Როგორ არ დასრულდება დახურვის სესხები მუშაობა

სიმართლე არ არის დახარჯული სესხის თანხის შესახებ

შესყიდვის ქონება ძვირი - და თქვენ იცით, რომ თქვენ უნდა გაატაროთ ცოტა მეტი გაუმჯობესების შემდეგ გარიგება კეთდება - ასე რომ აზრი, რომ მყიდველებს სურთ შეინახოთ ფულადი შესაძლებელი. არარის დახურვის ღირებულება სესხების დაგეხმარებათ შეამცირონ თანხა სჭირდება შეძენა სახლში, მაგრამ ისინი, რა თქმა უნდა, არ არის თავისუფალი სესხების.

თუ თქვენ ცდუნება გამოიყენოთ სესხი არ დახურვის ხარჯები, თქვენ უნდა გვესმოდეს, თუ როგორ მუშაობს, რა tradeoffs არიან, და როდესაც ისინი ყველაზე გრძნობა.

ნებისმიერ დროს თქვენ სესხება ფული, ვინმე იღებს გადახდილი. კრედიტორი მიიღებს ინტერესს, რომელიც გასაგებია საკმარისი იმისათვის, რომ გაიგოს, მაგრამ რა არის ტრანსაქციის ხარჯების შესახებ? ერთჯერადი გადასახადი საკრედიტო შემოწმების, შეფასების, წარმოშობის საფასურისა და სათაური ძიების გადახდაა საჭირო. იპოთეკური ბროკერები მიიღებენ კომისიას, ხოლო სხვები შეიძლება მიიღონ რეფერალური გადასახადი. ვინ იხდის, როდესაც ხარჯები არ არის ნათლად ნაჩვენები?

არ დახურვის ხარჯები = "უმაღლესი შეფასება"

როდესაც თქვენ არ იყენებთ არავითარ დახურულ ღირებულებას, თქვენ კვლავ გადაიხდით საფასურს. თქვენ შეამჩნევთ, რომ ეს სესხები უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვს . ნაცვლად გადახდის ერთი ნაწილის თანხის ნაცვლად (მაგალითად, შემოწმებისას), იხდით ცოტა ზედმეტი დროით. ღირებულება დაემატება - პატარა მოცულობით - ყოველი ყოველთვიური გადახდით.

ეს არ არის აუცილებელი კარგი ან ცუდი რამ. კითხვა იმაზეა, თუ რამდენად ზედმეტ თვეში თვეში გადაიხდი - და არის უკეთესი გარიგება, ვიდრე ახლა ყველა ხარჯების გადახდა?

გაანალიზება, რომ გარეთ, ალბათ უნდა გავაკეთოთ პატარა მათემატიკის, და თქვენ უნდა გარკვეული ვარაუდები შესახებ, თუ რამდენ ხანს თქვენ შენარჩუნება სესხი (სანამ გაყიდოს სახლში ან refinance სესხის შევიდა სხვადასხვა სესხი).

სესხი უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი ნიშნავს, რომ თქვენ უფრო მაღალი გადასახადი ექნებათ. თუ გაინტერესებთ, თუ როგორ მუშაობს, ნახეთ, როგორ უნდა გამოვთვალოთ ყოველთვიური გადასახადი - საპროცენტო განაკვეთი არის გასაღები "ინგრედიენტი" ამ გაანგარიშებაში. შეადარეთ სესხების და დახურვის გარეშე არსებული განაკვეთები.

მაგალითად, განსხვავება შეიძლება იყოს 0.5% (სესხისა და საკრედიტო ანგარიშით დაფუძნებული კრედიტების მიღება, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ თქვენ მუშაობთ შესაბამის ნომრებზე).

250,000 აშშ დოლარის სესხზე, ყოველთვიური პრინციპი და საპროცენტო გადასახადი იქნება $ 1342.05 თუ სესხის აღება 5% -ით. თუ 5.5% -მდე (რადგან თქვენ არ იხდიან დახურვის ხარჯებს), გადასახადი შეიცვლება $ 1419.47 დოლარამდე. რამდენი თვეა ღირს, რომ ზედმეტი $ 77,42 თვეში? ეს დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რამდენი დახურვის ხარჯებია და რამდენად ცუდად გინდა ფულის შენახვა თქვენს ჯიბეში.

როდესაც დახურვის ხარჯები კარგი იდეაა

ყოველი თვის დამატებით გადახდა არ არის აუცილებელი ცუდი. ეს შეიძლება იყოს სწორი არჩევანი ზოგიერთ შემთხვევაში. რა თქმა უნდა, თქვენ უნდა დაეყრდნო თქვენს გადაწყვეტილებას დიდ სურათზე - არ არის გარდამავალი ტკივილი დიდი ხარჯების დასაფარავად, რათა დაიხარჯოს დღევანდელი ხარჯები.

თუ ტარიფები უახლოეს მომავალში დაეცემა, შეიძლება არ გაითვალისწინოთ, რომ ჯიბეში დიდი დანახარჯები გადაიხადოს მაღალი საპროცენტო სესხის დასაფარავად. თქვენ შეიძლება შეეცადოთ გადაიხადოთ მხოლოდ ყოველთვიური გადასახადი, შემდეგ კი კრედიტის გადახდა, თუ განაკვეთები დაეცემა. სამწუხაროდ, არ შეიძლება დარწმუნებული იყავით , რომ საპროცენტო განაკვეთის ცვლილების ზომაზე, მიმართულებებზე ან დროზეა დამოკიდებული, ასე რომ თქვენ უნდა გააკეთოთ გარკვეული ვარაუდები და გარკვეული რისკები (ჯიბეში თუ არა ხარჯების გადახდა თუ არა).

თუ თქვენ ნამდვილად დარწმუნდებით, რომ თქვენ გაყიდვაში ან სესხის Refinance რამდენიმე წლის განმავლობაში (ხუთი წლის ან ნაკლებია, ვთქვათ), მაშინ შეიძლება გააზრება, რათა გამოვრიცხოთ გადახდის დახურვის ხარჯები ახლა.

თქვენ იხდით ამ ყოველთვიურ გადასახადს მხოლოდ რამდენიმე წლის განმავლობაში - არა 30 წლიანი იპოთეკის მთელი ვადიანი . ალბათ იცით, რომ სამუშაო ცვლილება თქვენს მომავალშია, ან საკრედიტო ანგარიშში არსებული საკითხები საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ უკეთესი სესხი მომავალში. კიდევ ერთხელ, შეუძლებელია მომავლის პროგნოზირება, მაგრამ ყოველთვის შეგიძლიათ გეგმები და ხელმძღვანელი ამ მიმართულებით.

როდესაც ეს ცუდი იდეაა

ეს მტკივნეულია გადაიხადოს დიდი ხარჯები ახლავე, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს სწორი, თუ თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ თავს ლამაზად გრძელვადიან პერსპექტივაში. უზრუნველყოს მცირე ყოველთვიური გადასახადი მრავალი წლის განმავლობაში, რათა დაგეხმაროთ ამინდის რამდენიმე ცხოვრებისეული სიურპრიზი (და სულ ცოტა ხნით დახარჯვა, თუ გრძელვადიანი სესხის შენახვა დასრულდება).

ორჯერ დაფიქრდით მაღალ მაჩვენებელზე (არ დახურვის ხარჯებით), როდესაც:

• ფასები შედარებით დაბალია და თქვენ მოელით მათ

• თქვენ სესხის შენახვა მრავალი წლის განმავლობაში
• თქვენ შეძლებთ შეძენა იაფი კურსი შესაძლებელი

როგორ მიიღეთ საუკეთესო სესხი

თუ თქვენ დაინტერესდით არ დახურვის ღირებულება სესხების, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ განიხილოს ყველა ფაქტორი და დახარჯოს მინიმუმ ცოტა დრო გაშვებული ნომრები. დიახ, იგრძნობა საშინაო დავალება, მაგრამ მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილებაა. შემდეგ, მაღაზია გარშემო.

ხშირად შეგიძლიათ მიიღოთ სხვადასხვა ბროშურები იმავე საბროკეროდან - ზოგიერთ მათგანს დახურვის ხარჯები და სხვები დახურვის ხარჯების სხვადასხვა დონეზე. ყველა ვარიანტი თქვენს წინაშე, თქვენ ნახავთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ დონის ღირებულება, რომელიც მისაღებია თქვენთვის.

ზოგიერთი შედარება სავაჭრო ასევე. დასვით რამდენიმე იპოთეკური ბროკერები, ასევე თქვენი საბანკო ან საკრედიტო კავშირის შეთავაზებები. შეამოწმეთ ონლაინ კრედიტორი. თქვენ ნახავთ, რომ ისინი სტრუქტურა დახურვის ხარჯები განსხვავებულად და შეუძლია სხვადასხვა განაკვეთები.

დახურვის ხარჯები რთული და არ დახურვის ღირებულება სესხების ყოველთვის არ არის ისეთი იაფი, როგორც ჩანს. დარწმუნდით, რომ გაიგებთ, თუ როგორ დახურვის ხარჯები მუშაობის დაწყებამდე.