როგორ მუშაობს
ყოველი თვის გადახდა უდრის საპროცენტო განაკვეთის ძირითად პერიოდს, ასევე მის ძირითად ნაწილს.
მას შემდეგ, რაც ერთი ძირითადი პრინციპი ყოველთვიურად არის გადახდილი, ეს პროცენტული პროცენტის გადახდა უფრო მცირეა. შედეგად, ყოველთვიურად თქვენი ყოველთვიური გადასახადი უფრო მეტს მიაღწევს დირექტორს ყოველი თვის განმავლობაში. აქედან გამომდინარე, კრედიტის დასაწყისში, გადასახადის უმეტესობა სარგებლობს ინტერესისკენ, ხოლო უმეტესი ნაწილი სესხის ბოლოს მიდის პრინციპულად.
ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთები
საპროცენტო განაკვეთი, როგორც წესი, ცოტა უფრო მაღალია, ვიდრე 30 წლიანი სახაზინო ობლიგაციების დროს იპოთეკური გამოშვება. ეს იმიტომ ხდება, რომ ინვესტორები ეძებენ იმას, რაც უფრო მეტ რისკს იძენს. აი, როგორ იცვლება იპოთეკური განაკვეთების ხაზინა .
უპირატესობები
ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის უპირატესობა ის არის, რომ გადასახადი ერთ თვეში იგივეა. ეს პროგნოზირებადობა უფრო ადვილად გეგმავს ბიუჯეტის დაგეგმვას. თქვენ არ უნდა ფიქრი მომავალი უმაღლესი გადასახადები, ისევე როგორც თქვენ არ რეგულირებადი კურსი იპოთეკური.
ყოველი თვის პრინციპით ცოტათი იხდით. ეს ავტომატურად ზრდის თქვენს სახლში წილს . ეს არ არის მხოლოდ საპროცენტო სესხისგან განსხვავებით.
თქვენ შეგიძლიათ დამატებითი გადასახადები გადაიხადოთ თქვენს მთავარ პრიზზე. ყველაზე ფიქსირებული სესხების უმეტესობა არ აქვს წინასწარ გადახდის ჯარიმები . ასევე დიდი სესხია, თუ ფიქრობთ საპროცენტო განაკვეთები მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში.
ეს იმიტომ, რომ თქვენი კურსი დაბლოკილია.
ნაკლოვანებები
მინუსი ის არის, რომ საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე რეგულირებადი საპროცენტო სესხი ან საპროცენტო მხოლოდ სესხი. ეს უფრო ძვირია, თუ საპროცენტო განაკვეთები რჩება იმავე ან მომავალში.
კიდევ ერთი მინუსი არის ის, რომ თქვენ დააბრუნოს პრინციპული ნელი განაკვეთი, ვიდრე რეგულირებადი კურსი სესხი. ეს იმიტომ ხდება, რომ პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში გადახდები პირველ რიგში წავა მიმართული. ამიტომ, ეს არ არის კარგი, თუ აპირებთ გაყიდოს თქვენი სახლი 5-10 წლის განმავლობაში.
ძნელია ფიქსირებული კურსის სესხის მისაღებად. თქვენ გადაიხდით უფრო დახურულ ხარჯებს ჩვეულებრივი სესხისთვის. ორივე ეს იმიტომ, რომ ბანკები შეიძლება დაკარგონ ფული, თუ განაკვეთები ახვიდეთ. ეს დიდი რისკია მათთვის 30 წლიანი სესხის მისაღებად. მათ უნდათ, რომ ეს რისკი დაფარონ. თუ თქვენ აპირებთ ხუთ წლამდე გადაადგილებას, მიიღოთ რეგულირებადი კურსი სესხი.
სიფრთხილით
ზოგიერთი იპოთეკური ბროკერები გაყიდის ე.წ. ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკით, სადაც განაკვეთი მხოლოდ ფიქსირდება პირველი ხუთი წლის განმავლობაში. დარწმუნდით, რომ საპროცენტო განაკვეთი მათთვის კარგია სესხის მთელი სიცოცხლისთვის.
არ ღირებულება ღირებულება სესხი მართლაც, სადაც დახურვის ხარჯები შემოვიდა შევიდა სესხის თავად. თქვენ იხდით უფრო მეტი სესხის ცხოვრებას, რადგან თქვენ იხდით ამ დახურვის ხარჯებს.
თქვენი ყოველთვიური გადასახადი შეიძლება გაიზარდოს, თუ უძრავი ქონების გადასახადები, სახლის დაზღვევა, ან იპოთეკური სადაზღვევო ტარიფები იზრდება.
სახეები ფიქსირებული შეფასება იპოთეკური სესხი
- 5 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკით სარგებლობს იმავე საპროცენტო განაკვეთის პირველი ხუთი წლის განმავლობაში. მას შემდეგ გადაიქცევა რეგულირებადი კურსი იპოთეკით. უპირატესობა ის არის, რომ საწყისი საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე 30-წლიანი იპოთეკით. მინუსი არის ის, რაც ხდება ხუთი წლის შემდეგ. თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება სწრაფად გაიზარდოს, რაც დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა მიმდინარე განაკვეთები. აქედან გამომდინარე, ეს კარგი სესხია, თუ დარწმუნებული ვარ, რომ ხუთ წელიწადში გაიყიდება.
- 15 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური ძალიან მიმზიდველია, რადგან მას აქვს საპროცენტო განაკვეთები. იგი ასევე გაძლევთ საშუალებას დააბრუნოს პრინციპული სწრაფად, ვიდრე ჩვეულებრივი 30 წლიანი სესხი. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ აშენებთ კაპიტალი სწრაფად. მეორეს მხრივ, 15 წლის იპოთეკური სესხი აქვს მაღალ გადახდებს. ამ მიზეზით, არსებობს ოდნავ მაღალი რისკი, თუ თქვენი შემოსავალი მცირდება.
- 30 წლიანი იპოთეკური არის ყველაზე ხელმისაწვდომი ჩვეულებრივი სესხი. მიუხედავად იმისა, რომ მას აქვს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ყოველთვიური გადასახადი დაბალია, რადგან სესხის დაფარვა 30 წელზე მეტია გავრცელდა. ეს არის კარგი სესხი, თუ თქვენ აპირებთ დარჩენა თქვენს სახლში დიდი ხნის განმავლობაში. ასევე კარგია დაბალი შემოსავლის მქონე ოჯახებისთვის, რადგან მათ საშუალებას აძლევს მათ შეიძინონ მეტი სახლი ქვემო ყოველთვიური ღირებულებით.
საპროცენტო განაკვეთი ტენდენციები
საპროცენტო განაკვეთის ტენდენციები 1985 წლიდან შემცირდა. ეს იმიტომ, რომ ინფლაცია კონტროლის ქვეშ იმყოფება, რადგან აშშ-ს ფედერალური სარეზერვო სისტემის გაფართოების მონეტარული პოლიტიკის წყალობით. ამან გამოიწვია სახაზინო ობლიგაციების დაბალი განაკვეთები. შედეგად, საპროცენტო განაკვეთები 30 წლის ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი იყო ქვემოთ 7% 2002 წლის მარტიდან.