შენი კრედიტორი ადგენს სესხების ლიმიტს, და თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ სესხის აღება იმდენივე, რამდენიც გსურთ შეთანხმებულ პერიოდში. ეს საკრედიტო ბარათის ან საკრედიტო ბარათის მსგავსია, იმას, რომ ფული გამოყევი, როგორც ამას სჭირდება, და მხოლოდ ის გადაიხდი, რასაც სესხება.
ფრთხილად იყავით, რომ არ მოხდეს მთავარი სააქციო კაპიტალი კრედიტის სახით სახლში წილობრივი სესხით. სახლში სააქციო კაპიტალის სახით, კრედიტორი მოგცემთ ერთჯერად თანხას და ყოველთვიურად გადაიხდით იმავე გადახდას, სანამ კრედიტი არ არის გადახდილი. საკრედიტო ხაზი განსხვავდება იმაში, რომ ეს არის რევოლუცია, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფული, გადაიხადოთ და ისევ გამოიყენოთ. მთავარი სააქციო კაპიტალი ასევე გააჩნია ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი, ხოლო HELOC- ს აქვს ცვლადი მაჩვენებელი.
- შეიტყვეთ მეტი: როგორ შეესაბამება საკრედიტო ხაზს
HELOC- ის მოთხოვნები
მთავარი საკრედიტო ხაზის საკვალიფიკაციო საკვალიფიკაციო მოთხოვნების ერთ-ერთი მთავარი მოთხოვნაა საკმარისი კაპიტალი სახლში . ბანკები ითხოვენ, რომ თქვენს ფინანსურ სახლში 10-დან 20% -იანი წილი შეინარჩუნოთ ნებისმიერ დროს, მაშინაც კი, როდესაც თქვენ მიიღებთ საკრედიტო კაპიტალს. იმისათვის, რომ კვალიფიკაცია, მსესხებლები, როგორც წესი, გვჭირდება მნიშვნელოვანი კაპიტალი საკუთარ სახლში. სხვა მოთხოვნები HELOC მოიცავს შემოსავლის მტკიცებულება , სტაბილური დასაქმება და კარგი საკრედიტო ანგარიში , როგორც წესი, ზემოთ 680.
მაგალითი
დავუშვათ, რომ თქვენ შეიძენთ თქვენს სახლს 210 000 დოლარად და 100 000 დოლარი გადაუხადა. სიმარტივე გულისთვის, სახლი ჯერ კიდევ 210 000 აშშ დოლარს შეადგენს, რის შედეგადაც თქვენ 100 000 დოლარით აღემატება კაპიტალს. ბანკის მიჩნევა ითხოვს 20% -იანი სესხის ღირებულების თანაფარდობას , რაც ნიშნავს, რომ შეგიძლიათ მიიღოთ HELOC $ 100,000 მინუს 20% თქვენი სახლის საერთო ღირებულება 210,000 დოლარის ოდენობით.
ეს მუშაობს ($ 210,000 x 20 პროცენტი = $ 42,000), რომ ბანკი არ გამოიმუშავებს და დატოვებს პოტენციურ დახმარებას 58,000 აშშ დოლარის ოდენობით.
სტანდარტული სესხია თქვენთვის?
უპირველეს ყოვლისა, ნათელია, რა გინდათ ფულით. თუ თქვენ ეძებთ სახლის სარემონტო სამუშაოებს, HELOC- ის მისაღებად საერთო მიზეზია, სტანდარტული საშემოსავლო სესხი შეიძლება უკეთესი იყოს. სესხი მოგცემთ ერთიან თანხას, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაასრულოთ თქვენი სარემონტო სამუშაოები და დააბრუნოს სესხი პირდაპირ სახით.
საკრედიტო ხაზი საშუალებას მოგცემთ არაერთხელ გადაიხადოთ და ხელახლა სესხი, ისევე როგორც საკრედიტო ბარათი. მიუხედავად იმისა, რომ ინტერესი , როგორც წესი, ბევრად უფრო დაბალია, ვიდრე საკრედიტო ბარათზე, შეიძლება კვლავ საშიში იყოს, თუ თქვენ მუდმივად სესხების აღებასა და დაფარვას, ჩანართების შენახვის გარეშე გამოყენებული მთლიანი თანხის გარეშე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ გინდა, რომ თქვენს თავზე არ მიიღოთ
თუ თქვენ ეძებთ სესხების კონსოლიდაცია მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათების გადახდის შედეგად, სახლში სააქციო კაპიტალი შესაძლოა კარგი არჩევანია, რადგან თქვენ მიიღებთ ფიქსირებულ ყოველთვიურად გადახდას. მიიღეთ ფული, დაუყოვნებლივ გადაიხადე ბარათები და დააბრუნე ბანკისთვის გადახდა ქვედა განაკვეთზე. მიუხედავად იმისა, რომ HELOC შეუძლია გააკეთოს იგივე, როგორც თქვენ დავალიანების გადახდას HELOC ფული ხელმისაწვდომი გახდება. ზოგიერთი, ეს ფული მაცდურია და შეუძლია მათ უკან დავალიანება, ზუსტად სადაც დაიწყეს ისინი.
სად კრედიტის ხაზი ზრდის
მეორეს მხრივ, HELOC შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ფსონი თუ ბავშვის კოლეჯის სწავლისთვის იხარჯება. სწავლება არის რევოლვერული კანონპროექტი, რომელიც არის სცენარი, სადაც HELOC აზრია. სემესტრის დაწყებისას სწავლის გადახდა, თანხის გადახდა და შემდეგ სემესტრის გამეორება.
ზოგიერთი მსესხებლისათვის, საგადასახადო შეღავათები გააკეთეს HELOC- ებსა და სახლის სააბონენტო სესხებზე კიდევ უფრო ხელმისაწვდომი , როგორც ამ სესხებზე გადახდილი პროცენტი შეიძლება იყოს საგადასახადო შეღავათი. ელაპარაკე საგადასახადო მოსამზადებელ პირს, რათა გაერკვიათ მოთხოვნები და როგორ გამოვიყენოთ ნებისმიერი გამოქვითვა. შესაძლოა დაგჭირდეთ, და ლიმიტები, მათ შორის, სხვებთან ერთად, 100 000 დოლარამდე ვალის აკრძალვაზე. დეტალები ხელმისაწვდომია IRS პუბლიკაციაში 936.
კითხვების დასმის წინ HELOC- ის მიღებაა:
- რა გჭირდებათ ფული?
- შეგიძლიათ გადარჩენა მას ნაცვლად ეყრდნობოდა სესხი?
- შეგიძლიათ თუ არა ყველაზე ცუდი სცენარის გადახდა ან ერთი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ?
- ფრთხილად იყენებ ფულს?
- რა არის თქვენი გეგმის დავალიანება?
- რა ვადები და საპროცენტო განაკვეთები?
გახსოვდეთ, რომ თქვენი სახლი გირაოს სახით გამოიყენება. თუ თქვენ დაეცემა რთულ დროს რაიმე მიზეზით, როგორიცაა მოულოდნელი სამუშაო დაკარგვა ან სამედიცინო ხარჯები, თქვენ რისკის დაკარგვის თქვენს სახლში, თუ თქვენ არ შეგიძლიათ გადახდა თქვენი სესხის. თქვენ ასევე შეიძლება ჰქონდეთ პრობლემები თქვენს სახლში გაყიდვისას, რომელიც დაკავშირებულია საკუთრების უფლებაზე.
საბოლოოდ, მხოლოდ თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოს, თუ HELOC არის სწორი თქვენთვის. დარწმუნდით, რომ თქვენ კარგად გესმით საკრედიტო ხაზის საფასურის, პირობებისა და პირობების შესახებ. ეს ჯერ კიდევ ვალის და სერიოზულად უნდა იქნას მიღებული. განვიხილოთ თუ არა თქვენი ფინანსური მიზნის მისაღწევად ვარიანტი, რომელიც არ მოითხოვს ვალი, როგორიცაა ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს მიღება დამატებითი თანხის მოსაპოვებლად.