რა ხდება?
გასაკვირი არ არის, სესხის გადახდა მოჰყვება შედეგებს.
სპეციფიკი დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაზე (როგორია სესხის ტიპი, ქვემოთ აღწერილი), მაგრამ, როგორც წესი, თქვენს კრედიტსა და დამატებით ხარჯებს ზარალდება.
საკრედიტო და სამართლებრივი პრობლემები: თქვენი საკრედიტო იქნება განიცდიან, როდესაც თქვენ ვერ თქვენი საჭირო გადასახადები. გადახდის პირველი 30 დღის განმავლობაში, თქვენ ალბათ ნათელია. ამის შემდეგ, კრედიტორების ანგარიშს უნახავს გადახდები საკრედიტო ბიუროების , რის შედეგადაც ქვედა საკრედიტო ქულით . ქვედა ქულები გაუჭირდება სესხებს მომავალში და დაბალი საკრედიტო ქულა შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს ცხოვრებაში რამდენიმე სხვა სფეროსთან. მაგალითად, შესაძლოა, გაგიჭირდეთ დრო გაქირავებას, სამუშაოს მიღებას, კომუნალურ მომსახურებას და მობილური ტელეფონის მომსახურებას და დაზღვევის შეძენას .
საბოლოო ჯამში, გადაუხდელი ვალები გადაეგზავნება კოლექციურ სააგენტოებს. კოლექციების დაზიანება თქვენი საკრედიტო, შეიძლება გამოიწვიოს სამართლებრივი გადაწყვეტილებები თქვენს წინააღმდეგ, და შეიძლება ძვირი. რაც შეეხება წინსვლას, კრედიტორებს შეუძლიათ შეძლონ თქვენი ხელფასის დახარჯვა ან თქვენი საბანკო ანგარიშებიდან აქტივების აღებაც.
მაღალი ხარჯები: იმისათვის, რომ უფრო გაუარესდეს, თქვენი ფინანსური ტვირთი ალბათ იზრდება, თუ თქვენ სესხის დაფარვით. დაგვიანებული გადახდის საფასური, ჯარიმები და სამართლებრივი ხარჯები შეიძლება დაემატოს თქვენს ანგარიშს, გაზრდის სულ ბალანსს, რომელიც მმართებს.
სესხის სახეები
დამოკიდებულია ტიპის სესხის თქვენ რა, სხვადასხვა რამ შეიძლება მოხდეს.
- უზრუნველყოფილი სესხები: თუ სესხი უზრუნველყოფილია თქვენი სახლის ან მანქანის მსგავსად, კრედიტორს შეუძლია პოტენციურად მიიღოს ეს ქონება და გაყიდოს იგი.
- პირადი სესხები: არაუზრუნველყოფილი სესხებისთვის (რომელიც არ არის დაკავშირებული გირაოს), კრედიტორებს შეუძლიათ მხოლოდ დააზიანონ თქვენი კრედიტი და სცადონ შეგროვება სამართლებრივი აქტით.
მთავარი სესხები: თუ თქვენ შეიძენთ ან რეფინანსირების სახლს თქვენი სესხი (ან სესხის სახით მასთან საკრედიტო ან მეორე იპოთეკის სახით ), თქვენს კრედიტორს შეუძლია გაძევების გზით გაძევება და გაყიდოს თქვენი სახლი სესხის ნაშთი . თუ იყიდება არ ფარავს მთლიანი თანხის ოდენობას, თქვენ შეიძლება მაინც დაემორჩილონ განსხვავებას ან " დეფიციტს ", რაც დამოკიდებულია სახელმწიფო კანონებზე.
ავტომობილები: ავტო სესხები მსგავსია. ავტომანქანის სესხის შემთხვევაში, ავტომანქანა შეიძლება დაიბრუნონ და გაიყიდოს . კიდევ ერთხელ, თქვენ შეიძლება დავალიანება ნებისმიერი დეფიციტი, თუ მანქანა ყიდის ნაკლებია, ვიდრე თქვენ მმართებს (რომელიც შეიძლება მოხდეს გამო სწრაფი ამორტიზაციის , ან თუ თქვენ რატომღაც მიღებული თავდაყირა ქვემოთ სესხი ). Repossession შესაძლებელია ორიგინალური სესხისთვის, რომელსაც იყენებდით ავტომობილის შეძენას და ნებისმიერი სახის სესხებს, რომლებიც თქვენ მიიღებთ დამატებით ნაღდ ფულს.
სტუდენტური სესხი: სტუდენტური სესხი საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ სხვადასხვა ვარიანტების გამოყენება და შესაძლოა გადახდევინოს (ან " გადავადების ") გადასახადები, როდესაც ხარ ძნელად ხარ, მაგრამ, როგორც წესი, კარგავს იმ ვარიანტებს, როდესაც თქვენ გადახდა სტუდენტის სესხებზე.
ასევე, სტუდენტური სესხები გაცილებით რთულია გაკოტრების თავიდან აცილებაში. ფედერალური სტუდენტური სესხების შედარებით მსესხებლის მეგობრული , მაგრამ თუ თქვენ default იმ სესხების:
- IRS- ს შეუძლია დაიბრუნოს საგადასახადო დავალიანება დავალიანების გადახდას.
- განათლების დეპარტამენტს შეუძლია თქვენი ხელფასის ძალიან ადვილად გამოსაყრელი .
- თქვენ შეიძლება მიიღოთ ქვედა სოციალური დაცვის გადახდები.
საკრედიტო ბარათები: საკრედიტო ბარათის კრედიტზე გადახვევა, ალბათ, ყველაზე უმტკივნეულოა, მაგრამ თქვენი კრედიტი აუცილებლად განიცდიან და თქვენი ანგარიში სავარაუდოდ გადაეცემა კოლექციებს. ველით, რომ დაათვალიეროთ თქვენი ვალი, და კოლექციის სააგენტოები გახდის გაუთავებელი სატელეფონო ზარებისა და სხვა მცდელობების შეგროვება.
ალტერნატივები: თავიდან აცილების ნაგულისხმები
შედეგების გათვალისწინებით, საუკეთესოა თავიდან აცილება. ამის გაკეთება განაგრძობს თქვენი პარამეტრების გახსნას - თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ შეცვალოთ მოგვიანებით, მაგრამ ძნელია გაწმინდე რამე შემდეგ, რომ გადაკვეთოთ ეს ბარიერი.
კომუნიკაცია აუცილებელია, როდესაც ფინანსურ პრობლემებს გადახვალთ. ნება თქვენი კრედიტორების ვიცი, თუ თქვენ მქონე მძიმე პერიოდში მიღების გადასახადები. თქვენი კრედიტორების პერსპექტივადან, ნაგულისხმევი შეიძლება ორი გზით გამოიყურებოდეს:
- შენი კრედიტორების იღებს ხელმძღვანელები up და აქვს შესაძლებლობა (პოტენციურად) მუშაობა გამოსავალი თქვენთან ერთად.
- კრედიტორი ხედავს, რომ თქვენ უბრალოდ შეწყვიტეს გადამხდელი, ამიტომ ისინი დაიწყებენ ძალისხმევას.
პირველი ვარიანტი, ალბათ, ყველასთვის საუკეთესოა.
თუ შეიმუშავებთ ნებისმიერი სახის "მოწყობას," დოკუმენტაცია ყველა კომუნიკაციას და მიიღებს შეთანხმებებს წერილობითი ფორმით მიღებამდე. შესაძლოა, პირად ინფორმაციას, როგორც თქვენი ყოველთვიური შემოსავლისა და ხარჯების უზრუნველყოფა, მაგრამ ნებისმიერი სახის დახმარების პროგრამა მოითხოვს ამ დეტალებს.
სტუდენტური სესხების საუკეთესო ვარიანტია რელიეფისთვის , მათ შორის:
- გადატვირთვა
- მოთმინება
- შემოსავლების დაფარვა
- სხვა ღონისძიებები, რომლებიც ადვილად გადაიხდიან
ერთადერთი გზა იცოდეს, რა არის თქვენი ვარიანტი არის თქვენი კრედიტორების საუბარი. სტუდენტური სესხებით, თქვენი სესხი 270 დღის შემდეგ ხდება. დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორს სწრაფად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ყველაფერი, რაც წინ უსწრებს ნებისმიერ ვადას.
მთავარი სესხების შექმნა შეუძლია გამანადგურებელი ვალის ტვირთი, და არსებობს რამდენიმე გზა, რომ გაუმკლავდეთ ამ ვალი.
- სესხის მოდიფიკაციამ შეიძლება უზრუნველყოს რელიეფი და მოგცეთ თქვენი არსებული სესხი.
- არსებობს რამდენიმე სამთავრობო პროგრამა , რომლებიც დახმარებას უწევენ homeowners in trouble.
- რეფინანსირება დაგეხმარებათ თქვენი ყოველთვიური გადასახადების შემცირებაში, მაგრამ სესხის მისაღებად საჭიროა სესხის აღება (სახელმწიფო პროგრამების დახმარება, თუ თქვენ უკვე გაქვთ სირთულეები).
ზოგადად ვალისთვის შეიძლება სასარგებლო იყოს ის, რომ ისარგებლოს ლიცენზირებულ საკრედიტო მრჩეველთან, რომელსაც შეუძლია დაეხმაროს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას და ვისაც შეუძლია შექმნას ვალის მართვის გეგმა (საჭიროების შემთხვევაში).