აქ არის დამალული საფრთხეები
ეს "teaser rate" გაცნობითი პერიოდი, როგორც წესი, გრძელდება ერთი, სამი, ან ხუთი წლის განმავლობაში.
ამის შემდეგ, სესხი ატარებს ჩვეულებრივი იპოთეკით . საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს. ყოველთვიური გადასახადი ასევე უნდა მოიცავდეს ზოგიერთ პრინციპს. ეს გაზრდის გადახდის ბევრი. ზოგიერთი საპროცენტო იპოთეკური სესხი მოითხოვს მსესხებელს შესთავაზოს მთელი ბალანსი შესავალი პერიოდის შემდეგ.
საპროცენტო მხოლოდ სესხებს ეწოდება ეგზოტიკური სესხები და ეგზოტიკური იპოთეკები. ზოგჯერ ისინი სუბპრომიურ სესხებს უწოდებენ, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ იყვნენ არა მხოლოდ სუბ-პრემიერ საკრედიტო ქულების მქონე პირების მიმართ.
სამი უპირატესობა
პირველი უპირატესობა ისაა, რომ ყოველთვიური გადასახადი ინტერესი მხოლოდ იპოთეკით არის თავდაპირველად დაბალი, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხი. ეს საშუალებას აძლევს მსესხებელს უფრო ძვირი ღირს. ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში მუშაობს, თუ მსესხებელი შესთავაზებს უფრო მაღალი გადასახადების გაცნობას გაცნობის შემდეგ. მაგალითად, ზოგი შემოსავლის ზრდის დაწყებამდე იზრდება. სხვები გეგმავდნენ სახლში გაყიდვას სესხის გარდა.
დანარჩენი მსესხებლები refinance ახალი საპროცენტო მხოლოდ სესხი. მაგრამ ეს არ იმუშავებს, თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზარდა.
მეორე უპირატესობა ისაა, რომ მსესხებელს შეუძლია მხოლოდ საპროცენტო იპოთეკის გადახდა უფრო სწრაფად, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხი. დამატებითი გადახდები პირდაპირ მიმართულია სესხის ორივე მიმართულებით. მაგრამ, საპროცენტო მხოლოდ სესხის ქვედა პრინციპით, ყოველი თვის შემდეგ ოდნავ დაბალია გადახდა.
ჩვეულებრივი კრედიტით, ის ამცირებს დირექტორს, მაგრამ ყოველთვიური გადასახადი იგივე რჩება. მსესხებელს სესხის აღება უფრო სწრაფად შეუძლია, მაგრამ საკრედიტო პერიოდის ბოლომდე არ აცნობიერებენ სარგებელს. საპროცენტო მხოლოდ სესხი საშუალებას აძლევს მსესხებელს გაიღოს სარგებელი დაუყოვნებლივ.
მესამე უპირატესობა არის მოქნილობა ინტერესი მხოლოდ სესხის უზრუნველყოფს. მაგალითად, მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს დამატებითი თანხა, ასეთი ბონუსები ან გაზრდა, მიმართოს დირექტორს. ამ გზით, ისინი არ შეინიშნება განსხვავება მათი ცხოვრების პირობებში. თუ ისინი კარგავენ სამუშაოს ან მოულოდნელ სამედიცინო ხარჯებს, მათ შეუძლიათ დაბრუნდნენ მხოლოდ საპროცენტო თანხის გადახდაზე. რაც ინტერესს იძენს მხოლოდ დისციპლინირებული ფულადი მენეჯერებისათვის ჩვეულებრივი იპოთეკით.
სამი ნაკლოვანებები
პირველ რიგში, საპროცენტო მხოლოდ სესხები საშიშია მსესხებლებისათვის, რომლებსაც არ აცნობიერებენ სესხის გარდაქმნა. მათ ხშირად არ შეუძლიათ უმაღლესი გადასახადი, როდესაც "teaser rate" იწურება. სხვები ვერ გაიგებენ, რომ სახლში არ აქვთ თანხები. თუ ისინი ყიდიან, არაფერი მიიღებენ.
მეორე არახელსაყრელი ხდება იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც ითვლიან ახალ სამუშაოზე მაღალ გადახდას. როდესაც ეს არ მოქმედებს, ან თუ მიმდინარე სამუშაო გაქრება, უფრო მაღალია კატასტროფა.
სხვები შეიძლება რეფინანსირების შესახებ გეგმავენ. მაგრამ თუ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, მათ არ შეუძლიათ რეფინანსირების საშუალება.
მესამე რისკია, თუ საბინაო ფასები დაეცემა. ეს გტკივა homeowners რომლებიც გეგმავენ გაყიდოს სახლი ადრე სესხის გარდაქმნის. 2006 წელს სახლის მესაკუთრეთა გაყიდვა ვერ მოხერხდა, რადგან იპოთეკა უფრო მეტია, ვიდრე სახლი. ბანკი მხოლოდ ახალი, ქვედა წილობრივი ღირებულების რეფინანსირებას სთავაზობს. იძულებით გადაადგილებული პირები, რომლებსაც არ შეეძლოთ გაზრდილი გადასახადი, იძულებული ჰქონდათ იძულებული გახდნენ იპოთეკური. საპროცენტო მხოლოდ სესხები იყო დიდი მიზეზი, რის გამოც ბევრი ადამიანი დაკარგა სახლებში.
სახეები
იყო სხვადასხვა სახის სუბპრომიტური სესხები, რომლებიც ეფუძნება მხოლოდ საპროცენტო მარშრუტს. მათი უმრავლესობა 2000 წლის შემდეგ შეიქმნა, რათა ქვეპროგრამის იპოთეკის მოთხოვნის შესანახი. ეს იმიტომ იყო, რომ ბანკებმა იპოთეკური მხარდაჭერის მქონე ფასიანი ქაღალდების დაფინანსება დაიწყეს. ეს წარმოებულები იმდენად პოპულარული გახდა, რომ მათ საფუძველი ჩაუყარეს საფუძვლიან იპოთეკურ აქტივობას.
ფაქტობრივად, ეს საპროცენტო მხოლოდ სესხების ნაწილია, რის შედეგადაც გამოიწვია subprime იპოთეკური კრიზისი .
აქ არის ამ ეგზოტიკური სესხების აღწერა. მათი დესტრუქცია ნიშნავს, რომ ბევრი აღარ არის ხელმისაწვდომი.
- ვარიანტი ARM სესხების დაშვებულია მსესხებელთა აირჩიოს მათი ყოველთვიური გადასახადი პირველი ხუთი წლის განმავლობაში.
- უარყოფითმა ამორტიზაციის სესხებმა დაამატა, ვიდრე ყოველკვირეულ, ძირითად სუბტრაქტზე.
- Balloon სესხების მოითხოვს, რომ მთელი სესხის უნდა იქნას off შემდეგ ხუთიდან შვიდ წლამდე.
- არაფულადი სესხების გაცემა ნებადართულია მსესხებელს სესხის გატანაზე თანხის გადახდაზე.