საყურადღებოა ღირებულება სახლის დახურვაზე
მსესხებელთათვის უფრო მეტი ინფორმაციის გამჟღავნების მიზნით, ფედერალური მთავრობა (2015 წლის 3 ოქტომბრიდან ამოქმედდება) კრედიტორების მოსაზრებებს მოითხოვს სესხის ამღების მსესხებლებისთვის.
სესხის ხარჯთაღრიცხვა ახსნა
სესხის ხარჯთაღრიცხვა არის სტანდარტული ფორმა, რომელიც უზრუნველყოფილია კრედიტორთა მიერ კრედიტორების მიერ. იგი იძლევა ძალიან კონკრეტულ დეტალებს ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადების შესახებ. GFE- ისგან განსხვავებით, სესხის ხარჯთაღრიცხვა ითვალისწინებს PITI- ს და ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება შეიცვალოს მსესხებელთა გადახდები, საპროცენტო განაკვეთების ზრდა მომავალში. სესხის შეფასებები ასევე ითვალისწინებს საინფორმაციო მომხმარებლებმა უნდა იცოდნენ - მაგრამ შეიძლება არ გახსოვდეთ, რომ ისეთ კითხვებს - როგორიცაა წინასწარ გადახდა ჯარიმები და უარყოფითი ამორტიზაცია ვრცელდება სესხებზე. სესხის შეფასებები მარტივი ენის გამოყენებისას სესხის პირობების განმარტების მიზნით. პერსპექტიულმა მსესხებლებმა უნდა აღინიშნოს, რომ სესხის ხარჯთაღრიცხვა, რამდენად დეტალურად არ არის, არ ავალდებულებს მათ მიმართონ სესხის მისაღებად კონკრეტულ კრედიტორთან.
გაითვალისწინეთ, რომ კანონი კვლავ იძლევა GFE- ს საპირისპირო იპოთეკისთვის.
ტიპიური დახურვის ხარჯები
ზოგიერთი homebuyers შოკირებულია, როდესაც ისინი აღმოაჩენენ, რომ სახლებში ხშირად ღირს ბევრად მეტი, ვიდრე განაცხადა ფასი. მანქანის ყიდვისას, მაგალითად, დილერები არ იხდიან საფასურს და დამატებით ბრალდებით. მაგრამ ყიდვის სახლში განსხვავებულია.
მიუხედავად იმისა, რომ მყიდველი არ გადაიხდის გაყიდვების გადასახადს ერთი ოჯახის რეზიდენციაში ან კონდოზე, მყიდველს არ გააჩნია დამატებითი საკომისიო სესხის მისაღებად და საბანკო საქმის შესასრულებლად.
დახურვის ხარჯები დაახლოებით 3% გაყიდვის ფასი, როდესაც სახლში priced მეტი $ 200,000 და უმაღლესი პროცენტული ვრცელდება, როდესაც ფასი სახლის ნაკლებია, ვიდრე $ 200,000. ტიპიური დახურვის საფასურის დაფარვა:
- Impound / escrow ანგარიშის ხარჯები: კრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს მყიდველმა დაამყაროს სარეზერვო ანგარიში კრედიტორების მიერ გადასახადებისა და სადაზღვევო თანხის გადახდის შესახებ.
- იურისტები და დახურვის აგენტები საფასური: პირები, რომლებიც მოამზადებენ დახურვის დოკუმენტებს და საქმეს იხდიან საკომისიო.
- სათაური სადაზღვევო პოლისი: სათაური კომპანიები დააკისროს გასცეს სათაური დაზღვევის, რომელიც იცავს მსესხებლის და კრედიტორების.
არასასურველი დახურვის ხარჯები
მოსაკრებლები, რომლებიც გადახდილი ერთხელ და არასდროს უწოდებენ არასამთავრობო განმეორებადი. ეს მოსაკრებლები ერთჯერადი გადასახადია ისეთი საქონლისთვის, როგორიცაა:
- სათაურის პოლიტიკა
- ესქრო ან დახურვა
- შეფასება
- საკრედიტო ანგარიში
- ნოტარიუსი
- საბანკო გადასახადი
- კურიერი და მიწოდება
- ადვოკატის საფასური
- მოწონებები
- ჩაწერა
- დამატებითი გადასახადები
- მთავარი დაცვის გეგმა
- ბუნებრივი საფრთხის გამჟღავნება
- მთავარი ინსპექცია
- კრედიტორზე გადახდილი საფასური სესხთან ერთად.
განმეორებითი დახურვის ხარჯები
განმეორებითი საფასურია იმ ბრალდებები, რომლებიც თქვენ კვლავ გადაიხდიან. მათ შორისაა:
- სახანძრო დაზღვევის პრემია
- წყალდიდობის დაზღვევა (საჭიროების შემთხვევაში)
- ქონების გადასახადი
- ერთობლივი ან კერძო იპოთეკური სადაზღვევო პრემიები
როდესაც თქვენი კრედიტორი გამოაქვეყნებს თქვენს პრეპლოვარს წერილს, ის მოიცავს გათვლებს, რათა აჩვენოთ, რომ საკმარისია თქვენი დახურვის ხარჯების დასაფარად. მაგალითად, სახლში, რომელიც ღირს $ 300,000 შეიძლება მართლაც დაჯდა $ 309,000 თუ თქვენ $ 9,000 დახურვის ხარჯები გადაიხადოს. ეს არის დაახლოებით 3% გაყიდვების ფასი.
თუ არ გაქვთ დამატებითი თანხა, ეს შეიძლება იყოს პრობლემა. თუმცა, თქვენს ადგილობრივობას შესაძლოა, პირველად შესთავაზოს სახლის მყიდველის პროგრამები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მეორე იპოთეკური სესხი, ზოგადად გადახდის გარეშე, დაფაროთ თქვენი დახურვის ხარჯები. თქვენ შეიძლება იკითხო თქვენი იპოთეკური ბროკერი და უძრავი ქონების აგენტი რეკომენდაციისთვის ასეთი პროგრამა.
ეს მეორე იპოთეკური სესხების ხშირად მოიხსენიება, როგორც ჩუმად იპოთეკური, რადგან არ არსებობს გადასახადები და ეს არ უნდა გადაიხადოს სანამ გაყიდვას სახლში ან უბრალოდ გადაწყვიტოს გადაიხადოს ეს.
ოჯახის წევრების სახსრები შეგიძლიათ მიიღოთ საჩუქრების წერილით, რათა გადაიხადონ დახურვის ხარჯები. უბრალოდ არ დაუშვა ის ფაქტი, რომ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი ფული, რომ გადაიხადოთ დახურვის ხარჯები შეჩერება სახლში ყიდვისას.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, CalBRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.