დამწყები სახელმძღვანელო სესხები და როგორ ვიყიდოთ გონივრულად
სესხის აღება ბევრი რამ არის შესაძლებელი. თუ ვერ შეძლებთ ფულადი სახსრების გადახდას სახლიდან (ან რაღაც მაღალი ფასით), სახლში სესხი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ სახლი და დაიწყოთ შენობა სააქციო კაპიტალი. მაგრამ სესხების აღება ძვირია და შეიძლება შენს ფინანსებზეც კი გაანადგურო. სესხის მიღებამდე გაეცანით სესხებს, როგორ ავიღებთ სესხებზე საუკეთესო ფასეულობებზე და როგორ ავიცილოთ პრობლემები.
ვიღვიძებ კარგად
სესხები ყველაზე მეტ მნიშვნელობას იძენს, როდესაც თქვენ ინვესტირებას განახორციელებთ თქვენს მომავალში ან ყიდულობთ იმას, რასაც ნამდვილად სჭირდება და ნაღდ ფულს ვერ ყიდულობს.
ზოგიერთი ადამიანი ფიქრობს "კარგი ვალი" და "ცუდი ვალის" თვალსაზრისით, ზოგი კი ხედავს ყველა დავალიანებას, როგორც ცუდი. ადვილია ცუდი ვალის იდენტიფიცირება ( ძვირი payday სესხების ან შვებულების დაფინანსება მთლიანად საკრედიტო ბარათზე), მაგრამ კარგი დავალიანება უფრო რთულია.
ქვემოთ აღვწერთ სესხების მექანიზმს. თხილისა და ჭანჭიკად ჩასვლამდე, მნიშვნელოვანია, შეაფასოს ზუსტად ის, თუ რატომ ხარ სესხით.
განათლების ხარჯები საკმაოდ კარგი რეპუტაციაა: თქვენ გადაიხდით ხარისხი და უნარ-ჩვევები, რომლებსაც პროფესიონალიზმით გახსენით კარი და მოგება მოგცემთ. ეს არის ძალიან ზუსტი, მაგრამ ყველაფერი საუკეთესოა ზომიერებით. როგორც სტუდენტური სესხის დეფოლტის მიაღწევს ყველა დროის მაღალი, ღირს შეფასებისას, თუ რამდენად გადაიხდის პოტენციურ payoff. შეარჩიეთ საველე სწავლა გონივრულად და შეინარჩუნეთ მინიმუმამდე.
მთავარი საკუთრება ასევე განიხილება როგორც დავალიანების კარგი გამოყენება. მიუხედავად ამისა, სახლის სესხები პასუხისმგებელი იყო 2008 წლის იპოთეკური კრიზისისთვის და სახლის მესაკუთრეები ყოველთვის თავისუფლდება, რათა მათ უკანასკნელი იპოთეკური გადახდა. მთავარი მფლობელობა საშუალებას გაძლევთ გააკონტროლონ თქვენი გარემო და ავაშენოთ კაპიტალი , მაგრამ მთავარი სესხები დიდი სესხებია - ამიტომ ისინი განსაკუთრებით სარისკოა.
ავტომობილები მოსახერხებელია, თუ საჭირო არ არის, ბევრ სფეროში. უმეტეს მუშები ფიზიკურად უნდა წავიდეთ სადმე შემოსავლის მისაღებად და საზოგადოებრივი ტრანსპორტი არ შეიძლება იყოს ვარიანტი, სადაც ცხოვრობთ. სამწუხაროდ, სატვირთო ავტომობილზე უფრო ადვილია, და ავტომობილები ხშირად შეუმჩნეველია, როგორც იაფი ვარიანტი.
დაწყების და მზარდი ბიზნეს შეიძლება დაჯილდოება, მაგრამ ეს სარისკოა. ახალი ბიზნესის უმეტესობა რამდენიმე წლის განმავლობაში ვერ ხერხდება, მაგრამ წარმატებული აღმოჩნდება წარმატებული "სითბური კაპიტალის" ჯანსაღი ინექციით კარგად გამოკვლეული საწარმოები. არსებობს რისკი და ჯილდო ვაჭრობა ბიზნესში, და სესხის ფული ხშირად გარიგების ნაწილია - მაგრამ ყოველთვის არ უნდა დაგჭირდეთ დიდი თანხის აღება.
სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს სხვა რამეებისთვის (თქვენი კრედიტორებისგან არ შემოიფარგლება, თუ როგორ იყენებთ სახსრებს). თუ არა საკმარისი იმისათვის, რომ სესხება არის ის, რაც თქვენ უნდა შეაფასოს ყურადღებით. ზოგადად, სესხის აღება თქვენი მიმდინარე ხარჯების დასაფინანსებლად - თქვენი საცხოვრებლის გადახდის, კვების და კომუნალური გადასახადების მსგავსად - არ არის მდგრადი და თავიდან უნდა იქნას აცილებული.
სად მიიღეთ სესხი
სავარაუდოა, რომ სესხი რამდენიმე სხვადასხვა წყაროდან გამოვიყენოთ, და ის იხდის მაღაზიაში, რადგან საპროცენტო განაკვეთები და მოსაკრებლები განსხვავდებიან კრედიტორებისგან. მიიღეთ შეთავაზებები სამი სხვადასხვა კრედიტორებისგან, და წავიდეთ შეთავაზებაზე, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს.
ბანკები ხშირად იბადება პირველი, და ისინი შეიძლება იყოს დიდი ვარიანტი, მაგრამ სხვა სახის კრედიტორების ნამდვილად ღირს სახეს. ბანკები მოიცავს მსხვილ საყოფაცხოვრებო დასახლებებს და სათემო ბანკებს ადგილობრივი აქცენტით.
საკრედიტო კავშირები ძალიან ჰგავს ბანკებს, მაგრამ ისინი ინვესტორთა ნაცვლად მომხმარებელს ფლობენ . პროდუქტები და მომსახურება ხშირად პრაქტიკულად იგივეა და განაკვეთები და მოსაკრებლები უფრო ხშირად საკრედიტო კავშირებში (მაგრამ ყოველთვის არ არის).
საკრედიტო კავშირები ასევე უფრო მცირეა, ვიდრე დიდი ბანკები, ამიტომ შეიძლება უფრო ადვილი იყოს სესხის ოფიცრის მიღება სესხის განაცხადის პირადად გადახედვაზე. პირადი მიდგომა აუმჯობესებს თქვენი შანსების მიღებას, როდესაც არსებობს დარღვევები, რომლებიც ძალიან რთულია ავტომატიზირებული პროგრამებისთვის.
ონლაინ კრედიტორების შედარებით ახალი, მაგრამ ისინი კარგად დამკვიდრებული ამ ეტაპზე. ონლაინ სესხების დაფინანსება სხვადასხვა წყაროდან მოდის. დამატებითი ფულადი სახსრებით ადამიანს შეუძლია თანხის გადახდა კრედიტორების მეშვეობით, ხოლო არასაბანკო კრედიტორების (როგორც მსხვილი საინვესტიციო ფონდების) მეშვეობით ფულადი სახსრების დაფინანსება. ეს კრედიტორები ხშირად კონკურენტუნარიანნი არიან და შესაძლოა, ბანკებისა და საკრედიტო კავშირების მიერ გამოყენებულ სხვა კრიტერიუმებზე დაფუძნებული სესხი.
იპოთეკური ბროკერები ღირს სახეს ყიდვისას. საბროკერო აწყობს სესხებს და შეუძლია კონკურენციის შეძენა სხვადასხვა კონკურენტებს შორის. მიმართეთ თქვენი უძრავი ქონების აგენტი წინადადებებისთვის.
მყარი ფული კრედიტორების დაფინანსება ინვესტორებს და სხვებს, რომლებიც ყიდულობენ უძრავი ქონებას - მაგრამ ვინ არიან ტიპიური სახლის მესაკუთრეები.
ეს კრედიტორები აფასებენ და დაამტკიცებენ სესხებს, რომლებიც შეძენით თქვენ მიერ შეძენილი ქონების ღირებულებისა და თქვენი გამოცდილების საფუძველზე, და ისინი ნაკლებად არიან შეშფოთებულნი შემოსავლის კოეფიციენტებითა და საკრედიტო ქულებით.
აშშ-ს მთავრობას გარკვეული სტუდენტური სესხი აქვს დაფინანსებული , ხოლო სესხის პროგრამებს არ შეიძლება მოითხოვონ საკრედიტო ქულები ან შემოსავლები. კერძო სესხები ასევე ხელმისაწვდომია ბანკებსა და სხვა პირებზე, მაგრამ საჭიროა კერძო კრედიტორების კვალიფიკაცია.
ფინანსთა კომპანიები სესხებს აძლევენ ყველაფერს ლეიბებიდან ტანსაცმელი და ელექტრონიკა. ეს კრედიტორები ხშირად მაღაზიის საკრედიტო ბარათების მიღმაა და "ინტერესი არ არის" .
ავტო დილერებს საშუალებას მოგცემთ იყიდოთ და შეიძინონ ერთსა და იმავე ადგილას. დილერები, როგორც წესი, ბანკებს, საკრედიტო კავშირებს ან სხვა კრედიტორებს აერთიანებს. ზოგიერთი დილერები, განსაკუთრებით გაყიდული იაფი მეორადი მანქანები, გაუმკლავდეს საკუთარი დაფინანსება.
სესხის სახეები
თქვენ შეგიძლიათ სესხის ფული სხვადასხვა მიზნებისათვის. ზოგიერთი სესხი განკუთვნილია (და მხოლოდ ხელმისაწვდომი) კონკრეტული მიზნით, ხოლო სხვა სესხების შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ შესახებ არაფერი.
არაუზრუნველყოფილი სესხი გთავაზობთ ყველაზე მოქნილობას.
ისინი უპასუხოდ მიიჩნევენ, რადგან არ არსებობს საკრედიტო აქტივების შენახვა: კრედიტორს გირაოს სახით გირაოს გირაო არ გიჭირთ. ზოგიერთი ყველაზე გავრცელებული არაუზრუნველყოფილი სესხი (ასევე ცნობილია, როგორც პირადი სესხები) მოიცავს:
- საკრედიტო ბარათები ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული სახეობაა არაუზრუნველყოფილი სესხებით. საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე, თქვენ მიიღებთ საკრედიტო ხაზს, რომელიც ხარჯავს თქვენს წინააღმდეგ და შეგიძლიათ დაფაროთ და არაფრის გადახდა. საკრედიტო ბარათები ძვირია (მაღალი საპროცენტო განაკვეთებითა და წლიური საფასურით), მაგრამ მოკლევადიანი "თაზერის" შეთავაზებები საერთოა.
- ხელმოწერა სესხებია პირადი სესხებით, რომლებიც გარანტირებულია მხოლოდ თქვენი ხელმოწერით: თქვენ უბრალოდ დათანხმდებით დაფარვას და არ გიხდით გირაოს შეთავაზება. თუ არ დააბრუნებთ, ყველა კრედიტორს შეუძლია გააკეთოს თქვენი საკრედიტო ზიანი და მოიტანოს თქვენი წინააღმდეგ (რაც საბოლოო ჯამში შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი ხელფასის გაღება და ფულის აღება საბანკო ანგარიშებიდან ).
- კონსოლიდაცია სესხები განკუთვნილია არსებული ვალების ათვისებაში, როგორც წესი, თქვენი სესხების ხარჯების ან ყოველთვიური გადასახადის შემცირების მიზნით. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე საკრედიტო ბარათზე ნაშთები, კონსოლიდაციის სესხმა შეიძლება გაათავისუფლოს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და გამარტივება დაფარვა.
სტუდენტური სესხი არის არაუზრუნველყოფილი სესხის სახე, რომელიც იხდის განათლების ხარჯების დაფარვას. ეს სესხები, ზოგადად, მხოლოდ საგანმანათლებლო პროგრამებში ჩარიცხულ პირებს შეუძლიათ და ისინი სწავლის, საფასურის, წიგნისა და მასალების, საცხოვრებელი ხარჯების და სხვა ხარჯებისათვის შეიძლება გამოყენებულ იქნეს. აშშ-ის მთავრობა სტუდენტის სესხებს აძლევს მსესხებელ-მეგობრულ თვისებებს და კერძო კრედიტორებს სთავაზობს დამატებითი დაფინანსების ვარიანტებს.
ავტო სესხები საშუალებას მოგცემთ, ავტომანქანებზე, RV- ებში, მოტოციკლებსა და სხვა მანქანებზე ყოველთვიურად გადაიხადოთ მცირე გადახდა . ტიპიური დაფარვის პირობები ხუთ წლამდე ან ნაკლებია. მაგრამ თუ შეწყვიტეთ ავტომატური სესხის საჭირო გადასახადები, კრედიტორებს შეუძლიათ ავტომობილის repossess .
მთავარი სესხები განკუთვნილია დიდი თანხებისთვის, რომლებიც საჭიროა სახლის შეძენაზე. სტანდარტული სესხების ბოლო 15 დან 30 წლამდე, რის შედეგადაც შედარებით დაბალი ყოველთვიური გადახდები. მთავარი სესხები, როგორც წესი, უზრუნველყოფილია საკუთრების საწინააღმდეგოდ, რომელსაც სესხის აღება გაქვთ და კრედიტორებს შეუძლიათ გააუქმონ ეს ქონება, თუ გადახდის შეწყვეტას. ვარიაციები სტანდარტული სახლის შესყიდვის სესხზე მოიცავს:
- მთავარი სააქციო კაპიტალი (მეორე იპოთეკური სესხი): სესხის სახით სახლში, რომ თქვენ უკვე ფლობდეს . მსესხებლები ხშირად ფულს იღებენ სახლის გაუმჯობესებისთვის , განათლების ხარჯებით და სხვა მიზნებით.
- მთავრობის სესხის პროგრამები: ადვილი კვალიფიკაცია მცირე ანაზღაურებით ან დაბალი საკრედიტო ქულით. კრედიტორებს აქვთ დამატებითი უსაფრთხოება, რადგან სესხები აშშ-ს მთავრობას უჭერს მხარს. FHA სესხების შორის ყველაზე პოპულარული მთავარი სესხები ხელმისაწვდომია.
- მშენებლობა სესხები: გადახდა მშენებლობისთვის ახალი სახლის , მათ შორის ხარჯების მიწის, სამშენებლო მასალების და კონტრაქტორებს.
ბიზნეს სესხები უზრუნველყოფს ბიზნესის დაწყებისა და ბიზნესის განვითარებას. ყველაზე კრედიტორების მოითხოვს, რომ ბიზნეს მფლობელები პირადად გარანტიას სესხების თუ ბიზნესს აქვს მნიშვნელოვანი აქტივები ან ხანგრძლივი ისტორია მომგებიანობის. აშშ-ს მცირე ბიზნესის ადმინისტრირება (SBA) ასევე სესხებს უზრუნველყოფს სესხების წახალისების ბანკებს.
Microloans ძალიან მცირე ბიზნესის სესხებია . მჭლე კოსტიუმების და მცირე მეწარმეებისთვის, ეს სესხები შესაძლოა უფრო ადვილი იყოს კვალიფიკაციისთვის - განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ არ გაქვთ საკრედიტო, შემოსავლები და გამოცდილება, რომლებიც ზომიერ კრედიტორებს ეძებენ.
როგორ სესხების მუშაობა
სესხები შეიძლება მარტივად გამოიყურებოდეს: თქვენ სესხება ფული და მოგვიანებით გადაიხდი. მაგრამ თქვენ უნდა გაიგოთ სესხების მექანიზმი ჭკვიანური სესხების მისაღებად.
საპროცენტო არის ფასი გადაიხადოს ფულის სესხება . თქვენ შესაძლოა დამატებითი გადასახადი გადაიხადოთ, მაგრამ ღირებულებათა უმრავლესობა უნდა იყოს საპროცენტო განაკვეთი სესხის ბალანსზე. დაბალი საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე მაღალი განაკვეთები და წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR) არის ერთ-ერთი საუკეთესო საშუალება, რომ გაიგოთ სესხების ხარჯები .
ყოველთვიური გადასახადი სესხის ყველაზე თვალსაჩინო ნაწილია - ხედავთ მათ ყოველთვიურად თქვენს საბანკო ანგარიშზე დატოვებას. თქვენი ყოველთვიური გადასახადი დამოკიდებული იქნება თანხის ოდენობაზე, საპროცენტო განაკვეთზე და სხვა ფაქტორებზე.
- საკრედიტო ბარათის სესხი (და სხვა რევოლუციის სესხებს) აქვს მინიმალური გადასახადი, რომელიც გამოითვლება თქვენი ანგარიშის ბალანსისა და კრედიტორების მოთხოვნების შესაბამისად. მაგრამ სარისკოა მხოლოდ მინიმალური გადასახდელია იმის გამო, რომ წლების განმავლობაში აღმოფხვრას თქვენი ვალი და თქვენ გადაიხდით მნიშვნელოვან თანხას ინტერესი.
- განვადების სესხები (უმეტესობა ავტოსატრანსპორტო საშუალებები, სესხები და სტუდენტური სესხები) დროულად გადაიხდიან ფიქსირებულ ყოველთვიურად გადახდას. თქვენ შეგიძლიათ გაანგარიშებინათ ეს თანხა, თუ გაიგებთ რამდენიმე დეტალს თქვენი სესხის შესახებ. ყოველთვიური გადასახადის ნაწილი მიდის სესხის ბალანსზე და მეორე ნაწილი სესხის საპროცენტო ხარჯებს მოიცავს. დროთა განმავლობაში, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი უფრო მეტს ნიშნავს თქვენი სესხის ბალანსზე.
სესხის ხანგრძლივობა (თვეში ან წელზე) განსაზღვრავს, თუ რამდენი გადაიხდი თითოეულ თვეში და რამდენი პროცენტით გადაიხდი. გრძელვადიანი სესხები უფრო მცირე გადასახადებით მოდის, მაგრამ თქვენ უფრო მეტ სარგებელს გადაიხდი ამ სესხის ცხოვრებაში. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ გრძელვადიანი სესხი, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ის ადრე და შეინახოთ საპროცენტო ხარჯები.
თანხის გადახდა არის ფულის გადახდა, რასაც თქვენ ყიდულობთ . ქვემოთ გადახდები სტანდარტულია სახლისა და ავტომატური შესყიდვებისა და მათ შეამცირონ ფულის ოდენობა, რომლებსაც სესხის აღება სჭირდებათ. შედეგად, გადასახადი შეიძლება შეამციროთ იმ ოდენობის საპროცენტო განაკვეთზე, რომელიც გადაიხდი და ყოველთვიური გადასახადის ზომა.
ნახეთ როგორ სესხების მუშაობა ეძებს ნომრები. ერთხელ თქვენ გესმით, თუ როგორ საპროცენტო განაკვეთები და გადასახადები გამოიყენება თქვენი სესხის ბალანსი, თქვენ იცით, რა თქვენ მისაღებად შევიდა.
- იხილეთ, თუ როგორ ამორტიზებული სესხების გადახდა დროთა განმავლობაში (ყველაზე ავტო, სახლი და სტუდენტური სესხები)
- გამოიყენეთ ცხრილების გადახდა გადასახადებისა და ხარჯების გამოსათვლელად თქვენ მიერ გათვალისწინებით
- იხილეთ როგორ იხდის გადასახადები და საპროცენტო განაკვეთები განახლებადი ანგარიშებით (საკრედიტო ბარათებით)
როგორ მივიღო დამტკიცება
სესხის მისაღებად კრედიტორების მიერ შეფასდება რამდენიმე ფაქტორი. პროცედურების განმუხტვის მიზნით, შეაფასეთ იგივე ელემენტი, სანამ გამოიყენე - და გადადგე ნაბიჯები იმისათვის, რომ გააუმჯობესოს ყველაფერი, რაც ყურადღებას საჭიროებს.
შენი კრედიტი მოგვითხრობს თქვენი სესხების ისტორიის შესახებ. კრედიტორების შეხედეთ თქვენს წარსულში ცდილობენ პროგნოზირება თუ არა თქვენ დავალიანების გადახდას ახალი სესხების თქვენ მსჯელობა. ამისათვის ისინი მიმოიხილავენ ინფორმაციას თქვენს საკრედიტო ანგარიშებში, რომელიც შეგიძლიათ იხილოთ საკუთარ თავს (უფასოდ) . კომპიუტერები ავტომატურად შეუძლიათ პროცესის ავტომატიზირება საკრედიტო ანგარიშის შექმნის გზით, რაც საკრედიტო ანგარიშებში არსებული ინფორმაციის საფუძველზე არის მხოლოდ რიცხვითი ქულა . მაღალი ქულები უკეთესია, ვიდრე დაბალი ქულა, და კარგი ქულა ხდის უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენ მიიღებთ დამტკიცებას და მიიღეთ კარგი კურსი.
თუ ცუდი კრედიტი გაქვთ და საკრედიტო ისტორიის დასადგენად არასდროს ჰქონიათ შესაძლებლობა, კრედიტის ასაღებად სესხის აღება და სესხის დაფარვა შეძლოთ .
სესხის დაფარვა გჭირდებათ შემოსავალზე , ასე რომ კრედიტორები ყოველთვის იციან თქვენი შემოსავლის შესახებ. ყველაზე კრედიტორების გამოთვლა ვალის შემოსავლის თანაფარდობა , თუ რამდენად თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი მიდის მიმართ ვალის დაფარვის. თუ თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის დიდი ნაწილი სესხის გადახდა ხდება, ისინი ნაკლებად სავარაუდოა თქვენი სესხის დამტკიცება. ზოგადად, თქვენი შემოსავლის 31% -ის ოდენობით ყოველთვიური ვალდებულებების შენარჩუნება (ან 43% თუ საბინაო სესხებში შედის).
სხვა ფაქტორებიც მნიშვნელოვანია. მაგალითად:
- უზრუნველყოფა დაგეხმარებათ მიიღოთ დამტკიცება. გირაოს გამოსაყენებლად, თქვენ "გირავლებთ" იმას, რაც კრედიტორს შეუძლია მიიღოს და გაყიდოს თქვენი გადაუხდელი ვალი დააკმაყოფილოს (სავარაუდოდ შეაჩერეთ საჭირო გადასახდელები). შედეგად, კრედიტორების იღებს ნაკლები რისკი და შეიძლება იყოს უფრო სურვილი, რომ დაამტკიცოს თქვენი სესხი.
- მნიშვნელოვანია თქვენი სესხის გაანგარიშება სესხი . თუ თქვენ შეძენთ 100% ფასის შეძენას, კრედიტორებს უფრო მეტი რისკი მოაქვთ - მათ უნდა გაყიდონ დაბრუნება დოლარისთვის ფულის დაბრუნება. 20% ან მეტი თანხის გადახდის შემთხვევაში, სესხი ბევრად უფრო უსაფრთხოა კრედიტორებისთვის (ნაწილობრივ იმიტომ, რომ თქვენ გაქვთ მეტი კანი თამაში).
- Cosigner- ს შეუძლია გააუმჯობესოს თქვენი განაცხადი. თუ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი საკრედიტო ან შემოსავალი საკუთარი თავის შესარჩევად, თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ ვინმეს სესხის მისაღებად . ეს პიროვნება (ვისაც უნდა ჰქონდეს კარგი კრედიტი და საკმარისი შემოსავალი დაეხმარება) სესხის დაფარვას დაჰპირდა, თუ ამის გაკეთება ვერ მოხერხდა. ეს არის უზარმაზარი და სარისკო - სასარგებლოდ, ასე რომ ორივე მსესხებელს და cosigners უნდა ვიფიქროთ ყურადღებით ადრე წინსვლის.
სესხების ხარჯები და რისკები
ადვილია სესხის სარგებელი გაგება: ფულს მიიღებთ და მოგვიანებით გადაიხდით. რაც მთავარია, თქვენ მიიღებთ იმას, რაც გსურთ შეიძინოთ, მაგალითად, სახლი, მანქანა ან სემესტრი სკოლაში. სრული სურათის მისაღებად, შეინარჩუნეთ სესხის აღების უარყოფითი მხარეები, როგორც თქვენ გადაწყვიტეთ, თუ რამდენად სესხება (ან თუ არა სესხის აზრი ყველა).
გადახდები: ალბათ არ არის გასაკვირი, რომ თქვენ უნდა დაფაროთ სესხი, მაგრამ ეს რთული იმის გაგება, თუ რა დაფარვის გამოიყურება ასე. მით უმეტეს, რომ გადასახადები არ დაიწყება რამდენიმე წლის განმავლობაში (როგორც სტუდენტური სესხები), ის მაინტერესებს, გაითვალისწინებთ, რომ დრო გადის. არასდროს გასართობად სესხის გადახდებისთვის, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ისინი ყოველთვიური შემოსავლის დიდ ნაწილს იღებენ. მაშინაც კი, თუ თქვენ სესხის გონივრულად გადაიხდიან, შეიძლება რამე შეიცვალოს. სამუშაო ადგილების შემცირება ან საოჯახო ხარჯების ცვლილება შეგიძლიათ დატოვონ იმ დღიდან, რაც სესხის მიღებას გთხოვ.
ღირებულება: როდესაც თქვენ დაფაროთ სესხი, თქვენ დაფაროთ ყველაფერი, რაც თქვენ ნასესხები - და იხდით დამატებით. ეს დამატებითი ღირებულება , როგორც წესი, ინტერესი და ზოგიერთი სესხების (როგორც სახლში და ავტო სესხების), ეს ხარჯები არ არის ადვილი სანახავად. საპროცენტო სარგებლობენ თქვენი ყოველთვიური გადასახადში, ან ეს შეიძლება იყოს საკრედიტო ბარათით გადახდა. ნებისმიერ შემთხვევაში, ინტერესი ზრდის ყველაფრის ღირებულებას, რომელიც ყიდულობთ კრედიტს. თუ გაანგარიშებით, თუ თქვენი სესხების მუშაობა (ზემოთ აღწერილი), თქვენ გაირკვეს ზუსტად რამდენი ინტერესი საკითხები.
საკრედიტო: თქვენი საკრედიტო ქულა დაეყრდნობა სესხების ისტორიას, მაგრამ შეიძლება ძალიან კარგი რამ იყოს. თუ თქვენ იყენებთ სესხებს კონსერვატიულად, შეგიძლიათ (და სავარაუდოდ) კიდევ კარგი კრედიტის ქულები. თუმცა, თუ სესხება ძალიან ბევრი, თქვენი საკრედიტო საბოლოოდ განიცდიან. Plus, თქვენ გაზრდის რისკის defaulting სესხების, რომელიც მართლაც გადაიტანეთ ქვემოთ თქვენი ქულა.
მოქნილობა: ფული ყიდულობს პარამეტრებს და სესხის მიღება შეიძლება თქვენთვის გახსნილი კარი. ამავე დროს, ერთხელ თქვენ სესხება, თქვენ დავრჩებოდით სესხით, რომელიც უნდა გადაიხადოს. იმ გადასახადებს შეუძლიათ გადაფარონ სიტუაციაში ან ცხოვრების წესში, რომ ნეტავ გავიდნენ, მაგრამ ცვლილება არ არის ვარიანტი, სანამ არ დავალიანების გადახდას. მაგალითად, თუ გსურთ გადაადგილება ახალ ქალაქში ან შეწყვიტოს მუშაობა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაუთმოს დრო ოჯახს ან ბიზნესს, უფრო ადვილია, როდესაც თქვენ ვალი თავისუფალი .