ორი გზა უპირატესობა პრემიერ საპრიზო ღირებულება თქვენ ფული
ბანკები ბაზრის ძირითად მაჩვენებელს ფედერალური ფონდების განაკვეთი . ეს არის განაკვეთი ბანკების ერთმანეთს დააკისროს სპეციალური ღამით სესხების. ისინი ფულს იკავებენ ერთმანეთისგან, ყოველ ღამის სახლემწიფო სარეზერვო მოთხოვნის შესასრულებლად.
ბანკებმა გაზარდა პრემიერ კურსი, როდესაც ფედერალური ღია ბაზრის კომიტეტმა მოახდინა მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი 1.75 პროცენტით. პრემიერ კურსი, როგორც წესი, 0.5 ქულა Fed დაფინანსების განაკვეთი. მაგალითად, 2017 წლის 14 ივნისს სახლემწიფო 1.25 პროცენტით გაიზარდა . რამდენიმე საათის შემდეგ, აშშ-ს ბანკორპმა 4.25 პროცენტი შეადგინა.
ორი გზა პრემიერ განაკვეთი გავლენას ახდენს თქვენ
ბანკების ძირითადი საპროცენტო განაკვეთები პრემიერ. რომელიც მოიცავს რეგულირებადი კურსის სესხებს , საპროცენტო მხოლოდ იპოთეკურ სესხებს და საკრედიტო ბარათებით . ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი იზრდება პრემიერ ერთად. აქედან გამომდინარე, ყურადღება მიაქციეთ, თუ გესმის, რომ Fed ზრდის Fed თანხების კურსი. ეს ნიშნავს, რომ თქვენი ხარჯები იზრდება.
ბანკები ძირითად განაკვეთებზე ფასებს აფასებენ, მაგრამ განაკვეთი უფრო მაღალია. ეს იმიტომ, რომ ბანკებს აქვთ უფრო მეტი რისკი. მათ მიიღეს დაფარვა მათი დანაკარგები იმ სესხებზე, რომლებიც არასოდეს გადაიხდიან. რისკიანი სესხები საკრედიტო ბარათებია.
ამიტომაც ეს მაჩვენებლები იმდენად მაღალია, ვიდრე პრემიერ.
პრემიერ განაკვეთი გავლენას ახდენს ლიკვიდურობის ფინანსურ ბაზრებზე . დაბალი განაკვეთი ზრდის ლიკვიდობას სესხების ნაკლებ ძვირითა და შესაბამისად, უფრო ადვილად მისაღებად. როდესაც პრემიერ სესხების განაკვეთები დაბალია, ბიზნესის გაფართოება და ასე არ არის ეკონომიკა. ანალოგიურად, როდესაც განაკვეთები მაღალია, ლიკვიდურობის dries up და ეკონომიკა ანელებს.
პრემიერ განაკვეთი Versus Libor
ყველა ბანკს არ გააჩნიათ მათი სხვა საპროცენტო განაკვეთი პრემიერ განაკვეთით. საერთაშორისო ბანკები და მსხვილი ბანკები უცხოელ აბონენტებთან ერთად იყენებენ Libor- ს . სწორედ ლონდონის ინტერბანკის შემოთავაზებაა. ეს განაკვეთი ბანკები ერთმანეთს მოკლევადიანი სესხებისთვის იხდიან.
Fed თანხების განაკვეთი, Libor და პრემიერ განაკვეთი ჩვეულებრივ გადაადგილება ტანდემი. პრემიერ კურსი, როგორც წესი, დაახლოებით 1.5 ქულა ზემოთ Libor. ეს, როგორც წესი, რამდენიმე tenths წერტილი ზემოთ Fed თანხების კურსი.
როდესაც განაკვეთები არ გადაადგილდებიან, რაც იმაზე მეტყველებს, რომ რაღაც ძალიან ცუდია ფინანსურ ბაზრებთან. მაგალითად, 2007 წლის სექტემბერში, სახლემწიფო შეამცირა თანხების ნახევარი ქულის ქვემოთ. Libor არ budge. ბანკებმა ერთმანეთისგან უზრუნველყვეს subprime იპოთეკური დავალიანების მიღება. ისინი ლიბორ მაღალს ინარჩუნებდნენ რისკის ქვეშ. ბანკები იმდენად ეშინიათ, რომ ერთმანეთს მიეტევნენ, რომ ლიბორში გაზრდილიყვნენ, მიუხედავად იმისა, რომ პრემიერ კურსი დაეცა.
2007 წლის 18 სექტემბრისთვის ბანკმა საპროცენტო განაკვეთი 5.25% -დან 4.75% -მდე შეამცირა, პრემიერ-განაკვეთი კი 8.25% -დან 7.75% -მდე შემცირდა. ლიბორმა 5.5 პროცენტიდან 5.6 პროცენტი შეადგინა. როგორც Fed განაგრძობდა შეამციროს მისი განაკვეთი, პრემიერ ასევე დაეცა. Libor გავიდა და ქვემოთ. ბანკებს შორის არსებული ირაციონალური შიშის მაღალი დონე მიუთითებდა.
(წყარო: "ისტორიული პრემიერ კურსი," JPMorgan Chase.)
2008 წლის 8 ოქტომბერს, როდესაც ფედერალურმა ბანკმა მისი განაკვეთი 1.5 პროცენტით შეამცირა, პრემიერ განაკვეთი 4.5 პროცენტით დაეცა. წარმოუდგენლად, ეს იყო შედარებით ზემოთ Libor, რომელიც ჯიუტად დარჩა 4.3 პროცენტით. ეს მოხდა კვირის შემდეგ, ფულის ბაზრის ფონზე, რომელიც აშშ-ს ეკონომიკას დაამარცხებდა. ეს Fed განაკვეთი იყო ნაწილი კოორდინირებული ძალისხმევა შორის მსოფლიოს ცენტრალური ბანკების სანაპიროზე იშლება ფინანსური ბაზრები. ეს იყო მხოლოდ რამდენიმე დღის შემდეგ კონგრესის გავიდა $ 700 საბანკო bailout კანონპროექტი . ბანკები იყო მტკნარი პანიკის მდგომარეობაში. მეტი, იხილეთ 2008 ფინანსური კრიზისის ვადა .
მალევე, ლიბორი ნელა ნელა დაბრუნდა. 2008 წლის დეკემბრისთვის ფედერალური სახლემწიფომა განაკვეთმა ნულიდან შეამცირა ნულოვანი განაკვეთი 3.25 პროცენტით.
Libor დაეცა 2.19 პროცენტით. მან კიდევ ერთი წლით ადრე, სანამ ის დაბრუნდა მის ტიპურ დიაპაზონში, რამდენიმე ათეულს აღემატება Fed- ის მაჩვენებელს. უფრო მეტიც, იხილეთ Libor შეფასება ისტორია .