FHA მთავარი სესხები არ არის სრულყოფილი
FHA სესხის მაჩვენებლები
მაშინაც კი, დაზიანებული საკრედიტო და შეზღუდული სახსრები განვადებით , თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ სახლის სესხისთვის ღირსეული საპროცენტო განაკვეთით.
Down გადახდის: FHA სესხების საშუალებას გაძლევთ ჩაახშო, როგორც პატარა, როგორც 3.5%. ეს საშუალებას მოგცემთ შეიძინოთ უფრო ძვირადღირებული სახლი ნაკლები ფულით და შეგიძლიათ გააფართოვოთ თანხები გაუმჯობესების პროექტებისთვის ან სხვა მიზნებისათვის.
საკრედიტო საკითხები: მსესხებელთა პრობლემური საკრედიტო ისტორია აქვს მძიმე დრო მიღების დამტკიცებული ჩვეულებრივი კრედიტორების. FHA მხარდაჭერით, შეგიძლიათ მიიღოთ დამტკიცება დაბალი საკრედიტო ანგარიშით .
მთავარი გაუმჯობესება: FHA 203k სესხების გაძლევთ საშუალებას დააფინანსოს სახლში გაუმჯობესების პროექტები და ყიდვა სახლი ამავე დროს. კომბინირებული სხვა თვისებები FHA სესხების, ისინი რამ მარტივი და იაფია.
FHA სესხის გამოყენების ნაკლოვანებები
სახლის შეძენისას გონივრულია შეაფასოს თუ არა FHA სესხი რეალურად დაგეხმაროთ. შეხედეთ დიდ სურათს და განიხილეთ ყველა თქვენი ფინანსური მიზნები.
დაბალი გადახდა: დაბალი გადასახადი შეიძლება იყოს წითელი დროშა. 3.5% -იანი წილი შეიძლება იყოს ნიშანი, რომ თქვენ ჯერ კიდევ არ არის მყარი ფინანსური საფუძველი და სახლში სესხის აღება შეიძლება იყოს სარისკო.
ღირს ეძებს ნაკლებად ძვირადღირებული სახლებში ან ელოდება, სანამ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ up უფრო დიდი განვადებით? გახსოვდეთ, რომ უფრო მეტად სესხება, მეტი ინტერესი იხდით (რაც არსებითად იძლევა თქვენს სახლს უფრო ძვირი ).
Upfront დაზღვევა: აყენებს ქვემოთ ნაკლები 20% ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკური დაზღვევა , და FHA სესხების მოდის ორი სახის დაზღვევა, რომ თქვენ გადაიხადოთ მთელი ცხოვრება თქვენი სესხის.
არსებობს upfront ბრალდება 1.75%, და ბევრი მსესხებლები აირჩიოს გადაიტანოთ ეს საფასური შევიდა სესხის ბალანსი. კიდევ ერთხელ, უფრო მეტად სესხება, უფრო მეტი ინტერესი იხდით - ასე რომ თქვენ იხდით ზე მეტი 1.75% თუ თქვენ წერენ გამშვები დახურვის. უფრო დიდი სესხი ასევე გულისხმობს უფრო დიდი ყოველთვიური გადახდა .
მიმდინარე დაზღვევა: თქვენ ასევე გადაიხდით მიმდინარე (ყოველთვიური) იპოთეკური დაზღვევა. მიმდინარე იპოთეკური სადაზღვევო პრემია (MIP) თანხა არის 0.80% და 1.05% თქვენი სესხის ბალანსი, თუმცა მათ შეუძლიათ როგორც დაბალი, როგორც 0.45% თუ თქვენ 15 წლის FHA სესხი. ეს დამატებითი ღირებულება ნიშნავს, რომ თქვენ ყოველთვიურად გადაიხდი. კერძო იპოთეკის დაზღვევისგან განსხვავებით, რომელიც შეიძლება გაუქმდეს მაშინ, როდესაც თქვენს სახლში 20% -იანი წილი გაქვთ, FHA სადაზღვევო არ შეიძლება გაუქმდეს (თუ თქვენი სესხი არ გაიყიდება 2013 წლის 3 ივნისამდე). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა გადაიხადოთ სესხი ან რეფინანსირება, რათა თავიდან იქნას აცილებული ეს ღირებულება .
სესხის არჩევანი: უკეთესი ან უარესი, თქვენ გაქვთ შეზღუდული არჩევანი, როდესაც გამოყენებით FHA სესხი. საუკეთესო მსესხებლებისთვის, სტანდარტული 15 წლის ან 30 წლიანი ფიქსირებული სესხი არის შესანიშნავი არჩევანი - აქ პრობლემა არ არის. თუმცა, არსებობს სიტუაციები, როდესაც ინტერესი მხოლოდ იპოთეკური ან რეგულირებადი განაკვეთი სესხი არის უკეთესი fit. ნუ გამოიყენებთ იმ პროდუქტებს ქვედა გადახდაზე - დარწმუნდით, რომ უფრო დიდი გეგმა გაქვთ.
ქონების შეზღუდვები: მიღების FHA სესხის დამტკიცებული მოითხოვს საკუთრების რომელიც აკმაყოფილებს გარკვეულ სტანდარტებს. მაგალითად, უნდა შეესაბამებოდეს ძირითადი ჯანმრთელობისა და უსაფრთხოების მოთხოვნები. თუ თქვენ ეძებთ fixer-upper, ძირითადი გარიგება, ან გარკვეული foreclosures, FHA სესხის არ აპირებს მუშაობა. თვისებები, რომლებიც მზად არიან მზად, FHA სესხი უნდა იყოს ჯარიმა. თუმცა, ყიდვის condo შეიძლება იყოს რთული: თუ არ არის საკმარისი ობიექტების თქვენი შენობა მფლობელი ოკუპირებული (ან სხვა პრობლემები წარმოიქმნება), FHA სესხი შეიძლება არ იყოს ვარიანტი.
შესარჩევ: FHA სესხების ყოველთვის არ მიიღება დამტკიცებული. თქვენ ჯერ კიდევ დაგჭირდათ მინიმალური საკრედიტო ანგარიში, და საჭიროა სესხის დასაფარად საკმარისი შემოსავალი . იმისათვის, რომ ისარგებლოს ყველაზე დაბალი განვადებით, საჭიროა FICO score 580 ზემოთ, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დამტკიცება ქვედა ქულები, თუ თქვენ გეგმავს უფრო დიდი თანხის გადახდა.
გამყიდველი ყოყმანის: ზოგიერთ სიტუაციაში, FHA სესხის შეიძლება იყოს მინუსი ყიდვისას სახლში. გამყიდველები იცნობენ პოტენციურ მყიდველებს (უძრავი ქონების აგენტები შეიძლება იზიარონ ეს ინფორმაცია) და FHA სესხი არ წარმოადგენს სიგნალს ძალას. უფრო მეტიც, გამყიდველს შეუძლია შიშობს, რომ დამატებითი მოთხოვნები გეგმავს შეფერხებას (და პოტენციურად საფრთხეს). თუ თქვენ ყიდულობთ ცხელ ბაზარზე, სცადეთ დაფინანსების სხვა ფორმა.
ალტერნატიული სესხები
სტანდარტული სესხი (რომელიც არ არის მხარდაჭერილი FHA) გადაჭრის ბევრ პრობლემას ზემოთ. მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ არ მიიღებთ დამტკიცებას, ღირს სავაჭრო ჩვეულებრივი სესხი - მხოლოდ იმის ნახვა, თუ რა შეთავაზებები არსებობს. ჩვეულებრივი სესხებით, თქვენ უფრო მოქნილობა გექნებათ, და თქვენ მაინც შეძლებთ შეიძინოთ 5% -ით ან 10% -ით ნაკლები.
სამხედრო მსესხებლებისთვის, VA სესხების ასევე ღირს ნახვა.
მნიშვნელოვანი ინფორმაცია
HUD- ის პოლიტიკა და FHA სესხის მახასიათებლები რეგულარულად იცვლება. ეს სტატია არ შეიძლება ასახავდეს უახლეს ცვლილებებს და შეიძლება გამოგრჩეთ მნიშვნელოვან ფინანსურ სარგებელზე. უახლესი ინფორმაციის მისაღებად, უშუალოდ HUD- ის წარმომადგენელთან ან HUD- დამტკიცებულ საცხოვრებელ მრჩეველთან საუბარი. საკონტაქტო ინფორმაციისთვის ეწვიეთ HUD.gov- ს.