Ისწავლეთ როგორ ობლიგაციების მუშაობა

ობლიგაციების ინვესტორებისთვის, ინფლაციის გამო, შეძენის ძალაუფლების დაკარგვა დიდი შიშია. მაგალითად, თუ ყოველწლიურად მიიღებთ საპროცენტო შემოსავლის იგივე ოდენობას, მაგრამ საჭმლის, თავშესაფრის და ტრანსპორტის ღირებულება აგრძელებს ასვლას, თქვენი ცხოვრების დონე მცირდება ყოველ შემცვლელ დღესთან ერთად, სანამ ვერავინ ვერ პოულობთ საჭიროა, გაცილებით ნაკლებია.

სწორედ ამიტომ, სერია I ობლიგაციები შემოღებულ იქნა ამერიკის შეერთებულ შტატებში შემნახველი ობლიგაციების ოჯახში.

თითოეული სერია I კავშირი იხდის ინტერესს ორ კომპონენტზე დაყრდნობით; ფიქსირებული განაკვეთი დაბრუნების პლუს ნახევარწლიური ცვლადი კურსი, რომელიც იცვლება მერყეობს ინფლაციის როგორც იზომება მიერ სამომხმარებლო ფასების ინდექსი ან CPI. ეს შეიძლება რთული იყოს რთული, მაგრამ რამდენიმე მომენტში, თქვენ ნახავთ, თუ რამდენად მარტივია მე ობლიგაციები და როგორ შეიძლება ისარგებლოს როგორც ახალი ობლიგაციების ინვესტორი. ყველას არ აქვს უფლება ფლობდეს მე ობლიგაციებს, თუმცა.

როგორ მე ობლიგაციები მოგაწვდით ფულს

ბონდის შეძენისას, ბონდის სრული სახეობის ღირებულება იხდით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ 5 000 დოლარის ღირებულების I ბონდის შეძენის შემთხვევაში, თქვენ გადაიხდით $ 5,000. ანალოგიურად, თუ თქვენ ინვესტირებას $ 10,000 სახე ღირებულება მე ობლიგაციების, თქვენ უნდა გადაიხადოს $ 10,000 ფულადი იმ დროს, თქვენ შეიძინოს იგი. ეს მართალია, მიუხედავად იმისა, რომ შეძენილია ფიზიკური ქაღალდი I ობლიგაციები ან ელექტრონულად რეგისტრირებული I ობლიგაციები ამერიკის შეერთებული შტატების სახაზინო დეპარტამენტის ვებგვერდზე, TreasuryDirect.

აშშ-ის ხაზინის თანახმად, ყოველი თვის პირველ დღეს მეფის ფასები იზრდება და ინტერესი შეავსებს ნახევრად, კონკრეტულ I Bond- ის გამოშვების თარიღს.

( მე ობლიგაციის გამოშვების თარიღი არის თვე და წელი, რომელშიც ფინანსური ინსტიტუტი, რომლის მეშვეობითაც თქვენ შეიძენთ შენს ბონდს ბონდის სრული ფასი.

ეს მნიშვნელოვანია, რადგან ეს ნიშნავს, რომ თქვენი ობლიგაციები მართლაც არის ნულოვანი კუპონის ობლიგაციის ტიპი. განსხვავებით ტრადიციული კორპორატიული ბონდის ან მუნიციპალური ბონდისგან , თქვენ არ მიიღებთ ამოწმებს ფოსტისთვის იმ ინტერესის გამო, რომელსაც მიიღებთ.

ამის ნაცვლად, თქვენი I ობლიგაციის ღირებულება რეგულარულად გაიზრდება თქვენი ინტერესით დაემატება ძირითად ღირებულებას. მხოლოდ მაშინ, როცა ფულადი სახსრების ნაღდი ფული (ცნობილია როგორც "გამოსყიდვის" ბონდის), თქვენ მიიღებთ ფულს და მოგებას მთელი წლის განმავლობაში.

ფულის ინვესტირების რისკები მე ობლიგაციებში

აღსანიშნავია, რომ ობლიგაციები ერთ-ერთი ერთადერთი ინვესტიციაა მსოფლიოში, რაც ამერიკის შეერთებული შტატების მთავრობას უზრუნველყოფს. თუ ინფლაცია გააქვს, თქვენ მიიღებთ უფრო მეტ ინტერესს ინფლაციის რეგულირების გზით. თუ ეკონომიკა დეფლაციას შეჰყვება, მე ვალდებულებები მაქვს გარანტია იმისა, რომ ისინი წელიწადში არანაკლებ 0.00% სარგებლობენ, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენი შეძენა ძალა გააგრძელებს მაშინაც კი, თუ ფულს არ აინტერესებთ.

რამდენ ხანს უნდა გიჭირავს ობლიგაციები

სერია I დანაზოგების ობლიგაციები არ ითვლება ვაჭრობის, არამედ გრძელვადიანი ინვესტიციების სახით. თქვენ არ შეგიძლიათ ფულადი სახსრების შეძენა ყოველი მე ობლიგაციის შეძენის შემდეგ, სულ მცირე 12 თვის განმავლობაში, ხოლო თუ თქვენ შეძლებთ ობლიგაციების გამოსყიდვას 5 წლის იუბილესთან დაკავშირებით, თქვენ გადაიხდით სამი თვის ინტერესი.

როგორ ობლიგაციები გადასახადია

მე ობლიგაციები თავისუფლდება სახელმწიფო გადასახადებისაგან და ადგილობრივი გადასახადებიდან. ისინი, თუმცა, ფედერალური გადასახადები ექვემდებარება, მაგრამ თქვენ, როგორც ინვესტორს აქვს გადასახადის გადახდა ფულადი სახსრებით ან დარიცხვის საფუძველზე.

ფულადი მეთოდით, გადასახადების გადახდა არ გადაგიხდიათ, სანამ არ დაიბრუნებდი თქვენს ობლიგაციებს, მიუხედავად იმისა, რომ საპროცენტო შემოსავლებმა მიიღეს თანხა, თქვენ არ ნახეს არც ერთი ფული.

დარიცხვის მეთოდის მიხედვით თქვენ ყოველწლიურად იხდით გადასახადებს იმ შემოსავალზე, რომელსაც მიიღებ, რაც დაემატა თქვენი ობლიგაციის ღირებულებას. ბევრი ინვესტორი ურჩევს საგადასახადო მეთოდის გადახდის მეთოდს, რომ ყოველწლიურად საკუთარი ჯიბედან გადასახადები არ გადაიხადოს, ნაცვლად იმისა, რომ ბონდის გამოყენება მოხდეს, როდესაც ისინი ობლიგაციების გაყიდვას მთავრობას არ აკისრიათ.

რა მოხდება, თუ შენ წაიღე ობლიგაციები

მე ობლიგაციები, ისევე როგორც ყველა დანაზოგების ობლიგაციები, ცნობილია როგორც "რეგისტრირებული" ფასიანი ქაღალდები. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუნდაც დაკარგავს თქვენს I ბონდის ცნობა (ვთქვათ, შეძენილი ქაღალდის სერთიფიკატები ნაცვლად გამოყენებით TreasuryDirect ელექტრონული Bond საინვესტიციო პროგრამა), არ არის საჭირო პანიკა.

უბრალოდ დაუკავშირდით სახაზინო დეპარტამენტს, შეავსეთ დოკუმენტები, რომლებიც მოითხოვენ, და სანამ დიდი ხნის განმავლობაში მოგცემთ გამოცდას I- ს ჩანაცვლებას.

ეს ასევე გულისხმობს ფრთხილად: თქვენ ვერ შეძლებთ სხვა ობლიგაციების შეძენას სხვა ინვესტორს. მე ობლიგაციები მხოლოდ სადისტრიბუციო არხებით გაიყიდება, რომლებიც აღწერენ I ობლიგაციების ყიდვას . სხვა ინვესტორისგან შემდგარი ობლიგაციების შეძენის შემთხვევაში, ისინი ჯერ კიდევ იურიდიულად ფლობენ ამ ობლიგაციების უფლებას და ახლა დაკარგეთ ფული!

I ბონდის ალტერნატივები

ბევრი პროფესიონალი ინვესტორი, კერძო ინვესტორი და მდიდარი ბიზნეს-მფლობელი ურჩევნიათ ფსონების ან ფულადი სახსრების ინფლაციის დაცული ფასიანი ქაღალდების ნაცვლად ობლიგაციების ნაცვლად, რადგან ისინი ყოველწლიურად უფრო მაღალია წლიური შესყიდვის ლიმიტები (მილიონობით მილიონი დოლარი) ყოველწლიურად. Frankly, მე ობლიგაციები არ შეესაბამება ყველაზე მდიდარ ადამიანებს ან მათ, ვინც მზარდი ფული მართავს, რადგან შესყიდვის ლიმიტები ძალიან დაბალია ნებისმიერი გამოყენებისათვის.