მთავარი კაპიტალი: რა არის და როგორ გამოვიყენოთ იგი
სხვა გზით, სახლის წილი არის შენი საკუთრების ნაწილი, რომელიც მართლაც "საკუთარი." თქვენ ნამდვილად ფლობენ საკუთარ სახლს, მაგრამ თუ თქვენ შეიძენთ ფულს ქონებაზე, თქვენი კრედიტორი ასევე სარგებლობს ქონების გასხვისებამდე სესხის გადახდაზე .
მთავარი სააქციო კაპიტალი, როგორც წესი, ყველაზე მეტად ღირებული აქტივია. ეს აქტივი შეიძლება გამოყენებულ იქნას მოგვიანებით ცხოვრებაში, ამიტომ მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს და როგორ უნდა გამოიყენოს იგი გონივრულად.
მთავარი კაპიტალი მაგალითი
კაპიტალის გააზრების უმარტივე გზას უნდა იწყებოდეს სახლის ღირებულება და მოიძიოს თანხა ნებისმიერი იპოთეკით. იმ იპოთეკური სესხი შეიძლება იყოს შეძენილი სესხები, რომლებიც შეძენილია სახლის ან მეორე იპოთეკის შესყიდვის შემდეგ.
ვივარაუდოთ, რომ შეიძინა სახლი $ 200,000, გააკეთა 20 პროცენტით გადახდის და მიიღო სესხი დასაფარავად დარჩენილი $ 160,000. ამ მაგალითში, თქვენი სახლის წილი ინტერესი 20% სახლის ღირებულებაა: სახლი ღირს $ 200,000, და თქვენ $ 40,000 - ან 20% ფასის შეძენა. თქვენ ფლობენ სახლში, მაგრამ ნამდვილად მხოლოდ "საკუთარი" $ 40,000 ღირს.
შენი კრედიტორების არ ფლობენ ნებისმიერი ნაწილი სახლში - ტექნიკურად, თქვენ ფლობდეს ყველაფერი - მაგრამ სახლი გამოიყენება როგორც გირაოს თქვენი სესხის .
შენი კრედიტორი მათ ინტერესს იძენს საკუთრების შესახებ .
ახლა, ვივარაუდოთ, თქვენი სახლის ღირებულება ორჯერ (ნაკლებად სავარაუდოა, მაგრამ ეს დაიცავს ნომრები მარტივია). თუ ეს ღირს $ 400,000 და თქვენ ჯერ კიდევ მხოლოდ $ 160,000, თქვენ გაქვთ 60 პროცენტი სააქციო კაპიტალის. თქვენ შეგიძლიათ გაანგარიშებინათ, რომ საბაზრო ღირებულებით სესხის ბალანსის გამიჯვნა და ერთი (Google- ან ნებისმიერი ცხრილის გაანგარიშება მოხდება ამ გამოთვლაზე, თუ გამოიყენებთ 1- (160000/400000) და შემდეგ თქვენ უნდა გადაიყვანოთ ათობითი პროცენტული ).
შენი სესხის ბალანსი არ შეცვლილა, მაგრამ თქვენი სახლის წილი გაიზარდა .
შენობა კაპიტალი
როგორც ხედავთ, მეტი თანასწორობა კარგია. ასე რომ, როგორ გაიზრდება შენი წილი?
სესხის დაფარვა: როგორც თქვენ იხდით სესხის ბალანსს, თქვენი სააქციო კაპიტალი იზრდება. ყველაზე მთავარი სესხები არის სტანდარტული ამორტიზაციის სესხები დონის ყოველთვიური გადასახადები, რომლებიც მიმართულია როგორც თქვენი ინტერესი და პრინციპული. დროთა განმავლობაში, თანხა, რომელიც მიდის ძირითად დაფარვის ზრდასთან - ასე რომ თქვენ ყოველწლიურად ავაშენებთ კაპიტალს იზრდება.
თუ მოხდება მხოლოდ საპროცენტო სესხი ან სხვა ამორტიზაციის სესხი, თქვენ არ ავაშენებთ სამართლიანობას იგივე გზით. თქვენ უნდა გადაიხადოთ დამატებითი გადასახადები ვალის შესამცირებლად და კაპიტალის აშენებაზე.
ფასი მადლიერება: თქვენ ასევე შეგიძლიათ აშენება კაპიტალი გარეშე კი ცდილობს. როდესაც თქვენი სახლის შემოსავლის ღირებულება (გაუმჯობესების პროექტების ან ჯანსაღი უძრავი ქონების ბაზრის გამო), თქვენი სააქციო კაპიტალი იზრდება.
დამატებითი ინფორმაციისთვის, შეისწავლეთ მშენებლობის სამართლიანობის შესახებ (და პროცესის დაჩქარება) .
მთავარი კაპიტალი
კაპიტალი არის აქტივი, ასე რომ თქვენი მთლიანი წმინდა ნაწილია. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ შემოსავალი ან ერთჯერადი თანხა თქვენი სააქციო კაპიტალისგან, თუ საჭიროა, ან შეძლებთ თქვენს მემკვიდრეებს. არსებობს რამდენიმე გზა, რომ აქტივი მუშაობა.
შეიძინეთ თქვენი შემდეგი სახლი: ალბათ არ იცხოვრებ იმავე სახლში სამუდამოდ.
თუ გადაადგილდება, შეგიძლიათ გაყიდოთ თქვენი ამჟამინდელი სახლი და ამ ფული რომ გადავიტანოთ თქვენს სახლში. თუ თქვენ კვლავ ფულით რაიმე იპოთეკით სარგებლობენ, თქვენ არ მიიღებთ ყველა ფულს მყიდველისგან, მაგრამ თქვენ მიიღებთ თქვენს კაპიტალს.
სესხის საწინააღმდეგო თანხა: თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფულადი სახსრები და გამოიყენოთ ეს მხოლოდ მთავარი სააქციო კაპიტალის გამოყენებით (აგრეთვე ცნობილია, როგორც მეორე იპოთეკით). მთავარიowners ხშირად იყენებენ ამ თანხებს სახლის გაუმჯობესებისთვის, უმაღლესი განათლების დაფინანსების ან სხვა მიზნებისათვის. თუმცა, გონივრულია, რომ ეს ფული განათავსოთ გრძელვადიან საინვესტიციო მიმართულებით მომავალში - თქვენი მიმდინარე ხარჯების გადახდა სარისკოა.
ფონდი საპენსიო: თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაატაროთ თქვენი წილი თქვენი ოქროს წლის გამოყენებით საპირისპირო იპოთეკური . ეს სესხები პენსიაზე გასცემს შემოსავალს და არ საჭიროებს ყოველთვიურად გადასახდელებს - სესხის დაფარვა ხდება სახლის მესაკუთრეს, როდესაც სახლიდან გამოდის.
თუმცა, ეს სესხები გართულებულია და შეუძლია შექმნას პრობლემები სახლისა და მემკვიდრეებისათვის .
მთავარი კაპიტალი სესხები
მთავარი სააბონენტო სესხები მაცდურია, რადგან თქვენ გაქვთ დიდი ფული აუდიტორია - ხშირად შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. ისინი ასევე შედარებით ადვილად ისარგებლებენ, რადგან სესხები უზრუნველყოფილია უძრავი ქონების საშუალებით. სანამ შენს სახლში წაიღე, ყურადღებით დავაკვირდებით , როგორ იმოქმედებს ეს სესხები და გისურვებთ რისკებს.
Foreclosure: ძირითადი რისკის გამოყენების მთავარი სააქციო კაპიტალის არის ის, რომ თქვენი მთავარი ემსახურება როგორც გირაოს სესხის. თუ სესხის დაფარვა ვერ ხერხდება, თქვენს კრედიტორს შეუძლია მიიღოს სახლი სახლიდან გამოსყიდვისთვის და გაყიდოს ის ფულით. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ და თქვენი ოჯახი დასჭირდება სხვა საცხოვრებლების პოვნაში - ალბათ უხერხულ დროს - და თქვენი სახლი, ალბათ, არ ტოვებს დოლარად.
როგორ სესხება: მიიღოთ მთავარი სააქციო კაპიტალი, თქვენ მიმართეთ კრედიტორებს, ისევე როგორც სხვა სესხებთან ერთად. კრედიტორი შეაფასებს თქვენს სახლში საბაზრო ღირებულებას და მათ შესთავაზებენ მაქსიმალურ თანხას, რომელსაც შეუძლია სესხის აღება. ხშირ შემთხვევაში, კრედიტორების ზღუდავს სესხებს 80 პროცენტი ან ნაკლები თქვენი სახლის ღირებულება (ეს ცნობილია, როგორც სესხის ღირებულების თანაფარდობა ). ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი პირველი (შეძენა) იპოთეკური და ნებისმიერი დამატებითი სესხი თქვენ მიიღებთ უნდა იყოს ნაკლები 80 პროცენტი ღირებულების ღირებულება. კრედიტორები ასევე აფასებენ თქვენს შემოსავალს და საკრედიტო ისტორიას სესხების დამტკიცებისას.
ორი სახის მთავარი კაპიტალი სესხები
მთავარი სააქციო კაპიტალი არის ერთჯერადი სესხი - თქვენ მიიღებთ ყველა ფულს ერთდროულად, და თქვენ გადაიხდით ბინის ყოველთვიური გადასახადი უახლოეს წლებში. თქვენი საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ დაფიქსირდა .
მთავარი საკრედიტო ხაზი საკრედიტო (HELOC) საშუალებას გაძლევთ გაიყვანოს სახსრები როგორც საჭიროა. საკრედიტო ბარათის მსგავსად, შეგიძლიათ სესხის აღება მხოლოდ იმას, რაც გჭირდებათ, როდესაც საჭიროა "ნახვის პერიოდის" დროს (სანამ თქვენი საკრედიტო ხაზი ღიაა). ამ დროს მოგიწევთ მოკრძალებული გადასახადები თქვენს ვალში. რამოდენიმე წლის შემდეგ (მაგალითად, 10 წლის განმავლობაში), თქვენი გათამაშების პერიოდი მთავრდება და თქვენ გადაიხდით დაფარვის პერიოდს, სადაც უფრო და უფრო აგრესიულად გადაიხდით ამ ვალი. HELOCs ჩვეულებრივ გამორჩეული ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი .