Რა ხდება შენი იპოთეკით?

ოჯახის წევრებს შეუძლიათ სახლში?

როგორც სიკვდილის ხილვაზე ფიქრობთ, შეიძლება შეშფოთებული იყოთ იმაზე, თუ როგორ იმოქმედებს თქვენი დავალიანება ოჯახის წევრებსა და მემკვიდრეებზე. მთავარი სესხები, კერძოდ, ასობით ათასი დოლარი შეიძლება იყოს. ასე რომ, რა ხდება თქვენი იპოთეკის შემდეგ სიკვდილის შემდეგ და რა შეგიძლიათ გააკეთოთ იმისათვის, რომ რამე უფრო ადვილი გახდეს ახლობლებისთვის? სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ მემკვიდრეები არ არიან პასუხისმგებელი სესხებისთვის, რომ მათ არაფერი აქვთ გასაკეთებელი და თქვენ შეგიძლიათ გეგმავოთ ყველაფერი, რომ სახლში დარჩეს, თუ ყველას სურს.

რა ხდება სიკვდილის ვალის დროს?

გარდაცვალების მსესხებლის ცვლის რამ, მაგრამ ალბათ არ რამდენიც, როგორც თქვენ მინდა ვფიქრობ. სესხი კვლავ არსებობს და უნდა იქნას გადახდილი, ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა სესხი. მაგრამ ფსონები მაღალია საბინაო ვალით, რადგან ოჯახის წევრებს შეუძლიათ იცხოვრონ სახლში ან ჰქონდეთ ემოციური დანამატები. Survivors შეუძლია იპოთეკური რამდენიმე გზა, და ზოგიერთი იქნება უფრო მიმზიდველი, ვიდრე სხვები.

შეინახეთ გადასახადები: მნიშვნელოვანია, რომ გადაიხადოთ თქვენი ყოველთვიური თანხის გადახდა, როდესაც იღუპება. ამის გაკეთება ხელს უშლის კრედიტორს სასჯელის საფასურის გამოყენებისგან და იწყებს foreclosure პროცესს . გადარჩენილი მეუღლე, თქვენი შემსრულებელი, ან ვინმე შეიძლება გადაიხადოს გადასახადები, ხოლო თქვენ მოაგვაროს ქონების (ან ავტომატური ბილ გადახდები შეუძლია სამუშაოს ). რა თქმა უნდა, ეს იმას ნიშნავს, რომ ეს თანხები ხელმისაწვდომია.

დაოჯახებული წყვილები: უმეტესი დაქორწინებული წყვილებისთვის ეს პროცესი სწორია. თუ ორივე მეუღლე ჰყავს სახლში და მიმართა სესხზე ერთად, გადარჩენილი მეუღლე ზოგადად იღებს ყველაფერს (საკუთრების უფლება და სესხის გაცემა).

ნათესავების სახლში გასვლა: შენი ქონება პასუხისმგებელია ვალის გასტუმრებისთვის , მაგრამ უძრავი ქონება უნიკალურია. ფედერალური კანონმდებლობის მიხედვით, კრედიტორებმა უნდა დაუშვან ოჯახის წევრები იპოთეკური სესხის აღება, როდესაც ისინი საცხოვრებელი ფართით სარგებლობენ. ეს ხელს უშლის კრედიტორებს გადახდის მოთხოვნის საფუძველზე გადახდისგან, რაც გამოიწვევს თქვენს მემკვიდრეებზე საკუთრების გადაცემას.

CFPB- ის წესები ამბობენ, რომ მემკვიდრეები არ უნდა დაამტკიცონ, რომ მათ აქვთ სესხის აღება "სესხის დაბრუნების უნარი".

თანაავტორები: თუ ვინმეს სახალხო სესხისთვის ხელმოწერილია , ეს პიროვნება პასუხისმგებლობას ექვემდებარება ვალის გასტუმრებისთვის, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ცხოვრობენ სახლში ან აქვს საკუთრების ინტერესები. არა-მფლობელი თანაავტონები, ალბათ, ყველაზე რისკის ქვეშ ხართ, თუ იპოთეკური ვალით იღუპება.

დაფარვა და რეფინანსირება: მემკვიდრეები არ მოითხოვენ იპოთეკის ადგილზე შენახვის შემდეგ. მათ შეუძლიათ კრედიტის რეფინანსირება, თუ უკეთესი სესხი არსებობს, ან მათ შეუძლიათ მხოლოდ დავალიანების გადახდა მთლიანად. თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი ქონება თქვენი ქონების სიკვდილით, შენი შემსრულებლის გადახდა სესხის საშუალებას მისცემს მემკვიდრეებს მიიღონ სახლში თავისუფალი და ნათელი.

გაყიდვა სახლში

ზოგიერთ შემთხვევაში მემკვიდრეები ვერ შეძლებენ იპოთეკის აღება. მიუხედავად იმისა, რომ მათ არ აქვთ გადახდა ან არ სურთ, ქონება, გაყიდვა სახლი ყოველთვის არის ვარიანტი.

დადებითი კაპიტალი: თუ სახლი ღირს უფრო მეტია, ვიდრე თქვენ ამის გაკეთება , სხვაობა მიდის თქვენს მემკვიდრეებზე. შენი აღმასრულებელს შეუძლია გაყიდოს ქონება და გამოიყენოს თანხა სხვა ვალების დასაფარად ან მემკვიდრეებისთვის აქტივების გავრცელებაზე. გარდა ამისა, თუ ინდივიდუალური მემკვიდრე იღებს იპოთეკას და საკუთრების საკუთრებას, ის ადამიანს შეუძლია ჯიბის განსხვავება.

თუ შენ წყალქვეშაა: თუ მეტია, ვიდრე სახლში ღირს და არავის სურს გადასახადების გადახდა - შენს შემსრულებელს შეუძლია მოახდინოს მოლაპარაკება მოკლევადიან კრედიტორთან. თუ ყველა სხვა ვერ მოხერხდა, კრედიტორების უბრალოდ შეიძლება foreclose, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს საუკეთესო დატოვება "ფეხით მოშორებით", როგორც ბოლო კურორტი.

უკუ იპოთეკური სესხი: უკუ იპოთეკური სესხი განსხვავებულია იმიტომ, რომ არ გადაიხდი ყოველთვიურად . სესხის აღება უნდა მოხდეს უკანასკნელი მსესხებლის (ანუ სავარაუდო მეუღლის) შემდეგ, გარდაიცვალა ან მოძრაობს, მაგრამ ოჯახის წევრებისა და ოჯახის წევრებმა შეიძლება შეინარჩუნონ სესხი სესხის გადახდაზე.

როგორ მოვამზადოთ სიკვდილი

ზოგიერთი ძირითადი ქონების დაგეგმვა ყველასათვის ადვილია. საუბრობთ ადგილობრივ ადვოკატთან, აღწერეთ, რას იმედოვნებთ, და ვკითხო, თუ როგორ უნდა მოხდეს ის, რაც უფრო ადრე, მით უკეთესი. უბრალო ნება შეასრულა, ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ დამატებითი სტრატეგიები.

გჭირდებათ სადაზღვევო? ფული არ ყიდულობს ბედნიერებას, მაგრამ მას ბევრი პრობლემის გადაჭრა შეუძლია. სიცოცხლის დაზღვევის უზრუნველყოფს სწრაფი ფულადი საინექციო სანაცვლოდ თქვენი მთავარი სესხი ან შეინარჩუნოს ყოველთვიური გადასახადები. ამ ფულს შეუძლია ყველა ვარიანტს მიანიჭოს, მათ შორის გადარჩენილი მეუღლე, რომელიც შესაძლოა, ან არ უნდოდა სახლის შენარჩუნება. გარდა ამისა, თუ თანაორგანიზატორი დაეხმარა მიიღოთ დამტკიცება, შეგიძლიათ მიიღოთ ისინი off Hook.

საკუთრების ვარიანტები: კვალიფიციური პროფესიონალების დახმარებით, შეაფასეთ თუ არა აზრი, რომ თქვენი უძრავი ქონება ნდობით ან ბიზნეს-ერთეულში, როგორც შპს. დამატებით მფლობელებს ტიტულის დამატებაც შეიძლება იყოს ვარიანტი. ნებისმიერი ქმედება, რომელიც ინარჩუნებს საკუთარ საცხოვრებელ სახლს, შეუძლია შეამციროს ხარჯები და შეამსუბუქოს თქვენი მემკვიდრეებისთვის გადაცემა. თუმცა, ამ ცვლილებებს შეიძლება ჰქონდეს მნიშვნელოვანი იურიდიული და საგადასახადო შედეგები, რათა გაეცნოთ ადგილობრივ ადვოკატთან და CPA- სთან რაიმე ქმედებამდე.

თხევადი ნაღდი შეინახეთ: მითუმეტეს, რომ თქვენი ოჯახის წევრებს სიკვდილის შემდეგ გადაიხდიან მძიმე გადასახადების გადახდას, თანხმობას მიიღებენ. ისინი უნდა გადაიხადონ იპოთეკა, შეინარჩუნონ ქონება და დარჩეს მიმდინარე გადასახადებზე. ეს ხელს უწყობს მათ სტრესსა და დოკუმენტებზე მინიმუმამდე შეყვანას და მათ შეუძლიათ გაყიდონ სახლი სამართლიანი ფასით, თუ ეს რა უნდა მოხდეს.

ამაზე ლაპარაკი: განიხილეთ თქვენი განზრახვა, ვინც თქვენს სიკვდილს შეეხება. ეს არ არის სახალისო და სხვებისგან განსხვავებით, მაგრამ კომუნიკაცია შეიძლება დიდხანს წავიდეს გულის შეტევით, როდესაც გარდაუვალი ხდება. შეიტყვეთ, თუ ახლობლებს სურთ, რომ შეინარჩუნონ სახლი, ან თუ მათ ურჩევნიათ გადაადგილება. თუ მრავალჯერადი მემკვიდრე ჰყავს, განმარტავს ვინ იღებს რა და რა მდგომარეობაშია. მაგალითად, თუ ერთი ადამიანი იღებს საცხოვრებელ სახლს, იპოთეკას ანაზღაურებს თუ არა, რომ ინდივიდუალური თანხა დაიმკვიდრონ სახლში?