2007 საგადასახადო ბილ იპოთეკური სადაზღვევო სადაზღვევო გადასახადი გამოიქვითება
ერთ-ერთი მამოძრავებელი ძალა, რომელიც იწყებდა piggyback სესხებს , ასევე მოუწოდა კომბინირებულ სესხებს, იყო საგადასახადო გამოქვითვა, რომლითაც სარგებლობდა ყველა ის ინტერესი, რომელიც იპოთეკურ სადაზღვევო პრემიას გადაეცემა, რომელიც არ იყო საგადასახადო შეღავათი ერთ სესხზე.
მეორე სარგებელი ისაა, რომ საერთო ჯამში კომბინირებული სესხების გადახდა ბევრად უფრო დაბალია ვიდრე PMI- თან გადახდა.
როგორ Combo სესხები მუშაობა
Combo ან piggyback სესხების დაფინანსება, რომელიც აერთიანებს პირველი იპოთეკური მეორე იპოთეკით (ან გადახდის გარეშე). მიზეზები ამ ტიპის სესხების გასაჩივრების არის იმიტომ, რომ ბევრი სახლში მყიდველებს არ აქვთ 20% შეძენის ფასი ფულადი ან არ მინდა დააყენოს ქვემოთ 20% შეძენა სახლში - და კომბინირებული სესხების sidestep მოთხოვნა გადახდა PMI . საერთო ტიპის კომბინირებული სესხები:
- 5/15/80. ეს სცენარი მოიცავს 5% -ს, ხოლო იპოთეკის შესყიდვის 80% -ის პირველი იპოთეკით დაფარვა, მეორე იპოთეკით დაკომპლექტებულია შესყიდვის ფასის 15%.
- 10/10/80. ეს სცენარი მოიცავს 10% -ს, ხოლო პირველი იპოთეკის დაფინანსება შესყიდვის 80% -ით, ასევე მეორე იპოთეკით, რომელიც მოიცავს შესყიდვის ფასის 10% -ს.
- 80/20. ეს სცენარი გულისხმობს ნულის დაწესებას და შესყიდვის ღირებულების 80% -ს პირველი იპოთეკის დაფინანსებასთან ერთად, მეორე იპოთეკით დაკომპლექტებულია შესყიდვის ღირებულების 20%.
მეორე იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე პირველ იპოთეკაზე, მაგრამ ზოგჯერ ჯამური გადასახადები ნაკლებია, ვიდრე დაფინანსებულია პირველი იპოთეკით კერძო იპოთეკური დაზღვევათ. უფრო მეტიც, მას შემდეგ, რაც კომბინირებული სესხი 2005 წელს მიაღწია პიკს, ბევრი მსესხებელი განიხილავს სხვა ვარიანტებს მოკლევადიანი საპროცენტო განაკვეთების ცვლილების გამო.
შედარება PMI და Combo სესხები
მოდით შევადაროთ ორი მსესხებელს იდენტური FICO ქულები 680. აქ არის თუ როგორ მუშაობს ნომრები:
80/20 დაფინანსება
ამბობენ, რომ კლინგონი ოჯახს ყიდულობს $ 500,000 სახლის 80/20 დაფინანსებით. პირველი იპოთეკური იქნება 6.25% და გადახდილია $ 2,462.87 თვეში, ძირითადი და საპროცენტო განაკვეთით. მეორე იპოთეკური იქნება 8.5% და გადახდილი $ 768.91 თვეში, ძირითადი და ინტერესი.
საერთო გადახდები კომბინირებული სესხისთვის: $ 3,232
100% PMI- ით
მაგრამ Romulan ოჯახის ყიდულობს $ 500,000 სახლში გამოყენებით 100% დაფინანსება PMI სადაზღვევო. პირველი იპოთეკა ასევე იქნება 6.25%, მაგრამ გადახდილია $ 3,079 და PMI სადაზღვევო თანხა დამატებით 400 $ -ს შეადგენს.
პირველადი იპოთეკის სრული გადახდები PMI- თან: 3,479 $.
Romulan ოჯახის უნდა დაველოდოთ ორი წლის განმავლობაში, და მიიღოს შეფასების რათა ნახოთ 20% კაპიტალი, თავი დაეღწია დაზღვევა. მაგრამ ამბობენ რომლულიანები აკეთებენ და გადახდაზე თანხის შემცირება 3,779 დოლარამდე. რომლუნელები კრედიტნებამდე არანაკლებ გადახდას არ მიიღებდნენ.
MMI / PMI- ისთვის საშემოსავლო გადასახადის რეზერვების მახასიათებლები
იპოთეკური სადაზღვევო პრემიები (MMI) გადაიხდიან FHA- ს, სასოფლო-სამეურნეო სესხებზე და ჩვეულებრივ სესხებს, რომლებიც მოითხოვენ კერძო იპოთეკური დაზღვევის (PMI) მოთხოვნებს, რომელთა გამოკლებით არის გამონაკლისი გარკვეული დებულებები:
- PMI საგადასახადო გამოქვითვების საგადასახადო შეღავათი და ჯანმრთელობის დაცვის აქტით გათვალისწინებულია 2006 წლის 31 დეკემბრის შემდეგ დაფინანსების დაფინანსება. ეს ნიშნავს იმას, რომ სახლის მფლობელებმა შეიძლება იპოთეკური დაზღვევის ჩამოჭრა 2007 წელს მიღებული სესხების შესახებ. უფრო უკეთესი ამბავი ისაა, რომ იპოთეკური მიტევებით 2007 წლის აქტის თანახმად, PMI- ს საგადასახადო გამოქვივა გაგრძელდა 2010 წლამდე.
- ერთჯერადი ან ერთჯერადი შემოსავლის მქონე პირთათვის, რომელთაც შეუძლიათ მიიღონ ერთობლივი ან ერთჯერადი შემოსავალი 100,000 აშშ დოლარზე ნაკლები შემოსავლის (AGI), ან $ 50,000 AGI ქორწინებაში მყოფი პირებისათვის ცალკე . ადამიანების უმრავლესობამ უნდა მიიღოს მინიმუმ $ 50,000 რათა უკეთესი შესვენების გაკეთება, ვიდრე სტანდარტული გამოქვითვის მიღება, ამიტომ ეს საკმაოდ ბევრს იკავებს კვალიფიკაციებს, რომლებიც 50 000 დოლარზე მეტს იკავებენ და 100,000 დოლარზე ნაკლები.
- 110,000 დოლარზე მეტი შემოსავლის მქონე ოჯახები ვერ მიიღებენ გამოქვითვას. მაგრამ მათთვის, ვინც 100 000 დოლარსა და $ 110,000 AGI- ს შორის შემოსულობს, გამოქვითვა ფსონებს შეადგენს 10% -ით 1,000 დოლარამდე.
- გამოქვითვა შესაძლებელია რეფინანსირების შემთხვევაში, თუ სესხის ოდენობა არ გაიზრდება. Bump თქვენი სესხის საფასურის შევიდა სესხი, და თქვენ ალბათ აღემატებოდეს ორიგინალური ბალანსი და არ ისარგებლოს.
ექსპერტები პროგნოზის კიდევ ერთი განახლების პროგნოზირებას ახდენენ:
- იპოთეკური სადაზღვევო საგადასახადო გამოქვითვა მთავრდება გადასახადის გადამხდელებს.
- დებულება კარგად არის მიღებული სახლის მყიდველებს.
- იპოთეკური დაზღვევის ჩამოჭრის უნარი უფრო მეტ სახლში მყიდველებს ყიდულობს.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, DRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.