Რამდენი შვილი შეძლებს? იპოთეკური წესი ცერის

ეს მარტივი გაანგარიშება საშუალებას გაძლევთ ნახოთ, თუ რა შეგიძლიათ დაიხარჯოთ იპოთეკური

თუ თქვენ ახალ სახლში ყიდულობთ, საჭიროა იცოდეთ, რამდენი სახლი რეალურად შეგვიძლია - გაიგოთ თქვენი ლიმიტები, რათა დაგეხმაროთ ფოკუსირება თქვენი სახლის ძებნაზე ფასეულობებზე სწორი ფასის დიაპაზონში, მაშინაც კი, სანამ იპოთეკით მივდივართ .

ნეტავ მიაჩნიათ, რომ ეს რთული გაანგარიშება იქნებოდა, რომელიც მოიცავს რამდენიმე წლის ღირებულების საგადასახადო დეკლარაციას, და შესაძლოა ეკონომიკურად მაღალ ხარისხს. მაგრამ სინამდვილეში, თქვენი სახლის ყიდვის ლიმიტების სწავლა მხოლოდ რამდენიმე წუთი და რამდენიმე მარტივი მათემატიკაა.

იპოთეკური წესი ცერის

ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომ კრედიტორების გამოყენება როგორც წესი, thumb არის თუ რამდენად შეგიძლიათ სესხის არის თქვენი ვალი- to- შემოსავლის თანაფარდობა, რომელიც განსაზღვრავს, თუ რამდენად თქვენი შემოსავალი საჭიროა გადაიხადოს თქვენი ვალის ვალდებულებები, როგორიცაა თქვენი იპოთეკური, თქვენი საკრედიტო ბარათი გადასახადები და თქვენი სტუდენტური სესხები.

კრედიტორებს, როგორც წესი, სურთ ყოველთვიური შემოსავლის 28% -ზე მეტი (ანუ, საგადასახადოს წინაშე) ყოველთვიური შემოსავლის გასავლელად, თქვენს საცხოვრებელ სახლებში, მათ შორის იპოთეკური ანაზღაურებით, ქონების გადასახადებით და დაზღვევაზე. მას შემდეგ, რაც თქვენ დაამატოთ ყოველთვიური გადასახადები სხვა ვალი, საერთო ჯამში არ უნდა აღემატებოდეს თქვენს მთლიანი შემოსავლის 36% -ს.

ამას ეწოდება "ცერის იპოთეკური წესი", ან ზოგჯერ "28/36 წესი".

თუ თქვენი ვალი- to- შემოსავლის თანაფარდობა აღემატება ამ ლიმიტს სახლის შეძენის გათვალისწინებით, მაშინ ვერ შეძლებთ სესხის მიღებას, ან თქვენ უნდა გადაიხადოთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი.

გაანგარიშების თქვენი ვალის- to- შემოსავლის თანაფარდობა

როგორც ვთქვი, ეს არის მარტივი გამოთვლა.

პირველი, რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ, განსაზღვრავს თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავალი - თქვენი შემოსავალი გადასახადებისა და სხვა ხარჯების დასაფარავად. თუ თქვენ დაქორწინებული და სესხის მისაღებად ერთად იყენებთ სესხებს, თქვენ უნდა დაამატოთ თქვენი შემოსავალიც.

შემდეგ აიღეთ ჯამი და გავამრავლოთ იგი პირველი 0.28-ით და შემდეგ 0.36-ით.

მაგალითად, თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს აქვს 7,000 დოლარის კომბინირებული ყოველთვიური შემოსავალი:

$ 7,000 x 0.28 = $ 1,960

$ 7,000 x 0.36 = $ 2,520

ეს ნიშნავს, რომ თქვენი იპოთეკა, გადასახადები და სადაზღვევო გადასახადები არ უნდა აღემატებოდეს $ 1,960 თვეში, ხოლო თქვენი მთლიანი ყოველთვიური გადასახადი არ უნდა აღემატებოდეს 2,520 აშშ დოლარს, იპოთეკური გადახდა.

სამწუხაროდ, თქვენ უნდა შეინახოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი ამ ორივე ზღვარს. ასე რომ, შემდეგი ნაბიჯი არის იმის ნახვა, თუ რა გავლენას ახდენს თქვენი სხვა დავალიანება. დაამატეთ თქვენი ყოველთვიური ყოველთვიური იპოთეკური სესხის გადახდა, როგორიცაა ყოველთვიური საკრედიტო ბარათი ან მანქანის გადასახადები.

ამ მაგალითში ჩვენ ვიღებთ თქვენს ყოველთვიური ვალის გადახდას 950 დოლარამდე. მაქსიმალური იპოთეკური გადასახადის გამოთვლა:

$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570

ამ მაგალითში შედარებით მაღალი იპოთეკური დავალიანება გაქვთ, თქვენ მხოლოდ 1,570 დოლარის ღირებულების იპოთეკის, გადასახადებისა და დაზღვევის ხარჯზე შემოიფარგლება. თუ მეორეს მხრივ, 500 აშშ დოლარი არ ჰქონდა იპოთეკური ყოველთვიური გადასახადების გადახდა, შენს სახლში შეძლებდით სრული 1,960 დოლარის დახარჯვას, რადგან $ 1,960 + $ 500 = $ 2,460 (ანუ 2,520 აშშ დოლარი).

გახსოვდეთ, ეს არის მხოლოდ ცერის წესი

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ მხოლოდ იმიტომ, რომ ბანკმა ამ თანხას უნდა გადააჭარბოს, აუცილებლად არ უნდა მოვიპოვოთ ეს თანხა.

ეს არის უბრალოდ სახელმძღვანელო, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ საყიდლებზე სახლში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ კონცენტრირება სახლებში, რომლებიც თქვენს ფასის დიაპაზონშია.

სინამდვილეში, თქვენს კონკრეტულ ფინანსურ სიტუაციაზე უნდა დავაყრდნობო, როგორი ტიპისა და იპოთეკური გადახდა იქნება საუკეთესო თქვენთვის.