უნდა იყიდოთ სადეპოზიტო სერტიფიკატები ან ინვესტიციები ფულის ბაზარზე?
ფაქტობრივად, თქვენ ფულს ბანკში ფულს უპასუხებთ.
CD არის პირადად შენიშვნა, რომ ბანკი მოგაწვდით. ასე რომ, ბანკებმა შეიძინონ ნაღდი ფულის გადახდა. საპროცენტო მიიღებთ ნაკლებია, ვიდრე ხელფასის გამოყოფისთვის. ასე რომ, ბანკები მოგებას მიიღებენ. მაგრამ თქვენ მიიღებთ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე ინტერესს დაინტერესებული შემოწმების ანგარიშზე. ეს იმიტომ, რომ ვერ შეძლებთ თანხის გაყვანა შეთანხმებულ დროს.
სამი უპირატესობა
CD- ებს სამი უპირატესობა აქვს. პირველი, თქვენი სახსრები უსაფრთხოა. ფედერალური დეპოზიტების სადაზღვევო კორპორაცია უზრუნველყოფს CD- ს $ 250,000-მდე. ფედერალური მთავრობა გვარწმუნებს, რომ არასდროს დაკარგავ შენს პრინციპს. ამის გამო, მათ აქვთ ნაკლები რისკი, ვიდრე ობლიგაციები, აქციები ან სხვა არასტაბილური ინვესტიციები.
მეორე, მათ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს სთავაზობენ, ვიდრე საპროცენტო შემოწმება და შემნახველი ანგარიში. ისინი ასევე სთავაზობენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე სხვა უსაფრთხო ინვესტიციებს, როგორიცაა ფულის ბაზარზე ან ფულის ბაზრის სახსრები .
თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ საუკეთესო კურსი. მცირე ბანკები უკეთეს პირობებს შესთავაზებენ, რადგან მათ ფული სჭირდებათ. ონლაინ ბანკებს მხოლოდ უფრო მაღალი ფასები შესთავაზებენ, ვიდრე აგურისა და ნაღმტყორცნების ბანკებს, რადგან მათი ხარჯები დაბალია.
სამი ნაკლოვანებები
CD- ს აქვს სამი უარყოფითი მხარე. მთავარი მინუსი არის ის, რომ თქვენი ფული თანხმობაა სერტიფიკატის ცხოვრებაში.
თქვენ იხდით ჯარიმას, თუ თქვენ უნდა გაიტანოთ ფული ვადამდე.
მეორე არახელსაყრელი არის ის, რომ თქვენ შეიძლება გამოგრჩეთ საინვესტიციო შესაძლებლობებზე, რომ მოხდეს, ხოლო თქვენი ფული არის გაყინული. მაგალითად, თქვენ აწარმოებთ რისკს, რომ საპროცენტო განაკვეთები თქვენს პროდუქტზე სხვა პროდუქტებზე გაიზრდება. თუ თითქოს საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, შეგიძლიათ მიიღოთ არა ჯარიმა CD. ეს საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ თქვენი ფული უკანასკნელი ექვსი დღის შემდეგ ნებისმიერ დროს. ისინი ფულის ბაზარზე უფრო მეტს იხდიან, მაგრამ რეგულარულ CD- ზე ნაკლებია. (წყარო: "სადეპოზიტო სერტიფიკატები", ალლი ბანკი.)
მესამე პრობლემა ისაა, რომ CDs არ იხდიან საკმარისი იმისათვის, რომ შეინარჩუნონ ინფლაციის დონე. თუ მხოლოდ CD- ებში ინვესტირებას აპირებთ, დროთა განმავლობაში თქვენი ცხოვრების დონე დაკარგავს. ინფლაციის შენარჩუნების საუკეთესო საშუალებაა საფონდო ინვესტიცია, მაგრამ ეს სარისკოა. თქვენ შეიძლება დაკარგოთ სულ ინვესტიცია. თქვენ შეიძლება ოდნავ მაღალი დაბრუნების გარეშე რისკის გარეშე სახაზინო ინფლაცია დაცული ფასიანი ქაღალდები ან I- ობლიგაციები . მათი მინუსი ის არის, რომ თქვენ ფულის დაკარგვა თუ დეფლაციაა.
CD- ები ფულის ბაზრის ანგარიშები ფულის ბაზრის ფონდების შესახებ
სადეპოზიტო სერტიფიკატები ფულადი სახსრების დეპოზიტის ანგარიშებზე თანხების მიწოდებას უზრუნველყოფს. შედეგად, მათი დაბრუნების ოდნავ ნაკლებია, რაც თქვენ მინდა მიიღოთ CD.
სარგებელი შეგიძლიათ ფულის გარეშე ნებისმიერ დროს წაიღოთ. სხვა სარგებელი ისაა, რომ თუ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, თქვენ არ ჩაკეტილ იქნეს დაბრუნების ფიქსირებული კურსი. ბევრი ადამიანი ურჩევს ამ მოქნილობას. ფულის ბაზრის სადეპოზიტო ანგარიშები ასევე FDIC დაზღვეულია.
ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების სახსრები შეარჩიეთ ორმხრივი სახსრები, რომლებიც იწყებენ CD- ებსა და სხვა ფულის ბაზრის ინსტრუმენტებს . ეს გაყიდიან ბანკს, საბროკერო ან სხვა ფინანსურ ინსტიტუტს. CD- ს მსგავსად, ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ თანხის გამოტანაც. Downside არის FDIC არ დააზღვევს მათ.
როგორ ხდება CD განაკვეთები
ბანკები სარგებლობენ CD- ების გამოშვებაში თანხების გასავლელად, იტოვებენ რეზერვში ან ხარჯავს ხარჯებს. მაგრამ მათ ბევრი სხვა არჩევანი აქვთ. ეს ალტერნატივები განსაზღვრავს საპროცენტო განაკვეთების ბანკებს CD- ებს.
Fed თანხების განაკვეთი არის ყველაზე დაბალი ღირებულება სახსრები.
ერის ცენტრალური ბანკი, ფედერალური სარეზერვო , ადგენს, რომ კურსი. მაგრამ ბანკებმა მხოლოდ ღამის სარეზერვო მოთხოვნების დაკმაყოფილება შეძლონ.
სხვა საჭიროებებით, ბანკები ერთმანეთს ლიბორში აიღებენ . სწორედ ლონდონის ბანკთაშორისი შემოთავაზებაა. ბანკის განაკვეთი ერთთვიანი, სამთვიანი, ერთი და ხუთი წლის სესხით იხდის. ისინი უფრო მეტს იხდიან ლიბორზე, ვიდრე CD- ებს იხდიან. მაგრამ CD- ები უფრო მეტს ხარჯავს, რადგან მათ მართონ. მათ შეუძლიათ მხოლოდ ლიბორ სესხებს ერთმანეთთან მიჰყვნენ. მათ ასევე შეუძლიათ სესხის აღება უფრო მეტი ვიდრე ტიპიური CD დეპოზიტი.
CD განაკვეთები იქნება დაბალი, ვიდრე ისინი დააკისროს მათ საუკეთესო მომხმარებელს ფულის გასტუმრება, ცნობილია, როგორც პრემიერ განაკვეთი , რადგან ბანკების უნდა მიიღოს მოგება. მათი შემოსავალი მოდის მსესხებლების მიერ გადახდილი პროცენტიდან. მათი ხარჯები სარგებელია კრედიტორებისთვის, როგორიცაა სხვა ბანკები, ანაბრები ფულადი ბაზრის ანგარიშებში და CD- ებში დეპოზიტები. ამდენად, CD- ზე გადახდილი ტარიფები უფრო მაღალია, ვიდრე კვებაზე დაფინანსებული თანხა, მაგრამ პრემიერ-განაკვეთზე ნაკლებია.