ეს ერთგულება Mutual Funds შეიძლება შეამცირონ თქვენი საგადასახადო ბილ
დაბეგვრასთან დაკავშირებული საბროკერო ანგარიშების მქონე ინვესტორები გონივრულია საგადასახადო-ეფექტური ურთიერთდახმარების ფონდების გამართვაზე და უამრავი კეთილგანწყობილი ფულადი სახსრები აირჩიონ სამუშაოს მისაღებად.
ერთ-ერთი ყველაზე დიდი შეცდომა ინვესტორებს ორმხრივ თანხებთან ერთად ვერ ახერხებს ხარჯების შემცირებას. ურთიერთდახმარების ხარჯების შემცირება არ არის განსხვავებული, ვიდრე ხარჯების მინიმუმამდე შემცირება პირად ან ბიზნეს ფინანსებში, კერძოდ ბიუჯეტით, ან რა ფინანსური ექსპერტები შეიძლება მოიწვიონ ფულადი ნაკადები.
ხარჯების შემცირება (ფულადი სახსრების გადინება) ისეთივე კარგია, როგორც თქვენი შემოსავლის გაზრდა (ფულადი შემოდინება). ჭრის ხარჯების პირადი ფინანსები ისეთივე კარგია, როგორც საკუთარ თავზე აიღო რეიზი.
ანალოგიურად, დაბეგვრას ანგარიშზე გადასახადის შემცირება გავლენას ახდენს თქვენი წმინდა მოგებებით. ამის საპირისპიროდ დაფიქრდით: თუ გადასახადების გადახდაზე მეტი თანხის გადახდა ხარ შენზე, აქედან გამომდინარე, თქვენ შეამცირეთ თქვენი ინვესტიციის დაბრუნება.
საგადასახადო შეღავათების შემცირების მიზნით ურთიერთდახმარების ფონდების საუკეთესო სახეები
სანამ მივიღებთ მაქსიმალურ ფიდურობის სახსრებს დასაბეგრ საბროკერო ანგარიშებზე, მოდით შევხედოთ საუკეთესო საერთო სახსრებს გადასახადების მინიმუმამდე შესამცირებლად და როგორ შეიძლება ამ ფულადი სახსრების განხორციელება.
ერთ-ერთი საგადასახადო ერთეული, რომელიც საერთოა საერთო სახსრებით, კაპიტალური მოგების განაწილებაა . საფონდო ორმხრივი სახსრები შეიძლება ათობით ან ასობით აქციებში ჩადოს. ნებისმიერი საგადასახადო წლის განმავლობაში, ფონდის მენეჯერი (ებ) ი, როგორც წესი, ყიდულობს და გაყიდავს პორტფელში რამდენიმე აქციებს.
როდესაც მენეჯერი ყიდის ფასს, რომელიც მან შეიძინა იმ აქციებზე, რომლითაც ის ყიდულობდა ამ აქციებს, ეს ვაჭრობები ქმნის კაპიტალურ მოგებას, რომელიც შემდეგ გადაეცემა ინვესტორს (თქვენ) კაპიტალური მოგების განაწილების სახით. ამ მიზეზით, დაბალი ბრუნვა, როგორიცაა ინდექსის სახსრები , შეიძლება იყოს უფრო საგადასახადო-ეფექტური, ვიდრე აქტიურად მართვადი სახსრები.
ორმხრივი სახსრებიდან მომდინარე სხვა გადასახადების საერთო ფორმა იწარმოება დივიდენდების მიხედვით . აქედან გამომდინარე, თუ გადასახადების მინიმუმამდე შემცირება გსურთ, თქვენ გინდათ, რომ თავიდან იქნას აცილებული მაღალი შემოსავლის მქონე სახსრები, როგორიცაა მსხვილი კაპიტალის ღირებულების აქციები. ფონდის ტიპები, რომლებსაც ნულიდან დივიდენდების ნაცვლად, მცირე მოცულობის ფულადი სახსრები და საფონდო ფონდები აქვთ .
ჩვენ დაფარავს საფონდო ფონდის ტიპებს, რომლებიც საგადასახადო ეფექტიანად არიან, მაგრამ ბონდის ურთიერთდახმარების სახსრები არის ის, რომ თქვენ უნდა ჭკვიანური შესახებ, როდესაც საქმე ეხება გადასახადების მინიმუმამდე შემცირებას. იმისათვის, რომ გადასახადები მინიმუმამდე დაიხარჯოს, საუკეთესო ტიპის შეძენა მუნიციპალური ობლიგაციების სახსრებია . ამ ტიპის ურთიერთდახმარების ფონდი ყიდულობს მუნიციპალურ ობლიგაციებს, რომლებიც გაცემულია სახელმწიფო და ადგილობრივი ხელისუფლებისა და სხვა მუნიციპალიტეტების მიერ. სახელმწიფო ინვესტიციების წახალისების მიზნით, მუნიციპალური ობლიგაციები თავისუფალია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისგან. თუ თქვენ ცხოვრობთ სახელმწიფოში ან მუნიციპალიტეტში, რომელიც იკავებს ობლიგაციას, მოგება შეიძლება ასევე იყოს საგადასახადო-უფასო ამ დონეზე.
გადასახადების მინიმიზაციის საუკეთესო ერთგულება
ახლა მოდით შევხედოთ ერთობლივი ფონდების ცალკეულ მაგალითებს, რომლებიც შეიძლება დაიცვან გადასახადები მინიმუმამდე თქვენს დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) არ არის ყველაზე საგადასახადო ეფექტიანი ერთგულება, რომელიც შეგიძლიათ შეიძინოთ, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ყველაზე დივერსიფიცირებული საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდი, რომელიც ასევე შეინარჩუნებს გადასახადებს მინიმუმამდე. მისი დაბალი ბრუნვა თანაფარდობა მხოლოდ 3 პროცენტით ნიშნავს იმას, რომ გადასახადები დაიხარჯება კაპიტალდაბანდებზე საშუალოზე მყოფი აქციების შედარებით დაბალია. FSTMX- ის ხარჯების კოეფიციენტი არის როკ ქვედა 0.095 და მინიმალური თავდაპირველი შენაძენი $ 2,500.
- ერთგულება მცირე Cap Enhanced Index (FCPEX) ყურადღებას ამახვილებს პატარა cap stocks, რომელიც ზოგადად გამოაგდონ off ნაკლებად დივიდენდების შედარებით დიდი cap სადგურები. მაგალითად, საშუალო მსხვილი კაპიტალის ფონდს შეიძლება ჰქონდეს მინიმუმ 2 პროცენტი ან მეტი სარგებელი, ხოლო FCPEX ჩვეულებრივ ნახევარზე ნაკლები იქნება. დაბალი შემოსავალი დაეხმარება საშემოსავლო გადასახადების მინიმუმამდე შენარჩუნებას. FCEPX- მა ისტორიულად სცადა საგადასახადო კორექტირების სხვა მცირე თანხების 90% -ს. ხარჯების კოეფიციენტი დაბალია მცირე კაპიტალის ფონზე 0.68 პროცენტით, ხოლო საწყის საინვესტიციო თანხა შეადგენს 2,500 აშშ დოლარს.
- ერთგულება საერთაშორისო კაპიტალი მადლიერება (FIGRX) არის უცხოური საფონდო ფონდი, რომელიც პირველ რიგში ინვესტირებას აშშ-ს არალეგალური კომპანიების აქციებში. უცხოური საფონდო სახსრები არ არის საგადასახადო ეფექტიანი, მაგრამ FIGRX- ს აქვს საშუალო საგადასახადო ეფექტურობისა და საშუალოდ საშუალო შემოსავლების უკეთესი მაჩვენებელი, რომელიც აერთიანებს FIGRX- ს ინვესტორებისთვის სმარტფონების შერჩევისთვის უცხოური საფონდო ფონდისთვის. FIGRX- ის ხარჯების კოეფიციენტი საშუალოდ 1 პროცენტს შეადგენს და მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500 შეადგენს.
- ერთგულება საგადასახადო უფასო Bond (FTABX) ფლობს მუნიციპალურ ობლიგაციებს, რომლებიც გათავისუფლებულია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადიდან. აქციების უმრავლესობა აშშ-ში სახელმწიფო და ქალაქის მთავრობების მიერ გამოშვებული ობლიგაციებია. მუნიციპალური ობლიგაციები ხშირად უფრო დაბალ შემოსავალს სთავაზობენ, ვიდრე სხვა ობლიგაციები, მაგრამ საგადასახადო თავისუფლების სტატუსს შეუძლია წარმოეშვას საგადასახადო ეფექტი, რომელიც სხვა ობლიგაციებს სცემს. ზოგადად, ინვესტორები, რომლებიც უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილებში არიან, სარგებლობენ მუნიციპალური ობლიგაციების დაფინანსებისგან, როგორიცაა FTABX. ხარჯების თანაფარდობა 0.25 პროცენტია და საწყის საწყის ინვესტიციას შეადგენს 25,000 აშშ დოლარს. ერთგულება ასევე გთავაზობთ საგადასახადო უფასო მუნიციპალურ ობლიგაციებს, რომლებიც ფოკუსირებულია შტატებზე, როგორიცაა კალიფორნია, ნიუ-იორკი და მასაჩუსეტსი. ამ ქვეყნებში მცხოვრებ ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ ეს სახსრები სახელმწიფო საგადასახადო სარგებლის მისაღებად.
- Fidelity საგადასახადო-გათავისუფლებული ფულის ბაზარი (FMOXX) შეიძლება იყოს ჭკვიანი არჩევანი ინვესტორებისთვის სურვილისამებრ თხევადი ფონდის ჰოლდინგი მოკლევადიანი ფულადი სახსრებით. როგორც საგადასახადო უფასო ბონდის სახსრები, FMOXX ზოგადად სასარგებლო იქნება ინვესტორებისთვის უმაღლესი ნათესავი საგადასახადო ფრჩხილებში.
რა უნდა ვეძებოთ საკუთარი საგადასახადო ეფექტიანი ფონდების მოძიებაზე
თუ არსებობს სხვა ფონდების ტიპები, რომლებიც გჭირდებათ თქვენს დასაბეგრი ანგარიშზე, შეგიძლიათ შეამოწმოთ გარკვეული საკვანძო სტატისტიკა ფონდის საგადასახადო ეფექტურობის პროგნოზირებისთვის. ასეთი სტატისტიკია საგადასახადო კოეფიციენტის კოეფიციენტი, რაც იმაზე მიუთითებს, თუ რამდენი ინვესტორი დაკარგა გადასახადების გამო. მაგალითად, თუ ორმხრივი ფონდი 5 წლიანი წლიური 10% -იანი დაბრუნების და საგადასახადო კოეფიციენტის 1% -ია, ინვესტორის შემდგომ საგადასახადო დეკლარაციას 9 პროცენტი შეადგენდა.
ზოგიერთი საუკეთესო ინტერნეტ ურთიერთდახმარების კვლევის საიტებზე, როგორიცაა მორნინგსტარ, Inc, გთავაზობთ ინფორმაციას საგადასახადო კოეფიციენტის კოეფიციენტზე და სხვა საკვანძო მონაცემებზე, როგორიცაა საგადასახადო კორექტირებული ბრუნვები. მაგალითად, Morningstar.com- ზე, შეგიძლიათ უბრალოდ შეიტანოთ ორმხრივი ფონდის ტიკერის სიმბოლო და გაეცნოთ კონკრეტულ ფონდს, რომელიც იკვლევს. ერთხელ თქვენ იპოვით ფონდის ჩამონათვალს საიტზე, ვეძებთ ჩანართს, რომელიც ამბობს "საგადასახადო" და დააჭირეთ მას. ამ გვერდზე გამოჩნდება ძირითადი საგადასახადო მონაცემები, როგორიცაა საგადასახადო კოეფიციენტი და საგადასახადო კორექტირებული ბრუნვები. თქვენ შეგიძლიათ შედარებით ეს სხვა სახსრები და აირჩიოთ ის, რაც საუკეთესო თქვენთვის და თქვენი ინვესტირების საჭიროებებს.
უპირველეს ყოვლისა, ინვესტორებმა უნდა გახსოვდეთ, რომ პრიორიტეტულია პრიორიტეტული ინვესტიციების განხორციელების პრაქტიკა, როგორიცაა დივერსიფიკაცია, რისკის ტოლერანტობა და ფონდის შერჩევა საინვესტიციო მიზნების საფუძველზე, არა მარტო საგადასახადო ეფექტიანობა. გადასახადების მინიმუმამდე შემცირებისთვის აუცილებელია თქვენს საჭიროებებზე მორგებული პორტფელის შექმნა. ინვესტორებს შეუძლიათ შეამცირონ ხარჯები არაფრის ხარჯების ყიდვისას დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებით.
დამატებითი ინფორმაციის მისაღებად თქვენ და თქვენი საინვესტიციო მიზნების მისაღწევად, დარწმუნდით, რომ იხილოთ ჩვენი სტატია ურთიერთშეთანხმების ფონდის ანალიზიზე: 10 რამ ანალიზი (და 3 იგნორირება) .
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.