ამიტომ, როგორც სესხის ზრდის LTV თანაფარდობა, გარკვეული იპოთეკის პროგრამების კვალიფიკაციის სახელმძღვანელო უფრო მკაცრი გახდა. კრედიტორებს შეუძლიათ მოითხოვონ უფრო მაღალი LTV სესხების მსესხებლები კერძო იპოთეკური დაზღვევის მისაღებად მყიდველის დეფინიციისგან დაცვაზე.
გაანგარიშების სესხის- To- ღირებულების თანაფარდობა
ქონების შეფასების წესი განისაზღვრება შემფასებლის მიერ. როგორც წესი, ბანკები გამოიყენებენ ფასეულობის ღირებულების ნაკლებობას და შეძენის ფასს. მოდით დავწეროთ რამდენიმე ნომერი, შემდეგ კი განვიხილოთ, თუ როგორ ეს სესხი- to- ღირებულებები შეესაბამება იპოთეკური დაკრედიტების ლანდშაფტს.
შესყიდვების სცენარი # 1 - შეფასების კარგია (შესყიდვის ფასზე მეტი)
- შესყიდვის ფასი: $ 100,000
- შეფასებული ღირებულება: $ 110,000
- ქვემოთ გადახდა: $ 20,000
- სესხის თანხა: $ 80,000
- სესხის ღირებულების (LTV) = 80%
შესყიდვის სცენარი # 2 - შეფასება დაბალია (ნაკლებია, ვიდრე მისი შესყიდვის ფასი)
- შესყიდვის ფასი: $ 100,000
- შეფასებული ღირებულება: $ 90,000
- ქვემოთ გადახდა: $ 20,000
- სესხის თანხა: $ 80,000
- სესხის ღირებულების (LTV) = 89%
Refinance Sceneario # 1 (სტანდარტული, არ II იპოთეკური)
- მთავარი ღირებულება: $ 100,000
- სესხის ბალანსი: $ 80,000
- კაპიტალი: $ 20,000
- სესხის ღირებულების ან LTV = 80%
Refinance Scenario # 2 (მრავალჯერადი იპოთეკური ლიმიტები, მათ შორის 2 იპოთეკური)
- მთავარი ღირებულება: $ 100,000
- სესხის ბალანსი: $ 80,000
- მეორე სესხის ბალანსი: $ 10,000
- კაპიტალი: $ 10,000
- სესხის ღირებულების ან LTV = 90%
თუ თქვენ ყიდულობთ ან რეფინანსირებას , სესხის სესხის ღირებულებას მნიშვნელოვანია, რადგან ეხმარება თქვენს იპოთეკურ სიხშირეს და თქვენი სესხის დასადგენად.
მაღალი LTV სესხის ტიპები
სესხის ღირებულებას წარმოადგენს ძირითადი საშუალება თქვენი იპოთეკის მისაღებად. ზოგადად, კრედიტორების უპირატესობა დაბალია LTV- ით, რადგან დაბალი LTV- ის სესხები ბანკზე ნაკლებ რისკს წარმოადგენს. რომ განაცხადა, არსებობს მთელი რიგი სესხის პროგრამების კონკრეტულად მეტად მიმართ homeowners მაღალი LTVs. არსებობს გარკვეული პროგრამები, რომლებიც უგულვებელყოფენ სესხის ღირებულებას. აქ არის მოკლე მიმოხილვა უფრო მაღალი მაღალი LTV სესხის ტიპები.
VA სესხი: 100% სესხი- to- ღირებულება
VA სესხების კრედიტებია გარანტირებული აშშ დეპარტამენტის ვეტერანთა საქმეთა. VA სესხის გაიდლაინები იძლევა 100% LTV- ს, რაც იმას ნიშნავს, რომ VA- ს მსესხებელთათვის არ არის საჭირო თანხის გადახდა. ყოველთვის შეამოწმეთ თქვენი კრედიტორების პირველი, რათა უზრუნველყოს თქვენი VA უფლებამოსილების კვლავ ადგილზე 100% დაფინანსება. VA იპოთეკური სესხი ხელმისაწვდომია რამდენიმე აქტიური მორიგე ჯარისკაცებისათვის, ვეტერანები, სამხედრო მეუღლეები, შერჩეული რეზერვისა და ეროვნული გვარდიის წევრები, სამხედრო კადეტი და თავდაცვის თანამშრომლების დეპარტამენტი.
USDA სესხი: 100% სესხი- to- ღირებულება
USDA სესხების სესხების დაზღვეულია აშშ სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტი. USDA კრედიტები იძლევა 100% LTV - არ არსებობს დაფარვა საჭირო.
USDA სესხების ზოგჯერ ცნობილია როგორც სოფლის საბინაო სესხები, მაგრამ ზოგიერთი suburbanites მცირე თემებში ან შორეულ საზღვარგარეთ მეტროს ტერიტორიებზე ასევე შეუძლია ისარგებლოს. შეამოწმეთ თქვენი კრედიტორი.
FHA იპოთეკური სესხი: 96.5% სესხის ღირებულებაა
FHA იპოთეკური სახელმძღვანელო პრინციპები მოითხოვს არანაკლებ 3.5 პროცენტით დაფარვას. განსხვავებით VA და USDA სესხების, FHA სესხების არ შემოიფარგლება სამხედრო ფონზე ან საიდან - არ არსებობს სპეციალური დასაშვებობის მოთხოვნები და თქვენ არ უნდა იყოს პირველად homebuyer. თუ თქვენ გაქვთ საშუალო კრედიტი, შეზღუდული აქტივები ან უბრალოდ კარიერის გზაზე დავიწყოთ, FHA იპოთეკა შეიძლება თქვენთვის საუკეთესო გზა იყოს.
Fannie Mae & Freddie Mac Loans: 95% სესხის- to- ღირებულება (97% შესაძლებელია)
ჩვეულებრივი სესხების სესხები გარანტირებულია Fannie Mae ან Freddie Mac. ორივე ჯგუფმა 97% LTV- ის იპოთეკური სესხი შეიძინოს, რაც იმას ნიშნავს, რომ საჭიროა 3% -ის შემცირება.
თუმცა, 95% ან ნაკლები სესხი- to- ღირებულებები ბევრად უფრო საერთო. FHA სესხის შედარებით, ჩვეულებრივი დაფინანსება ურჩია homeowners ერთად მყარი დადგენილი საკრედიტო ქულა.
"არა შეფასება" რეფინანსირების პროგრამები
Homeowners ეძებს გადარჩენა ფული მათი იპოთეკური უნდა გვესმოდეს, თუ როგორ სესხის- to- ღირებულება მოდის პიესა. უფრო მაღალი სესხი-დან ღირებულებიდან უფრო ნაკლებია, ვიდრე მოსალოდნელია შეფასებამ შეიძლება შეინარჩუნოს თქვენი დანაზოგი სწრაფად.
რომ განაცხადა, მრავალჯერადი "არ შეფასება" რეფინანსირების პროგრამების ხელმისაწვდომია homeowners. არა მხოლოდ შეაფასებს შეფასების პროცესს, იგი ასევე აყალიბებს კრედიტორებს იმას, რომ სესხის ღირებულება არ შეესაბამება მსესხებელს. ქვემოთ ჩამოთვლილია რამდენიმე პროგრამა.
FHA გამარტივებაში Refinance
FHA Streamline Refinance არის სპეციალური Refinance პროგრამა ხელმისაწვდომი homeowners არსებული FHA იპოთეკური სესხი. ოფიციალური სახელმძღვანელო მითითებები FHA Streamline Refinance ვალდებულია შეაფასოს შეფასების მოთხოვნები, რაც იმას ნიშნავს, რომ სესხების შეუზღუდავი LTV დასაშვებია.
VA გამარტივებაში Refinance
VA Streamline Refinance არის სპეციალური Refinance პროგრამა homeowners არსებული VA მთავარი სესხების. VA Streamline Refinance- ის ოფიციალური სახელწოდებაა საპროცენტო განაკვეთის შემცირების Refinance სესხი (IRRRL). FHA Streamline- ის მსგავსად, VA Streamline refinance არ საჭიროებს შეფასებას, არც საჭიროებს შემოსავლის, დასაქმების ან კრედიტის უმეტესობას მსესხებლებისთვის.
USDA Streamline Refinance
USDA Streamline Refinance ხელმისაწვდომია homeowners არსებული USDA იპოთეკური მხოლოდ. მსგავსად FHA და VA გამარტივებაში პროგრამების, USDA Refinance უქმნის საჭიროებას მთავარი შეფასება. პროგრამა ამჟამად პილოტის ფაზაშია და ხელმისაწვდომია 19 ქვეყანაში.