Რა არის კრედიტი?

რა არის კრედიტი და როგორ გამოიყენება?

ცხოვრება საკრედიტო გარეშე რთულია. დღევანდელ ქვეყანას კარგი კრედიტი სჭირდება, მაგრამ რა არის საკრედიტო და რას აკეთებს კარგი ან ცუდი? იმისათვის, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი საკრედიტო ჯანმრთელობა, უნდა იცოდეთ, როგორ მუშაობს, როგორ შევინარჩუნოთ იგი და როგორ შეგიძლიათ მართოთ იგი.

რა არის კრედიტი?

საკრედიტო ეხება სესხებს: თქვენი უნარი სესხის და თანხა თქვენ სესხება. როდესაც საქმე ეხება სესხებს ( საკრედიტო ბარათები , ავტო სესხები და მთავარი სესხები), თქვენი საკრედიტო თქვენი რეპუტაციაა, როგორც მსესხებელი.

იგი ეუბნება კრედიტორების როგორ სავარაუდოდ თქვენ დაფაროთ თქვენი სესხების, რომელიც ეხმარება მათ გადაწყვიტოს თუ არა დაამტკიცოს თქვენი სესხის მოთხოვნა და რამდენად დააკისროს.

თქვენი კრედიტი შედგება თქვენი სესხების ისტორიის შესახებ . ინფორმაციის უმეტესობა საკრედიტო ანგარიშებიდან მოდის.

რა არის საკრედიტო ანგარიში?

საკრედიტო ანგარიშები არის ინფორმაციის შეგროვება, მათ შორის:

• სესხები, რომლებსაც წარსულში იყენებდი, მაშინაც კი, თუ გადახდილი ისინი (ზოგადად, გასული შვიდი წელია, თუმცა არსებობს გამონაკლისი)
• სესხები, რომ თქვენ ამჟამად იყენებთ (მათ შორის, ნებისმიერი გამოუყენებელი საკრედიტო ხაზი )
• რამდენი ხარ ნასესხები
• თქვენი საჭირო მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი
• შენი გადახდის ისტორია - გვიან გადაუხდიათ, ან ყოველთვის ხარ?
• საჯარო ჩანაწერები, როგორიცაა გაკოტრების და foreclosure
• ნებისმიერი სესხი, რომელიც თქვენ გადახდილია და არის კოლექციებში

თქვენი საკრედიტო ანგარიში სამაგისტრო დოკუმენტია, რომელიც თქვენს "კრედიტს" უკავშირდება. ამ ინფორმაციის საფუძველზე, კრედიტორები გადაწყვეტენ თუ არა შემოგთავაზოთ სესხი.

თუმცა, ყველაზე კრედიტორების არ რეალურად შევხედოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში. ამის ნაცვლად, კომპიუტერული პროგრამა გადის ინფორმაციას და ქმნის საკრედიტო ანგარიშით (იხ. ქვემოთ). მაღალი ქულა ნიშნავს იმას, რომ უფრო მიმზიდველი მიიღოთ სესხი მიმზიდველი ტარიფებით.

როდესაც ვინმეს სურს თქვენი საკრედიტო ანგარიში და მიიღეთ საკრედიტო ანგარიში, ისინი მოითხოვენ საკრედიტო ბიუროდან (ასევე ცნობილია, როგორც საკრედიტო საანგარიშო სააგენტოები).

ფედერალური კანონმდებლობის თანახმად, თქვენ ასევე უფლება გაქვთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშების ნახვა წელიწადში ერთხელ მაინც. იხილეთ როგორ მოვითხოვთ თქვენს ანგარიშებს .

რა არის საკრედიტო ბიურო?

საკრედიტო საანგარიშო სააგენტოები შეაგროვებენ ინფორმაციას, რომელიც თქვენს საკრედიტო ანგარიშში გამოჩნდება. ისინი ინფორმაციული საწყობებია, მაგრამ შესაძლოა, არ გაჩერდეთ იმდენი მონაცემები, როგორიც ფიქრობთ. მაგალითად, თქვენი წლიური შემოსავალი არ არის თქვენი ძირითადი საკრედიტო ანგარიშების ნაწილი.

კიდევ ერთხელ, ისინი მიიღებენ ამ ინფორმაციას კრედიტორებისაგან, რომლებიც მუშაობდნენ საჯარო რეესტრში მონაცემთა ბაზებთან და სხვა წყაროებთან. ისინი ვრცელდება ან გაყიდიან იმას, რომ სესხის მისაღებად გამოიყენე ინფორმაცია ან ვინმეს სთხოვს საკრედიტო ანგარიშს (მაგ., დამქირავებელი ან მეპატრონე - ვისაც თქვენი ნებართვა სჭირდება, სანამ ანგარიში გაათავისუფლებს).

არსებობს უამრავი საკრედიტო ბიურო, მაგრამ "დიდი სამი" აქვს ყველაზე დიდი გავლენა რა არის ყველაზე ხშირად მოხსენიებული, როგორც თქვენი "საკრედიტო". მნიშვნელოვანია, რომ თითოეული საკრედიტო ბიუროს ინფორმაცია ზუსტია - თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიშებში შეცდომები არსებობს, მათ უნდა ჰქონდეთ ფიქსირებული ან სესხის გაცემაზე უარი ეთქვათ (და ეს შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები სხვა სფეროებში, როგორიცაა სამუშაო პროგრამები ან ავტო დაზღვევა ფასები ).

დაწვრილებითი ინფორმაციისთვის, იხილეთ საკრედიტო ბიუროების მუშაობა .

რა არის საკრედიტო ქულა?

საკრედიტო ბიუროებს აქვთ ინფორმაცია ტონაზე.

არსებობს ასობით ან ათასობით ხაზი თქვენს შესახებ თქვენს მონაცემთა ბაზაში და რთულია კრედიტორების დასალაგებლად ყველაფრის მეშვეობით. ბანკის, საკრედიტო კავშირის, ან ონლაინ კრედიტორების თანამშრომლისთვის საკმარისი საათები არ არის საკმარისი საათის განმავლობაში ყველა სესხის განმცხადებლის საკრედიტო ანგარიშების მეშვეობით.

შედეგად, ყველაზე კრედიტორების გამოიყენოთ საკრედიტო ქულა ნაცვლად წაკითხვის საკრედიტო ანგარიშები.

საკრედიტო ქულა წარმოადგენს კომპიუტერის პროგრამით გამოცემულ ნომრებს, რომელიც იკითხება საკრედიტო ანგარიშების საშუალებით. იგი გამოიყურება ნიმუშების, მახასიათებლებისა და წითელი დროშების ისტორიაში. დაყრდნობით, თუ რა პროგრამა პოულობს, ის შლის საკრედიტო ანგარიშით. ქულა ადვილია კრედიტორების ინტერპრეტაცია - ისინი შეიძლება მხოლოდ წესების მიხედვით, რაც თქვენს ანგარიშზეა. მაგალითად, საკრედიტო ქულა 720-ზე შესაძლოა, შესაძლოა დამტკიცდეს ავტომატურად, სესხებს შორის 650 და 720 მიიღონ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და სხვა სესხები არ არის დამტკიცებული.

მიუხედავად იმისა, ფედერალური კანონი გაძლევთ უფასო საკრედიტო ანგარიშები , იგი არ უზრუნველყოფს უფასო საკრედიტო ქულა . თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ საკრედიტო ქულები საკრედიტო ბიუროებიდან და რამდენიმე გზა არსებობს თქვენი ანგარიში უფასოდ . გაითვალისწინეთ, რომ არსებობს უამრავი საკრედიტო ქულები, ვისწავლოთ, თუ როგორ მუშაობენ და რომელი პირობაა ყველაზე მნიშვნელოვანი.

რა არის საკრედიტო?

საკრედიტო თავდაპირველად გამოიყენება დაკრედიტების გადაწყვეტილებებისთვის, მაგრამ საკრედიტო ქულები და ანგარიშები თქვენს ცხოვრებაში სხვა სფეროებშიც გამოჩნდება. მომხმარებლები და კანონმდებლები მუდმივად უყურებენ იმას, თუ რა საკრედიტო სარგებლობს და დებატები საკრედიტო რეიტინგის სამართლიანობისა და ამ ქულების გაფართოების შესახებ.

სესხის თანხა: ეს არის საკრედიტო ქულების ყველაზე გავრცელებული გამოყენება. პოტენციური კრედიტორების უნდა იცოდეთ, თუ სავარაუდოდ დაფაროთ თქვენი სესხების დროულად. რადგან მათ პირადად არ იციან, ისინი შეეცდებიან წინასწარ განსაზღვრონ თქვენი წინა სესხის გამოცდილების საფუძველზე. სესხის შეთავაზება არ არის საკრედიტო შემოწმება ზოგადად ძვირია .

სადაზღვევო დაფარვა: სადაზღვევო შეამოწმეთ თქვენი კრედიტი, რათა დადგინდეს, თუ არა შენი გაშუქება და რა განაკვეთები. ისინი იყენებენ სადაზღვევო ქულებს , რომლებიც ოდნავ განსხვავდებიან სტანდარტული დაკრედიტების ქულებიდან.

დასაქმება: ზოგიერთი დამსაქმებელი შეამოწმეთ თქვენი კრედიტი, თუმცა ამისათვის საჭიროა ნებართვა. სავარაუდოდ, ისინი ცდილობენ გააკეთონ განაჩენი იმაზე, თუ რამდენად პასუხისმგებელი ხართ თქვენი ფინანსური ისტორიის საფუძველზე. რამოდენიმე სამუშაოში, ბმულია აზრი (მათ სურთ, რომ თავიდან იქნას აცილებული ქრთამები), ხოლო სხვა სამსახურებში კი კავშირი ნაკლებად ნათელია.

Utilities: მიიღოთ მომსახურება, როგორიცაა ელექტროენერგია ან წყალი, შესაძლოა დაგჭირდეთ საკრედიტო შემოწმება. თუ ეს არ არის შესაძლებელი (იმიტომ, რომ ჯერ არ გაგიშენებიათ თქვენი საკრედიტო) ან ცუდი კრედიტი გაქვთ, სერვისი პროვაიდერები ხშირად უფრო დიდ მოთხოვნას მოითხოვენ.

გაქირავების: მსგავსი კომპანიები, თქვენი მომავალი landlord შეიძლება ითხოვენ გაიყვანოს თქვენი საკრედიტო. დამოკიდებულია გაქირავების ბაზარზე, თქვენი საკრედიტო შეიძლება ხელი შეუშალოს თქვენ გაქირავების ან გამოიწვიოს უმაღლესი ანაბარი.

არსებობს ბევრი გაურკვევლობა, თუ რა არის საკრედიტო დაკავშირებული ინფორმაცია. საკრედიტო გადაწყვეტილებაში გამოყენებული ყველაზე მნიშვნელოვანი ინფორმაცია არის თქვენი საკრედიტო ანგარიშებიდან და ინფორმაციაზე, რომელიც შეიცავს აპლიკაციაში. მაგალითად, თქვენი შემოსავალი არ არის შეტანილი საკრედიტო ანგარიშში ან ანგარიშით, მაგრამ კრედიტორების უნდა იცოდეთ თუ არა, რომ შეძლონ გადაიხადოთ ( დავალიანების გაანგარიშებით, მაგალითად) და ა.შ.

დაწვრილებით ის ფაქტი, რასაც აკეთებთ და თქვენს გავლენას არ ახდენს გავლენა .

როგორ არის საკრედიტო სასარგებლოა მომხმარებელთათვის?

საკრედიტო შეიძლება იყოს სასარგებლო ან მავნე მომხმარებელს. სანახავად დადებითი და სანახავად, დავუბრუნდეთ ფართო განმარტებას საკრედიტო: უნარი სესხება.

სესხის აღება შესაძლებელია ძვირადღირებული ნივთები შეიძინოს. თუ სახლის შეძენა უნდოდა, შესაძლოა დაგჭირდეთ ასობით ათასი დოლარის შემნახველი შემნახველი ანგარიში და ეს არ არის ადვილი ხალხისთვის. იპოთეკური სესხი საშუალებას იძლევა, ფლობდეს საკუთარ სახლს, აკონტროლო შენი საცხოვრებელი გარემო, და ავაშენოთ კაპიტალი სახლში (თუ იღბლიანი, სახლის ღირებულებაც გაიზრდება).

საავტომობილო სესხები იძლევა სატრანსპორტო საშუალების უსაფრთხო და სანდო საშუალებების მიღებას. სტუდენტური სესხები იძლევა უმაღლესი განათლების მიღების შესაძლებლობას, რაც ხშირად იწვევს უმაღლესი სიცოცხლის მოგებას და ცხოვრების უკეთესი სტანდარტი.

საკრედიტო, მომხმარებელს შეუძლია გადაიხადოს ძვირადღირებული ნივთები მცირე გადასახადები. სამწუხაროდ, ცდუნება (და ზოგჯერ ცუდი წარმატება) შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები. ერთხელ თქვენ სესხება, თქვენ უნდა დაფაროთ. თუ რაიმე მიზეზს არ გადაუხდის გადასახადებს, თქვენი საკრედიტო დაზარალდება და თქვენ ხარჯავთ მაღალი ხარჯებით (გვიან საფასურებს, იურიდიულ ხარჯებს და ა.შ.). ვცდილობ "0% ინტერესი" შეთავაზებანი შეიძლება დასრულდეს საოცრად ძვირი.

მაშინაც კი, თუ თქვენ ყოველთვის გადაიხდით დროულად, კრედიტი შეიძლება იყოს პარაზიტი თქვენს ფინანსებზე. მაგალითად, payday სესხების ძალიან ძვირი სესხების, რომ ხშირად გაგრძელდება თვეების ან წლის განმავლობაში. საკრედიტო ბარათით მინიმალური გადასახდელი მხოლოდ გრძელვადიან პერსპექტივაშია დავალიანება. ის ყოველთვის ფულს ხარჯავს სესხის მისაღებად და ზოგიერთი ადამიანი აირჩიოს ვალის გარეშე და კრედიტი, რათა თავიდან იქნას აცილებული ხარჯები და რისკები.

რაც შეეხება საკრედიტო ქულებს? ეს ალბათ სასარგებლოა მომხმარებლებისთვის, მაგრამ პრობლემაა, თუ ცუდი კრედიტია.

საკრედიტო ქულა ხდის ნაკლებად ძვირი სესხის მისაღებად, რადგან კრედიტორების შეუძლია მეტნაკლებად ავტომატური დაკრედიტების გადაწყვეტილებებს. უფრო მეტიც, კრედიტორების მხრიდან დისკრიმინაცია არ ხდება რასისტული ან მსესხებლების სხვა მახასიათებლების საფუძველზე (საკრედიტო ქულა უნდა აღმოიფხვრას ნებისმიერი დისკრიმინაცია), ასე რომ დაკრედიტება უფრო სამართლიანია.

საბოლოოდ, კრედიტორების შეუძლია შეამციროს მათი დანაკარგები თავიდან აცილების მსესხებლები, რომ უფრო სავარაუდოა, რომ default, რომელიც ინარჩუნებს ხარჯები ქვემოთ სხვა მსესხებლები. Flip მხარე, რა თქმა უნდა, არის ის, რომ თუ ცუდი საკრედიტო გაქვთ , სესხის აღება რთულია . საბედნიეროდ, შესაძლებელია საკრედიტო ააშენოთ და აღვადგინოთ მას შემდეგ, რაც რთულ დროში დაეცა და გაუმჯობესება შეიძლება რამდენიმე წლის განმავლობაში.