როგორ მიიღეთ დიდი გარიგება
ავტო სესხი დაგეხმარებათ შეიძინოთ ავტომობილი, რომელიც უფრო მეტს ხარჯავს, ვიდრე ნაღდი ფულით. თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი თანხა დანაზოგი, თქვენ ალბათ სესხება და დავალიანების გადახდას თქვენი ავტომობილის ბინა ყოველთვიური გადასახადები.
თუ გონივრულად სესხება, ორ მნიშვნელოვან სარგებელს იღებთ:
- თქვენ მანქანით გაატარებთ ნაკლებად (ალბათ ათასობით დოლარი)
- თქვენ შეძლებთ სატრანსპორტო საშუალებების შეცვლის მოქნილობას და რამდენიმე მოკლე ხანში დააფინანსონ სხვა მიზნები
დაწყება სესხის დაწყებამდე დიდი ხნით ადრე დაიწყებთ მანქანებს. მიღების თქვენი იხვი ზედიზედ დროს აუმჯობესებს შანსები, რომ თქვენ მიიღებთ სესხის (და მანქანა), რომელიც შეესაბამება თქვენი ცხოვრების წესი. გარდა ამისა, როდესაც დროა გარიგება, თქვენ მზად იყავი ნდობა.
გასაღები დიდი ავტო სესხი # 1: მართე შენი საკრედიტო
თქვენი საკრედიტო ( თქვენი შემოსავლის კომბინაციით ) განსაზღვრავს თუ არა სესხი სესხის მისაღებად. შენი კრედიტი თქვენი სესხის ისტორიაა სხვა კრედიტორებისგან - გაქვთ სესხი ადრე, და გადაიხადეთ ეს სესხები დროულად? კარგი საკრედიტო ანგარიშით , თქვენ მიიღებთ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ნაკლებია თქვენი ავტომობილისთვის (როგორც საპროცენტო განაკვეთების მთლიანი ვადები, ასევე ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც ეფუძნება თქვენს საპროცენტო განაკვეთს ).
შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო: განიხილეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები სანამ გამოიყენებთ ავტო სესხებს ან ეწვევა სადილერო. ყველა ამერიკელი მომხმარებელი უფლებამოსილია უფასო საკრედიტო ანგარიშის ქვეშ ფედერალური კანონი, ასე რომ განახორციელოს თქვენი უფლებები . დარწმუნდით, რომ თქვენი საკრედიტო გამოიყურება როგორც კარგი, როგორც ეს შეიძლება. შენი კრედიტორების დიდწილად მიიღოს მათი დაკრედიტების გადაწყვეტილება თქვენს საკრედიტო ანგარიშით.
წაიკითხეთ ანგარიშის ყურადღებით და შეცვალეთ ნებისმიერი შეცდომა , რომელიც გადაათრიეთ თქვენი ანგარიშით - უფრო მეტად, ვიდრე ფიქრობთ.
გასაღები დიდი ავტო სესხი # 2: ვიცი რამდენი შეგიძლიათ დახარჯვა
მიიღეთ ნათელი იდეა, თუ რამდენი ხარ დახარჯავს (ქვემოთ გადასახადისა და ყოველთვიური გადასახადები), სანამ დაიწყებთ მანქანებს. ავტომობილის სიყვარულში თუ იცით, სანამ თქვენს ბიუჯეტში ხართ, ზოგიერთი მოვაჭრემ შეიძლება ისიც გამოიჩინოს , თითქოს მანქანა ხელმისაწვდომია მათემატიკისა და გრძელვადიანი სესხებით .
შენი განვადების გადახდა არის დაფარვის გადახდა - უფრო დიდი თანხის გადახდა, მცირე სესხი (და ყოველთვიური გადასახადი). ეს გტკივა დაწერა დიდი შეკვეთა წინ, მაგრამ თქვენ სარგებლობენ უფრო მოქნილობა მოგვიანებით თუ ამის გაკეთება.
თქვენი ყოველთვიური გადასახადია რეგულარული გადასახადები, რომლებიც წლების განმავლობაში მოგიწევთ. შეინახეთ ეს კომფორტულ დონეზე, რადგან არასოდეს იცი, რამ შეიცვლება. შენი შემოსავალი შეიძლება დაეცემა, ან თქვენ შეიძლება მოულოდნელად ხარჯები უახლოეს წლებში. თუ დღეს რამდენი ხნით ხარჯავთ, თქვენს მომავალს რისკავს.
დიდი ავტო სესხის # 3-ის გასაღები: შეხედეთ დიდ სურათს
გაიგე, რამდენად სესხების მუშაობა , და თქვენ უკეთ აღჭურვილი, რათა ჭკვიანი გადაწყვეტილებები თქვენი სესხი. როდესაც მანქანის მყიდველები კარგავს პერსპექტივას, ისინი ჩვეულებრივ ორ სახიფათო ხაფანგში იყრიან:
- ფოკუსირება ყოველთვიურად გადახდაზე (როგორც ეწინააღმდეგება შესყიდვის ფასს და მთლიანი ღირებულების ჩათვლით)
- გვირაბის ხედვა (გარკვეული მანქანის ან გარკვეული თვისებების შეძენა, მაშინაც კი, თუ ისინი არ შეესაბამება თქვენს ფინანსებს)
ეს არის მაცდური ფოკუსირება ყოველთვიური გადახდის როდესაც გადამწყვეტი რამდენად შეგვიძლია შეძლოს. სინამდვილეში, ამავდროულად ზოგიერთი ავტომწარმოებელი ამავდრებს. სამწუხაროდ, ყოველთვიური გადასახადი ადვილია შეცვალოს: უბრალოდ სესხის გატანა უფრო გრძელია. სესხის გატანა უფრო მეტი წლის განმავლობაში (მაგ., შვიდი წლის სესხის ნაცვლად, ოთხი წლის სესხის ნაცვლად) იძლევა ქვედა გადასახადებს - მაგრამ ეს ასევე იწვევს მკვეთრად მაღალი საპროცენტო ხარჯების დონეს. უფრო მეტიც, თქვენ გაქვთ უკეთესი შანსი მიღების upside- ქვემოთ თქვენი სესხი (როდესაც თქვენ მმართებს მეტი მანქანა, ვიდრე ეს ღირს).
მცირე გადასახადების გადახდა დღეს კარგია, მაგრამ ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უფრო მეტი სესხი გექნებათ (რაც, კიდევ ერთხელ, ადვილად ავიღებთ).
დარწმუნდით, რომ ყიდულობთ მანქანას, რომელსაც ნამდვილად შეუძლია შეიძინოს და თავიდან ავიცილოთ კრედიტი, რომელიც დაუბრუნდება თქვენ.
რჩევა: თუ გადაიხდით ნაღდ ფულს, ის საუკეთესოა იმისათვის, რომ მინიმუმ 20% გადაუხადოს გადასახადს და მიიღეთ სესხი ხუთი წლის ან ნაკლები.
გასაღები დიდი ავტო სესხი # 4: მაღაზია დაახლოებით
ეს არის მარტივი, მაგრამ ხშირად შეუმჩნეველია. ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ თქვენ არ უნდა მიიღოთ თქვენი ავტო სესხი სადილზე. შეამოწმეთ საკრედიტო კავშირის , ბანკის, ონლაინ კრედიტორების ან P2P დაკრედიტების წყარო. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენი მანქანის დილერი არ ექნება საუკეთესო ავტო სესხი (მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში დილერის შეთავაზება არ შეიძლება იყოს სცემა). ალტერნატიულ კრედიტორთან კონსულტაციებით, სანამ ლოტის გადადგმას აპირებთ, შეიარაღებული ვიქნები შეიტყოთ, რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი და ეს გულისხმობს ვაჭრობის ძალას.
გასაღები დიდი ავტო სესხი # 6: თავიდან ასაცილებლად წინასწარ გადახდა ჯარიმები
მნიშვნელოვანია ცხოვრება და მოქნილობა. თქვენი ავტო სესხი ასევე უნდა იყოს მოქნილი . იპოვეთ კრედიტორი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ დამატებითი გადახდები ან დაფაროთ სესხი მთლიანად ჯარიმების გარეშე. მნიშვნელოვანია წაიკითხოს ჯარიმა ბეჭდვითი - ზოგიერთი "ჯარიმები" არ მოუწოდა "ჯარიმები" და მოძველებული prepayment ჯარიმები უკვე outlawed ზოგიერთ შტატები (ასე კრედიტორების უნდა მოვძებნოთ სხვა გზები, რათა დაუკარგავს გადახდის).
გასაღები დიდი ავტო სესხი # 7: შეაფასოს დაზღვევა
კრედიტორების ზოგჯერ ვთხოვ შესახებ ცხოვრება და ინვალიდობის სადაზღვევო როდესაც თქვენ შეიძინოთ მანქანა. ისინი არ ითხოვენ სიკეთეს - მათ სურთ დამატებითი სადაზღვევო გაყიდვები თქვენი სესხით. საკრედიტო სადაზღვევო ეხმარება დაფაროთ თქვენი სესხის გადახდები, მაგრამ ეს იშვიათად კარგი გარიგება მიიღოთ საკრედიტო სადაზღვევო თქვენი კრედიტორების. შეაფასეთ თქვენი არსებული ცხოვრება და ინვალიდობის პოლიტიკა, რომელიც თქვენ ფლობენ როგორც ინდივიდს, ან თქვენს დამქირავებელს.
კიდევ ერთხელ, შეგროვება ინფორმაციის სანამ წავიდეთ სავაჭრო მანქანა, როგორც თქვენ გინდათ ეს დეტალები შესაძლებელი. გარდა ამისა, უბრალოდ ბრძენია იმის ცოდნა, თუ როგორ და თქვენი ოჯახი დაცულია თუ რამე ხდება. თუ ფიქრობთ, რომ გჭირდებათ გაშუქება, შეადარეთ შეთავაზებები რამდენიმე სხვადასხვა წყაროდან, მათ შორის ინდივიდუალური სადაზღვევო აგენტი, რომელიც არ შედის თქვენს კრედიტორთან.
როდესაც სესხის აღება ფულს ყიდულობს მანქანას, თქვენი კრედიტორი უკვე დაცულია: მათ შეუძლიათ ავტომობილის repossess, თუ შეაჩერებთ გადასახადებს - ასე რომ ყურადღება მიაქციეთ საკუთარ თავს და თქვენს ახლობლებს. შეამოწმეთ Wells Fargo- ის ავტო სესხის პროგრამა.