ბევრი საპენსიო ანგარიშები შეიძლება კონსოლიდირებული ერთი
რა ტიპის ანგარიშები შეიძლება გაერთიანდეს?
ზოგადად, ანგარიშები, რომლებიც ფუნქციონირებს ანალოგიურად შეიძლება კომბინირებული იქნას, როდესაც თქვენ პენსიაზე გადადის .
ქვემოთ მოყვანილი სიის პირველი 7 ელემენტი მსგავსია. ფულადი თანხის შეტანისას საგადასახადო გამოქვითვაა; როდესაც ფულს იღებთ, საგადასახადო შემოსავალზე მოგახსენებთ. თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე განსხვავებული ანგარიშიდან პირველი 7 ელემენტიდან სიაში, ეს შეიძლება ერთ-ერთ საგადასახადო ანგარიშზე იყოს შერწყმული. ეს პროცესი აერთიანებს ანგარიშებს ეწოდება IRA გადაბრუნების ან გადაცემის .
საპენსიო ანგარიშების ტიპები:
- IRA
- 401 (კვ)
- 403 (ბ)
- 457 (ბ) გეგმა
- SIMPLE IRA
- SEP IRA
- კიოჰი
- საპენსიო გეგმა
- Roth IRA
- Roth 401 (ლ) (დანიშნულ Roth ანგარიში)
ბოლო 2 ელემენტი სიაში, Roth IRA და Roth 401 (ლ), ასევე ფუნქციონირებს მსგავსი გზა ერთმანეთს. თქვენ არ მიიღებთ საგადასახადო გამოქვითვას იმ ფულისთვის, რომელიც შენდება, მაგრამ ის იზრდება საგადასახადო. თუ დაიცავთ წესებს, როდესაც თქვენ გაიყვანეთ, ეს იქნება საშემოსავლო გადასახადი თავისუფალი.
თუ თქვენ გაქვთ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან და როთ 401 (ლ), საპენსიო თქვენი Roth 401 (ლ) შეიძლება შემოვიდა, ან კომბინირებული, თქვენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
ერთი გამონაკლისი აერთიანებს ანგარიშების მსგავსი ტიპის არის რა ეწოდება Roth კონვერტაციის სადაც თქვენ გადარიცხოს საგადასახადო გამოიქვითება საპენსიო ანგარიშზე ფული (ერთი პირველი შვიდი ანგარიშის ტიპები) შევიდა Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
როდესაც ამას აკეთებთ თანხა მოაქცია, ყველა გადასახადია, რაც თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში წელიწადში.
და რაც შეეხება სიაში რვა სიაში, საპენსიო გეგმა? თუ თქვენი საპენსიო გეგმა გთავაზობთ ერთჯერადად ერთჯერად განაწილების შესაძლებლობას, რომ ერთსულოვანი თანხა, როგორც წესი, თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში გადაიტანება.
გრაფიკის შესახებ, თუ რა ანგარიშები შეიძლება იყოს კონსოლიდირებული, იხილეთ IRS Rollover Chart რომელიც უზრუნველყოფს დიდ მაგიდასთან, რომელიც აჩვენებს თქვენ ანგარიშების ტიპებს, რომლებსაც ფულის გადატანა შეუძლიათ.
შეუძლიათ მეუღლეები საპენსიო ანგარიშების გაერთიანებას?
მეუღლეებს არ შეუძლიათ გააერთიანონ საპენსიო ანგარიშები. საპენსიო ანგარიშის სახელწოდება უნდა იქნას მითითებული ერთი პირის სახელით. მეუღლე შეიძლება დასახელდეს ბენეფიციარის სახით, მაგრამ შენს მეუღლესთან ერთად შეუძლებელია შეუერთეთ თქვენი საგადასახადო ინსპექცია. თქვენს გარდაცვალებაში, თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან შეიძლება გააფართოვოს გადარჩენილი მეუღლის IRA, მაგრამ არა მაშინ, როდესაც თქვენ ორივე ცხოვრობს.
როდის შეგიძლიათ შეავსოთ საპენსიო ანგარიშები?
თუ აღარ მუშაობს კომპანიაზე, სადაც თქვენი საპენსიო ანგარიშია, მაშინ ეს ანგარიში შეიძლება ჩაიწეროს საგადასახადო ინსპექციიდან. გასული დამსაქმებლების საპენსიო ანგარიშები შეიძლება შეადგენდეს ერთ ან ორ საგადასახადო ინსპექტორს, საგადასახადო შეღავათიანი შემოწირულობები, რომლებიც გადადიან საგადასახადო ინსპექციიდან.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ კვლავ ვმუშაობთ კომპანიას , რომელსაც აქვს საპენსიო გეგმა, თქვენ არ შეგიძლიათ გადაადგილება ანგარიშზე სადმე სხვაგან. თუმცა, ბევრი კომპანია დაფინანსებული გეგმები საშუალებას გაძლევთ გადაადგილება გარეთ საპენსიო ანგარიშების თქვენს მიმდინარე გეგმა.
თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი 401 (ლ) გეგმის პროვაიდერთან თუ დაინახავთ, თუ როდის შეგეძლებათ ძველი 401 (კ) ან საგადასახადო ინსპექციის გამოყენება, მათი მიმდინარე სამუშაო ადგილის გადაცემის გზით. ამგვარი ნაბიჯის განხორციელებამდე, ისაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველთან. შესაძლოა უკეთესი ვარიანტები იყოს, ვიდრე კომპანიის დაფინანსებული დაფინანსების გადატანა.
თუ SIMPLE IRA გაქვთ, თქვენ უნდა დაველოდოთ თქვენს SIMPLE საგადასახადო ინსპექციის დამთავრების შემდეგ 2 წლის განმავლობაში, სანამ ის დააკმაყოფილებთ სხვა საპენსიო ანგარიშს.
როგორ უერთდებიან საპენსიო ანგარიშებს?
საპენსიო ანგარიშების კომბინირებისას, გადარიცხვის აქტივები უშუალოდ ერთი საპენსიო ანგარიშიდან მეორეზე. მაგალითად, თუ თქვენ აპირებთ ძველ 401 (ლ) გეგმას თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში , თქვენ შეავსებთ დოკუმენტებს, რომლებიც ხელმძღვანელობენ თქვენს ძველ 401 (ლ) გეგმას, რათა გადახდილი გადასახადი უშუალოდ ახალი მზრუნველი იყოს თქვენთვის სასარგებლოდ. მაგალითად, თუ თქვენი საგადასახადო ინსპექცია იყო ჩარლზ Schwab და თქვენი სახელი ჯონ დოი, მაშინ თქვენი 401 (ლ) პროვაიდერი გახდის შემოწმება გადასახდელი "ჩარლზ Schwab სასარგებლოდ ჯონ დოე".
არსებობს თუ არა გადასახადები, როდესაც თქვენ საპროცენტო ანგარიშების შერწყმა?
სანამ ანგარიშების სწორად შერწყმის შემთხვევაში არ უნდა იყოს გადასახადები.
საპენსიო ანგარიშის თანხის გადატანისას, წლის ბოლოს, მზრუნველი გამოგიგზავნით საგადასახადო ფორმას, სახელწოდებით 1099-R. ეს ფორმა ანგარიშს წარუდგენს გარიგებას, როგორც გადაცემას ან განაწილებას.
არ არსებობს საგადასახადო ვალდებულებები ტრანსფერებზე ან გადანაწილებაზე , სანამ მორგებული ხდება სწორად . ზოგჯერ მზრუნველი არასწორად ავრცელებს გადაცემას განაწილებაზე. თუ გარიგება იტყობინება არასწორად, რადგან თქვენ გაქვთ ჩანაწერები, რომ ფული წავიდა უფლება თქვენი ახალი საპენსიო გეგმა ეს არ უნდა იყოს პრობლემა. შენი ბუღალტერი ან საგადასახადო პროფესიონალი დაგეხმარებათ საგადასახადო დეკლარაციის სწორად გასახსნელად.
უნდა გააერთიანოთ საპენსიო ანგარიშები?
არსებობს ბევრი მიზეზი, რომ ვფიქრობ, რომ აზრი აქვს საპენსიო ანგარიშების გაერთიანებას . როგორც თქვენ ასაკში უფრო ადვილია ინვესტიციების მართვა, შეინახოს საჭირო დისტრიბუციის ტრეკზე, გააფორმოს მისამართი ცვლილებები ან ბენეფიციარი ცვლილებები და საგადასახადო ინსპექციიდან შეგიძლიათ გამოიყენოთ უსაფრთხო საინვესტიციო არჩევანი, როგორიცაა CD და ინდივიდუალური ობლიგაციები, რომლებიც არ არის ხელმისაწვდომი კომპანიის გეგებთან.
ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა ინდუსტრიის მსგავსად, ყოველთვის უნდა განიხილონ ფასის შედარებით მომსახურების ხარისხი. რამდენად აფასებთ მიმდინარე პროვაიდერს თქვენს ანგარიშებზე მართვას? განა ეს ანგარიში კიდევ სხვა ანგარიშზე გააფართოვებოდათ, რომელიც უკეთეს მომსახურებას ან შესრულებას ან იმავე ან უკეთესი ფასის საშუალებას აძლევს? ტარიფები და ხარჯები შეიძლება მიიღოთ დიდი ბატარეა თქვენი საპენსიო ბუდე კვერცხის შემთხვევაში, თუ დარჩა გადაუჭრელი.