შენს კაპიტალს შენი კაპიტალი გჭირდებათ
შეკითხვა: როგორ და სად მივიღებთ მეორე იპოთეკას?
მკითხველს სთხოვს: "მე და ჩემს მეუღლეს თავდაპირველად ვფიქრობდი, რომ უფრო დიდი სახლის ყიდულობდნენ, მაგრამ ჩემი მამაჩემის მითითება მივიღეთ მეორე იპოთეკით და მეორე სართულზე დავამატებ ჩვენს სახლში, მაგრამ მე გავიგე, რომ ბანკები არ აკეთებენ მეორე იპოთეკური სესხი, როგორ მივიღოთ მეორე იპოთეკური სესხი? რა იწვევს მეორე იპოთეკას?
პასუხი: 1990-იანი წლების ბოლოს და 2000-იანი წლების დასაწყისში, თითქმის ყველას შეეძლო მეორე იპოთეკის მიღება.
ბევრი homebuyers მოიპოვა მეორე იპოთეკური სესხი, რათა დაეხმაროს მათ შეიძინონ სახლებში. როგორც წესი, ეს იყო პიგნიკური სესხი , რომელიც შედგებოდა 80 პროცენტით პირველი იპოთეკით და 20 პროცენტით მეორე იპოთეკით. რაც ნიშნავს 100% დაფინანსებას.
ასეთი ტიპის სესხები დღესდღეობით მცირეა. მაგრამ ეს არ ნიშნავს homeowner ვერ მიიღოს მეორე იპოთეკური . თუმცა, ყველაზე კრედიტორების გვინდა, რომ სახლში აქვს სააქციო სანამ ისინი განიხილავს დამტკიცების homeowner მეორე იპოთეკური. 2008 წლის საბაზრო ავარიის დაწყებამდე მსესხებელს შეეძლო მიეღო მეორე იპოთეკა სახლის საბაზრო ღირებულების 100% -მდე, ზოგჯერ მეტიც. დღეს, ბანკებს სურთ მატერიალური უსაფრთხოება, შეაფასონ და მხარი დაუჭირონ მყარი კაპიტალი , ასეთი სესხებისთვის.
რა არის მეორე იპოთეკური?
მეორე იპოთეკური არის უმცროსი პოზიცია არსებული პირველი იპოთეკით. პირველი იპოთეკის რეფინანსირების ნაცვლად, უფრო მაღალი იპოთეკით ჩანაცვლების შემთხვევაში, მსესხებელს შეუძლია უფრო მეტად მეორე იპოთეკის აღება მიიღოს.
როდესაც თქვენი იპოთეკური სესხების ხარჯები დაფუძნებულია თანხის დაფარვის ხარჯზე, კრედიტთან დაკავშირებული ხარჯები ნაკლებია.
გაითვალისწინეთ, რომ მეორე იპოთეკური შეიძლება იყოს უფრო დიდი იპოთეკური, ვიდრე არსებული იპოთეკური. არ არსებობს მოთხოვნა, რომ ახალი მეორე სესხის ოდენობა პირველია.
ბევრი მომხმარებელი დაფუძნებულია მათი მეორე იპოთეკის ზომაზე და საპროცენტო განაკვეთზე. უფრო მცირე იპოთეკური სესხი ნიშნავს ქვედა დახურვის ხარჯებს, რაც ყოველთვის მიესალმება.
უკეთესად განვმარტოთ, მოდით შევხედოთ ნიმუშს მეორე იპოთეკით.
თქვით, რომ თქვენი სახლი ღირს $ 200,000. თქვენ გიპასუხებთ $ 120,000-მდე თქვენი პირველი იპოთეკით. ბანკს შეუძლია გამოიყენოს 80 პროცენტიანი წესი, რათა დააფინანსოს 200,000 აშშ დოლარის 80 პროცენტი ან 160,000 დოლარი, თუ საკრედიტო ქულები კარგია.
120,000 დოლარის პირველი იპოთეკის შემდეგ, თქვენ შეძლებთ სესხის შეძენას მეორე იპოთეკარზე, ხოლო 20% -იანი წილის დაცვა. მეორე იპოთეკა მაშინ ჩაწერილია საჯარო ჩანაწერებში და ხდება თქვენი სახლის წინააღმდეგ გირაოს სახით. თუ არ გადაიხდით გადასახადებს, გირავნობით სარგებლობს ბანკის იურიდიული უფლება, დაიბრუნოს თქვენი სახლი foreclosure.
მეორე იპოთეკის მიღების მიზეზი
საპროცენტო განაკვეთი და დაფარვის გრაფიკი შეიძლება მეორე ხელსაყრელზე უფრო ხელსაყრელი იყოს, ვიდრე თქვენი პირველი იპოთეკის რეფინანსირება უფრო დიდი სესხის სახით . მაგალითად, თუ თქვენი $ 120,000 იპოთეკური გადახდა ექვემდებარება 6.5 პროცენტით, მეორე იპოთეკა შეიძლება ხელმისაწვდომი იყოს ქვედა განაკვეთზე , ალბათ 5 პროცენტით ან ნაკლები, რაც დამოკიდებულია საბაზრო რყევების მიხედვით.
უფრო მეტიც, $ 40,000 კრედიტის მოპოვების ღირებულება შეიძლება იყოს ძალიან მცირე, ვიდრე $ 160,000 სესხის მისაღებად.
მეორე იპოთეკური სესხი არ იხდის მსესხებელს ნებისმიერ ფულს - არ შეიძლება არსებობდეს დახურვის ხარჯები . მაგალითად, ყველაზე დახურული ხარჯები იპოთეკის დაახლოებით 3% -ს აწარმოებს. $ 40,000 -ის სამი პროცენტი მხოლოდ 1,200 აშშ დოლარია, 160,000 დოლარის სამი პროცენტით, რაც 4,800 დოლარია.
რა შეიძლება გააკეთოთ ფულით მეორე იპოთეკით?
კრედიტორების ვთხოვთ, თუ რატომ გსურთ მეორე იპოთეკური თქვენი სესხის განაცხადი . თქვენ ალბათ ფიქრობთ, რომ არც ერთი კრედიტორების ბიზნესი არ არის, მაგრამ კრედიტორები არ გეთანხმებით. აქ არის მიზეზი კრედიტორების შეიძლება განიხილოს:
- მთავარი რემოდელირება ან დამატებები
- მთავარი გაუმჯობესება
- განათლება
- სასწრაფო სამედიცინო დახმარება
- საიმედო ინვესტიციები
- ზრუნვა დამოკიდებული
- ვალის კონსოლიდაცია, თუ ეს აზრი
- ტრანსპორტირება
- გირაოს უსაფრთხოება
კრედიტორები ურჩევნიათ სესხების გაუქმება არ შეამცირონ. სთხოვეთ თქვენს კრედიტორს სპეციალური მოთხოვნები იმის შესახებ, თუ რა თანხას ხარჯავს მეორე იპოთეკისთვის.
ასევე გაითვალისწინეთ, რომ 2017 წლის საგადასახადო შეღავათები და ვაკანსიები კვლავ იძლევა მეორე იპოთეკის საპროცენტო სარგებლობას, თუ სესხის თანხა გამოყენებული იყო სახლის ყიდვის, მშენებლობის ან გაუმჯობესების მიზნით.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, CalBRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.