რა არის გირაოს და როგორ მუშაობს იგი?
გირაოს გიპასუხებთ, კრედიტორი იღებს ნაკლებ რისკს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უფრო კარგ მაჩვენებელს მიიღებთ.
როგორ უზრუნველყოფილი სამუშაოები
გირაოს ხშირად საჭიროა, როდესაც კრედიტორს სურს გარკვეული გარანტია, რომ მათ არ დაკარგონ თავიანთი ფული. თუ გირავნობით გირავნობით სარგებელს მიიღებთ, თქვენს კრედიტორს უფლება აქვს განახორციელოს მოქმედება (ვთქვათ, შეაჩერეთ სესხის გადახდა): ისინი უზრუნველყოფენ გირაოს მფლობელს, გაყიდონ და გამოიყენონ გაყიდვების თანხა სესხის გადახდაზე.
კონტრასტული სესხი არაუზრუნველყოფილი სესხით , სადაც ყველა კრედიტორი შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი კრედიტის ან თქვენი წინააღმდეგ სამართლებრივი წინააღმდეგ.
კრედიტორების ურჩევნია, უპირველეს ყოვლისა, მიიღონ ფული უკან. მათ არ სურთ , რომ მათ წინააღმდეგ მიმართონ სამართლებრივ მოქმედებას, ამიტომ ისინი ცდილობენ გირაოს დაცვა გამოიყენონ. მათ არ სურთ თქვენი გირაოს გადახდა (ისინი არ იყვნენ ბიზნესის ფლობის, გაქირავებისა და გაყიდვის საქმეში), მაგრამ ეს ხშირად დაცვის ყველაზე იოლი ფორმაა.
სახეები გირაოს
ნებისმიერი აქტივი, რომ თქვენი კრედიტორი იღებს გირაოს (და რომელიც კანონით არის დაშვებული) შეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს გირაოს სახით.
ზოგადად, კრედიტორების ურჩევნია აქტივები, რომლებიც ადვილად ღირებულებას და გადაიქცევა ფულადი. მაგალითად, ფული შემნახველ ანგარიშზე დიდია გირაოსთვის: კრედიტორები იციან, რამდენად ღირს და ადვილია შეგროვება. უზრუნველყოფის საერთო ფორმები მოიცავს:
- ავტომობილები
- უძრავი ქონება (მათ შორის კაპიტალი თქვენს სახლში )
- ფულადი ანგარიშები (საპენსიო ანგარიშები, როგორც წესი, არ კვალიფიცირდება, თუმცა ყოველთვის გამონაკლისები)
- მანქანები და მოწყობილობა
- ინვესტიციები
- სადაზღვევო პოლისი
- ძვირფასეულობა და საკოლექციო მასალა
- მომავალი გადახდები კლიენტებისაგან (მისაღები)
მაშინაც კი, თუ თქვენ იღებთ ბიზნეს სესხს, შესაძლოა პირად გარანტიის ნაწილად იყოთ თქვენი პირადი აქტივები (როგორც თქვენი ოჯახის სახლი).
გაითვალისწინეთ, რომ საპენსიო ანგარიშები, როგორიცაა IRAs ხშირად არ იძლევა ემსახურება როგორც გირაოს.
ვაფასებთ თქვენს აქტივებს
ზოგადად, კრედიტორების შემოგთავაზებთ თქვენს მიერ აღებული აქტივის ღირებულებას. ზოგიერთი აქტივები შეიძლება სერიოზულად იყოს დისკონტირებული. მაგალითად, კრედიტორს შეუძლია მხოლოდ აღიაროს 50% საინვესტიციო პორტფელი გირაოს სესხით. ამ გზით, ისინი გააუმჯობესებენ თავიანთი შანსები ყველა ფულის დაბრუნებას, თუ ინვესტიციები კარგავს ღირებულებას.
კრედიტის გამოყენებისას სესხის მიმღებმა ხშირად მიუთითებდნენ სესხის ღირებულების კოეფიციენტზე (LTV). მაგალითად, თუ სესხება თქვენს სახლში, კრედიტორების შეიძლება დაუშვას LTV მდე 80%. თუ თქვენი სახლი ღირს $ 100,000, შეგიძლიათ სესხის მდე $ 80,000.
თუ თქვენი გირავნობის აქტივები კარგავს რაიმე მიზეზს, შესაძლოა მოგაწოდოთ დამატებითი აქტივები იმისათვის, რომ შეინარჩუნოთ გირაოს სესხი. ანალოგიურად, თქვენ ხართ პასუხისმგებელი თქვენი სესხის სრული ოდენობით, მაშინაც კი, თუ ბანკი აიღებს თქვენს აქტივებს და ყიდის მათ ნაკლები თანხის ოდენობით. ბანკს შეუძლია მოახდინოს სამართლებრივი ქმედება, რათა შეაგროვოს ნებისმიერი დეფიციტი (თანხა, რომელიც არ არის გადახდილი).
სესხის სახეები
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ გირაოს სესხი სხვადასხვა ადგილებში. ისინი ხშირად იყენებენ ბიზნეს სესხებს, ასევე პირადი სესხებს. ბევრი ახალი ბიზნესის, რადგან მათ არ აქვთ გრძელვადიანი სიმღერა-ჩანაწერი მოქმედი მოგება, საჭიროა გირავნობა გირაოს ( მათ შორის პირადი ნივთები, რომლებიც ეკუთვნის ბიზნეს მფლობელები ).
ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ მიიღებთ სესხს, ყიდულობთ რაღაცს და გირავნობად ერთდროულად გიპასუხებთ. მაგალითად, პრემიის დაფინანსებული სიცოცხლის სადაზღვევო შემთხვევებში, კრედიტორი და მზღვეველი ერთმანეთთან ერთად ერთობლივად მუშაობენ პოლიტიკისა და გირაოს თანხმობის უზრუნველსაყოფად.
დაფინანსებული სახლის შეძენა მსგავსია: სახლი უზრუნველყოფს სესხს და კრედიტორს შეუძლია გააუქმოს სახლი, თუ არ დააბრუნებთ. მაშინაც კი, თუ თქვენ სესხის აღების ფიქტიური და Flip პროექტები , კრედიტორების გვინდა გამოიყენოთ თქვენი საინვესტიციო ქონების როგორც უსაფრთხოების.
მობილური ან საწარმოო სახლებში სესხის მიღებისას, შესაძლებელი იქნება სესხის სახე დამოკიდებული იქნება სახლის ასაკში, ფონდის სისტემაზე და სხვა ფაქტორებზე.
ასევე არსებობს გარკვეული გირაოს სესხები ადამიანებისთვის ცუდი კრედიტით. ეს სესხები ხშირად ძვირია და უნდა იქნას გამოყენებული როგორც უკანასკნელი კურორტი. ისინი მიდიან სხვადასხვა სახის სახელებით, როგორიცაა ავტომობილის ტიპური სესხები და, ზოგადად, თქვენი საავტომობილო ავტომობილის გამოყენებით. ფრთხილად იყავით სესხებზე: თუ არ დააბრუნებთ, თქვენს კრედიტორს შეუძლია ავტომობილის აღება და გაყიდოს - ხშირად უშუალოდ გაფრთხილების გარეშე.
სესხის აღება გირაოს გარეშე
თუ გიწევთ გირაოს გირაოს გიპასუხებთ, თქვენ უნდა იპოვოთ კრედიტორი, რომელიც მზად არის გადასცეს ფულის გადაცემა ხელმოწერის საფუძველზე (ან სხვის ხელმოწერა). ზოგიერთი ვარიანტი მოიცავს:
- არაუზრუნველყოფილი სესხები, როგორიცაა პირადი სესხები და საკრედიტო ბარათები
- ონლაინ სესხები (თანატოლების თანხმობის ჩათვლით) ხშირია არაუზრუნველყოფილი სესხები კარგი განაკვეთით
- სესხის მიმღების მისაღებად სესხის მისაღებად - რისკის წინაშე აყენებს კრედიტს
ზოგიერთ შემთხვევაში, სახლის ყიდვის მსგავსად, სესხის აღება, როგორც გირაოს გარეშე, ალბათ არ არის შესაძლებელი (თუ არ გაქვთ მნიშვნელოვანი წილი სახლში). სხვა სიტუაციებში, ეს შეიძლება იყოს შესაძლებლობა გააკეთოთ გირაოს გარეშე, მაგრამ თქვენ გაქვთ ნაკლები არჩევანი და თქვენ უნდა გადაიხადოთ უფრო მაღალი კურსი სესხის მისაღებად.