Ფული არ არის სესხი - სად უნდა ვიყიდოთ, რა უნდა მოერიდოთ

თქვენ გაქვთ პარამეტრები, და ეს შეიძლება იყოს უკეთესი, რათა ქვემოთ გადახდის

ყიდვის სახლში არ განვადებით ზრუნავს ერთი ყველაზე რთული ნაწილების მთავარი შეძენა: ქვემოთ გადახდა . ძნელია გადარჩენა, რომ ბევრი ფული, და ეს საშინელი იმისათვის, რომ ეს ყველაფერი სახლში, როდესაც არსებობს სხვა საჭიროებები და იყენებს, რომ ფული. თქვენ, რა თქმა უნდა იპოვოთ კრედიტორები, რომლებიც ფულს არ აძლევენ სესხებს, მაგრამ მნიშვნელოვანია ეს სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

როგორ ვიყიდოთ ფული?

მთავრობის სესხის პროგრამები თქვენი საუკეთესო ვარიანტია.

როდესაც ამერიკის მთავრობა გარანტიას იძლევა კრედიტორების დაკარგვა, ისინი უფრო დაამტკიცებენ სესხების არ განვადებით. მაგრამ მაინც უნდა ისარგებლოს იმ სესხებისთვის. თუ ჩვეულებრივი სესხების არარსებობა შეიძლება იყოს ვარიანტი, ან თქვენ შეიძლება მცირედით მცირე გადასახადი გადაიხადოთ თქვენს სახლში.

VA სესხების ხელმისაწვდომია აშშ დეპარტამენტის ვეტერანთა საქმეთა (VA). მომსახურე პერსონალი, ვეტერანები და ნებადართული მეუღლეები შეძენთ სახლში ნულოვანი პროცენტით. ამ სესხებს არ აქვთ ყოველთვიური იპოთეკური სადაზღვევო პრემიები, ასე რომ ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება შედარებით დაბალი დარჩეს (მაგრამ როდესაც თქვენ შეიძინოთ ნულოვანი თანხა, თქვენი გადახდები მაღალი იქნება). აშშ-ში მრავალრიცხოვანი კრედიტორები ამ სესხებს აძლევენ, ამიტომ იპოთეკური ბროკერით ან ფინანსური ინსტიტუტით სარგებლობენ. კრედიტორების კონკურენციას თქვენი ბიზნესი, ასე შეადაროთ შეთავაზებები რამდენიმე სხვადასხვა წყაროდან. მათ ექნებათ სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთები და დახურვის ხარჯები .

USDA სესხების მხარდაჭერა აშშ სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტში (USDA) და განკუთვნილია ხელი შეუწყოს სახლის საკუთრებაში სოფლად.

სესხებს აქვთ შემოსავლის ლიმიტები, თუმცა, როგორც წესი, შეგიძლიათ მიიღოთ აშშ-ის საშუალო ოჯახის შემოსავლის 115% -მდე (ან გამოიყენოთ სახელმწიფო ზომები) სესხის მისაღებად. როგორც VA სესხების, კრედიტორების უნდა მონაწილეობა მიიღონ USDA პროგრამა, მაგრამ არსებობს უამრავი იპოთეკური ბროკერებს და ბანკების არჩევანი.

მიიღეთ შეთავაზებები მრავალრიცხოვანი კრედიტორებისგან და შეადარეთ ხარჯების შედარებას.

სხვა წყაროები

თუ არ შეესაბამება VA ან USDA კრედიტის მიღებას, თქვენ შეძლებთ სხვა სახსრების გამოყენებით ფულის გარეშე შეძლოთ (ან შეიძლება მცირე თანხის გადახდა დაგჭირდეთ). წლების განმავლობაში წარსულში, ადვილი არ იყო შესაძენად თანხის გადახდის გარეშე. იპოთეკური კრიზისის შემდეგ, ეს არ არის მარტივი.

Down გრანტები და დახმარება დაგეხმარებათ ეფექტურად შეიძინოთ ნულოვანი პროცენტით განვადებით. ტექნიკურად, ვინმეს იხდის გადახდა, მაგრამ ეს არ შეიძლება იყოს თქვენთვის. ადგილობრივი ორგანიზაციების ძიება, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიკაცია და მოითხოვოთ საცხოვრებელი და ურბანული განვითარების ადგილობრივი განყოფილება (HUD) წარმომადგენელი. ზოგიერთი პირველად homebuyer პროგრამები შეიძლება იყოს სასარგებლო . ეს პროგრამები ძნელია იპოვონ და უფრო ხარისხიანად მოიპოვონ. თუმცა, თუ თქვენ ხართ ორგანიზაციისთვის შესაფერისი უფლება, თქვენ შეძლებთ დახმარების მიღებას.

80/20 სესხი , ასევე ცნობილია, როგორც piggyback სესხების, საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ გამოყენებით ორი სესხების. ფინანსური კრიზისამდე, ეს სტრატეგია პოპულარული სტრატეგია იყო. დღესდღეობით, საჭიროა სწორი საკრედიტო და შემოსავლის პროფილი, რათა ისარგებლოს. ამ მიდგომის გამოყენებისთვის ნეტავ მიიღოთ პირველი იპოთეკა სახლის ღირებულების 80% -ისთვის (80% -იანი სესხის ღირებულების თანაფარდობა ამ ნაწილისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევა ).

დანარჩენი 20 პროცენტი მოდის მეორე იპოთეკისგან, რომლითაც თქვენ მიიღებთ თქვენს იპოთეკას. მეორე სესხი ექნება უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, მაგრამ მსესხებლები, როგორც წესი, ცდილობენ, რომ სესხის სწრაფად გადახდა. შეამოწმეთ ადგილობრივ ბანკებთან და საკრედიტო კავშირებთან, რომ ნახოთ თუ არა 80/20 სესხი და გაირკვეს, თუ რა მოთხოვნებია.

კერძო კრედიტორები შეიძლება იყოს სურვილი, რომ მიიღოთ სახლის 100% ფასის შეძენა. ეს შეიძლება იყოს ან არ იყოს პროფესიონალი კრედიტორი. ხშირ შემთხვევაში, ეს სესხები ოჯახის წევრებისგან მოდის, რომელთაც სურთ დახმარება (ისინი არ არიან სესხების ბიზნესში). თუ ამ მარშრუტს წავალ, გამოიყენე წერილობითი შეთანხმება ისე, რომ ყველას ესმის თქვენი ინფორმაცია (და დოკუმენტი). კონსულტანტთან, კონსულტანტთან, კონსულტანტთან და კონსულტანტთან კონსულტაციებთან, სანამ ხელშეკრულების ხელმოწერამდე, როგორც თქვენ გინდათ დაიცვას ყველა მოქმედი კანონმდებლობა (თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო ან სხვა შეღავათები, თუ რამე სწორად არის მითითებული).

თუ ბედნიერი ხართ, რომ ეს ვარიანტია, ეს შეიძლება იყოს მოგების მომგებიანი სიტუაცია, მაგრამ ყველამ უნდა იცოდეს, რა ხდება ისინი .

ეს შეიძლება იყოს საუკეთესო განვადების გადახდა

ფულადი სახსრების გარეშე ყიდვის საჩივარი აშკარაა: თქვენ არ გჭირდებათ დიდი თანხა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი დანაზოგი საყოფაცხოვრებო და სარემონტო სამუშაოებისთვის და შეიძლება მოგვიანებით შეძლოთ. მაგრამ არსებობს გარკვეული ნაკლოვანებები მთლიანი შესყიდვის ოდენობის სესხის მისაღებად.

უმაღლესი ყოველთვიური გადახდები: უფრო დიდი სესხი, უფრო მაღალი გადასახადები იქნება, და თქვენ უნდა დავრჩებოდით ამ თანხის გადახდას თქვენი სესხის ცხოვრებაში. თუ როგორ მუშაობს ნომრები, გამოთვალეთ გადახდები ნებისმიერ სესხზე, რომელსაც განიხილავთ. სცადეთ უფრო დიდი და პატარა სესხის თანხის გამოყენება (ჩამოშლის გადასახადი ამცირებს სესხის ოდენობას), თუ რამდენად მნიშვნელოვანია ეს საკითხი. როდესაც თქვენ გადახდილი დიდი გადახდა, თქვენ გაქვთ ნაკლები ვარიანტი მომავალში. ნებისმიერი დაზიანებები, სამუშაო ცვლილებები ან სხვა სიურპრიზები რთული იქნება, რათა თავიდან იქნას აცილებული.

უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთები: სესხის აღება 100% სახლის ღირებულება გაიზრდება საერთო ღირებულება თქვენი სახლის. შეიძლება არ დაგჭირდეთ შემოწმება დღეს, მაგრამ თქვენ უფრო მეტ საპროცენტო სარგებელს მიიღებთ სესხის სახით, ვიდრე არ იქნებოდა გადახდილი ჯანსაღი განვადებით. ეს სხვაობა საპროცენტო სარგებელს შეუძლია ათობით ათასი დოლარის ოდენობით თქვენი სესხის ცხოვრებაში. სანახავად ზოგიერთი იმ ნომრებზე, შეხედეთ სესხის ამორტიზაციის სქემებს ნებისმიერი სესხების თქვენ გათვალისწინებით.

პირადი იპოთეკური დაზღვევა (PMI): როდესაც თქვენ სესხება ზე მეტი 80 პროცენტი თქვენი სახლის ღირებულება, თქვენ უნდა გადაიხადოს PMI, რომელიც იცავს თქვენს კრედიტორების. ერთადერთი სარგებელი, რომ თქვენ გადახდა, რომ გადახდა არის შესაძენად ფული არ ქვემოთ (მათ შორის დადებითი და cons განიხილეს აქ). ეს ხარჯები შეგიძლიათ დაამატოთ ათასობით ან მეტი თქვენი სულ სიცოცხლის ღირებულება, და ეს კიდევ უფრო ზრდის თქვენი ყოველთვიური გადასახადი.

მთავარი ფასი უარს იტყვის: იდეალურ შემთხვევაში, თქვენს სახლში მიიღებს ღირებულებას დროთა განმავლობაში. მაგრამ ეს ყოველთვის არ ხდება - სახლებში კარგავს ღირებულებას, და შეიძლება იძულებულები გახდეთ გაყიდვის დაკარგვა. თუ ეს მოხდება, თქვენ შეიძლება მეტი სახლია სახლში, ვიდრე ღირს. თქვენი სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა გააკეთოთ მნიშვნელოვანი კრედიტი თქვენი კრედიტორების, და ეს არასდროს მისასალმებელი ღონისძიება.

არსებითად, თქვენ იღებთ მნიშვნელოვან რისკს, როცა ფულს არ ყიდულობთ. შენი შემოსავალი უნდა დარჩეს იმავე ან გაზარდოს და თქვენს სახლში უნდა გაიზარდოს უფრო სწრაფად, ვიდრე ნაღდი ფული. ჩვენ გვჯერა, რომ ეს ყველაფერი მოხდება, მაგრამ ბევრს არასწორი აღმოჩნდა.