ამის გაკეთება სანამ ინვესტიციას გეუბნებათ ყველა კვლევა
აი მაგალითი.
ვთქვი, რომ 2005 წელს თქვენი 401 (კ) გათიშვა და ყველაფერს სახლში წაიყვანე. ეს არ იქნებოდა დივერსიფიცირებული, რადგან ეს იყო უძრავი ქონების 100 პროცენტი. შედეგად, 2008 წლისთვის თქვენ დაკარგეთ ფასის ნახევარი საბინაო ფასებით. თუ ნაცვლად, თქვენი თანხების თანაფარდობა გაქვთ აქციების, ობლიგაციებისა და სახლის კაპიტალში, მხოლოდ 30 პროცენტი დაკარგა.
აქტივების განაწილების მოდელები
რამდენი უნდა გამოყოთ თითოეულ აქტივზე? ეს დამოკიდებულია სამი ფაქტორზე:
- თქვენი საინვესტიციო მიზნები: აპირებთ საპენსიო გეგმას, პენსიაზე გასვლას, ანუ სახსრების ხარჯვას?
- დრო ჰორიზონტი: რამდენი ხანი იქნება ეს ფული სანამ გჭირდებათ ფული?
- რისკის ტოლერანტობა: შეგიძლიათ დაინახავთ თქვენს ინვესტიციებს, რომ იცოდეთ, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში მიიღებთ მაღალ დაბრუნებას?
აქ არის მაგალითები:
| საინვესტიციო მიზანი | დრო ჰორიზონტი | რისკის ტოლერანტობა |
|---|---|---|
| საპენსიო დაგეგმვა | დიდხანს | მაღალი |
| შენახვა downpayment | მოკლე | დაბალი |
| პენსიონერი | დიდხანს | დაბალი |
შენი მიზნები, დრო ჰორიზონტები და რისკის ტოლერანტობა განსაზღვრავს მოდელის გამოყენებას.
თუ მაღალი რისკის მოპოვების მაღალი რისკის შეძენას მოითმენთ, თქვენ უფრო მეტი აქციებით და ურთიერთდახმარების სახით გადაიტანთ. დაბალი რისკის ტოლერანტობის მქონე ადამიანები ობლიგაციებთან ერთად დაიკავებენ. ვისაც ნულოვანი რისკის ტოლერანტობა აქვს, ან ვისაც მომავალი წლის განმავლობაში ფული სჭირდება, მეტი ფული უნდა ჰქონდეს.
თუ თქვენ გაქვთ დიდი ხნის ჰორიზონტი, მაშინ შეძლებთ უფრო მეტი თქვენს სახლში და უყურეთ იზრდება.
სანამ 2008 ფინანსური კრიზისი , საბინაო ფასები იშვიათად დაეცა. თუ თქვენ გაქვთ მოკლე დროში ჰორიზონტები, მაშინ მეტი შევიდა ობლიგაციები ან თუნდაც ფულადი.
აქტივების კლასები
თითოეული აქტივების კლასი გთავაზობთ რისკისა და ჯილდოს სხვადასხვა ხარისხს. აქ არის სამი ყველაზე გავრცელებული აქტივების კლასები, რომლებიც ყველაზე ნაკლებად სარისკოა რისკებისგან:
- ნაღდი ფული: ყველაზე სარისკო, მაგრამ დაბრუნების უარყოფითია, როდესაც თქვენ გამოვიყენეთ ინფლაციის ღირებულება. ამ კატეგორიაში ფულადი სახსრები და სადეპოზიტო სერტიფიკატებია .
- ობლიგაციები : არსებობს მრავალი სახის ობლიგაციები, მაგრამ ისინი ყველა ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციაა . უსაფრთხოა აშშ სახაზინო ობლიგაციები . ისინი 100% გარანტირებულია ფედერალური მთავრობით და გთავაზობთ ოდნავ მაღალი დაბრუნების ვიდრე ნაღდი. სახელმწიფო და მუნიციპალური ობლიგაციები ოდნავ უფრო დიდ რისკსა და ჯილდარს სთავაზობს. კორპორატიული ობლიგაციები გთავაზობთ უფრო მეტ დაბრუნებას, მაგრამ თქვენ ასევე გაქვთ უფრო დიდი რისკი, რომ ისინი ყველაფერს აკეთებენ. ეს განსაკუთრებით ეხება უსარგებლო ობლიგაციებს . თქვენ ასევე უნდა გამოიყურებოდეს საერთაშორისო ობლიგაციები, მათ შორის განვითარებადი ბაზრები , ასევე შიდა.
- აქციები : ეს არის რისკის, ვიდრე ობლიგაციები, რადგან თქვენ შეგიძლიათ დაკარგოთ 100 პროცენტი თქვენი ინვესტიცია. დროთა განმავლობაში, აქციების გთავაზობთ ყველაზე დიდი დაბრუნების და იქნება outpace ინფლაცია. აქციების ფარგლებში სამი ქვეკატეგორია, თუ რამდენად დიდია კაპიტალიზაცია : მცირე ქუდი , შუა ქუდი და დიდი ქუდი . ობლიგაციების მსგავსად, თქვენ უნდა გქონდეთ საერთაშორისო და განვითარებადი საბაზრო აქციები, ასევე შიდა.
არსებობს მრავალი სხვა კლასი, რომელიც ასევე უნდა განიხილოს:
- უძრავი ქონება: ეს გულისხმობს თქვენი სახლის კაპიტალს, რომელიც ყველაზე ფინანსურ მრჩეველს არ ითვლიან, რადგან თქვენ ცხოვრობთ. მაგრამ ღირებულება შეიძლება გაუარესდეს. თქვენ დაკარგავთ თქვენს საინვესტიციო თუ თქვენ foreclose. მას ასევე შეუძლია skyrocket, აიძულა თქვენ გაქვთ ძალიან ბევრი ამ ერთი აქტივების კლასის.
- დერივატივები : ეს გთავაზობთ მაღალ რისკს და დააბრუნებს. გაითვალისწინეთ, რომ შეგიძლიათ დაკარგოთ მეტი ინვესტიცია.
- საქონელი : რისკი შეიძლება განსხვავდებოდეს, რადგან არსებობს ამდენი სახეობა. თუმცა, ყველაზე ინვესტორებს უნდა ჰქონდეთ ნავთობის ურთიერთდახმარების ფონდის წილი. ეს უნდა გაიზარდოს მეტი გრძელვადიანი როგორც წყაროები dwindle. თქვენ არ უნდა ჰქონდეთ არაუმეტეს 10% ოქროს გამოყოფა.
- ვალუტა: როგორც დოლარი უარყოფს გრძელვადიან პერსპექტივაში, კარგია, რომ აქტივები დენომინირებულია უცხოურ ვალუტაში, როგორიცაა ევრო. იგი იცავს თქვენ დოლარის შემცირებას. მაგალითად, როდესაც დოლარი სუსტია, მაშინ ევროს ძლიერია . ორი შერეული ეკონომიკა არის იგივე ზომა, რომ ისინი კონკურენციას ერთმანეთს ფორექსის ბაზარზე.
სტრატეგიული წინააღმდეგ ტაქტიკური აქტივების განაწილება
თქვენი მიზნები, დრო ჰორიზონტები და ტოლერანტობის რისკი განსაზღვრავს თქვენს სტრატეგიულ აქტივობას . მას შემდეგ, რაც გადაწყვიტეთ თქვენი სტრატეგიული განაწილება, თითოეული აქტივების კლასის პორტფელის პროცენტი იგივე დარჩება. თქვენ არ შეცვლით თქვენი სტრატეგიული განაწილება, თუ თქვენი მიზნები, დრო ჰორიზონტები ან რისკის ტოლერანტობის ცვლილებები. ყოველ ექვს თორმეტი თვის განმავლობაში განიხილავთ თქვენს პორტფელს. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ დაამატოთ ან დააკმაყოფილოთ სხვადასხვა აქტივების კლასები, რათა დაიბრუნოთ თქვენი დაგეგმილი აქტივების განაწილება. თუ აქციები გაიზარდა 20% თქვენ იქნება overweight აქციების . ნუთუ საჭიროა გაყიდოთ ობლიგაციები.
აქ არის მაგალითი, როდესაც შეიძლება შეიცვალოს თქვენი სტრატეგიული განაწილება. ყველაზე ინვესტორთა რისკის ტოლერანტობა 2008 წლის ფინანსური კრიზისის შემდეგ შემცირდა. მანამდე კი, ადამიანების უმრავლესობას არ ჰქონდა დამანგრეველი ზარალი. ისინი პირობა დადო, რომ ისინი აღარასოდეს შეასრულებენ მათ. შენი სტრატეგიული განაწილების ცვლილებები, როგორც თქვენი ასაკი, და თქვენი დრო ჰორიზონტზე ხდება მოკლე.
ტაქტიკური აქტივების განაწილება არის ის, სადაც შეცვალეთ თქვენი პორტფოლიო ბაზრის შეცვლის საპასუხოდ. ეს მოითხოვს უფრო მეტად ჩართულობას და რისკავს. მაგალითად, როდესაც ნავთობის ფასები 2014 და 2015 წლებში დაეცა, ტაქტიკური აქტივების განაწილება შესაძლოა ზედმეტი საქონელი იყოს. ინვესტორი მოელოდა, რომ ფასები გაიზრდება. მხოლოდ გამოცდილი ინვესტორები უნდა შეეცადონ ტაქტიკური აქტივების განაწილება.
სიღრმეში: მოგება ბიზნესის ციკლისაგან აირჩიე კარგი ურთიერთდახმარების ფონდი | ურთიერთდახმარების ფონდები | როგორ ინდივიდუალური ინვესტორები ყიდულობენ აქციებს?