რას ნიშნავს კონსოლიდაცია? როგორ მუშაობს
როდესაც თქვენ კონსოლიდაცია, თქვენ ნამდვილად არ დავალიანების გადახდას ნებისმიერი ვალი. იმის ნაცვლად, რომ თქვენ გადაიხადოთ თქვენი ვალი სხვადასხვა სესხი. თქვენ ჯერ კიდევ იმდენივე მმართველობთ, რომ კონსოლიდაციამდე გაგიკეთებინა, მაგრამ შესაძლოა გარკვეული სარგებელი მიიღოთ იმ სესხების კომბინირებასა და სხვა ადგილას გადაადგილებისგან.
მაგალითად: ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ხართ სესხით ორი საკრედიტო ბარათებით. თითოეული ბარათის ღირებულებაა 18% APR და თითოეულ ბარათზე 1,500 დოლარი მოგცემთ. დავალიანების კონსოლიდაციისთვის, შეგიძლიათ მიიღოთ $ 3,000 სესხი ამ ბარათების დასაფარად (იდეალურად, თქვენი ახალი სესხი უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი იქნება).
რატომ კონსოლიდაცია?
უბრალოდ, ფულის გადანაწილება არაფერს აკეთებს. მაგრამ არსებობს გზები კონსოლიდაცია ვალის და გამოვიდეს წინ.
გადავარჩინოთ ფული: საუკეთესო მიზეზი სესხების კონსოლიდაციაა ფულის დაზოგვა და ამის გაკეთება უმარტივესი გზაა სესხის აღება ქვედა საპროცენტო განაკვეთით . საკრედიტო ბარათები, მაგალითად, ხშირად დააკისროს შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, რაც ძნელია გადაიხადოს თქვენი დავალიანება. თუ თქვენ დაბალპროცენტიან სესხად გააერთიანებთ, თქვენ დაზოგავთ საპროცენტო ხარჯებს. ეს იმას ნიშნავს, რომ ყოველი დოლარი უფრო მეტია, ვიდრე თქვენს მიერ დავალიანებისკენ მიმართული იქნება თქვენი სესხის ბალანსის შემცირება (და ნაკლებად ის აორთქლდება საპროცენტო ხარჯებით). საბოლოო ჯამში, ეს დაგეხმარებათ დავალიანების დაფარვა სწრაფად.
გამარტივება: ერთჯერადი გადახდის მრავალჯერადი სესხების კონსოლიდაცია შეიძლება ასევე გაუადვილოს თქვენი გადახდების თავზე ყოფნას. თქვენ არ შეინახავთ ფულს მხოლოდ ერთი გადახდის გადარიცხვით, მაგრამ თუ ის დაგეხმარებათ, რომ თავიდან იქნას აცილებული გადასახადები და დაგვიანებული გადასახადი, წავიდეთ. სინამდვილეში, თქვენი საჭირო ყოველთვიური გადასახადი შესაძლოა უფრო მაღალი იყოს, ვიდრე კონსოლიდაცია - ეს კარგია.
უფრო დიდი გადახდა (ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთების კომბინირებასთან ერთად) ნიშნავს იმას, რომ თქვენი დავალიანების სწრაფად გადახდა მოხდება. თქვენ არ მიიღებთ სადმე, თუ თქვენს საკრედიტო ბარათებზე მინიმალური გადასახადები გააკეთე .
არის კარგი იდეა კონსოლიდაცია ვალის?
თუ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ ფული და თავიდან აიცილოთ დამატებითი პრობლემები, ვალის კონსოლიდირება დიდი იდეაა. გასაღები არის ის, რომ იპოვოთ სესხი, რომელიც ნამდვილად ამცირებს თქვენს საპროცენტო ხარჯებს. გაუშვით ნომრები, რომ თქვენ გამოვიდეთ და არ იგნორირებოთ ნებისმიერი საფასური:
- თქვენი კონსოლიდაციის სესხისთვის, სცადეთ ძირითადი სესხის ამორტიზაციის კალკულატორი
- იხილეთ როგორ მოვძებნოთ საპროცენტო ხარჯები საკრედიტო ბარათებზე
კონსოლიდაცია, ისევე როგორც ყველაფერი ცხოვრებაში, მოდის დადებითი და cons. გაუფრთხილდეთ შედეგს.
გაზრდის ხარჯები: თუ კონსოლიდირება ხდის თქვენ აღარ გადაიხადოს თქვენი დავალიანება (იმიტომ, რომ გსურთ შეინახოთ ყოველთვიური გადასახადები დაბალია, მაგალითად), თქვენ შეიძლება დასრულდეს გადახდის უფრო დაინტერესებული თქვენი სესხის ცხოვრებაში. ძნელია წასვლა არასწორი ერთად სესხის ვადა 3 წლის ან ნაკლები - ეს ალბათ ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე თქვენ მინდა დავალიანების გადახდას საკრედიტო ბარათები თუ თქვენ გამყარებაში მინიმალური.
უზრუნველყოფით გირაოს: თუ გირაოს უზრუნველყოფილი სესხი გაქვთ, ამ რისკის დაკარგვის რისკის შემთხვევაში, თუ სესხის დაფარვა ვერ მოხერხდება. მაგალითად, თუ თქვენ იყენებთ მეორე იპოთეკას ან HELOC- ს , თქვენს კრედიტორს შეუძლია მიიღოს თქვენი სახლი foreclosure- ზე, თუ შეწყვიტეთ გადახდა.
ანალოგიურად, თქვენი მანქანა შეიძლება დაიბრუნონ თუ გირაოს გირაოს გიდებთ. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენ უკვე იყენებთ არაუზრუნველყოფილი სესხის (საკრედიტო ბარათის ან პირადი სესხის მსგავსად), ის სარისკოა, რომ თქვენს სახლში ან მანქანას შეავსოთ ხაზი.
დაკარგვის ფედერალური სტუდენტური სესხის სარგებელი: სტუდენტური სესხების მთავრობის პროგრამების აქვს გარკვეული თვისებები, რომელიც შეიძლება დაეხმაროს, როდესაც ჯერ კიდევ მკაცრი. მაგალითად, შესაძლოა , უმუშევრობის პერიოდში გადასახადების გადავადება ან საპროცენტო ხარჯები სუბსიდირებული იყოს . თუმცა, თუ თქვენ გააერთიანებთ კერძო კრედიტორს, ეს თვისებები მიდის და ვერ მიიღებთ მათ უკან.
გათიშვა ქვემოთ: მას შემდეგ, რაც თქვენ კონსოლიდაცია, მას შეუძლია იგრძნოს, როგორც თქვენ დავალიანების გადახდას (იმიტომ, რომ თქვენი საკრედიტო ბარათის განცხადებები იქნება ნულოვანი ბალანსი). კიდევ ერთხელ, თქვენ მხოლოდ გადავიდა თქვენი ვალი, მაგრამ ეს ბარათები იქნება tempt თქვენ. თუ თქვენ "ხელახლა შეავსოთ" ეს ბარათები, თქვენ ორჯერ მეტი მოგეწონებათ, რომ თქვენ გაკეთებული მმართველია - ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ არ დაბრუნდეს ეს ბარათები კონსოლიდაციის შემდეგ.
კონსოლიდაცია და თქვენი კრედიტი
კონსოლიდირებული ვალი არ უნდა ჰქონდეს დიდი გავლენა თქვენს კრედიტზე. თუმცა, ეს შეიძლება გამოიწვიოს გარკვეული მოძრაობა თქვენს საკრედიტო ქულა.
სესხის მისაღებად თქვენი კრედიტი შეამოწმებს თქვენს კრედიტს, რის შედეგადაც "საკრედიტო ანგარიშების" დარტყმის შედეგად. ეს მოთხოვნები შეიძლება შეამციროთ თქვენი საკრედიტო ქულა ოდნავ, მაგრამ შეგიძლიათ შეამციროთ ზიანი ყველა თქვენი განაცხადების წარდგენით (ან 30 დღის განმავლობაში).
დროთა განმავლობაში, არსებობს შანსი, რომ თქვენ რეალურად ხედავთ თქვენი საკრედიტო ქულების გაუმჯობესებას - ვთქვათ თქვენ არ rack up ვალის ერთხელ. თქვენ გადართვა (შესაძლოა გააქტიურებული) გადახდა საკრედიტო ბარათის დავალიანება განვადების დავალიანება , და რეგულარული გადასახადები იმ სესხების შეუძლია გააუმჯობესოს თქვენი საკრედიტო.
როგორ ვალის კონსოლიდაცია მუშაობს
დავალიანების კონსოლიდაციისთვის საჭიროა ახალი სესხის გამოყენება და გამოიყენოთ სესხის თანხა არსებული ვალების დასაფარად. მაღაზია სხვადასხვა კრედიტორების და სხვადასხვა სახის კრედიტორების, მათ შორის:
- ბანკები (მცირე ადგილობრივი ბანკები თქვენი საუკეთესო ფსონია)
- საკრედიტო კავშირები (ისწავლონ საკრედიტო კავშირების მუშაობა )
- ონლაინ არასაბანკო კრედიტორები
- თანხმობა კრედიტორების მიმართ
კონსოლიდირებული კარგი საკრედიტო: თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო, თქვენ გაქვთ ბევრი ვარიანტი კონსოლიდაცია. ნებისმიერი კრედიტორების ზემოთ შემოგთავაზებთ კონკურენტულ სესხს. ვეძებთ უბრალო ძველი სესხების - თქვენ არ გჭირდებათ ნადირობის "ვალის კონსოლიდაცია" სესხების. ნამდვილად გარშემო მაღაზია, რადგან ზოგიერთი კრედიტორების იქნება უკეთესია, ვიდრე სხვები.
კონსოლიდირებული ცუდი საკრედიტო: თუ თქვენ გაქვთ ნაკლები, ვიდრე სრულყოფილი საკრედიტო, თქვენ ნაკლები პარამეტრები, და თქვენ უნდა ფრთხილად. ეს უფრო რთულია მისაღებად დამტკიცებული, და ვალის კონსოლიდაცია მსოფლიოში ცნობილია scams. დაიწყეთ ზემოთ ჩამოთვლილი კრედიტორების ტიპები. ზოგიერთი მოითხოვს, რომ გირაოს გირაოს ან გამოიყენოთ cosigner , და თქვენ უნდა შეაფასოს დადებითი და cons იმ სტრატეგიების. თქვენ შეიძლება ასევე აწარმოებს მასშტაბით კომპანიების სარეკლამო ვალის კონსოლიდაციის პროგრამები. ის, რაც მათ მართლაც სთავაზობენ, არის ვალის მართვის ფორმა ან ვალის კონსულტაცია - რაც ყოველთვის ცუდი არ არის. ყურადღებით დავაკვირდეთ იმას, რასაც ისინი გპირდებიან, თუ შეგიძლია გააკეთო ეს თავი და თავიდან ავიცილოთ ციცაბო საფასურის გადახდა, თუ არ მიიღებთ თქვენს ფულს.