გავიდნენ ვალისა და ყოფნის გარეთ
სესხი ცხოვრების ბევრი გზაა მომხმარებელთათვის. იპოთეკური სესხი და სტუდენტური სესხი, ხშირად განიხილება "კარგი ვალი", შეუძლია მიიღოს ყოველთვიური შემოსავლის მნიშვნელოვანი ნაწილი.
სანიშნეს საკრედიტო ბარათის დავალიანება და ახალი ავტო სესხი mix რამდენიმე წლის განმავლობაში, და თქვენ შეგიძლიათ მარტივად მიიღოთ მეტი თქვენი უფროსი. Payday სესხების და სხვა ტოქსიკური სესხების თითქმის გარანტირებულია გამოიწვიოს ვალის ციკლი.
რა არის ვალი ციკლი?
ვალის ციკლი არის მუდმივი სესხი, რომელიც იწვევს ზრდის გაზრდას, ხარჯების გაზრდას და საბოლოო ჯამში. როდესაც უფრო მეტს ხარჯავთ, ვიდრე შენ მოგიყვანთ, წახვალთ დავალიანება. რაღაც მომენტში, საპროცენტო ხარჯები მნიშვნელოვან ყოველთვიურ ხარჯად იქცევა და თქვენი ვალი უფრო სწრაფად იზრდება. თქვენ შესაძლოა სესხიც კი გაატაროთ არსებული სესხების დაფარვაზე ან უბრალოდ შეინარჩუნოთ მინიმალური გადასახადები.
ზოგჯერ აზრი აქვს ახალი სესხის მიღება, რომელიც არსებულ ვალიდან იხდის. ვალის კონსოლიდაცია დაგეხმარებათ გაატაროთ ნაკლები ინტერესი და გაამარტივოთ თქვენი ფინანსები. მაგრამ როდესაც სესხის აღება მხოლოდ სესხის მისაღებად (ან დაფინანსების მოზიდვა, როგორც მომავალი ინვესტიციების ინვესტიცია, განათლება და ქონება), ყველაფერი დაიწყება დიასის მისაღებად.
როგორ გავიდნენ ვალის ტრაფიკიდან
პირველი ნაბიჯი ვალის ციკლის ტრავმისგან მიღებას აღიარებს, რომ თქვენ გაქვთ ძალიან ბევრი დავალიანება. არ არის აუცილებელი გადაწყვეტილება - წარსული წარსულია. მხოლოდ სიტუაციის რეალისტური ხედვა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოს აქცია.
მაშინაც კი, თუ თქვენ შეძლებთ თქვენი ყოველთვიური ვალის გადასახადების გადახდას, თქვენ მოახერხებთ თქვენს მიმდინარე ცხოვრების წესს დავალიანების დარჩენის გზით.
სამუშაოს დატოვებას ოჯახისთვის, შეცვლის კარიერაში, პენსიაზე გასვლას, ან ქვეყნის მასშტაბით გადაადგილებას, სამუშაოს გარეშე, შეუძლებელი იქნება თუ ეს ვალი უნდა შეინარჩუნოთ. მას შემდეგ, რაც თქვენ აღიარებთ თქვენი საჭიროების გამორიცხვა, დაიწყე მუშაობა გადაწყვეტილებებზე.
გაითვალისწინეთ თქვენი ფინანსები: თქვენ უნდა იცოდეთ ზუსტად საიდან დგას. რამდენი შემოსავალი მოგიტანთ ყოველ თვეში და სად წავიდეთ ყველა ფული? მნიშვნელოვანია, რომ აკონტროლოთ ყველა თქვენი ხარჯები, ასე რომ რაც არ უნდა მიიღოს, რომ მოხდეს. თქვენ მხოლოდ უნდა გააკეთოთ ერთი თვის ან ორი მიიღოს კარგი ინფორმაცია. თქვენი ხარჯების თვალსაზრისით რამოდენიმე რჩევაა:
- გაატარეთ საკრედიტო ან სადებეტო ბარათი ისე, რომ მიიღოთ ყველა გარიგების ელექტრონული ჩანაწერი
- გაატარეთ ჩასაწერი და კალამი თქვენთან ერთად
- შეინახეთ (ან გააკეთეთ) ქვითარი ყოველ ხარჯზე
- გააკეთეთ ელექტრონული ნუსხა ტექსტური დოკუმენტის ან ცხრილის სახით
განსაკუთრებით თუ გადაიხდით გადასახადების გადახდას, გადიხარ ბანკის განცხადებებსა და საკრედიტო ბარათის გადასახადებს რამდენიმე თვეში, რათა უზრუნველყოთ არარეგულარული ხარჯები, როგორიცაა კვარტალური ან წლიური გადასახადი. დაბალანსება თქვენი ანგარიშის მინიმუმ ყოველთვიურად ისე, რომ თქვენ არასოდეს დაიჭირეს მიერ სიურპრიზი.
შექმენით "ხარჯვის გეგმა:" ახლა იცით, რამდენი ხარ დახარჯა (თქვენი შემოსავალი) და რამდენად ხარჯავს თქვენ, ხარჯავს ბიუჯეტს, რომ იცხოვროთ.
იწყეთ ყველა თქვენი ნამდვილი "საჭიროება", როგორიცაა საცხოვრებელი და საკვები. შემდეგ შეხედეთ სხვა ხარჯებს და ვნახავთ რა შეესაბამება. იდეალურია, ბიუჯეტი მომავალი მიზნების მისაღწევად და თავდაპირველად გადაიხადე , მაგრამ ვალის მიღება შეიძლება უფრო მნიშვნელოვანი პრიორიტეტი იყოს. სამწუხაროდ, ეს შეიძლება იყოს, სადაც საჭიროა უსიამოვნო ცვლილებები. შეისწავლეთ სასურსათო პროდუქტებზე ნაკლები დახარჯვა, მოიცილეთ საკაბელო, მიიღოთ უფრო იაფი მობილური ტელეფონი გეგმა, მოიგე შენი ველოსიპედით მუშაობა და სხვა. ეს არის პირველი ნაბიჯი თქვენი ცხოვრების ქვემოთ მცხოვრები.
საკრედიტო ბარათების დამალვა: საკრედიტო ბარათები არ არის აუცილებელი ცუდი (სინამდვილეში, ისინი დიდი ხარ თუ ყოველთვიურად იხდიან მათ ), მაგრამ ისინი ძალიან ადვილად მოხვდებიან ვალის სპირალიში. მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ყველაზე ბარათები ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხადოთ უფრო მეტი არაფერი თქვენ ყიდვა, და გადამხდელი მინიმალური გარანტირებული, რათა პრობლემები . გააკეთე რაც არ უნდა გაჩერდეს მათ გამოყენება - გაჭრა მათ, დაამატეთ მათ თასი წყალში საყინულეში, ან რასაც.
თუ გსურთ ფულადი სახსრების ხარჯვის (და ავტომატური მიკვლევა) ხელსაწყოების გამოყენება, გამოიყენე სადებეტო ბარათი, რომელსაც უკავშირდებით თქვენს ანგარიშზე ან სადებეტო ბარათს, რომელიც არ იძლევა საშუალებას დააბრუნოს ვალი.
შეცვალეთ თქვენი ჩვევები ცოტათი: ეს დიდია იმ "დიდი მოგების" მისაღებად, როგორიც არის თქვენი ავტომობილის შემცირება ან ძვირადღირებული საკაბელო მომსახურების გაუქმება. მაგრამ პატარა ცვლილებები ძალიან მნიშვნელოვანია. სავარაუდოდ, თქვენ იღებთ ლანჩს ერთად coworkers კვირაში რამდენჯერმე, სარგებლობენ ჭამა გარეთ შაბათ, და მიყვარს ხარჯვის ფული კონცერტები და ბურთი თამაშები. მიუხედავად იმისა, რომ არც ერთი ეს ჩვევები ცუდია , მათ შეუძლიათ ბიუჯეტის გაფუჭება. თუ თქვენ სერიოზულად გვეუბნებიან ვალისგან, თქვენ უნდა შეცვალოთ თქვენი ჩვევები ცოტათი. დაწყება პატარა თქვენი ყავის სახლში და შემოტანა თქვენი სადილი მუშაობა და წავიდეთ იქიდან.
შეამცირეთ თქვენი სესხების ხარჯები: ეს სარისკოა დამატებითი სესხების მისაღებად, მაგრამ ერთი უკანასკნელი სესხი შეიძლება იყოს წესრიგი. თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, თქვენ შეიძლება ძლივს დაფაროთ საპროცენტო ხარჯები ყოველი თვის - თუნდაც hefty გადახდა. კონსოლიდირებული ვალის მარჯვენა სესხი შეიძლება დაეხმაროს მეტი თითოეული დოლარი წავიდეთ მიმართ ვალის შემცირება. მაგრამ საჭიროა დისციპლინა - ვალის გადახდა (ან, უფრო სწორად, ვალის გადატანა ), ამ ბარათებზე აღარ დახარჯვა. საკრედიტო ბარათის ბალანსის გადარიცხვა არის ერთი გზა, რათა მიიღოთ იაფი კრედიტი დროებით - უბრალოდ გაეცანით სარეკლამო პერიოდის ბოლოს - და ონლაინ კრედიტორები გთავაზობთ გრძელვადიანი სესხების კონკურენტულ განაკვეთებს .
შეარჩიეთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო: დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად დავალიანება გაქვთ, ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს ან გვერდითი მოვალეობის შესრულება. სადღეღამისო გაზონები, შაბათ-კვირას სხდომები და გაზიარება ეკონომიკის სექტორებში კარგი არჩევანია. ზეგანაკვეთურად თქვენს მიმდინარე სამუშაოში დაეხმარება, განსაკუთრებით დროს და ნახევარი ანაზღაურებისა. ნებისმიერი დამატებითი თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ მიმართ თქვენი ვალი, რათა დაეხმაროს დააჩქაროს თქვენი გადასახადები.
ვალის შემცირების თავიდან აცილება
პირველ რიგში ვალის თავიდან აცილება უფრო ადვილია, ვიდრე თხრიდან თხრიან. ერთხელ თქვენ მყარი ფინანსური საფუძველი, დარჩება დისციპლინირებული. რეკლამის საშუალებით, თქვენს პირდაპირ ეთერში რადიოდან თქვენს Instagram feed- ზე, ასევე ზეწოლა "ჯონესებთან ერთად", დავალიანების თავიდან ასაცილებლად ადვილი არ არის.
ცოცხალი ქვემოთ მოყვანილი საშუალებები: მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ არ შეგვიძლია ეს არ ნიშნავს, რომ სწორი არჩევანია. შეიძინეთ სახლი, რომელსაც ადვილად შეუძლია, არც ერთი ფიქრობთ, რომ შეძლებთ ხუთი წლის განმავლობაში შეძლოს. გაატარეთ ფრთხილად და კონსერვატიული მიდგომა, თუ როგორ გაუმკლავდეთ ფულს. თქვენი საშუალებით ცოცხალია ახლა ფინანსური წარმატებისთვის და მოგვიანებით ცხოვრებაში. პლუს ეს იმას ნიშნავს, რომ ნაკლები სტრესი თუ ცხოვრება ისვრის თქვენ curveball.
ნუ იყიდით მაქსიმალურ დაშვებას: იმავე ხაზების გასწვრივ, გახსოვდეთ, რომ კრედიტორებს არ აქვთ თქვენი საუკეთესო ინტერესები გულით. იპოთეკური კრედიტორების ხშირად უზრუნველყოფს მაქსიმალური სახლის შეძენა ფასი საფუძველზე თქვენი ვალი შემოსავლის კოეფიციენტები - მაგრამ შეგიძლიათ (და ხშირად უნდა) დახარჯვა ნაკლებია. ავტომობილის გამყიდველები მაქსიმალური ყოველთვიური გადასახადით ისაუბრებენ, მაგრამ ეს არ არის სწორი გზა, აირჩიოს მანქანა.
მოერიდეთ საკრედიტო ბარათებით სესხებს: თუ საკრედიტო ბარათის გადახდა ყოველთვიურად არ დაგიბრუნდებათ, არ უნდა გამოიყენოთ ერთი. უფრო ხშირად, ვიდრე არა, საკრედიტო ბარათები იწვევს გადაჭარბებულ დანახარჯებს, რადგან თქვენ არ იგრძნობთ "ფულის" დახარჯვას. ბიუჯეტის შექმნა და ნაღდი ფულის ან სადებეტო ბარათის გამოყენება, სანამ თქვენს ხარჯებთან კომფორტული არ არის. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დაბრუნდეთ საკრედიტო ბარათებზე სამომხმარებლო დაცვისა და ჯილდოების შემდეგ თქვენ ვალის ციკლის გარეთ.
გადავარჩინოთ საგანგებო სიტუაციებში: ხანდახან ხალხი დავალიანების გადახდას გაუთვალისწინებელი გარემოებებიდან - არა ყოველდღიური ხარჯები. მიუხედავად იმისა, რომ ეს დავალიანება გარდაუვალია, ბევრ შემთხვევაში შეიძლება თავიდან იქნას აცილებული, რომ წინასწარ გადაეფაროს საგანგებო სიტუაციების და მოულოდნელი ხარჯები. დაუყოვნებლივ დაიწყე საგანგებო ფონდი და შეეცადეთ ავიღოთ ის სამიდან ექვს თვემდე ვადით ღირსეულ ხარჯებზე.
შენიშვნა: სარა ბრუკმა ამ სტატიაში მნიშვნელოვანი წვლილი შეიტანა.