიტით სარგებლობენ რამდენიმე ვარიანტი , რომლებიც სუბპრომიერ კრედიტორებს აძლევენ, რაც ხელს შეუწყობს ვალის ციკლს .
ყოველთვიური გადასახადი: ქვეპროგრამის სესხების გადახდა მოითხოვს გადასახადებს, რომლებიც გადაიხდის მსესხებლის ყოველთვიური შემოსავლის მნიშვნელოვანი ნაწილი. კრედიტორების გამოთვლა დავალიანება შემოსავლის თანაფარდობა, რათა დადგინდეს, თუ რამდენად ხელმისაწვდომი სესხების.
მსესხებლები, რომლებიც ყველაზე მეტად ატარებენ თავიანთ შემოსავალს სესხების გადახდაზე, ნაკლებად იოლია, რომ მოულოდნელი ხარჯების აღიარება ან შემოსავლის დაკარგვა. ზოგიერთ შემთხვევაში, ახალი სუბსიდიის სესხები დამტკიცდება, როდესაც მსესხებლებს უკვე აქვთ მაღალი ვალი შემოსავლის კოეფიციენტებზე.
ღირებულება: Subprime სესხების, როგორც წესი, უფრო ძვირი, რადგან კრედიტორების გვინდა კომპენსაციის რისკის.
კრიტიკოსები შეიძლება ითქვას, რომ მტაცებლური კრედიტორები იციან, რომ მათ შეუძლიათ ისარგებლონ სასოწარკვეთილი მსესხებლებისთვის, რომელთაც არა აქვთ ბევრი სხვა ვარიანტი. ხარჯები მოდის სხვადასხვა ფორმით, მათ შორის მაღალი საპროცენტო განაკვეთები , დამუშავება და აპლიკაციის საფასური და წინასწარ გადახდა ჯარიმები (რომლებიც იშვიათად იხდიან მსესხებლებს კარგი კრედიტით).
დოკუმენტაცია: პრემიერ მსესხებლებს შეუძლიათ ადვილად უზრუნველყონ სესხის დაფარვის შესაძლებლობა. მათ აქვთ ჩანაწერები, რომლებიც აჩვენებენ სტაბილურ დასაქმებას და თანხას. მათ ასევე აქვთ დამატებითი დანაზოგები ბანკებსა და სხვა საფინანსო ინსტიტუტებში, რათა მათ შეუძლიათ გააგრძელონ გადასახადები, თუ ისინი კარგავენ სამუშაოს. ქვეგანყოფილმა მსესხებლებმა ვერ შეძლეს ფინანსური სტაბილურობის გაგრძელების ძლიერი საქმე. ისინი შეიძლება ფინანსურად სტაბილური იყოს, მაგრამ მათ არ აქვთ იგივე დოკუმენტაცია. იპოთეკური კრიზისის უპირატესობამ, კრედიტორებმა გამარტივებული განაცხადები მიიღეს დაბალი დოკუმენტაციის სესხების შესახებ , ზოგიერთ განაცხადში შედიოდა ცუდი ინფორმაცია.
რისკი: subprime სესხების ძირითადი თემაა ჩართული ყველასთვის რისკი . სესხების ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გადაიხადოს, ამიტომ კრედიტორების, როგორც წესი, დააკისროს მეტი. ეს უმაღლესი ხარჯები მსესხებლებისთვის სესხების სარისკოაა. ძვირადღირებული დავალიანების გადახდა ძნელია, დაამატოთ საკომისიო და მაღალი საპროცენტო განაკვეთი.
დამატებითი დეტალების შესახებ, თუ როგორ უშუალოდ უკავშირდება ყოველთვიური გადასახადები, იხ. როგორ გამოვთვალოთ სესხები .
საბიუჯეტო სესხების სახეები
Subprime სესხების გახდა ცნობილია ფინანსური კრიზისი როგორც homeowners ჩანაწერი ნომრები იბრძოდა იპოთეკური გადასახადები. მაგრამ სუბპრომიის სესხები თითქმის არაფერია შესაძლებელი. ამჟამად მსესხებლებმა შეიძლება შემდეგი სუბიექტური კრედიტორების მოძებნა შემდეგი ბაზრებზე:
- ავტო სესხები, მათ შორის ყიდვა-აქ-სახელფასო და საგადახდო კრედიტები
- საკრედიტო ბარათები
- სტუდენტური სესხები
- არაუზრუნველყოფილი პირადი სესხები
მას შემდეგ, რაც იპოთეკური კრიზისი, სამომხმარებლო დაცვის კანონები მიიღოს subprime მთავარი სესხები ძნელია. მაგრამ ძველი (წინასწარი კრიზისული) სესხები ჯერ კიდევ არსებობს და კრედიტორების მიერ შემოთავაზებული სესხების დამტკიცებისას შემოთავაზებული შემოთავაზებების შემოთავაზება შეიძლება, ალბათ, არ უნდა დამტკიცდეს.
როგორ დაიცავით Subprime ხაფანგები
თუ თქვენ გეგმავთ სესხს - ან თუ თქვენ უკვე subprime სესხის ფიგურა out გზა, რათა თავიდან ავიცილოთ ეს ძვირადღირებული სესხების.
სრულყოფილი კრედიტის გარეშე, თქვენ გაქვთ ნაკლები ვარიანტი: თქვენ ვერ შეძლებთ მაღაზიის შეძენას, როგორც ბევრი კონკურენტი კრედიტორი, და ნაკლები არჩევანია, როდესაც სხვადასხვა სახის სესხების გამოყენება სხვადასხვა მიზნებისათვის. მიუხედავად ამისა, თქვენ შეგიძლიათ მოშორებით მტაცებლური სესხებისგან.
გასაღები არის გამოჩნდება (და რეალურად იყოს) ნაკლებად სარისკო კრედიტორების. შეაფასეთ კრედიტუნარიანობა ისევე, როგორც ისინი აკეთებენ, და თქვენ იცით, რა უნდა გააკეთოთ, სანამ სესხიც კი შემიძლია .
თქვენი კრედიტის მართვა: თუ თქვენ არ გაქვთ უკვე, შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები ( ეს უფასოა მომხმარებელთათვის ანგარიშების სანახავად) და ვეძებთ კრედიტორებს. ნებისმიერი შეცდომის გამოსწორება და, თუ ეს შესაძლებელია, გამოტოვებთ ნებისმიერ გაუქმებულ გადახდებს ან უპირობოდ . შეიძლება დრო დასჭირდეს, მაგრამ შესაძლებელია თქვენი კრედიტის აშენება (ან აღდგენა) და კრედიტორების უფრო მიმზიდველი გახდეს.
შეხედე თქვენს შემოსავალს: კრედიტორების უნდა იყოს დარწმუნებული, რომ თქვენ გაქვთ უნარი გადაიხადოს. ადამიანების უმეტესობა, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ რეგულარულ შემოსავალს, რომელიც უფრო მეტია, ვიდრე თქვენი მინიმალური ყოველთვიური გადახდა. თუ ახალი სესხი (ნებისმიერ არსებულ სესხთან ერთად) შეამცირებს 30% -ზე მეტს ან მოგებას, შეიძლება დაგჭირდეთ ანაზღაურებადი სესხი ან უფრო ნაკლებად სესხის მიღება.
სცადეთ ახალი (მაგრამ ლეგიტიმური) კრედიტორების: lousy სესხის შეიძლება ასვენებს თქვენ წლების განმავლობაში, ასე რომ მაღაზია გარშემო ადრე ჩადენის არაფერი. დარწმუნდით, რომ თქვენს ძიებაში ონლაინ კრედიტორების ჩართვა. თანხმობა თანხმობა სესხების მომსახურება შეიძლება იყოს უფრო მეტი მუშაობა, ვიდრე ტრადიციული ბანკები და საკრედიტო კავშირები, და რამდენიმე ონლაინ კრედიტორების კი cater to მსესხებელთა ცუდი საკრედიტო ხოლო ჯერ კიდევ სთავაზობს ღირსეული განაკვეთები. დარწმუნდით, რომ ნებისმიერი "ახალი" კრედიტორების კვლევა განიხილავს, სანამ გადაიხდით რაიმე გადასახადს ან გადასცემს მგრძნობიარე ინფორმაციას, როგორიც არის თქვენი სოციალური დაცვის ნომერი.
მინიმუმამდე სესხების აღება: თუ სესხის ზვიგენები ერთადერთი კრედიტორი ხართ, რომლებიც თქვენს განაცხადებზე ნაბრწყინვალედ იქცევიან, გადახედოს თუ არა სესხი თქვენს სესხს. ეს შეიძლება უკეთესი იყოს საცხოვრებლის დაქირავება რამდენიმე წლის ნაცვლად ყიდვის ნაცვლად, თუმცა ნამდვილად დადებითი და უარყოფითი მხარეები ელოდება. ანალოგიურად, ეს შეიძლება იყოს საუკეთესო შეძენა იაფი სატრანსპორტო საშუალების (სანამ იგი უსაფრთხო) ნაცვლად ახალი მანქანა.
განიხილეთ cosigner: თუ თქვენი საკრედიტო და შემოსავალი არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ ისარგებლოს კარგი სესხი საშუალო კრედიტით (როგორიცაა ბანკი, საკრედიტო კავშირი ან ონლაინ კრედიტორი), განიხილეთ დახმარების მისაღებად cosigner . Cosigner ვრცელდება სესხის თქვენ და 100 პროცენტი პასუხისმგებელი გადახდის off სესხის თუ ვერ გააკეთებს. შედეგად, თქვენი cosigner იღებს დიდი რისკის და აყენებს მათი საკრედიტო ხაზი. დახმარებას ითხოვენ ვინმესგან, ვისაც აქვს ძლიერი კრედიტი და შემოსავალი და ვისაც შეუძლია რისკის მიღება და პირადად არ მიიღოს, თუ არავის სურს ამ რისკის მიღება.