Რომელია თქვენთვის საუკეთესო? 15-წლიანი 30-წლიანი იპოთეკური შედარება

დაბნეული ყველა არჩევანი თქვენ უნდა მიიღოს ყიდვის სახლში? ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი ყველაზე მარტივი და ყველაზე პოპულარული მთავარი სესხებია და ისინი ხელს უშლიან სიურპრიზს, რაც შეიძლება მორგებული კურსით იპოთეკით . მაგრამ მაინც უნდა აირჩიოთ 15 წლიანი იპოთეკით და 30 წლიანი იპოთეკით, მარჯვენა კრედიტით მუშაობა და თქვენი ხარჯების მართვა.

15-წლიანი 30-წლიანი იპოთეკით

15 წლიანი იპოთეკა მინიმუმამდე შეამცირებს თქვენს მთლიანი სესხების ხარჯებს და საშუალებას მოგცემთ, სწრაფად დააბრუნოს ვალი.

მაგრამ 30 წლიანი სესხი აქვს ყოველთვიური გადასახადები, რაც საშუალებას გაძლევთ გადარჩენა სხვა მიზნებისთვის და გადაიხადოთ მოულოდნელი ხარჯები.

ვერ გადაწყვეტს? დეტალებს ქვემოთ დეტალებს დავუმატებთ. მაგრამ თუ 15 წლიანი გადახდის ძალიან დაშინებას, შეგიძლიათ მიიღოთ 30 წლიანი სესხი და გადაიხადოს ზედმეტი ყოველთვიურად . უბრალოდ გაანგარიშებით თქვენი გადახდები, თითქოს 15 წლიანი იპოთეკით სარგებლობენ და გადაგიხდით ამ გადახდას, სანამ სასწრაფო ხელს უშლის ხელს. ეს სტრატეგია გაცილებით ადრე გაგიჭირდება, და თქვენ უფრო ნაკლები ინტერესი გადაგიხდით, ვიდრე 30 წლის იპოთეკით. თუმცა, თუ გსურთ გაატაროთ აბსოლუტური მინიმალური ინტერესი, 15 წლიანი იპოთეკით დააკისროს ისე, რომ მიიღოთ ყველაზე დაბალი კურსი .

ყოველთვიური გადახდა

ერთი შეხედვით, ყველაზე საგრძნობი განსხვავებაა 15 წლიდან 30 წლამდე სესხით. 30-წლიანი სესხი გამოიმუშავებს დაბალ ანაზღაურებას, თუმცა ეს არ ნიშნავს მათ უკეთესად. სხვა, ნაკლებად შესამჩნევი, განსხვავებებიც მნიშვნელოვანია.

ხელმისაწვდომი გადასახადები: თქვენი შემოსავლისა და თანხის გადახდის მიხედვით , 15 წლიანი იპოთეკური სესხი არ შეიძლება იყოს ხელმისაწვდომი.

1. თუ თქვენს ყოველთვიური ფულადი ნაკადის შესახებ შეშფოთებულია, შეიძლება გასაჩივრდეს თქვენი გადახდები 30 წლის განმავლობაში, ვიდრე 15 წლის ნაცვლად.
2. კრედიტორების დამტკიცება თქვენი სესხის განაცხადი საფუძველზე, ნაწილობრივ, თქვენი უნარი დაფარვა სესხი. ამის გაკეთება, ისინი შეადარებენ თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის თქვენს ყოველთვიური დავალიანების გადახდას. მაშინაც კი, თუ თქვენ კომფორტულად გრძნობთ 15 წლიანი გადახდის, თქვენი დავალიანება- to- შემოსავლის თანაფარდობა შეიძლება დისკვალიფიკაცია იმ სესხებს.

სხვა მიზნები: თუ თქვენ გადარჩენა სხვა მიზნებისთვის, ისევე როგორც საპენსიო, 30 წლიანი იპოთეკური ხდის უფრო ადვილად დააფინანსოს ეს მიზნები. იმის ნაცვლად, რომ ყოველთვიური იპოთეკის გადახდა მოხდეს, თქვენი ბიუჯეტიდან უფრო თავისუფალი ფული გექნებათ, რომ გრძელვადიანი მიზნების მისაღწევად. რა თქმა უნდა, თუკი 30 წლიანი სესხით წასვლა და ყოველთვიურად ფულის დახარჯვა მხოლოდ 15 წლის კრედიტით შეიძლება უკეთესი იყოს.

მოქნილობა: 30 წლიანი სესხი გეხმარებათ შეინარჩუნოთ თქვენი არჩევანი და შეინარჩუნოთ ცხოვრების სიურპრიზები. თუ შეცვლით სამუშაო ადგილებს (ან სამუშაოს დაკარგვას), თქვენ დააფასებთ, რომ ქვედა ყოველთვიური გადასახადი.

გადახდა გათვლები: თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის მექანიზმის სანახავად, შეისწავლეთ გადახდის გათვლების საფუძვლები და გამოიყენეთ უფასო ონლაინ კალკულატორები სხვადასხვა გადახდის ვარიანტების შესამოწმებლად.

რამდენად სწრაფად გადაბრუნდი

15 წლიანი იპოთეკური სესხი ეხმარება გადაიხადოთ სესხის ბალანსი სწრაფად. ყოველი ყოველთვიური თანხის გადახდის შემთხვევაში, თქვენ უფრო დიდ დონეს ვაკეთებთ, ვიდრე 30 წლის სესხით. ნებისმიერ მოცემულ ეტაპზე, ნაკლებად ფულს გპირდებიან, რამაც რამდენიმე სარგებელი მოგვაწოდა:

1. თქვენ აშენებთ სამართლიანობას უფრო სწრაფად , რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი შემდეგი სახლის შეძენაზე ან სხვა საჭიროებებზე.
2. უფრო ადვილია რეფინანსირების ქვედა სესხის-ის ღირებულების თანაფარდობა .
3. თუ თქვენ უნდა გაყიდოთ თქვენი სახლი, თქვენ ნაკლებად სავარაუდოდ წყალქვეშაა .

გარდა ამისა, თუ თქვენს სახლში დარჩება, შეგიძლიათ შეწყვიტოთ იპოთეკური გადასახადები 15 წლის შემდეგ, ნაცვლად იმისა, რომ მათ 30 წლით გაათამაშონ.

საპროცენტო ხარჯები

15 წლიანი იპოთეკით, თქვენ იხდით ნაკლები საპროცენტო ვიდრე 30 წლის იპოთეკით. ორი ფაქტორი მუშაობს თქვენს სასარგებლოდ:

1. საპროცენტო განაკვეთი: 15 წლიანი სესხი, როგორც წესი, აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე 30 წლიანი სესხი, ყველა სხვა რამ თანაბარია. ასე რომ, თქვენ პირველ რიგში დაიწყებთ ნაკლებ ინტერესს.
2. სიცოცხლის ხანგრძლივობა საპროცენტო ხარჯები: აღარ დაგჭირდებათ სესხი, უფრო მეტი ინტერესი იხდით . გარდა ამისა, 30 წლიანი სესხის მცირე ყოველთვიური გადასახადი, სესხის ბალანსი (და თანხა იხდით საპროცენტო განაკვეთზე) კვლავ უფრო დიდხანს რჩება. თუ როგორ მუშაობს ეს პროცესი, შეხედეთ ამორტიზაციის ცხრილს ყოველთვიური თანხის გადახდის, ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთის და თქვენი საბანკო სესხის ბალანსი.

მაგალითი: 15-წლიანი წინააღმდეგ 30 წლის შედარება

დავინახავ იმაზე, თუ როგორ მუშაობენ ზემოთ მოყვანილი ყველა ფაქტორი, მოდით წავიდეთ მაგალითით.

ვივარაუდოთ, რომ სესხება $ 200,000 შეიძინოს სახლში, და შეგიძლიათ შორის 15 წლის და 30 წლიანი იპოთეკური.

• იფიქროთ 30 წლიანი ფიქსირებული კურსის განაკვეთი 4.10 პროცენტით.
• აიღეთ 15 წლიანი ფიქსირებული კურსით 3.43 პროცენტით.

ყოველთვიური გადასახადი: 30 წლიანი სესხი ქვედა ყოველთვიური გადასახადია.

• 30 წლიანი გადახდა: $ 966
• 15 წლიანი გადახდა: $ 1,432

ვალის შემცირება: 15 წლიანი სესხის თანხის გადახდა უფრო სწრაფია.

• 30 წლის სესხის დარჩენილი სესხი შვიდი წლის შემდეგ: $ 172,513
• დარჩენილი სესხი 15 წლის სესხზე 7 წლის შემდეგ: $ 119,674

საპროცენტო ხარჯები: თქვენ 15 წლიან სესხზე ნაკლებ სარგებელს გადაიხდი.

• 30 წლის სესხით, თქვენ გადაიხდით 147,903 დოლარად საპროცენტო ხარჯებით თქვენი სესხის ცხოვრებაში. ასევე, თქვენ უნდა გადაიხადოთ off $ 200,000 სესხის ბალანსი.
• 15 წლიანი სესხის შემთხვევაში, თქვენ გადაიხდით მხოლოდ 56,122 აშშ დოლარის ჯამური საპროცენტო ხარჯებით.