Დივერსიფიცირებული საინვესტიციო მაგალითები

ექვსი ქონება თქვენ ახლა უნდა ფლობდეთ

დივერსიფიცირებული ინვესტიცია სხვადასხვა აქტივების პორტფელია, რომელიც ყველაზე მეტ რისკს იწვევს. ეს იმიტომ, რომ აქტივები, როგორიცაა აქციები , ფიქსირებული შემოსავალი და საქონელი , რეაგირება განსხვავებულად იგივე ეკონომიკური მოვლენაა.

დივერსიფიცირებულ პორტფელში, აქტივები ერთმანეთთან არ უკავშირდება . როდესაც ერთი იზრდება, სხვა მოდის. ეს რისკავს მთლიან რისკს, რადგან არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რა ეკონომიკას აკეთებს, გარკვეული აქტივების კლასები ისარგებლებს.

ისინი სხვებს დაკარგავენ. არსებობს ასევე მცირე შანსი, რომ მთელი პორტფელი წაიშლება ნებისმიერი მოვლენა. ამიტომაც არის დივერსიფიცირებული პორტფელი თქვენი საუკეთესო საფინანსო კრიზისის წინააღმდეგ.

მაგალითი როგორ მუშაობს დივერსიფიკაცია

აქციების კარგად, როდესაც ეკონომიკა იზრდება. ინვესტორები გვინდა, რომ ყველაზე მაღალი მოგება, აქედან გამომდინარე, აქციების ფასია. ისინი მზად არიან მიაღწიონ საფრთხის უფრო მეტ რისკს, რადგან ისინი მომავალზე ოპტიმისტურად არიან განწყობილი.

ობლიგაციები და სხვა ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები კარგ მდგომარეობაშია, როდესაც ეკონომიკა შეანელებს. ინვესტორები უფრო მეტად არიან დაინტერესებულნი თავიანთი საკუთრების დაცვას დაქვემდებარებაში. ისინი მზად არიან მიიღონ ქვედა ბრუნვები რისკის შემცირებისთვის.

საქონელთა ფასი, როგორიცაა ხორბალი, ნავთობი და ოქრო, განსხვავდება მიწოდების და მოთხოვნის მიხედვით. ისინი არ ასრულებენ ბიზნეს ციკლის ფაზებს, როგორც მჭიდროდ, როგორც აქციებსა და ობლიგაციებს.

ჩართეთ ეს ექვსი აქტივების კლასების დივერსიფიკაცია თქვენი პორტფელი

დივერსიფიცირებული პორტფელი უნდა შეიცავდეს ფასიან ქაღალდებს შემდეგი ექვსი აქტივებისგან.

აშშ აქციები . ესენია: პატარა cap , mid-cap და დიდი cap .

აშშ ფიქსირებული შემოსავალი . უსაფრთხოა აშშ Treasuries და დანაზოგების ობლიგაციები . ეს გარანტირებულია ფედერალური მთავრობის მიერ. მუნიციპალური ობლიგაციები ასევე ძალიან უსაფრთხოა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ მოკლევადიანი ობლიგაციების ფონდები და ფულის ბაზრის ფონდები , რომლებიც ამ უსაფრთხო ფასიანი ქაღალდების შეძენას შეძლებენ.

კორპორატიული ობლიგაციები უფრო მაღალ რისკავს უზრუნველყოფს უფრო დიდი რისკით. ყველაზე მაღალი ანაზღაურება და რისკი იტვირთება უსარგებლო ობლიგაციებით .

უცხოური აქციები . ესენია როგორც განვითარებული და განვითარებადი ბაზრების კომპანიები. საზღვარგარეთ ინვესტიციის განხორციელების შემთხვევაში უფრო დიდი დივერსიფიკაციის მისაღწევად. საერთაშორისო ინვესტიციებს შეუძლიათ უფრო მაღალი შემოსავლის გამომუშავება, რადგან განვითარებად ბაზრებზე ქვეყნები სწრაფად იზრდებიან. თუმცა, ისინი საფრთხის ქვეშ აყენებენ ინვესტიციებს, რადგან ამ ქვეყნებს აქვთ ნაკლები ცენტრალური საბანკო გარანტიები, შეიძლება იყოს მგრძნობიარე პოლიტიკური ცვლილებები და ნაკლებად გამჭვირვალე. უცხოური ინვესტიციებიც მცირდება დოლარის შემცირებაზე . ეს იმიტომ, რომ აშშ-ს კომპანიები კარგად გრძნობენ, როდესაც დოლარი სუსტია, რადგან ის ხელს უწყობს ექსპორტს. უცხოური კომპანიები კარგად არიან, როდესაც დოლარი ძლიერია და მათი ექსპორტი აშშ-ში შედარებით იაფია.

საგარეო ფიქსირებული შემოსავალი . ესენია როგორც კორპორატიული, ასევე მთავრობის საკითხები. ისინი უზრუნველყოფენ დოლარის შემცირებას. ისინი უსაფრთხოა, ვიდრე უცხოური აქციები.

საქონელი. აქ შედის ბუნებრივი რესურსები, როგორიცაა ოქრო, ზეთი და უძრავი ქონება. ოქრო უნდა იყოს ნებისმიერი დივერსიფიცირებული საინვესტიციო ნაწილის ნაწილი, რადგან ეს არის საუკეთესო ჰეჯია საფონდო ბირჟის წინააღმდეგ . კვლევამ აჩვენა, რომ ოქროს ფასები მკვეთრად გაიზარდა 15 დღის შემდეგ.

მეტი, ვნახოთ რატომ ინვესტირება ოქროში? .

თქვენ უნდა შეიცავდეს თქვენს სახლში თქვენი დივერსიფიკაციის სტრატეგიაში. თუ თქვენი კაპიტალი მიდის, შეგიძლიათ გაყიდოთ სხვა უძრავი ქონების ინვესტიციები, როგორიცაა შემოსავალი, თქვენს პორტფელში. თქვენ შეიძლება ასევე განიხილონ გაყიდვის სახლი, გარკვეული მოგება და გადაადგილება პატარა სახლში. ეს ხელს შეუშლის თქვენ სახლი მდიდარი, მაგრამ ფულადი ღარიბი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენს საინვესტიციო კვერცხებს თქვენს სახლში კალათაში არ ექნებათ. საინვესტიციო მრჩევლების უმრავლესობა თქვენს სახლში ინვესტიციებს არ ითვლიან. ეს იმიტომ, რომ ისინი ვივარაუდოთ, თქვენ გაგრძელდება იქ ცხოვრება დანარჩენი თქვენი ცხოვრება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი როგორც დამამზადებელ პროდუქტს, ისე მანქანას ან მაცივარს, და არა საინვესტიციო. ამით ბევრი სახლის მესაკუთრე მოუწია სესხის აღებას საკუთარ სახლებში, რათა შეიძინონ სხვა სამომხმარებლო საქონელი.

როდესაც საბინაო ფასები შემცირდა, მათ მეტი აქვთ, ვიდრე სახლი ღირს. ბევრმა ხალხმა დატოვა თავიანთი სახლებიდან, ზოგი კი გაკოტრდა.

დივერსიფიკაცია და აქტივების განაწილება

რამდენი უნდა იყოთ თითოეული აქტივის კლასის ფლობა? არ არსებობს ერთჯერადი ზომები - ყველა საუკეთესო დივერსიფიცირებული ინვესტიცია. ინვესტორები იყენებენ აქტივების განაწილებას, რათა განსაზღვრონ აქციები, ობლიგაციები და საქონელი. ეს დამოკიდებულია თქვენს კომფორტს სხვადასხვა რისკებთან, თქვენი მიზნებით და სად არის ცხოვრებაში. მაგალითად, აქციები რისკის ქვეშ არიან ვიდრე ობლიგაციები. თუ ფული გჭირდებათ მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, უნდა დაიჭიროთ უფრო მეტი ობლიგაციები, ვიდრე ვინმეს შეეძლო ათი წელი დაელოდებინა. აქედან გამომდინარე, თითოეული ტიპის აქტივის კლასის პროცენტი დამოკიდებულია თქვენს პირად მიზნებზე. ისინი უნდა განვითარდეს ფინანსური დამგეგმავით.

თქვენ ასევე უნდა გააძლიეროს ბიზნეს ციკლის მიმდინარე ეტაპი . აღდგენის ადრეულ ეტაპზე მცირე ბიზნესი საუკეთესოდ მუშაობს. ისინი პირველი არიან იმისთვის, რომ აღიარონ შესაძლებლობა და უფრო სწრაფი რეაგირება მოახდინონ ვიდრე მსხვილი კორპორაციები. მსხვილ-კაპიტალური აქციები კარგადაა აღდგენის უკანასკნელ ნაწილში. მათ უფრო მეტი თანხები აქვთ ბაზარზე, ვიდრე მცირე კომპანიები.

ფრთხილად აქტივების ბუშტები . ეს მაშინ, როდესაც ნებისმიერი აქტივის კლასის ფასი სწრაფად იზრდება. ეს მიმდინარეობს სატენდერო მიერ speculators. არ არის მხარდაჭერილი ძირითადი რეალური ღირებულებები. რეგულარული rebalancing დაიცავს თქვენ აქტივი ბუშტები. თქვენ უნდა გაყიდოს ნებისმიერი აქტივი, რომელიც გაიზარდა იმდენად, რომ იღებს ძალიან ბევრი თქვენი პორტფელი. თუ თქვენ დაიცავთ ამ დისციპლინას, თქვენ ვერ მიიღებთ მოხვდება ძალიან რთულ როდესაც bubble bursts.

კარგად დივერსიფიცირებულ პორტფელში ყველაზე ძვირფასი აქტივები არ შეესაბამება სხვა აქტივებს. მას შემდეგ, რაც ფინანსური კრიზისი, აქციები და საქონელი კორელაციაა (0.6). ასე რომ აშშ-ს აქციები და განვითარებული საერთაშორისო ბაზრები (0.93). ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ აშშ-ს აქციები, არ არსებობს დივერსიფიკაციის სარგებელი თქვენს პორტფელში განვითარებული ბაზრების განვითარებისთვის. ისინი იგივე ნაბიჯებს გადადიან.

ვანგარდის კვლევის თანახმად , ერთადერთი აქტივი, რომელიც არ არის კოეფიცირებული აქციები, აშშ-ის Treasurys- ის (-0.3). მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მხოლოდ აშშ-ს აქციები და აშშ Treasurys- ი უნდა ჰქონდეთ. ეს დაიცავს თქვენ რისკავს, მაგრამ ეს არ მოგცემთ საუკეთესო დაბრუნებას. Vanguard- მა დაადგინა, რომ დივერსიფიცირებული პორტფელი, რომელიც მოიცავდა ზემოთ მოცემული ექვსი აქტივების კლასს, საუკეთესო დაბრუნებას მხოლოდ ოდნავ უფრო დიდი რისკით იძლევა.

როდესაც ურთიერთდახმარების ფონდი ან ინდექსის ფონდი დივერსიფიცირებული ინვესტიციაა

ურთიერთდახმარების ფონდი ან ინდექსის ფონდი უფრო მრავალფეროვანია ვიდრე ინდივიდუალური უსაფრთხოება. ეს იმიტომ, რომ ისინი თვალყური bundle აქციების, ობლიგაციები, ან საქონელს. ორმხრივი ან ინდექსის ფონდი იქნება დივერსიფიცირებული საინვესტიციო ფონდი, თუ მასში შედიოდა ექვსი აქტივის კლასი. თქვენი მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად, ასევე უნდა მოახდინოთ თქვენი აქტივების ბალანსი თქვენი მიზნების შესაბამისად. შემდეგ, ეს იქნებოდა შეცვალოს ბიზნესის ციკლის ეტაპი.

სიღრმეში: 10 Booms და Busts 1980 წლიდან | როდესაც საფონდო ფასები დაეცემა: კორექტირება ან კატასტროფა?