რა იპოთეკური სესხის გაყალბებაა?
ეს არის დიდი გარიგება. ე.წ. " შემოქმედებითი დაფინანსება " 1970-იან წლებში გამოვიდა, ასევე ბოთლი ბოთლებით. თუ კრედიტორი მოგვიანებით აღმოაჩენს თქვენი სესხის განაცხადის რომელიმე ნაწილს, არა მარტო ბანკს სთხოვს სესხის დაუყოვნებლივ სრულად გადახდა, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ექვსი ფიგურა ჯარიმა და იპოვოთ FBI- ს თქვენი კარიბჭე, რადგან თქვენ აპირებთ ციხეში.
რა არის საერთო იპოთეკური სესხის თაღლითობის სქემები?
FBI განსაზღვრავს იპოთეკური თაღლითობის როგორც "ნებისმიერი მატერიალური არასწორი, misrepresentation ან უმოქმედობა relied საფუძველზე underwriter ან კრედიტორების ფონდი, შეძენა ან დააზღვიოს სესხი".
აქ არის რამდენიმე მაგალითი თაღლითური იპოთეკური სესხის სქემები:
- გამოუქვეყნებელი ჩამორჩენილი: თუ გარიგებას გელით სახლის გამყიდველი, მოგცემთ დიდ ფულს ნაღდ ფულს ან გადაათრიეთ შემოწმება მთელს დახურულ მაგიდასთან, ვთქვათ, გადაიხადოს ახალი სახურავი და თუ კრედიტორი არ იცის ამის შესახებ - - იმიტომ, რომ ეს არ არის გამჟღავნება ნასყიდობის ხელშეკრულებაში და არც დამატებად და არც თქვენი სავარაუდო დახურვის შესახებ - ეს იპოთეკური თაღლითობაა.
- საიდუმლო მეორე იპოთეკური: სესხის ამღების გარეშე შეიძლება გადაიხადოს იპოთეკური გაყალბება სესხის გაცემისგან გამყიდველიდან სანაცვლოდ გამყიდველისთვის გასაყიდი მეორე იპოთეკის სანაცვლოდ, რომელიც არარეგისტრირებული (ან დახურვის შემდეგ) და დაფარულია კრედიტორებისგან.
- დასაქმების შემოსავლის გაყალბება: თავდაპირველი შემოსავლის სესხი თავდაპირველად ქმნიდა თვითდასაქმებულ პირებს, რომელთა შემოსავალი ძნელია გადაამოწმონ, მაგრამ ზოგიერთი დასაქმებული მსესხებელი გაზრდის შემოსავალს W-2- ს ზემოთ და მის ფარგლებს გარეთ.
- არასასოფლო მფლობელი ოკუპანტის მოთხოვნით: კრედიტორების მიერ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და ნაკლებად ხელსაყრელი პირობები არა მფლობელი ოკუპანტებისთვის, რადგან კრედიტორების რისკი უფრო მაღალია. თუ არ აპირებთ ცხოვრებას, არ გპირდებით, რომ შენ
- გადახდის საფასურის გადახდა, თქვენ დააბრუნებთ: ორივე მხარე, გამცემი და მიმღები სესხის გაყალბება, თუ საჩუქარი უნდა გადაიხადოს. საჩუქრების დაფარვა არ შეიძლება.
- შეძენილი შესყიდვის ფასები: თუ თქვენ გაქვთ ორი კონტრაქტი და გააგზავნეთ ყალბი კონტრაქტი უმაღლესი გაყიდვების ფასით კრედიტორთან უფრო მაღალი შეფასების მოპოვების იმედით, ეს იპოთეკური თაღლითობაა.
- დეპოზიტების გაყალბება : უპატრონო მსესხებლებს, რომლებსაც არ გააჩნიათ გულწრფელი ფულადი დეპოზიტი, შეიძლება წარმოადგინონ ხელშეკრულებაში, რომ დეპოზიტი გადაიხადეს ესქროზე, რომელიც არის გაყალბებული.
პროფესიული იპოთეკური თაღლითობა
ბიზნესში გატარებული დროის ხანგრძლივობა არ არის გარანტია, რომ თქვენი "სანდო მრჩეველი" არ არის თაღლითი. პენსილვანიის იპოთეკური საბროკერო მიიღო 30 წლის უკან ბარები შემდეგ defrauding მეტი 800 მსესხებელთა Ponzi სქემა , რომელიც რატომღაც ინახება ყველა ბურთები ჰაერში 20 წლის განმავლობაში. მისურის შტატში მდებარე Kansas City, მისურის დამნაშავე თავს დამნაშავედ სცნო და 20 წლით თავისუფლების აღკვეთა მიუსაჯა, ასევე $ 500,000 ჯარიმა. ყოველ დღე ხდება სქემები.
გაზეთები ივსება მსგავსი ისტორიებით.
იპოთეკური გაყალბება საყრამენტში, კალიფორნია
მე დაეხმარა ახალგაზრდა წყვილის ყიდვა სახლში Sacramento, CA, რომ წავიდა შევიდა foreclosure და, შემთხვევით, stumbled საფუძველზე იპოთეკური თაღლითობის სქემა. ეს არ იყო ძნელი გასაკეთებელი წინა სცენარით.
ვთქვათ, ეს უკანასკნელი ნოემბერში 600 ათას დოლარად გაიყიდა. ჩამონათვალი აგენტი იყო იპოთეკური ბროკერი, რომელსაც არ ქონდა უძრავი ქონების გაყიდვა. მან ასევე წარმოადგინა მყიდველი. მიუხედავად იმისა, რომ მე არ მაქვს კონკრეტული ცოდნა, რომ იპოთეკური საბროკერო მოწყობილი დაფინანსება, როგორც ჩანს, ის ფაქტი, რომ ის ფაქტი, რომ მოწყობა სესხების იყო მისი ძირითადი ბიზნესი.
მინდა მივხვდი, რომ გამოიცნო უძრავი ქონების საკომისიო ორივე მხარის შემოსავალი, ასევე საკრედიტო პუნქტებს, რომელთა ჯამი 40 000 დოლარზე მეტია, შეიძლება იპოთეკური თაღლითობის ფულადი ფაქტორი ყოფილიყო.
სახლში ჩამოთვლილი იყო ოთხი თვის განმავლობაში ნებისმიერი შეთავაზების გარეშე $ 550,000, მაგრამ მოულოდნელად გაიყიდა $ 600,000 - მყიდველის ბაზარზე, როდესაც ქონების ღირებულებები დაეცა, არ იზრდება. მყიდველი არასდროს დაიკავა ქონება დახურვის დროს, მაგრამ ნაცვლად გაქირავებულია.
$ 50,000 განსხვავება გაფორმებული ვინმეს ჯიბეები. ეს შეიძლება იყოს იპოთეკური ბროკერი , შემფასებელი, გამყიდველი, მყიდველი ან ოთხივე მათგანი.
მყიდველი აგროვებდა ქირას და არც ერთ იპოთეკას არ აძლევდა მისი 100% -იანი სესხების დაფარვას 600 000 დოლარი. ეს იყო ადვილად გასარკვევად, რადგან ნოემბრის დახურვა იწყებოდა პირველი იპოთეკური გადახდა იანვარში. კრედიტორების ჩვეულებრივ, ორი თვის სამი თვის შემდეგ მსესხებლებისთვის ნაგულისხმევ განაცხადის შედგენამდე.
მარტში, დეფოლტის შეტყობინება იქნა შეტანილი, ხოლო ივნისში სახლი დაიბლოკა. კრედიტორებმა გაასაჩივრეს აჯანყებულები და ბაზარზე სახლში ივლისში ჩააბარეს. ჩემი მყიდველმა აგვისტოში ეს სახლი შეიძინა დაახლოებით 400 000 დოლარით.
იპოთეკური თაღლითობის ეჭვის შემთხვევაში
თუ თქვენთან მივიდა უძრავი ქონების პროფესიონალი, რომელიც მოგთხოვს იპოთეკური თაღლითობის სქემის ნაწილს, შეატყობინეთ დამნაშავეებს FBI- ს. გახსოვდეს, თუ ის ძალიან კარგია, რომ იყოს ჭეშმარიტი, ეს სავარაუდოდ პროცედურაა. უფრო მეტიც, იცი, რომ იპოთეკური თაღლითობა კანონისა და პროკურატურის დანაშაულის წინააღმდეგია. თუ ეჭვი გექნებათ, რომ მოგთხოვონ კანონის დარღვევა, სულ მცირე, მოისმინეთ რეპუტაციის მქონე უძრავი ქონების იურისტი ან თქვენი სახელმწიფოში ლიცენზირების უფლებამოსილება თქვენს გეგმებთან ერთად.