ვინ გადაწყვეტს?
მაგალითად, ბანკს შეუძლია დააყენოს საპროცენტო განაკვეთები საკრედიტო ბარათზე, თუ გადახდის გამოტოვებთ.
სახლემწიფო გავლენას ახდენს მოკლევადიანი საპროცენტო განაკვეთები
Libor : ეს არის განაკვეთი ბანკების დააკისროს ერთმანეთს ღამით სესხების შეხვდება სახლემწიფო სარეზერვო მოთხოვნებს . ეს არის ლონდონის ინტერბანკის შეთავაზების შეფასება. ეს, როგორც წესი, მხოლოდ რამდენიმე მეათედი თვალსაზრისით უფრო მაღალია, ვიდრე სახლემწიფო თანხის ოდენობა.
პრემიერ კურსი : რა ბანკებს დააკისრებს მათ საუკეთესო მომხმარებელს. ეს, როგორც წესი, ზემოთ სახლემწიფო თანხების სიხშირეზე, მაგრამ რამდენიმე ქულით საშუალო ცვლადი საპროცენტო განაკვეთის ქვემოთ. საპროცენტო განაკვეთები იმოქმედებენ ეკონომიკას ნელა. როდესაც ფედერალური სარეზერვო შეცვლის სახლემწიფო სახსრების განაკვეთი , მას შეუძლია მიიღოს 12-18 თვე ეფექტი ცვლილება percolate მთელი ეკონომიკა. როგორც განაკვეთები გაიზარდა, ბანკები ნელა გაცემას ნაკლები, და ბიზნესი ნელა გაფართოებას გაფართოებას. ანალოგიურად, მომხმარებელთა ნელა გააცნობიერებენ, რომ ისინი არ არიან მდიდარი, როგორც ისინი იყვნენ და ყიდულობენ შესყიდვებს.
საფონდო ბაზრის ანალიტიკოსები და მოვაჭრეები უყურებენ ყოველთვიურ FOMC შეხვედრებს.
0.25 პუნქტით შემცირება კურსით დაუყოვნებლივ აგზავნის ბაზარს მაღალი ჟიბილაციით, რადგან იცის, რომ ეკონომიკის სტიმულირება იქნება. მეორეს მხრივ, 0.25% -ით გაიზრდება ბაზარი, რადგან ის ზრდის ნელ-ნელა ზრდას. ანალიტიკოსები ფარავდნენ ყველა სიტყვას, რომლებიც შეეხება Fed- ში ვინმეს ცდილობენ და მიიღონ ნახავ, თუ რა ხდება Fed.
სხვადასხვა ტიპის საპროცენტო განაკვეთები სხვადასხვა ძალებით არის განპირობებული. ცვალებად საპროცენტო განაკვეთები მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ სახელი ამბობს, ისინი განსხვავდებიან მთელი ცხოვრების განმავლობაში. Fed იძენს ან ამცირებს ყადაღის დაფარვის განაკვეთს მისი ხელსაწყოებით.
როგორ სახაზინო ინვესტორები გავლენას ახდენენ გრძელვადიან ტარიფებზე
გრძელვადიანი სესხების განაკვეთები, როგორიცაა 15-წლიანი და 30 წლიანი ფიქსირებული საპროცენტო იპოთეკური განაკვეთი, დაფიქსირებულია სესხის ვადის განმავლობაში, ან 15 ან 30 წლის განმავლობაში. იგივეა, რომ საპროცენტო განაკვეთები არარეღვაბული კრედიტის შესახებ. ეს, როგორც წესი, სამომხმარებლო სესხების ავტომობილები, განათლება და დიდი სამომხმარებლო შესყიდვები, როგორიცაა ავეჯი. ეს საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე პრემიერ კურსი , მაგრამ უფრო დაბალია, ვიდრე ტალღის კრედიტი. ეს სესხები, როგორც წესი, ერთი, სამი, ხუთი ან 10 წლისაა, ისინი განსხვავდებიან ერთ წელზე, ხუთწლიანი და 10 წლიანი სახაზინო ანგარიშზე .
ამ საპროცენტო განაკვეთები არ იცვლება ყადაღის თანხის ოდენობით . ამის ნაცვლად, ისინი დაიცვას შემოსავალი 10 ან 30 წლის სახაზინო შენიშვნები .
ეს არის აუქციონზე ამერიკის შეერთებული შტატების სახაზინო დეპარტამენტის ყველაზე მეტი პრეტენდენტი. შემოსავალი პასუხობს ბაზრის მოთხოვნას . თუ ამ შენიშვნებისთვის დიდი მოთხოვნაა, მაშინ შემოსავალი შეიძლება დაბალი იყოს. თუ არ არის ბევრი მოთხოვნა, მაშინ შემოსავალი მაღალია ინვესტორების მოსაზიდად.
როგორ ბანკები გავლენას ახდენენ სხვა სახის საპროცენტო განაკვეთები
2000-იანი წლების დასაწყისში საბინაო ბუმი, ფუტკრის თანხების სიხშირით განსხვავდებოდა. ეს არის სამიზნე საპროცენტო განაკვეთი პირდაპირ მიერ კონტროლირებადი როგორც საბინაო ბუმი დაჩქარებული, ახალი ტიპის ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი სესხების შეიქმნა. ზოგი გრაფიკით განისაზღვრა განაკვეთები. პირველი წელი იყო 1% ან 2%, მაშინ განაკვეთი გადახტა მეორე ან მესამე წელს. ბევრი ადამიანი დაგეგმილი იყო გაყიდოს საკუთარი სახლი, სანამ საპროცენტო განაკვეთი გადახტა, მაგრამ ზოგი დაიჭირეს, როდესაც საბინაო ფასები 2006 წელს დაეცა.
უარესი იყო საპროცენტო მხოლოდ სესხი. მსესხებლებმა მხოლოდ ინტერესი დაიმსახურა და არასდროს შეამცირეს პრინციპი. უარესი იყო უარყოფითი ამორტიზაციის სესხი . ყოველთვიური გადასახადი ნაკლებია, ვიდრე საჭიროა დავალიანების გადახდა. ამის ნაცვლად, ამ სესხის ძირითადი პრინციპი ყოველთვიურად გაიზარდა.
საკრედიტო ბარათის განაკვეთები , როგორც წესი, ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ეს იმიტომ ხდება, რომ საკრედიტო ბარათები საჭიროებს ბევრ რემონტს, რადგან ისინი არიან რევოლვერული საკრედიტო კატეგორიის ნაწილი. ეს საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, რამდენიმე ქულით მაღალია, ვიდრე Libor კურსი .
რატომ არის მნიშვნელოვანი საპროცენტო განაკვეთები?
საპროცენტო განაკვეთები აკონტროლებს ეკონომიკის ფულის ნაკადს. მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ინფლაციის შემცირებაზე , არამედ ეკონომიკურ ეკონომიას შეამცირებს. დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ხელს უწყობს ეკონომიკას, მაგრამ ინფლაციას გამოიწვევს . აქედან გამომდინარე, თქვენ უნდა იცოდეთ არა მხოლოდ ის, თუ რამდენად იზრდება ან შემცირება განაკვეთები, მაგრამ სხვა ეკონომიკური მაჩვენებლები ამბობენ.
- თუ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება და სამომხმარებლო ფასების ინდექსი მცირდება, ეს იმას ნიშნავს, რომ ეკონომიკა არ არის overheating, რაც კარგია.
- მაგრამ, თუ განაკვეთები იზრდება და მთლიანი შიდა პროდუქტი მცირდება, ეკონომიკა ძალიან იკარგება, რამაც გამოიწვია რეცესია .
- თუ განაკვეთები მცირდება და მშპ იზრდება, ეკონომიკა დაჩქარდება და ეს კარგია.
- მაგრამ, თუ განაკვეთები მცირდება და CPI იზრდება, ეკონომიკა ინფლაციისკენ მიდის.
როგორ საპროცენტო განაკვეთები გავლენას ახდენს აშშ ეკონომიკაზე
2008 წლის რეცესია ფაქტობრივად იწინასწარმეტყველა ინვერსიული სარგებლის მრუდი . ეს არის, როდესაც ხაზინა შენიშვნა გრძელვადიანი განაკვეთები დაბალია, ვიდრე მოკლევადიანი განაკვეთები. სახაზინო შემოსავლები 200 წლის დაბალია და 1,442 პროცენტი შეადგინა. მას შემდეგ, 10 წლიანი სახაზინო სარგებელი 2 პროცენტით აღემატებოდა.
როგორ მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთები
ყველაზე პირდაპირი საპროცენტო განაკვეთები თქვენს სახლში იპოთეკურია . თუ საპროცენტო განაკვეთები შედარებით მაღალია, თქვენი სესხის გადახდა უფრო დიდი იქნება. თუ თქვენ ყიდულობთ სახლში , ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეძლებთ ნაკლებად ძვირადღირებულ სახლში. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ ხართ ბაზარზე, თქვენი მთავარი ღირებულება არ გაიზრდება და შეიძლება კიდევ უფრო შემცირდეს დროს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
მეორეს მხრივ, მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ინფლაციის შემცირებას ახდენს. ეს იმას ნიშნავს, რომ სხვა საქონლის ფასი, როგორიცაა საკვები და ბენზინი დარჩება დაბალი, და თქვენი paycheck გაგრძელდება შემდგომი. თუ იყო საკმარისი ჭკვიანი დაბლოკვის ფიქსირებული საპროცენტო სესხის, თქვენი შემოსავალი კიდევ უფრო მონაკვეთი.
თუ საპროცენტო განაკვეთები ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში რჩებიან, ეს იწვევს რეცესიას, რომელიც ქმნის დასაქმებას, როგორც ბიზნესის ნელი. თუ თქვენ ხართ ციკლური ინდუსტრიაში , ან დაუცველი პოზიცია, შეიძლება ჩაეფლო.