რატომ გჭირდებათ საკრედიტო
თუ თქვენ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, არავის არ იცის თუ არა სესხი სესხებს წარსულში და კრედიტორები უფრო მწვავედ არიან ახალი მსესხებლების დაკრედიტების შესახებ (ან ცოტა ხნის წინ).
კარგი კრედიტი დაეხმარება რამდენიმე სფეროში.
სესხი: სესხის ყველაზე გავრცელებული გამოყენება სესხის დამტკიცებაა. სესხის მისაღებად კრედიტორებს, პირველ რიგში, შეისწავლიან თქვენს სესხების ისტორიას და თქვენს შემოსავალს სესხის დასაფარად . თუ გამოცდილი გამოცდილი მსესხებელი ხარ გადახდის მყარი ისტორიით, უფრო ადვილად მიიღებს დამტკიცებას. დროთა განმავლობაში, შეგიძლიათ მიიღოთ დამტკიცება უფრო დიდი სესხების , მათ შორის მთავარი სესხების.
ვაქირავებ: კარგი კრედიტი დაგეხმარებათ სახლის ან ბინის ქირაობით. მიწათმფლობელები არ იციან, ამიტომ ისინი იყენებენ საკრედიტო ქულებს, როგორც წესი, შეაფასონ, როგორც გაქირავებულია. ეს ყოველთვის არ არის ზუსტი ლიანდაგი, მაგრამ ზოგიერთი მემამულეები ამ რწმენას ბევრ რწმენას ანიჭებდნენ, ასე რომ კარგი კრედიტით უკეთესად (ან საკრედიტო ისტორიაში უარყოფითი ნივთების ნაკლებობა). ზოგიერთი მეწარმეები სპეციალიზებულ ქულებს იყენებენ უფრო მეტს, ვიდრე მხოლოდ თქვენი სესხების ისტორია და საჯარო ჩანაწერები, რომლებიც შედის სტანდარტული საკრედიტო ქულების მიხედვით .
სამუშაო ადგილების გამოყენება: საკრედიტო ასევე შეგიძლიათ გავლენა მოახდინოთ სამუშაოს მისაღებად. ბევრი პოზიცია, თქვენი საკრედიტო არ არის საკითხი. მაგრამ თუ გინდა, რომ გაუმკლავდეთ ფინანსებს ან მაღალტექნოლოგიურ პროექტებზე მუშაობა, ცუდი კრედიტი შეიძლება დააზარალოს თქვენი შეთავაზების მიღების შანსი.
სადაზღვევო ქულით: ავტომობილის დაზღვევის შეძენისას თქვენი საკრედიტო შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს მიერ შეძენილი შესაძლებლობების შეძენისა და ტარიფების გადახდის შესახებ.
როგორც გაქირავებით, არ არის პირდაპირი პარალელური თქვენი საკრედიტო და მამოძრავებელი ქცევა, მაგრამ სადაზღვევო ქულები რეალობაა .
ვინ უნდა აშენდეს საკრედიტო?
ცხოვრობს მეინსტრიმში თანამედროვე მსოფლიოში, თქვენ უნდა საკრედიტო. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ საკრედიტო ანგარიშით გარეშე ცხოვრება, მაგრამ გარკვეული რამ იქნება უფრო რთული და თუ გონება შეცვლით ოდესმე, დაიწყებთ ნულიდან. არ არის საჭირო სესხის აღქმა, ან მეტი ინტერესი გადაგიხადოთ, ვიდრე საკრედიტო და სესხის მიღება არის უბრალოდ ინსტრუმენტი, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია.
ისტორია არ არის: თუ არასდროს არ გამიხარდა წარსულში, ან თქვენი წინა სესხები არ არის სამი მსხვილი საკრედიტო საანგარიშო სააგენტოსთან, თქვენ უნდა შექმნან საკრედიტო ისტორია. ეს შეიძლება იყოს შემთხვევა, თუ:
- თქვენ არასდროს არასდროს მივიღე (ადრე თუ თქვენ ახალგაზრდა ხართ, ან უბრალოდ დავალიანების თავიდან აცილება).
- თქვენ ახლახან ჩამოვიდა შეერთებულ შტატებში.
უარყოფითი ელემენტი თქვენს ისტორიაში: თუ თქვენ წარსულში ნასესხებდი - მაგრამ გამოტოვებული გადასახადები ან სესხებზეც კი გადაიდო - შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ კრედიტი იმავე ტექნიკის გამოყენებით, როგორც ვინმეს იწყებს. კოლექციის ანგარიშები, foreclosure და გაკოტრების შეიძლება გადალახოს. გასაღები უნდა დაიწყოს აღდგენა და დაამატოთ დადებითი ელემენტი, რომელიც საბოლოოდ გადააჭარბებს იმ უარყოფით ნივთებს.
როგორ შევქმნათ კრედიტი
საკრედიტო ისტორიის ჩამოსაყალიბებლად, რომელიც მიმზიდველი იქნება კრედიტორების და სხვათათვის, თქვენ უნდა სესხის აღება და დროულად გადაიხადოთ ყველა გადასახადი. ეს მარტივი, მაგრამ ეს არ არის აუცილებელი ადვილი. თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ გაუმჯობესდეს მოკლე დროში, მაგრამ მნიშვნელოვანი ცვლილებები დრო სჭირდება.
ქვემოთ მოყვანილი სტრატეგიები დაგეხმარებათ მოკლევადიანი იმპულსების მიღებაში და შექმნას მყარი საკრედიტო ისტორია, რომელიც თქვენს ცხოვრებას გაგიწევენ. თქვენ არ უნდა გადავიდეს ამ გზით, მაგრამ ყველაზე მარტივი მიდგომები ჩამოთვლილია პირველ რიგში, განსაკუთრებით თუ თქვენ საკუთარ თავზე (მშობლების ან სხვათა დახმარების გარეშე). თქვენს მოთხოვნილებებსა და თქვენს რესურსებზე დამოკიდებულია, ზოგიერთ ვარიანტს შესაძლოა არ იყოს კარგი მორგება.
რომელი მეთოდით იყენებთ, მნიშვნელოვანია, რომ თქვენს კრედიტორს თქვენი საქმიანობა სამ ძირითად საკრედიტო ბიუროში ასახავს .
თუ ისინი არ არიან, თქვენ არ გააუმჯობესებთ თქვენს კრედიტს. სთხოვეთ თქვენს კრედიტორს, თუ ისინი საკრედიტო ბიუროებს ანგარიშსწორებამდე მიაწოდებენ და შემდეგ გადაამოწმეთ საკრედიტო ანგარიშების შემოწმება 30 დღის შემდეგ.
ფულადი სახსრები უზრუნველყოფილი სესხი: ერთ-ერთი ყველაზე იშვიათი სესხი ისარგებლეთ სესხი, რომელიც უკვე გადახდილია. ფულადი სახსრებით სესხით თქვენ სესხება ფულთან მიმართებით, რომელიც თქვენს ანგარიშზე ან თქვენს საბანკო ან საკრედიტო კავშირში ანაბრის (CD) სერტიფიკატშია. შედეგად, კრედიტორების იღებს ძალიან ცოტა რისკი - მათ შეუძლიათ მხოლოდ მიიღოს ნაღდი თუ თქვენ ვერ გადახდის - და ადვილია მისაღებად დამტკიცებული. მაგალითისთვის შეიძლება 500 დოლარი შეიტანოთ თქვენს ბანკში და თქვენ მიიღებთ კრედიტს $ 500. ნეტავ გააკეთოთ მცირე ყოველთვიური გადახდები სესხზე და დროთა განმავლობაში თქვენი კრედიტი გაუმჯობესდება. ეს სესხები სხვადასხვა სახელებითაა დასახელებული, მათ შორის კრედიტ-კრედიტორული სესხი.
უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები: ფულადი უზრუნველყოფილი სესხების ვარიაცია, უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი ასევე გაძლევთ საშუალებას სესხის აღება ფულით, რომელსაც კრედიტთან ერთად შეავსებთ. განსხვავება ისაა, რომ თქვენ მიიღებთ პლასტიკური გადახდის ბარათს, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ in-person ან online purchases. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეინახოთ სესხის ბალანსი ნულოვანიდან (არ უნდა შეინახოთ ბალანსი ბარათზე), რაც ხელს უწყობს საპროცენტო ხარჯების მინიმუმამდე შემცირებას. გაითვალისწინეთ, რომ უსაფრთხო საკრედიტო ბარათი არ არის იგივე, რაც გადახდილი სადებეტო ბარათი .
დახმარება cosigner: cosigner არის ვინმე, რომელიც ხელს აწერს თქვენი სესხის განაცხადი თქვენთან და დაგეხმარებათ მიიღოთ დამტკიცებული. Cosigner უნდა ჰქონდეს კარგი საკრედიტო და საკმარისი შემოსავალი კვალიფიკაციას სესხის რადგან ისინი, ძირითადად, მიღების მისაღებად დამტკიცებული (თუმცა სესხის თანხების წავა თქვენ). თუ ვინმეს სურს ამის გაკეთება თქვენთვის, ეს სესხი დაგეხმარებათ კრედიტის დამკვიდრებაში, სანამ დროულად გადაიხდით ყველა გადასახადს. Cosigning არის დიდი სასარგებლოდ, და ეს სარისკოა. თუ თქვენ ვერ გადაიხდით, cosigner არის 100 პროცენტი პასუხისმგებელი სესხის დაფარვა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ მიიღო ყველა ფული.
ავტორიზებული მომხმარებელი: თუ ვინმეს უკვე აქვს საკრედიტო ანგარიში, მათ შეუძლიათ დაამატოთ როგორც უფლებამოსილი მომხმარებელი. ნეტავ მიიღოთ ბარათი თქვენს სახელში, და გექნებათ შესაძლებლობა გამოიყენოთ ბარათი შესყიდვებისთვის. თუმცა, თქვენ არ ხართ პასუხისმგებელი სესხის დაფარვაზე.
საცალო პროგრამები: ბანკებისა და საკრედიტო კავშირებისგან პირდაპირ სესხის ნაცვლად შეგიძლიათ სესხის აღება საცალო საშუალებებით, რომლებიც ფინანსურ კომპანიებსა და ბანკებს იყენებენ. სავარაუდოდ, თქვენ იხილავთ შეთავაზებების ყიდვას ყოველთვიური გადახდის გეგმით ან " ნაღდი ფულით " და ამ პროგრამების დახმარებით დაგეხმარებათ კრედიტის შექმნა. იგივე ეხება მაღაზიებისა და ბენზინგასამართი სადგურების მიერ გამოშვებულ ბარათებს. ისინი შეიძლება უფრო ადვილად გამოიყენონ, ვიდრე სტანდარტული საკრედიტო ბარათებით, მაგრამ თქვენ უნდა დავრწმუნდეთ, რომ საკრედიტო აქტივობა ბიუროების საკრედიტო ანგარიშს შეეხება. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ თქვენი ნაშთების სწრაფად გადახდა მოხდება. არ დაიჭირეთ მინიმალური გადასახადების გადახდის ხაფანგში ან თქვენ შეძლებთ უფრო მეტის გადახდას, რასაც ყიდულობთ.
პირადი სესხები: თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ "ხელმოწერისთვის" ან პერსონალურ სესხებს თქვენს საბანკო ან საკრედიტო კავშირში . არაუზრუნველყოფილი სესხის გამოყენება ხელს უწყობს საცალო ვაჭრობისგან საკრედიტო ბარათებისა და სესხების გადატანას. იმის ნაცვლად, რომ თქვენ დააკისროს, თქვენ მიიღოს რეგულარული ყოველთვიური გადასახადი (რომელიც საკრედიტო გაიტანა პროგრამები მინდა იხილოთ). არაუზრუნველყოფილი სესხის შემთხვევაში, გირაოს არაფერს გიპასუხებთ , ამიტომ კრედიტორი უფრო რისკავს და უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს აფასებს.
საკვანძო სიტყვები სამშენებლო კრედიტისთვის
შეამოწმეთ თქვენი კრედიტი: დარწმუნდით, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები თავისუფალია ნებისმიერი შეცდომისგან, რომელიც შეასრულებს თქვენს საკრედიტო ქულებს. მით უმეტეს, როდესაც თხელი კრედიტი გაქვთ ან კლდოვანი წარსულისგან ხარ, შეცდომები შეგიშლით ხელს იმ ქულების მიღებას, რომელსაც იმსახურებთ. შეცვალეთ ეს შეცდომები ისე, რომ სხვის შეცდომები ხელს არ უშლის თქვენგან საკრედიტო მიღებას. აშშ-ს მთავრობა საკრედიტო ბიუროებს ყოველწლიურად უსასყიდლოდ გადასცემს უფასო საკრედიტო ანგარიშს და ისარგებლეთ ამ უფლებით .
ყოველთვის გადაიხადეთ დრო: თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი თქვენი გადახდის ისტორიაა. თუ დროულად გადაიხდით, თქვენი კრედიტი გაუმჯობესდება. დაგვიანებული გადახდები სესხებზე ხელს შეუშლის თქვენ პროგრესის მიღწევას, და სავარაუდოდ უკეთესია სესხის გამორიცხვა, თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომ გადასახადების გადახდა.
წარმატებულად შეიმუშავეთ : მიიღე ფინანსურად მომზადებული, რათა უზრუნველყოთ თქვენი გადახდები და მიიღოთ დროდადრო.
- გახსენით შემოწმება და შემნახველი ანგარიშები, თუ არ გაქვთ მათთვის და გაიგეთ, თუ როგორ გამოიყენოთ ონლაინ ბილ გადაიხადოს .
- გაითვალისწინეთ თქვენი შემოსავალი და თქვენი ხარჯები და ააშენეთ ბიუჯეტი ისე, რომ დარჩე გზაზე.
- ბალანსის შემოწმება რეგულარულად, რათა თავიდან იქნას აცილებული უსიამოვნო სიურპრიზები.
სესხის ზომირება: არსებობს რამდენიმე მიზეზი სესხის ნაკლებია, ვიდრე თქვენი კრედიტორების მოგცემთ საშუალებას.
- საკრედიტო სარგებლობა. საკრედიტო ქულა შეხედეთ რამდენი ხარ ახლა სესხების შედარებით, თუ რამდენად ნებადართულია სესხის აღება (მაქსიმალური საკრედიტო ლიმიტები, მაგალითად). თუ თქვენს მიერ გამოყენებული კრედიტის მცირე პროცენტი სარგებლობს 30 პროცენტზე ნაკლები - არ გაიზრდება ბევრი წითელი დროშები. მაგრამ თუ თანმიმდევრულად გადიხარ საკრედიტო ანგარიშებს, შეგიძლიათ გამოიყურებოდეს ფინანსურად, და თქვენი საკრედიტო ქულები შეიძლება დაეკარგოს. მაშინაც კი, თუ თქვენ საკრედიტო ბარათის გადახდა ყოველთვე თვეში, ბალანსის გაშვება შეიძლება იყოს პრობლემატური.
- სესხის ხარჯები. თქვენ იხდით საპროცენტო და სხვა ფინანსურ დანახარჯებს, როდესაც სესხება, ასე რომ თქვენ ეფექტურად გადაიხდით უფრო მეტი რამ, რაც თქვენ ყიდულობთ საკრედიტო. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ უფრო მეტი ინტერესი გამოგიხდით, ვიდრე შეძენილი საქონელისთვის. სესხების გაცნობა შეუძლია იმას, რომ ის გრძელვადიან პერსპექტივაში მოაქვს თქვენს სიცოცხლეს ან ფინანსურ მდგომარეობას, მაგრამ სესხის აღება "სურს" თქვენი ფინანსებისთვის საშიშია.
დივერსიფიკაცია თქვენი სესხების: როგორც თქვენ აშენება საკრედიტო, გამოიყენოთ სხვადასხვა სახის სესხების. საკრედიტო ქულის მოდელის დაჯილდოვება სხვადასხვა სახის სესხით, მათ შორის, რევოლვერული საკრედიტო (საკრედიტო ბარათებით), ავტო სესხების, სახლის სესხების და სტუდენტური სესხების გასავლელად. არ მიიღოთ ვალის ზედმეტად, მაგრამ გამოიყენოთ სწორი ტიპის ვალის როდესაც სესხის აღების აზრი.