როგორ შევცვალოთ სახელები სესხზე
იპოთეკის გადარიცხვა შესაძლებელია, მაგრამ ეს ყოველთვის ადვილი არ არის. ქვემოთ დეტალებს დავფარავთ, მაგრამ თქვენი პარამეტრების მოკლე შინაარსი მოიცავს:
- გადარიცხეთ სავარაუდო იპოთეკური სესხი ითხოვს თქვენს კრედიტორს, რათა ცვლილება.
- სესხის Refinance ახალ მესაკუთრეს მხოლოდ სახელით .
- გადარიცხვა, როდესაც სიტუაცია არ გამოიწვევს სესხის "გაყიდვის გამო" პუნქტს.
სავარაუდო იპოთეკური სესხი
თუ სესხი " სავარაუდოა ," თქვენ იღებთ წარმატებას: ეს ნიშნავს, რომ იპოთეკური სესხი სხვა ადამიანს გადასცემს. არ არსებობს საკრედიტო ხელშეკრულების ენა, რომელიც ხელს უშლის თქვენ გადაცემის დასრულებას. თუმცა, შესაძლოა, იპოთეკური სესხიც კი ძნელია გადარიცხოს.
უმეტეს შემთხვევაში, "ახალი" მსესხებელი სესხის მისაღებად სჭირდება. კრედიტორი შეისწავლის მსესხებლის საკრედიტო ქულებსა და შემოსავლის კოეფიციენტებს სესხის დასაფარად მსესხებლის შეფასების შესაფასებლად. პროცესი, ძირითადად, იგივეა, თითქოს მსესხებელი ახალი სესხის მისაღებად გამოიყენებოდა (თუმცა რა თქმა უნდა მსესხებელს შეუძლია არსებული სესხის აღება). კრედიტორებმა ორიგინალური განმცხადებლის (კრედიტის) კრედიტისა და შემოსავლების საფუძველზე დაამტკიცეს ორიგინალური სესხის განაცხადი, და მათ არ სურთ, რომ ვინმეს გათიშვა, თუ მათ არ აქვთ ჩანაცვლებითი მსესხებელი, რომელიც სავარაუდოდ დაფარავს.
შეავსეთ სავარაუდო სესხის გადარიცხვა, მოითხოვეთ ცვლილება თქვენს კრედიტორთან. თქვენ უნდა შეავსოთ აპლიკაციები, შეამოწმეთ შემოსავალი და აქტივები და გადაიხადოთ მოკრძალებული საფასური პროცესში.
საკუთრების გადანაწილება: სესხის სახით გადარიცხვა მხოლოდ სესხზე. თქვენ კვლავ უნდა შეიცვალოს ქონება, რომელიც საკუთრებაშია საკუთრების უფლების გადაცემის გზით, გამოიყენეთ quitclaim საქმის გამოყენებით, ან რაიმე სხვა ნაბიჯების გადადგმა თქვენს სიტუაციაში.
მოძებნე ძნელი?
სამწუხაროდ, სავარაუდო იპოთეკური სესხი არ არის ფართოდ ხელმისაწვდომი. შენი საუკეთესო ფსონი შეიძლება იყოს თუ თქვენ გაქვთ FHA სესხი ან VA სესხი . სხვა ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხი იშვიათია. იმის ნაცვლად, რომ კრედიტორები იყენებენ იყიდება გაყიდვის პუნქტში, რაც იმას ნიშნავს, რომ სესხის გადახდა უნდა მოხდეს, როდესაც თქვენ საკუთრების უფლების გადაცემა.
რეფინანსირება
თუ სესხი არ არის სავარაუდო და თქვენ ვერ იპოვით გამონაკლისს გაყიდვის პუნქტზე, სესხის რეფინანსირება შესაძლოა თქვენი საუკეთესო ვარიანტი იყოს. მსგავსი მოსაზრება, ახალი მსესხებლისთვის საჭიროა საკმარისი შემოსავალი და კრედიტი სესხის მისაღებად.
"ახალი" homeowner უბრალოდ მიმართოს ახალი სესხის ინდივიდუალურად და გამოიყენოს, რომ სესხის დავალიანების გადახდას არსებული იპოთეკური დავალიანება. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ კოორდინაცია თქვენი კრედიტორების მისაღებად გაუქმება (გარდა ახალი მსესხებლის და ახალი კრედიტორების ეთანხმება მათ) ისე, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სახლი, როგორც გირაოს , მაგრამ ეს კარგი, სუფთა გზა მისაღებად სამუშაო. ზოგიერთი გაფრთხილება, ჩვეულებრივ, ერთ მფლობელს გადასცემს (მაგალითად, თუ გაუმჯობესდა საპარლამენტო დაფინანსებით ).
გაყიდვის გამო
კრედიტორები ჩვეულებრივ არ სარგებლობენ იპოთეკის გადარიცხვაზე. მყიდველები უფრო მეტ "მოწიფულ" კრედიტს მიიღებდნენ წინ, და ადრეული საპროცენტო გადასახადების გადახდა (და მათ შეუძლიათ შეძლონ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი).
გამყიდველები შეძლებენ თავიანთი სახლის გაყიდვას უფრო ადვილად - შესაძლოა უფრო მაღალ ფასად - იგივე სარგებლის გამო. მაგრამ კრედიტორების დასაკარგი დავდგეთ, ამიტომ ისინი არ არიან სურვილი დაამტკიცონ გადარიცხვები.
გაყიდვის პირობების გამო, სესხის ხელშეკრულების განყოფილებაა, რომ სესხის აღება უნდა მოხდეს, როდესაც ქონება ყიდის (სესხი "დაჩქარებულია").
გამონაკლისი წესი: ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ კვლავ გადაიხადოთ სესხი - თუნდაც გაყიდვის პუნქტში. ხშირად ოჯახის წევრებს შორის გადარიცხვები შესაძლებელია და შენი კრედიტორი ყოველთვის შეიძლება იყოს უფრო გულუხვი, ვიდრე თქვენი სესხის ხელშეკრულება ამბობს (ეს არის ვარიანტი, რომ მათ შეუძლიათ განახორციელონ და არ არის საჭირო ამის გაკეთება - მაგრამ ნუ მიიღებთ თქვენს იმედებს) . ერთადერთი გზა იცოდეთ დარწმუნებული არის თქვენი კრედიტორების ვთხოვო და განიხილოს თქვენი შეთანხმება ადგილობრივ ადვოკატთან. მაშინაც კი, თუ კრედიტორების თქმით, შეუძლებელია, ადვოკატი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ თქვენი საბანკო უზრუნველყოფს ზუსტი ინფორმაცია.
The Garn-St. ჟერმენის აქტი ხელს უშლის კრედიტორების მიერ მათი დაჩქარების ვარიანტის განხორციელებისას გარკვეული გარემოებების გათვალისწინებით. რამდენიმე ყველაზე გავრცელებული მოვლენაა:
- როდესაც ერთობლივი tenant dies და საკუთრებაში გადასცემს გადარჩენილი ერთობლივი tenant
- მსესხებლის გარდაცვალების შემდეგ ნათესავისთვის სესხის გადატანა
- საკუთრების უფლების გადაცემა მსესხებლის მეუღლეს ან შვილებს
- განქორწინება და განქორწინების ხელშეკრულებები
- გადარიცხვები ინტერვიუში (ან ცოცხალი ნდობით), სადაც მსესხებელი არის ბენეფიციარი
იხილეთ გამონაკლისების სრული ჩამონათვალი და გადააფასეთ ეს ჩამონათვალი თქვენს ადვოკატთან.
არაოფიციალური ტრანსფერები
თუ თქვენ ვერ მიიღებთ თქვენს მოთხოვნას, შეიძლება ცდუნება "არაფორმალური" მოწყობის შესაქმნელად. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გაყიდოთ თქვენი სახლი, დატოვოთ არსებული სესხი და მყიდველს აიღებს იპოთეკური გადასახადები.
ეს არის ცუდი იდეა. შენი იპოთეკური შეთანხმება, ალბათ, არ იძლევა საშუალებას, და თქვენც კი აღმოჩნდეთ სამართლებრივი პრობლემები, რაც დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ხდება. უფრო მეტიც, თქვენ კვლავ პასუხისმგებელი ხართ სესხისთვის - მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ აღარ ცხოვრობთ სახლში.
რა შეიძლება წავიდეს არასწორი? რამდენიმე შესაძლებლობა მოიცავს:
- თუ მყიდველმა გადაიხდის გადამხდელს, სესხი თქვენს სახელშია, ამიტომ ისევ თქვენი პრობლემაა (გვიან გადასახადები გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშებზე და კრედიტორები მოდიან შემდეგში ).
- თუ სახლი გაიყიდება foreclosure ნაკლებია, ვიდრე ღირს, თქვენ შეიძლება იყოს პასუხისმგებელი ნებისმიერი დეფიციტი .
უკეთესი გზაა შესთავაზოს გამყიდველი დაფინანსება პოტენციურ მყიდველს.
შენი პარამეტრები
თუ თქვენ ვერ მიიღებთ იპოთეკურ გადარიცხვას, თქვენ კვლავ მიიღეთ არჩევანი, რაც დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაზე. კიდევ ერთხელ, გარდაცვალება, განქორწინება და ოჯახის გადარიცხვები მოგცემთ უფლებას გადარიცხვები, მაშინაც კი, თუ თქვენი კრედიტორი სხვაგვარად ამბობს.
თუ თქვენ წინაშე დგას foreclosure , გარკვეული სამთავრობო პროგრამების გაუადვილეთ გაუმკლავდეთ იპოთეკური - მაშინაც კი, თუ თქვენ წყალქვეშა ან უმუშევარი.
თუ თქვენ იღებთ განქორწინებას , მიმართეთ თქვენს ადვოკატს, თუ როგორ უნდა გაუმკლავდეთ ყველა თქვენს ვალს და როგორ დავიცვათ თავი , თუ თქვენი ყოფილი მეუღლე არ გადაიხდის გადახდას.
თუ homeowner გარდაიცვალა , ადგილობრივი ადვოკატი დაგეხმარებათ განსაზღვრავს რა უნდა გავაკეთოთ შემდეგი.
თუ თქვენ გადასცემს აქტივებს ნდობით , შეამოწმეთ თქვენი ქონების დაგეგმვის ადვოკატთან, რათა უზრუნველყოთ, რომ არ დააჩქაროთ დაბრკოლება.
რეფინანსირება შეიძლება იყოს თქვენი საბოლოო ვარიანტი, როდესაც არცერთი სხვა მიდგომა არ არის ხელმისაწვდომი.