ხუთი ნაბიჯი უნდა მიიღოს ახლა
ეს გავლენას ახდენს ყველა სხვა საპროცენტო განაკვეთით . ეს პირდაპირ ზრდის დანაზოგების ანგარიშებს, CD- ებს და ფულის ბაზრის ანგარიშებს. ბანკები ასევე იყენებენ მოკლევადიან საპროცენტო განაკვეთებს.
ესენია: ავტო სესხები, საკრედიტო ბარათები, საკრედიტო და საშემოსავლო კრედიტების მთავარი სააქციო კაპიტალი. სახლემწიფო განაკვეთი ირიბად აისახება გრძელვადიან განაკვეთებზე, როგორიცაა ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი და სტუდენტური სესხები. ეს არის ერთ ერთი ყველაზე კრიტიკული ფაქტორი, რომელიც განსაზღვრავს საპროცენტო განაკვეთებს .
როგორ ეს შენ გეხება
Fed განაკვეთი ლაშქრობა ნიშნავს ბანკებს ეწვევა თქვენ უფრო მაღალი ინტერესი თქვენს დანაზოგების. მაგრამ ისინი ასევე დააკისრებთ თქვენ მეტი სესხების.
შემნახველი ანაბარი, CD და ფულის ბაზარი. ბანკების საბაზისო საპროცენტო განაკვეთები ყველა ფიქსირებული შემოსავლის ანგარიშზე ლონდონის ბანკთაშორისი შემოთავაზების განაკვეთზე . Libor არის რამდენიმე tenths წერტილი ზემოთ Fed თანხის განაკვეთით. Libor არის განაკვეთი ბანკების დააკისროს ერთმანეთს მოკლევადიანი სესხების.
ფიქსირებული შემოსავლის ანგარიშები მოიცავს შემნახველ ანგარიშებს, ფულის ბაზრის ფონდებს და დეპოზიტის სერთიფიკატებს . მათი უმრავლესობა ერთთვიან ლიბორტს შეასრულებს. გრძელვადიანი CD- ები გრძელვადიან ლიბორულ განაკვეთებს მიჰყვებიან. იხილეთ Libor ისტორია Fed თანხების შედარებით .
საკრედიტო ბარათის განაკვეთები. საბანკო საკრედიტო ბარათის განაკვეთები პრაიმ-ტაიმში . ეს, როგორც წესი, სამი ქულა უფრო მაღალია, ვიდრე Fed თანხის კურსი. პრემიერ განაკვეთი არის ის, რაც მათ დააკისროს მათი საუკეთესო მომხმარებელს მოკლევადიანი სესხების. თქვენი საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი იქნება რვა დან 17 ქულით, ვიდრე პრემიერ კურსი. ეს დამოკიდებულია ბარათის ტიპზე და საკრედიტო ანგარიშით .
დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ სამომხმარებლო ფინანსური დაცვის ბიურო .
მთავარი სააქციო კაპიტალი საკრედიტო და რეგულირებადი განაკვეთი სესხები. კვებაზე თანხის ოდენობა უშუალოდ ხელმძღვანელობს რეგულირებადი კურსის სესხებს . ესენია: საკრედიტო სახსრები და ნებისმიერი ცვლადი განაკვეთი სესხი. (წყარო: "როგორ გააფართოვოთ შენი ფინანსები, როგორც სახლემწიფო საპროცენტო განაკვეთების გაზრდას," The New York Times, 15 დეკემბერი, 2015.)
ავტო და მოკლევადიანი სესხები. სახლემწიფო განაკვეთები ირიბად იმოქმედებს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით სამ წლიურ სესხზე. ეს იმიტომ, რომ ბანკები არ დაფუძნებდნენ ამ პრემიერ განაკვეთზე, ლიბორში, ან Fed თანხების განაკვეთი. ისინი დაფუძნებულ იქნებიან ერთი, სამი და ხუთი წლის სახაზინო ვალდებულებები . შემოსავალი მთლიანად ინვესტორები იღებენ Treasurys- ის ჩატარებას. საპროცენტო განაკვეთი იქნება დაახლოებით 2.5 პროცენტით, ვიდრე იმავე ხანგრძლივობის სახაზინო ნოტა .
კვებაზე დაფინანსების განაკვეთი არის ერთ-ერთი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს სახაზინო ვალდებულებების სახით. აშშ სახაზინო დეპარტამენტი აუქციონზე ყიდის მათ. მოთხოვნა უფრო მაღალია, საპროცენტო განაკვეთის შემცირებაზე მთავრობამ უნდა გადაიხადოს. ეს ნიშნავს, რომ მათი საპროცენტო განაკვეთები დამოკიდებულია ინვესტორთა განწყობაზე. მაგალითად, ინვესტორები ითხოვენ უფრო მეტ საფრთხეს, როდესაც გლობალური ეკონომიკური კრიზისია . Treasurys არის ულტრა უსაფრთხო, რადგან აშშ მთავრობა უზრუნველყოფს დაფარვას.
როგორც ეკონომიკა აუმჯობესებს, ნაკლებად მოთხოვნაა. ეს იმას ნიშნავს, რომ მთავრობამ უნდა გადაიხადოს მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. და სახაზინო აქვს ბევრი მიწოდების რადგან აშშ ვალი თითქმის $ 20 ტრილიონი .
კიდევ ერთი ფაქტორია დოლარის მოთხოვნა ფორექსის მოვაჭრეებისაგან . როდესაც დოლარის მოთხოვნა იზრდება, ასე ითხოვს Treasurys- ის მოთხოვნას. ეს იმიტომ, რომ ბევრი უცხოელი მთავრობები Treasurys გამართავს ინვესტირებას აშშ დოლარი. ისინი ყიდულობენ მეორად ბაზარს . თუკი დოლარის მოთხოვნილება გაძლიერდება, უფრო მაღალი მოთხოვნაა Treasurys- ისთვის. ეს აგზავნის ფასებს, მაგრამ შემოსავალს აკლებს .
თუ დოლარი და Treasurys- ის მაღალი მოთხოვნა არსებობს, სახაზინო ვალდებულებების შემოსავალი შეიძლება დაეცემა. ეს შეიძლება შეეჩერებინა ნებისმიერი ზრდა Fed- ის განაკვეთის ზრდა, თუ მოთხოვნა იყო მაღალი საკმარისი. მაგრამ ეს ნაკლებად სავარაუდოა. როგორც ეკონომიკა აუმჯობესებს, მოთხოვნა Treasurys მოდის.
შედეგად, საპროცენტო განაკვეთები ავტოსატრანსპორტო და სხვა მოკლევადიანი სესხების ზრდასთან ერთად გაიზარდა Fed თანხების განაკვეთი.
იპოთეკური განაკვეთები და სტუდენტური სესხები. ბანკები ასევე დააფინანებენ ხაზინის მოგებაზე ფიქსირებული საპროცენტო სესხების განაკვეთები. სამი და ხუთი წლის ავტო სესხი ეფუძნება ხუთწლიანი სახაზინო შენიშვნას. ისინი საბაზისო საპროცენტო განაკვეთების 15 წლის იპოთეკური სესხი წლის 10 წლის ხაზინის შენიშვნაზე . განაკვეთი 15 წლის ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური დაახლოებით წერტილი უფრო მაღალია, ვიდრე ხაზინის. კიდევ ერთხელ, ეს ზედმეტია იმდენად, რამდენადაც ბანკს შეუძლია მოგება და დაფაროს ხარჯები. შედეგად, ობლიგაციები პირდაპირ იმოქმედებს იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთით .
ობლიგაციები . თქვენ შეიძლება ჰქონდეს ობლიგაციები, როგორც ნაწილი თქვენი IRA ან 401-K. ობლიგაციები სესხებს წარმოადგენენ კორპორაციებსა და მთავრობებზე. თუ თქვენ ფლობენ ობლიგაციას, თქვენ მიიღებთ ფულს საპროცენტო განაკვეთის გადახდაზე. ეს თანხა ფიქსირდება ბონდის ცხოვრებაში. როგორც ყინვის თანხის ზრდა იზრდება, საპროცენტო განაკვეთები სხვა ობლიგაციებში გაიზრდება კონკურენტუნარიანი რჩება. ეს ნიშნავს, რომ ობლიგაციები მომავალში უკეთესი საინვესტიციო გახდება. მაგრამ თუ თქვენი ობლიგაციების გაყიდვა ხარ, ეს ნაკლები იქნება. ეს იმიტომ, რომ ის გთავაზობთ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე სხვა ობლიგაციები. უფრო მეტიც, იხილეთ როგორ ობლიგაციები გავლენას ახდენს ეკონომიკაში?
უფრო სავარაუდოა, რომ ფლობდეს ბონდის ურთიერთდახმარებას. უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთები ხელს არ უწყობს ბონდის სახსრებს. სახლემწიფო მხოლოდ ზრდის განაკვეთებს, როდესაც ეკონომიკა კარგად მუშაობს. ამ შემთხვევაში, ყველაზე ინვესტორებს მეტი აქციები ყიდულობენ. რაც ობლიგაციებს ნაკლებად მიმზიდველს ხდის. ეს ხელს უშლის ობლიგაციების თანხის ღირებულებას. დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ: როგორ ობლიგაციები გავლენას ახდენენ საფონდო ბაზარზე?
ხუთი ნაბიჯი უნდა მიიღოს ახლა
1. გადაიხადეთ ნებისმიერი საკრედიტო ბარათის დავალიანება. თქვენი საპროცენტო განაკვეთი მომავალ ორ წელიწადში გაიზრდება, რადგან Fed აფასებს ტარიფებს.
უკეთესად იგრძნონ გადარჩენა. თქვენ მიიღებთ უფრო მეტს. მაგრამ არ დაიბლოკოს სამი ან ხუთი წლის CD. როგორც Fed იძენს განაკვეთები მოიმატებს მომავალ წელს, თქვენ გამოგრჩეთ გარეთ უმაღლესი ბრუნდება.
3. თუ თქვენ უნდა შეიძინოს ტექნიკა, ავეჯი, ან თუნდაც ახალი მანქანა, არ procrastinate. ამ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი იზრდება. მომდევნო სამი წლის განმავლობაში ისინი მხოლოდ უფრო მეტს მიიღებენ.
იგივე შეიძლება ითქვას, თუ საჭიროა ახალი სახლის შეძენა ან შეძენა. საპროცენტო განაკვეთები რეგულირებადი განაკვეთი იპოთეკური სესხი ახლა იზრდება. ისინი გაგრძელდება მომდევნო სამი წლის განმავლობაში. ასე რომ, თქვენი ბანკირის კითხვაზე, თუ რა მოხდება, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები განისაზღვრება. ისინი ბევრად უფრო მაღალ დონეზე იქნება სამიდან ხუთ წლამდე. თქვენ შეიძლება ბევრად უკეთესი იყოს ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკით. ამიტომაც შეიძლება ახლა იყოს იპოთეკური სესხი .
4. თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ისაუბრეთ ბონდის თანხის ოდენობის შემცირების შესახებ. თქვენ ყოველთვის უნდა ჰქონდეთ გარკვეული ობლიგაციები, რათა შევინარჩუნოთ დივერსიფიცირებული პორტფელი. ისინი ეკონომიკური კრიზისის საწინააღმდეგოდ კარგი ჰეჯია. მაგრამ ეს არ არის შესაფერისი დრო, რომ დაამატოთ ბევრი ობლიგაციები. ამის ნაცვლად, აქციები უკეთესი საინვესტიციოა, როგორც Fed აგრძელებს განაკვეთების გაზრდას.
5. ყურადღება მიაქციეთ ფედერალური ღია ბაზრის კომიტეტის განცხადებებს. ეს არის ფედერალური სარეზერვო კომიტეტი, რომელიც აყენებს საპროცენტო განაკვეთებს. იგი წელიწადში რვაჯერ აკმაყოფილებს. აქ არის 2018 FOMC შეხვედრების გრაფიკი. გაირკვეს როგორ ფულის ამაღლება ფასები?