როგორ ფულადი სახსრების რეფინანსირების სამუშაოები
ფულადი სახსრების რეფინანსირება მოხდება მაშინ, როდესაც თქვენ ახლით რეფინანსირებას ახდენენ არსებული სესხის შეცვლა ახალ, უფრო დიდი სესხით.
მიერ სესხის აღების მეტი თქვენ გაკეთებული მმართველი, კრედიტორების უზრუნველყოფს ნაღდი, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ არაფერი გსურთ. ხშირ შემთხვევაში, "ფულადი სახსრები" მოდის თქვენს საბანკო ანგარიშზე შემოწმების ან საბანკო გადარიცხვის სახით .
როგორ გამოვიყენოთ ფული
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი სესხის თანხა ნებისმიერი გზით. მაგრამ რისკის და ხარჯების იგნორირება არ შეიძლება. ეს კრიტიკული უნდა გამოიყენოს ნაღდი რეფინანსირების რამ, რაც გააუმჯობესებს თქვენი ფინანსები და თქვენი უნარი დაფარვა სესხი . რეფინანსირების ზოგიერთი საერთო მიზნებია:
- მთავარი გაუმჯობესება: ლოგიკურია, რომ გამოიყენოთ სახლის სააქციო კაპიტალი სახლის პროექტებზე. სტრატეგიული გაუმჯობესებები, რომლებიც გაზრდის თქვენს სახლში საბაზრო ღირებულებას დაამატებთ თქვენს სააქციო კაპიტალს, რაც გაზრდის თქვენს საინვესტიციო შემოსავალს, როდესაც თქვენ გაყიდვა თქვენს სახლში. კარგია, გამოიყენოთ სახსრები "უსაფრთხო" პროექტებისთვის, რომლებიც მომავალ მყიდველებს არა მხოლოდ თქვენ და თქვენს ოჯახს აფასებენ.
- განათლების ხარჯები: ზოგიერთი საგანმანათლებლო პროგრამა დაგეხმარებათ სტაბილური სამუშაოს მოძებნაში და მიიღოთ მეტი შემოსავალი. თუ დარწმუნებული ხართ, რომ სწავლის ახალი ხარისხი ან კურსს ისარგებლებ, ისარგებლე შენი სახლისგან ფულადი სახსრებით.
- ბიზნეს საწარმოები: ეს არის მაცდური, რომ გამოიყენოს მთავარი სააქციო კაპიტალი ბიზნესში, და ეს წარმატებით გაკეთდა, მაგრამ ის ასევე სარისკოა. ბიზნესის მაღალ პროცენტთან შედარებით, თქვენ უნდა შეაფასონ სესხის დაფარვა და როგორ შეიძლება თქვენი ოჯახი გავლენა იქონიოს თუ თქვენი საწარმოს შემოსავალი არ მოუტანია. რომ განაცხადა, მთავარი სესხები შეიძლება ნაკლებად ძვირი, ვიდრე საკრედიტო ბარათები, და თუ შეგიძლიათ აღიქვას ზარალი, აღების ფული გარეთ თქვენი სახლი შეიძლება იყოს ხელმისაწვდომი ვარიანტი. გარდა ამისა, ბანკებმა შეიძლება მოითხოვონ თქვენი სახლი პირადი გარანტიის მისაღებად ბიზნეს სესხის მისაღებად.
- ვალის კონსოლიდაცია? მაღალი საპროცენტო განაკვეთის საკრედიტო ბარათების გადახდა აზრიანი ინტუიციურად ხდის, მაგრამ როცა ამას აკეთებთ, რისკავს, რომ ადრე არ არსებობდა. საკრედიტო ბარათები არაუზრუნველყოფილი სესხია და კრედიტორებს არ აქვთ უფლება მიიღონ თქვენი სახლი, თუ არ დააბრუნებთ (ყველა მათგანს შეუძლია ზიანი მიაყენოს თქვენს კრედიტს და ფულის შეგროვებასაც შეინარჩუნოთ ). მას შემდეგ, რაც თქვენ დავალიანება იპოთეკური სესხი, თქვენი სახლი არის სამართლიანი თამაში, თუ თქვენ ვერ გადაიხადოს ეს off.
მიუხედავად იმისა, რომ მიზნების ზემოთ პოპულარულია, ისინი ყოველთვის არ არის საუკეთესო არჩევანი. სხვა სახის სესხი შეიძლება იყოს უკეთესი მორგება და ჩვენ შეისწავლით ქვემოთ მოცემულს. მაგრამ პირველი, ზოგიერთი დადებითი და cons დააყენოს იმ ალტერნატივა კონტექსტში.
ფულადი სახსრების რეფინანსირების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
ადვილია იმის გაგება, თუ რატომ არის გასაჩივრება. როდესაც თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ არსებული სესხი ქვედა საპროცენტო განაკვეთთან შედარებით, ვიდრე თქვენ უკვე გაქვთ-ის მიზნის მისაღწევად - ის გასვლას ცდილობს.
მთავარი კაპიტალის მოსმენების უპირატესობებია :
- დიდი სესხები: თქვენს სახლში კაპიტალი შეიძლება ათობით ათეულში ათობით დოლარს (ან ასობით) მოახდინოს, ამიტომ ადვილია ფულადი სახსრები.
- შედარებით დაბალი განაკვეთები: იმის გამო, რომ თქვენი სახლი უზრუნველყოფილია სესხი , თქვენ სარგებლობენ შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები (საკრედიტო ბარათებთან და პირადი სესხებთან შედარებით).
- პოტენციური საგადასახადო შეღავათები: საგადასახადო შეღავათები არ არიან ისეთივე გულუხვი, როგორიც იყვნენ ისინი. მაგრამ თუ თქვენ გამოიყენებთ სახსრებს "არსებითად გაუმჯობესება" თქვენს სახლში, შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო შესვენება, რომელიც ეფექტურად ამცირებს თქვენი სესხის ღირებულებას. დასვით თქვენი ბუღალტერი დეტალებისთვის.
- გრძელვადიანი დაფარვის პერიოდი: არსებული იპოთეკის ჩანაცვლება ახალი 30 წლის ან 15 წლიანი სესხის გამოყენებით, შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი გადახდები. მაგრამ ეს მოდის ღირებულება.
განაღდების ნაკლოვანებები მოიცავს:
- საპროცენტო ხარჯები: თქვენ გადატვირთეთ საათი თქვენს საბინაო ვალიზე, ასე რომ თქვენ გაზრდის თქვენს სიცოცხლეში საპროცენტო ხარჯებს (სესხების მეტი ასევე აკეთებს ამას). დაინახავ, თუ როგორ იმოქმედებს ის, რომ თქვენი არსებული სესხისა და ახალი სესხის ამორტიზაციის ცხრილები შეამოწმეთ . ამ გზით არის მეორე იპოთეკის ნაცვლად.
- Foreclosure რისკი: თუ თქვენ ვერ დაფარავთ სესხს, შეიძლება დაკარგოთ სახლი . არაუზრუნველყოფილი სესხები გაცილებით ნაკლებად სარისკოა.
- დახურვის ხარჯები: იპოთეკური სესხი მოითხოვს მნიშვნელოვანი up-front დახურვის ხარჯები. თქვენ ყოველთვის გადაიხდით იმ ხარჯებს, რომლებიც გაატარებთ მათ სესხის ბალანსში, დაწერეთ შემოწმება ან უფრო მაღალი მაჩვენებელი . თქვენი სესხის დახარჯვა, თქვენ ატარებთ რამდენიმე ასეულს და რამდენიმე ათას დოლარს და თქვენ უნდა დაამატოთ ეს თანხა რასაც თქვენ ხარჯავთ ფულს.
ალტერნატიული გზები ფულის მისაღებად
სესხის რეფინანსირება დიდი ნაბიჯია. თუ თქვენ გსურთ მიიღოთ ნაკლებად მკაცრი ზომები, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი.
პირადი სესხები: თქვენ შეგიძლიათ თავიდან იქნას აცილებული თქვენს სახლში დაკავშირებულ დავალიანებას საბანკო სესხების, საკრედიტო კავშირებისა და ონლაინ კრედიტორებისგან სესხის სახით . თუ თქვენ გაქვთ კარგი კრედიტი, შესაძლოა, თქვენ შეძლოთ მცირე პროექტების დაფინანსება საკრედიტო ბარათის სარეკლამო შეთავაზებებით, უბრალოდ დავალიანების გადახდაზე, სანამ ეს ტოქსიკური ორმაგი ციფრია.
მეორე იპოთეკური სესხი: იმის ნაცვლად, რომ შეცვალოს თქვენი არსებული სესხი, შეგიძლიათ დაამატოთ მთავარი სააქციო კაპიტალი ან საკრედიტო ხაზი (HELOC) სესხის მისაღებად თქვენს სახლში. ეს მიდგომა საშუალებას გაძლევთ დატოვოთ თქვენი არსებული სესხი ხელუხლებელი, ასე რომ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, ამორტიზაციის გრაფიკი და ყოველთვიური გადასახადი იგივე რჩება. მეორე იპოთეკური შეიძლება მოვიდეს ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი , მაგრამ ერთხელ გადაიხადოთ იგი, თქვენ უნდა დაბრუნდეს, სადაც დღეს ხარ, თითქოს არასოდეს ნასესხები.
სპეციალიზებული სესხები: იმის გათვალისწინებით, თუ რატომ გვინდა სესხი, კონკრეტული ტიპის სესხი შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტი, ვიდრე აღების ნაღდი ფულის გარეთ. მაგალითად:
- სტუდენტური სესხები განკუთვნილია განათლების საჭიროებების და ფედერალური სესხების აქვს მსესხებლის მეგობრული თვისებები .
- მცირე ბიზნესის სესხი შეიძლება ხელმისაწვდომი იყოს აშშ-ს მცირე ბიზნესის ადმინისტრირების (SBA) მხარდაჭერით, რის შედეგადაც შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები.
უკუ იპოთეკით: 62 წლის ასაკის პირს შეუძლია გააუქმოს საპენსიო შემოსავალი ან ერთიანად გადახდილი გადასახადები საგადახდო იპოთეკის გამოყენებით . თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიური გადასახადი, მაგრამ თქვენ უნდა გაყიდოთ სახლი ან გადაიხადოთ სესხი, როდესაც უკანასკნელი მსესხებელი სახლიდან გამოდის.
მიღება დამტკიცებულია
კაპიტალი: ფულადი სახსრების რეფინანსირების სესხის გამოყენება შეამცირებს თქვენს კაპიტალს, ასე რომ თქვენს სახლში საკმარისი კაპიტალი გჭირდებათ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენს სახლში უნდა იყოს უფრო მეტი, ვიდრე თქვენ გიპასუხებთ თქვენს იპოთეკას. ყველაზე კრედიტორების არიან იშვიათი რომ სარგებლის მეტი 80 პროცენტი თქვენი სახლის საბაზრო ღირებულება, მაგრამ მთავრობის მხარდაჭერილი პროგრამები, როგორიცაა VA და FHA საშუალებას გაძლევთ სესხის მეტი. გახსოვდეთ, რომ უფრო მეტად სესხება, უფრო მეტი რისკი და სესხების ხარჯები იზრდება.
შემოსავლები: კრედიტორების უნდა შეამოწმონ, რომ თქვენ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი, რათა შეიძინოს ახალი ყოველთვიური გადასახადები თქვენი სესხი. იმ გადასახადები შეიძლება გაიზარდოს, როგორც თქვენ სესხის მეტი, ასე რომ შეამოწმოთ თქვენი ვალი- to- შემოსავლის კოეფიციენტები თუ თქვენ უნდა იყოს უფლება დიაპაზონი.
საკრედიტო: როგორც მთავარი სესხი, თქვენი საკრედიტო ქულები მნიშვნელოვანია. საკრედიტო ისტორიაში დაბალი ქულები და ბოლო ნეგატივები, თქვენ დასრულდება მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გადახდა, რაც შეიძლება მნიშვნელოვნად შეცვალოს ხარჯები.
რეფინანსირებისას ფულადი სახსრების გატანისას, ნაცვლად იმისა, რომ რეფინანსირება იგივე ბალანსში იყოს, კრედიტორებს უფრო მეტი რისკი აქვთ. შედეგად, ეს არის ოდნავ უფრო რთული კვალიფიკაცია, და ხარჯები უფრო მაღალია ამ სესხების.