განმარტება: DU არის აბრევიატურა გამოყენებული desktop underwriter და დესკტოპის underwriting . ეს არის ავტომატური პროგრამა, რომელსაც იყენებენ სესხის მიმღები პირები, რათა მიეღოთ მსესხებლის კვალიფიკაცია Fannie Mae სახელმძღვანელო მითითებები ჩვეულებრივი სესხისთვის. FHA სესხებისთვის ასევე გამოიყენება desktop underwriter.
DU მხოლოდ ისეთივე კარგია, როგორც პროგრამაში მოცემული ინფორმაცია. DU გვიჩვენებს მსესხებლის საბინაო ხარჯების კოეფიციენტი და ვალის შემოსავლის თანაფარდობა, მათ შორის 3 FICO ქულა.
კრედიტორების გადაყარეთ დაბრუნება FICO და ქვედა FICO და შეინახოს შუა FICO.
DU- ი ასევე ასახავს მსესხებლის ქონებას (ფულადი სახსრების შეძენას) და ვალდებულებებს, რომლებიც იტყობინება სესხის წარმოშობის შესახებ. ვალდებულებები მოიცავს საკრედიტო საანგარიშო ბიუროების ანგარიშს. შედეგები ასახავს მსესხებლის სახელს, ვალდებულების სავარაუდო შეუსრულებელ ბალანსს, მათ შორის მინიმალურ თანხას.
დესკტოპური დეველოპერის მოთხოვნების ნაწილი არ არის არცერთი ვალდებულება, რომ შეძლონ შეძენილი ქონების შეძენა. ზოგჯერ, თუ დავალიანება არ გამოჩნდება desktop underwriter ის იმიტომ, რომ ვალი ჯერ კიდევ არ აქვს 12 თვიანი ანგარიშგების ისტორია. ხშირ შემთხვევაში სადაზღვევო ბალანსი არ იძლევა კომპიუტერში დამონტაჟებული დესკტოპერის გადაწყვეტილების მიღებას, ანდერრაიტერის შემფასებლის მიერ შემოწმების გარეშე.
როგორც ხედავთ, ძალიან მზრუნველი მყიდველის ფინანსური მდგომარეობაა, გადამოწმების გარეშე. კრედიტორი ხშირად არ გაათავისუფლებს დუ-ს აგენტიდან მსესხებლისგან გამოხატული ავტორიზაციის გარეშე.
შემოსავლის ანგარიშგება Desktop Underwriter- ში
იპოთეკური სესხის მიმღები პირები სთხოვენ მსესხებელს, შეავსონ სესხის განაცხადი, რომელიც ხშირად მოიხსენიება როგორც 1003 (ათი-ოჰ-სამი). შემოსავალზე, რომელიც დესკტოპის დამწერლობაშია მოხსენიებული, არ არის დადასტურებული და ეს მნიშვნელოვანი საკითხია. გამყიდველი, რომელსაც სურს განიხილოს მყიდველის DU, რათა დადგინდეს, თუ მსესხებელს შეუძლია შეიძინოს საკუთარი სახლი არ გააჩნია რესურსი, რათა გადაამოწმოს და კრედიტორი არ არის საჭირო შემოსავლის შემოწმება სესხის დამუშავების დაწყებამდე.
ზოგიერთი laypeople შეხედავს DU ანგარიში და მჯერა, რომ შემოსავალი დადასტურდა, როდესაც არც შემოსავალი და არც დასაქმება ჯერ კიდევ არ არის დადასტურებული. გაითვალისწინეთ, რომ უკანასკნელი ორი წლის განმავლობაში დასაქმებულ ხარვეზებს დასჭირდება ბოლო წერა-კითხვის დასაბუთება.
FICO Scores მიერ გამოცემული Desktop Underwriter
მსესხებლები ხანდახან გადიან და FICO- ს ანგარიშით ყიდულობენ ანგარიშებს, რადგან მათ არ აცნობიერებენ, რომ კრედიტორი ამ ნომრებს შეიძენს კომპიუტერში დამონტაჟების მეშვეობით. გარდა ამისა, მსესხებლის შეძენა ონლაინში ხშირად განსხვავდება, ვიდრე FICO ქულები, რომელიც იტყობინება desktop underwriter, ასე რომ შეიძლება იყოს ნარჩენები ფული მსესხებლის ნაწილი ცდილობენ შეგროვება ეს ინფორმაცია წინასწარ.
FHA- ს აქვს FICO ქულების დაბალი მოთხოვნები, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხები, რომლებიც Fannie Mae- ში იყიდება. მსესხებლები უმაღლესი FICO ქულით სარგებლობენ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და უფრო ხელსაყრელი დაკრედიტების პირობები. ვინაიდან ქვედა FICO ქულების მქონე მსესხებლები უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს მიიღებენ.
მაჩვენებლები ასახულია Desktop Underwriter- ის მიერ
კოეფიციენტები იტყობინება, როგორც ფრონტის ბოლო და უკან. Front-end კოეფიციენტები მოიცავს მთლიანი იპოთეკური გადახდის როგორც პროცენტული უხეში ყოველთვიური შემოსავალი. PITI იპოთეკური გადახდა შეიძლება ასევე მოიცავს კერძო იპოთეკური დაზღვევის ან იპოთეკური დაზღვევის, ასევე ყოველთვიურად HOA საფასურს, თუ სახლში ექვემდებარება homeowner- ის გაერთიანებას.
მთლიანი საბინაო გადასახადი შედარებულია მსესხებლის მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლისა და პროცენტული მაჩვენებლის მიხედვით. ქვედა პროცენტული მაჩვენებელი, უკეთესია მსესხებელი სესხის კანდიდატად. თუ თანაფარდობა ძალიან მაღალია, desktop underwriter არ დაამტკიცებს მსესხებლის.
ინტერესი, ეს ზოგადად არ წინა ფრონტის თანაფარდობა, რომ კლავს სესხის განაცხადი, ეს უკან ბოლოს თანაფარდობა. უკან ბოლოს კოეფიციენტები მოიცავს არა მხოლოდ მთლიანი საბინაო გადასახადს, არამედ საკრედიტო საანგარიშო ბიუროებისადმი ანგარიშვალდებულებას. მსესხებელს შეიძლება გრძნობდეს, რომ მას შეუძლია არსებული ვალის დატვირთვა, მაგრამ თუ ეს თანაფარდობა ძალიან მაღალია, desktop underwriter არ დაამტკიცებს მსესხებელს.
ეს არ არის უჩვეულო, რომ ნახოთ უკან ბოლოს კოეფიციენტები მდე დაახლოებით 50%. თუ თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის 50% გამოყენებული იქნება ვალისა და ახალი საბინაო გადასახადის გადახდაზე, გონივრული სახლის მყიდველმა შესაძლოა ეჭვქვეშ აყენოს, თუ არა სახლში ყიდვის უფლება ამ ინდივიდუალურ ინტერესში.
ეს შეიძლება იყოს ჭკვიანი, რომ გადაიხადოს გარკვეული დავალიანება, სანამ იპოთეკური სესხის მისაღებად.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, CalBRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.