იცოდეთ გამაფრთხილებელი ნიშნები და რა უნდა გააკეთო ახლა
გამაფრთხილებელი ნიშნები
არსებობს უამრავი ნიშნები, რომ საბინაო ბაზარი ბუშტის ტერიტორიაზე მდებარეობს. ყველაზე კრიზისი ხდება მხოლოდ იმიტომ, რომ აქტივის ბუშტი პოპულია.
აქტივების ბუშტის ერთი ნიშანი ის არის, რომ მთავარი ფასები გაიზარდა. ეროვნული საშუალო ოჯახის საოჯახო ფასები 32 პროცენტით მეტია, ვიდრე ინფლაცია . ეს 2005 წლის მსგავსია, როდესაც ისინი 35% -იანი იყო.
საბინაო Bellwether ბარომეტრი არის ინდექსი homebuilders და იპოთეკური კომპანიები. 2017 წელს იგი 2004 წლიდან 2005 წლამდე გაიზარდა. ეს არის მისი შემქმნელი, Stack Financial Management- ის მიხედვით, რომელმაც გამოიყენა 2 008 ფინანსური კრიზისის პროგნოზირება. ანალოგიურად, SPDR S & P Homebuilders ETF გაიზარდა 400 პროცენტით 2009 წლის მარტის შემდეგ. ეს გაამძაფრა S & P 500 ზრდის 270 პროცენტით.
Case-Shiller- ის ეროვნულმა ინდექსმა რეკორდულ მაჩვენებელს მიაღწია 2016 წლის დეკემბერში. ფასების ზრდა კონცენტრირებულია შვიდი ქალაქად. მთავარი ფასები დენვერსა და დალასში 40 პროცენტით მეტია, ვიდრე მათი წინამორბედი მწვერვალები. პორტლანდსა და სიეტლში ფასები 20 პროცენტით მეტია, ხოლო ბოსტონი, სან ფრანცისკო და შარლოტა კი მათი მწვერვალებზე 10 პროცენტია.
მთავარი ფასები Denver, Houston, Miami და ვაშინგტონი DC- ს მინიმუმ 10% -ით უფრო მაღალია, ვიდრე მდგრადი დონეები, CoreLogic- ის მიხედვით.
ამავდროულად, ხელმისაწვდომი საცხოვრებელი პირობები დაეცა. 2010 წელს ქვეყნის მასშტაბით გაქირავების ერთეულების 11 პროცენტი დაბალი შემოსავლის მქონე ოჯახებისთვის ხელმისაწვდომი იყო. 2016 წლისთვის ეს მხოლოდ 4 პროცენტით შემცირდა.
დეფიციტი არის ყველაზე ცუდი ქალაქები, სადაც მთავარი ფასები გაიზარდა. მაგალითად, კოლორადის საფასური ხელმისაწვდომი გაქირავება 2010 წლის შემდეგ 32.4 პროცენტამდე შემცირდა მხოლოდ 7.5 პროცენტით.
2017 წლის მარტში კატო ინსტიტუტის უფროსი მეცნიერ-თანამშრომელი უილიამ პულელე გააფრთხილა სხვა სუბპრომიის კრიზისის შესახებ. მან გააფრთხილა, რომ Fannie Mae- ის სესხების 35 პროცენტი იპოთეკური დაზღვევისთვის საჭიროებდა. ეს 2006 წლის დონეზეა. ზოგიერთ შემთხვევაში ეს სესხები უარესია. ფანი და ფრედმა დაიკავეს 660-დან 620 წლამდე სუბპრომიის განსაზღვრა. ეს იმას ნიშნავს, რომ ბანკები აღარ ითხოვენ მსესხებლებს შორის ქულები 620-660 წლამდე. Poole იყო ფედერალური ფედერალური სარეზერვო ბანკის ხელმძღვანელი, რომელიც გააფრთხილა subprime კრიზისი 2005 წელს.
2016 წელს, სწრაფი რეალიზაციისთვის შეიძინა ყველა სახლის გაყიდვის 5.7 პროცენტი. ეს "Flip" სახლები გარემონტდა და გაყიდულია წელიწადზე ნაკლები. Atomom Data Solutions- მა განაცხადა, რომ 2006 წლიდან ყველაზე მაღალი პროცენტული მაჩვენებელია ბოლო ბუმი.
2008 საბინაო საბაზრო კატასტროფა
2008 წლის კატასტროფში დაიჭირეს ადამიანები, რომ 2017 ბუშმა კიდევ ერთი კატასტროფა გამოიწვიოს. მაგრამ ეს იყო გამოწვეული ძალები, რომლებიც აღარ არიან. საკრედიტო ნაგულისხმევი სვოპები დაზღვეული დერივატივები, როგორიცაა იპოთეკური მხარდაჭერილი ფასიანი ქაღალდები . Hedge ფონდის მენეჯერები ქმნიან უზარმაზარ მოთხოვნას ამ სავარაუდოდ რისკისგან თავისუფალი ფასიანი ქაღალდებით.
ამან შექმნა იპოთეკური სესხი, რომელიც მათ მხარს უჭერდა.
ამ მოთხოვნის დასაკმაყოფილებლად იპოთეკური სესხი , ბანკები და იპოთეკური ბროკერები შესთავაზეს სახლში სესხები მხოლოდ ვინმეს შესახებ. მათ შექმნეს subprime იპოთეკური კრიზისი 2006 წელს.
როგორც ბევრი არაკვალიფიცირებული მყიდველები ბაზარზე შემოვიდა, მოთხოვნა გაიზარდა. ბევრი ადამიანი შეიძინა სახლებში, როგორც ინვესტიციების გაყიდვა, როგორც ფასები იზრდება. მათ გამოავლინეს ირაციონალური სიმტკიცე , ნებისმიერი აქტივის ბუშტის ნიშანზე.
2006 წელს, homebuilders საბოლოოდ დაიჭირეს მოთხოვნით. მიწოდების მოთხოვნის შემთხვევაში, საბინაო ფასები დაეცა. ეს აფეთქდა აქტივის ბუშტი.
2006 წლის სექტემბერში რეალტორთა ეროვნულმა ასოციაციამ განაცხადა, რომ პირველად 11 წლის განმავლობაში მთავარი ფასები დაეცა. ინვენტარი მაღალი იყო, რომელიც უზრუნველყოფს 7.5 თვიანი მიწოდებას. ნოემბერში კომერციულმა დეპარტამენტმა გამოაქვეყნა ახალი სახლის ნებართვა 2005 წელს, ვიდრე 28 პროცენტით ნაკლები.
მაგრამ ფედერალური სარეზერვო იგნორირებულია ეს გაფრთხილებები. ფიქრობდა, რომ ეკონომიკა ძლიერი იყო იმისთვის, რომ მისმა ნაკლებმა დატოვა საცხოვრებელი. მან აღნიშნა, რომ ძლიერი დასაქმება, დაბალი ინფლაცია და გაზრდილი სამომხმარებლო ხარჯები. ის ასევე დაპირდა საპროცენტო განაკვეთების შემცირებას . ეს მისცემს ეკონომიკას ეკონომიკის საკმარისი ლიკვიდობის გაზრდისთვის.
სახლემწიფო ვერ შეაფასა იპოთეკური მხარდაჭერილი ფასიანი ქაღალდების ბაზრის ზომა და გავლენა. ამ ახალი ფასიანი ქაღალდების შესაქმნელად ბანკებმა "quant jocks" დაიქირავეს. ისინი წერენ კომპიუტერულ პროგრამებს, რომლებიც იკავებდნენ იპოთეკას პაკეტები მაღალი რისკის და დაბალი რისკის ჩანართებად. მაღალი რისკის ჩანთები მეტი გადახდილი, მაგრამ უფრო სავარაუდოა, რომ ნაგულისხმევი. დაბალი რისკის ჩანთები უსაფრთხო იყო, მაგრამ ნაკლებად გადახდილი.
ეს პაკეტები ქვეგანყოფილ იპოთეკარებს უცნობი თანხებით ატარებდნენ. ბანკები არ აინტერესებდათ მსესხებელთა საკრედიტო-ღირსებაზე, რადგან მეორად ბაზარზე იპოთეკური სესხი გაიყიდა.
Ticking დრო ბომბი იყო მილიონობით ინტერესი მხოლოდ სესხებს . ეს საშუალებას მისცემს მსესხებლებს მიიღონ ქვედა ყოველთვიური გადასახადი. მაგრამ ეს იპოთეკური განაკვეთები გადატვირთულია მაღალ დონეზე სამი წლის შემდეგ. ბევრი ამ homeowners ვერ გადაიხდის იპოთეკური. შემდეგ საბინაო ფასები დაეცა და მათ არ შეეძლოთ თავიანთი სახლები გაყიდოს მოგება. შედეგად, ისინი დეფოლტირებდნენ.
როცა კარგი იყო, არ აქვს მნიშვნელობა. ყველას შეიძინა მაღალი რისკის ჩანთები, რადგან მათ უმაღლესი დაბრუნების. როგორც საბინაო ბაზარი უარი თქვა, ყველამ იცოდა, რომ პროდუქცია კარგავს ღირებულებას. ვინაიდან არავის არ ესმის ისინი, ამ დერივატების რეალიზაციის ღირებულება გაურკვეველი იყო.
ბოლო, მაგრამ არანაკლებ, ამ MBS- ს ბევრი მყიდველი არ იყო სხვა ბანკები. ისინი ინდივიდუალური ინვესტორები , საპენსიო ფონდები და ჰეჯირების ფონდები იყვნენ . ეს ეკონომიკის მასშტაბით რისკავს. ჰეჯირების სახსრები გამოყენებული იყო ამ დერივატივების სახით, როგორც სესხის თანხის დაკმაყოფილება. ეს ქმნის უმაღლესი დაბრუნების bull ბაზარზე, მაგრამ magnified გავლენა ნებისმიერი კრიზისის. ფასიანი ქაღალდების კომისია არ არეგულირებს ჰეჯირების სახსრებს, ამიტომ არავინ იცოდა, რა ხდებოდა.
სახლემწიფო ვერ გააცნობიერა კოლაფსი 2007 წლის მარტამდე. ეს მიხვდა, რომ ჰეჯირების ფონდის საბინაო დანაკარგებმა შეიძლება საფრთხე შეუქმნას ეკონომიკას. ზაფხულში ბანკები ერთმანეთის მიმართ ერთმანეთის მიყიდვის სურვილი არ სურდათ. მათ ეშინიათ, რომ ისინი მიიღებდნენ ცუდი MBS სანაცვლოდ. ბანკირებს არ იციან, რამდენად ცუდი ვალი ჰქონდათ მათ წიგნებზე. არავის სურდა ამის აღიარება. თუ ისინი გააკეთეს, მაშინ მათი საკრედიტო რეიტინგი შემცირდება. შემდეგ, მათი საფონდო ფასი დაეცემა და ისინი ვერ შეძლებენ უფრო მეტი თანხის გაზრდა ბიზნესში. საფონდო ბაზარი მთელს ზაფხულს იხილავდა, რადგან ბაზრის მსვლელებმა ცდილობდნენ გაერკვნენ, რამდენად ცუდი იყო.
აგვისტოში კრედიტი იმდენად მკაცრი გახდა, რომ ფედერაციამ ბანკებს 75 მილიარდი დოლარი გამოუყო. მინიმუმამდე ლიკვიდურობის აღდგენა სურდა, რომ ბანკებმა დაწერონ დანაკარგები და დაუბრუნდნენ ფულის დაკრედიტების ბიზნესს. ამის ნაცვლად, ბანკებმა შეწყვიტეს დაკრედიტება თითქმის ყველას.
მიმდინარეობს დაღმავალი სპირალი. როგორც ბანკების მოხსნა უკან იპოთეკური სესხი, საბინაო ფასები კიდევ უფრო დაეცა. ეს უფრო მეტ მსესხებელს შესძლებდა, რომლითაც ბანკების წიგნებზე ცუდი სესხები გაიზარდა. ეს გააკეთა ბანკების სარგებელს კიდევ უფრო ნაკლები.
ცხრა მიზეზი რატომ საბინაო კატასტროფა არ არის გარდაუვალი
- ბევრი განსხვავებაა საბინაო ბაზარზე 2005 წელს და მიმდინარე ბაზარზე. 2005 წელს საბაზრო სესხებმა შეადგინა 620 მილიარდ დოლარზე მეტი და იპოთეკური ბაზრის 20% შეადგინა. 2015 წელს ისინი 56 მილიარდ დოლარს შეადგენდნენ და ბაზრის 5% შეადგენდნენ.
- ბანკებმა შეისყიდათ სესხების სტანდარტები. CoreLogic- ის საბინაო კრედიტის ინდექსის თანახმად, 2016 წელს წარმოშობილი სესხები ბოლო 15 წლის განმავლობაში წარმოშობილი უმაღლესი ხარისხის მაჩვენებელია. 2009 წლის ოქტომბერში, FICO- ს საშუალო მაჩვენებელი 686 იყო. 2001 წელს, საშუალო ქულა იყო 490-510.
- მკაცრი დაკრედიტების სტანდარტებმა "ფლიპ" ბაზარზე განსხვავება მოახდინა. კრედიტორების მხოლოდ 55 პროცენტი სახლის ღირებულებაა. "Flipper" უნდა მოვა დანარჩენი. საბაზრო კრიზისის დროს ბანკებმა 80 პროცენტი ან მეტი მოიტანეს.
- დღეს გაყიდული სახლების რაოდენობა 20% -იანი წილია წინა ხაზზე. ეს იმას ნიშნავს, რომ მხოლოდ ოთხი თვის მიწოდების სახლები იყიდება იყიდება. შედეგად, ამერიკელების დაახლოებით 64% საკუთარი სახლებია, მათ შორის 2007 წელს 68%.
- მთავარი გაყიდვები უფრო დაბალია, რადგან რეცესია ახალგაზრდობის უნარ-ჩვევებს კარიერის დასაწყებად და სახლებში ყიდვას. ცუდი სამუშაო ბაზრის წინაშე ბევრმა გააძლიერა განათლება. შედეგად, ისინი ახლა სასკოლო სესხებით დატვირთულია. ეს ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მათ შეუძლიათ საკმარისი გადარჩენა სახლში. ეს შეინარჩუნებს მოთხოვნას.
- მთავარი ფასები შემოსავალს გადააჭარბებს. საშუალო საშემოსავლო გადასახადი შეფარდება 30 პროცენტი. ზოგიერთ მეტროში, ეს 40-დან 50 პროცენტამდე გაიზარდა. სამწუხაროდ, მეტრო სფეროებიც, სადაც სამუშაო ადგილებია. ეს ხელს უწყობს ახალგაზრდებს, რომ უფრო მეტი თანხა გადაიხადონ, რომ სამუშაოსთან ახლოს ყოფნა, რომელიც საკმარისი არ არის სახლის ყიდვისთვის. სახლის გაყიდვების ოცდაათ ორ პროცენტს დღეს პირველად სტუმრობს homebuyers, შედარებით 40 პროცენტი ისტორიულად, ამბობს NAR. როგორც წესი, ეს მყიდველი არის 32, იძენს $ 72,000 და იხდის $ 182,500 სახლში. ორი შემოსავლიანი წყვილი საშუალოდ 208,500 დოლარს იხდის.
- სახლის მფლობელები თავიანთი სახლებისგან არ იღებენ. მთავარი აქციები 2006 წელს 85 მილიარდ დოლარამდე გაიზარდა. 2010 წელს ეს 10 მილიარდზე ნაკლები იყო და 2015 წლამდე დარჩა. 2017 წლისთვის ეს მხოლოდ 14 მილიარდ დოლარამდე გაიზარდა. Obamacare არის ერთი მიზეზი. გაკოტრების საქმის მასალები 50 პროცენტით დაეცა, რადგან ACA გავიდა. 2010 წელს 1.5 მილიონი ადამიანი შევიდა. 2016 წელს, მხოლოდ 770,846 გააკეთა.
- ზოგიერთი ადამიანი აღნიშნავს, რომ ეროვნული საბინაო ფასები აღემატება 2006 წლის პიკს. მაგრამ ერთხელ ისინი მორგებული 11 წლის ინფლაცია, ისინი მხოლოდ 2004 დონეზე. 2012 და 2017 წლებში მთავარი ფასები საშუალოდ 6.5 პროცენტით გაიზარდა. 2002 წლიდან 2006 წლამდე ისინი ყოველწლიურად 7,5 პროცენტით გაიზარდა. 2005 წელს ისინი 16% -ით გაიზარდა.
- Homebuilders ფოკუსირება მაღალი ბოლოს სახლებში. ახალი სახლები უფრო დიდი და უფრო ძვირია. ახალი საოჯახო სახლის საშუალო ზომა თითქმის 2,700 კვადრატული ფუტია. ეს 2006 წელს 2,500 კვადრატულ ფუტს ადარებს.
რა შეიძლება გამოიწვიოს დაიშალოს
მაღალი საპროცენტო განაკვეთები წარსულში კოლაფსი გამოიწვია. ეს იმიტომ, რომ ისინი სესხების უფრო ძვირი. ეს ხელს უშლის სახლის შენობას, მიწოდების შემცირებას. მაგრამ ის ასევე ანაზღაურებს დაკრედიტებას, რაც ითხოვს მოთხოვნას. საერთო ჯამში, ნელი და სტაბილური საპროცენტო განაკვეთი არ ქმნის კატასტროფას.
მართალია, მაღალი საპროცენტო განაკვეთები 2006 წელთან შედარებით საბინაო კოლაფსს წინ უსწრებდა. მაგრამ ეს იმიტომ, რომ ბევრმა მსესხებელს, ვისაც ჰქონდა საპროცენტო მხოლოდ სესხები და რეგულირებადი კურსი იპოთეკით . განსხვავებით ჩვეულებრივი სესხი , საპროცენტო განაკვეთები იზრდება ერთად Fed თანხების კურსი . ბევრს ასევე ჰქონდა გაცნობიერებული Teaser განაკვეთები, რომ გადატვირთვის შემდეგ სამი წლის განმავლობაში. როდესაც ფედერალური სარეზერვო დააყენა განაკვეთები ამავე დროს ისინი გადატვირთვის, მსესხებელთა აღმოაჩინეს მათ აღარ აქვთ საშუალება გადაიხადონ. სახლში ფასები იმავე დროს დაეცა, ამიტომ ამ იპოთეკარებმა ვერ შეძლეს გადახდა ან გაყიდონ სახლი. ამიტომაც ნაგულისხმევ განაკვეთები იმდენად მაღალი იყო.
ყალბი განაკვეთების მაჩვენებელი ცხადყოფს, რომ 2004 წლიდან 2006 წლამდე ცენტრალური ბანკის განაკვეთები მნიშვნელოვნად გაიზარდა. 2004 წლის ივნისში ეს მაჩვენებელი 1.0 პროცენტით გაიზარდა, დეკემბრისთვის 2.25 პროცენტით გაორმაგდა. კვლავ გაიზარდა განაკვეთები, 4.25 პროცენტით, 2005 წლის დეკემბრისთვის. ექვსი თვის შემდეგ ეს მაჩვენებელი 5.25 პროცენტი იყო.
2015 წლის დეკემბრიდან ბიძინა იცვლებოდა განაკვეთები ბევრად უფრო ნელი ტემპით, რაც 2015 წლის დეკემბერში 0.5 პროცენტით გაიზარდა. 2016 წლის ბოლოსთვის ეს მაჩვენებელი 1/4 და 2017 წლის ივნისისთვის 1.25 პროცენტით გაიზარდა.
უძრავი ქონების ბაზარი შეიძლება დაიშალოს, თუ ბანკები და ჰეჯირების ფონდები დაუბრუნდებიან სარისკო ფინანსურ პროდუქტებში ინვესტირებას. ეს დერივატები ფინანსური კრიზისის მთავარი მიზეზი იყო . ბანკებმა იპოთეკური სესხი გაანადგურეს და იპოთეკური უზრუნველყოფილი ფასიანი ქაღალდებით გაიყიდა. ეს ფასიანი ქაღალდები უფრო დიდი ბიზნესი იყო, ვიდრე იპოთეკური სესხი. ამიტომაც ბანკებმა იტვირთეს იპოთეკები მხოლოდ ვინმეს შესახებ. მათ სჭირდებოდათ ისინი დერივატების მხარდასაჭერად. ისინი დაჭრეს მათ ისე, რომ ცუდი იპოთეკები დაიშალა ჩანართებში კარგი. მაშინ, როდესაც მსესხებლები შეცვალა, ყველა წარმოებულები ეჭვმიტანილი იყო ცუდი. ამიტომაც გამოიწვია Bear Stearns და Lehman Brothers- ის დაშლა.
ტრამპი საგადასახადო რეფორმის გეგმა შეიძლება გამოიწვიოს ფასების ვარდნა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს კოლაფსი. კონგრესმა იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთების გამოქვითვის ამოწურვა შესთავაზა. ეს გამოქვითვა შეადგენს 71 მილიარდ დოლარს. ეს მოქმედებს როგორც ფედერალური სუბსიდიის საბინაო ბაზარზე. საგადასახადო შეღავათი დაეხმარება homeowners საშუალოდ წმინდა ღირებულება $ 195,400. ეს ბევრად აღემატება $ 5,400 საშუალო ღირებულების გაქირავებას. მაშინაც კი, თუ საგადასახადო გეგმა წყვეტს გადასახადს, საგადასახადო გეგმა წახალისება დიდი წახალისებით. ტრამპმა ისიც შეადგინა სტანდარტული გამოქვითვის. შედეგად, ამერიკელები აღარ itemize. როდესაც ეს მოხდება, ისინი ვერ სარგებლობენ იპოთეკური საპროცენტო სარგებლის გამოკლებით. უძრავი ქონების ინდუსტრია ეწინააღმდეგება საგადასახადო გეგმას.
ბაზარი შეიძლება დაიშალოს იმ შემთხვევაში, თუ აშშ დოლარის სახაზინო ჩანაწერებზე შემოსავლის მრუდი ინვერსიული გახდა. სწორედ მაშინ, როდესაც მოკლევადიანი ვალის საპროცენტო განაკვეთები გრძელვადიან შემოსავალზე უფრო მაღალია. ჩვეულებრივი მოკლევადიანი შემოსავალი დაბალია, რადგან ინვესტორებს წელიწადზე ნაკლებია ინვესტიციის ჩადების მოთხოვნა. როდესაც ინვერსიებს, ეს ნიშნავს, რომ ინვესტორები თვლიან, რომ მოკლევადიანი რისკია, ვიდრე გრძელვადიანი. ეს ხელს უშლის იპოთეკური ბაზრით და რეცესიის სიგნალს. 2008 წლის, 2000, 1991 წლებისა და 1981 წლის რეცესიური იონების წინ შემოსავლის მრუდი ინვერსიული იყო.
იქნება სახლი ფასები დაეცემა?
უკანასკნელი საბინაო ბუშტით, homebuilders წარმოდგენილი ნებართვები ახალი მშენებლობა. 1990 წელს რეცესიის დროს 1 მილიონზე ნაკლები იყო. 1990-იან წლებში იგი თანდათან გაიზარდა და 1998 წელს 1 მილიონს გადააჭარბა. 2002 წლამდე ის დარჩა, როდესაც ის 1.5 მილიონს გადააჭარბა. 2004 და 2005 წლებში 2 მილიონიანი ახალი ჩანაწერი მოხვდა. 2006 წელს საბინაო ფასები დაეცა. Homebuilders ცდილობდა მეტი 1.5 მილიონი ნებართვა. ეს 2007 წელს 1 მილიონზე ნაკლები იყო. 2009 წლისთვის ეს 500 მილიონი იყო დაინგრა.
ისინი 2017 წელს მხოლოდ 1.3 მილიონს გადაჰყავთ. ისინი 2020 წლისთვის 1.1 მლნ-მდე გაიზრდება.
როდის იქნება საბინაო ბაზრის კრახი კვლავ?
შემდეგი საბაზრო კატასტროფა 2026 წელს მოხდება, განაცხადა ჰარვარდის უნივერსიტეტის პროფესორმა თეო ნიკოლოზმა. ის საფუძვლად უდევს ეკონომისტს ჰომერო ჰოტის მიერ. 1800 წლიდან მოყოლებული 18 წლის ციკლიდან უძრავი ქონების ბუმი და ბიუსტი მოჰყვა. ერთადერთი გამონაკლისი იყო მეორე მსოფლიო ომი და სტაგლაცია.
ნიკოლოზის თქმით, 2017 უძრავი ქონების ბაზარი ჯერ კიდევ გაფართოების ეტაპზეა. მომდევნო ფაზა, ჰიპერსაუპე, არ მოხდება გაქირავების ვაკანსიების დაწყებამდე. თუ ეს მოხდება მაშინ, როცა ფრედი საპროცენტო განაკვეთებს აყენებს, ეს შეიძლება გამოიწვიოს ავარიის მიზეზი.
როგორ დავიცვათ თავი Crash
თუ თქვენ შორის უმრავლესობა ამერიკელები, რომლებიც შეშფოთებულია, მაშინ შვიდი რამ შეგიძლიათ გააკეთოთ, რათა დაიცვას საკუთარი თავი უძრავი ქონების ჩამოვარდნის.
- შეიძინეთ სახლი, რომ არ იცხოვროთ. ფინანსური კრიზისის შედეგად დაკარგული ორი მესამედი იყო მეორე და მესამე სახლები. როდესაც იპოთეკის ქვემოთ გაყიდვის ფასი დაეცა, მფლობელები წავიდნენ. ისინი თავიანთ სახლებს ინახავდნენ, მაგრამ ინვესტიციები დაკარგეს.
- მიიღეთ ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური. იპოთეკური განაკვეთების ზრდა, თქვენი გადახდა იგივე დარჩება. თუ ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ მცირედი სახლი, ასე იყოს. ეს უკეთესია, ვიდრე რისკი და მოგვიანებით დაკარგვა.
- თუ თქვენ გაქვთ ცვლადი განაკვეთი იპოთეკური, გაირკვეს, თუ რა საპროცენტო განაკვეთი იქნება, როდესაც ეს რესეტი. გამოთვალეთ ყოველთვიური გადასახადი და დარწმუნდით, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი მიმდინარე შემოსავლით. მიიღეთ განსხვავება ამ მომავალ გადახდებს შორის და ის, რასაც დღეს იხდით ქვედა საპროცენტო განაკვეთთან და შეინახეთ იგი. ამგვარად მოგეწონებათ თქვენი იპოთეკის გადახდა, თუ თქვენი შემოსავალი მოდის.
- შეიძინეთ ყველაზე ცუდი სახლი საუკეთესო ადგილას, სადაც შეძლებთ. დარწმუნდით, რომ ფართობი აქვს კარგი სკოლები, მაშინაც კი, თუ არ აპირებთ ბავშვებს თავს. პოტენციური მყიდველები. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ სახლი წლების განმავლობაში, თუ თქვენი შემოსავალი იძლევა. კარგი უბნები არ განიცდიან იმდენად, რამდენადაც მომდევნო კრიზისის დროს ღარიბი რაიონები. ისინი ასევე სწრაფად იბერებენ.
- დარწმუნდით, რომ თქვენი სახლი მინიმუმ სამი საძინებელია. ეს ოჯახებს მოიზიდავს, თუ საჭიროა გაყიდვა.
- საუკეთესო გზაა თავის დაცვა აქტივების დივერსიფიცირებული პორტფელით . დივერსიფიკაცია გულისხმობს თქვენი სახლის აქციების , ობლიგაციების, საქონლისა და კაპიტალის დაბალანსებულ ნაზავს. ყველაზე ფინანსურ დამგეგმავებს არ ჰყავს სახლის წილი, როგორც აქტივი, მაგრამ უნდა. ეს არის ყველაზე დიდი აქტივი ყველაზე ხალხი.
- შეზღუდოს უძრავი ქონების დაშლის, შეძენა ყველაზე პატარა სახლში შეგიძლიათ გონივრულად ცხოვრობენ. შეეცადეთ გადაიხადოთ off თქვენი იპოთეკური დასაწყისში, ასე რომ თქვენ არ დაკარგოთ თქვენს სახლში ვარდნა. გაზარდოთ თქვენი ინვესტიციები აქციებში, ობლიგაციებსა და საქონელზე, რათა მათ თანაბარი ან აღემატებოდეს თქვენი სახლის წილი. თუ აქტივის ბუშტი საბინაოშია, ნუ დააბრუნებთ ცდუნებას რეფინანსირებისთვის და ამოიღონ კაპიტალი. ნაცვლად ამისა, დავუბრუნდეთ თქვენს აქტივობას , რათა დავრწმუნდეთ, რომ ჯერ კიდევ დაბალანსებულია.