Გადავადებული ინტერესი

როგორ იხდით საპროცენტო სარგებელს "არა საპროცენტო სესხი"

სასიამოვნოა მივიღოთ შესვენება დიდი ბილეთის შესყიდვები, მაგრამ ეხება "ინტერესი" ბრალდებით ყოველთვის არ არის ისეთი კარგი, როგორც ისინი ჟღერდეს. ნებისმიერ დროს, როდესაც თქვენ იყენებთ გადავადებული საპროცენტო შეთავაზებას, თქვენ წამოიწყეთ კარგად შემუშავებული სისტემის წინააღმდეგ, რომელიც ხშირად იღებს თქვენ უფრო მეტ ხარჯვას - არანაკლებ.

რამდენად გადავადებულია საპროცენტო სამუშაოები

გადავადებული ინტერესი არის ნებისმიერი პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ ნაკლები ინტერესი, ვიდრე თქვენ ბრალი (არანაკლებ დროებით).

ყველაზე ხშირად, თქვენ გადაიდო გადადებული ინტერესი, როდესაც ისარგებლებთ მაღაზიის საკრედიტო ბარათის შეთავაზებით ან მაღაზიაში დაფინანსებით. როდესაც ხედავთ ტერმინი "იგივე როგორც ფულადი სახსრები" ან "არ არის 12 თვის განმავლობაში ინტერესი", თქვენ გაქვთ საშუალება, რომ არ მოხდეს გადახდის ინტერესი. სანამ კრედიტის გადახდა ხორციელდება რეკლამის დაწყებამდე, თქვენ არ გადაიხდით ინტერესი, მაგრამ გასაკვირი არ არის ამის გაკეთება.

სადაც ისინი იყენებენ: გადავადებული საპროცენტო ღონისძიებები პოპულარულია ძვირადღირებული ნივთები, როგორიცაა სამკაულები, ავეჯი, ელექტრონიკა და სხვა. განსაკუთრებით დასვენების დღეებში, საცალო ვაჭრობას მყიდველებს გადაუხდიან დამატებით და მოგვიანებით გადაიხდიან. ონლაინ საცალო და საკრედიტო ბარათები ასევე ამ შეთავაზებანი.

პრობლემა ინტერესთა თავისუფალი აქციები

უპროცენტო პერიოდი დიდია, როდესაც მთლიანად დაფარავთ თქვენს სესხს. მაგრამ თუ არ, თქვენ შეგიძლიათ მარტივად გადაიხადოთ მეტი, ვიდრე თქვენ არ გადაიხადა სხვადასხვა ტიპის სესხი, და კრედიტორების გამოიყენოთ რამდენიმე ხრიკები, რათა დაგეხმაროთ თქვენ ვერ.

Retroactive charges: დიდი "gotcha" ამ გარიგებებს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოს ინტერესი backdated პირველ დღეს სესხის თუ არ დავალიანების გადახდას მთლიანად ვადამდე. დამოკიდებულია თქვენი სესხის სტრუქტურაზე და როდესაც თქვენ გადაიხდით გადახდას, ეს ბრალდება შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი.

ტექნიკური უზრუნველყოფა: ადვილია უარი თქვას უპროცენტო შეთავაზებაზე.

ერთი გვიან გადახდის შემთხვევაში, შეთავაზება გამორთულია მაგიდასთან და თქვენ უნდა გადაიხადოთ ინტერესი. პრომო პერიოდის ბოლოს - თუნდაც დოლარზე ნაკლები - თქვენ მაინც უნდა გადაიხადოთ რეტროაქტიული ინტერესი. წარმატებით ისარგებლოს ამ შეთავაზებანი, თქვენ ნამდვილად უნდა იყოს ბურთი.

სიტუაცია შეცვლის: ადამიანების უმრავლესობას ეს წინადადებები ელოდება დავალიანების დაფარვას და ბევრს გაიყვანს. მაგრამ ცხოვრება ხანდახან მოაქვს სიურპრიზს. ყველა ძალიან ხშირად, რაც გულისხმობს თანხის დახარჯვას რაღაცზე (ნაცვლად თქვენი გადავადებული საპროცენტო სესხის ნაცვლად) და ვერ მიიღებთ სესხის მიღებას, როგორც სწრაფად მოსალოდნელია. CFPB- ის კვლევამ აჩვენა, რომ მომხმარებელთა 20% ვერ ახერხებს ვადა (ამ ჯგუფში, სუბპრომირებული მსესხებლების დაახლოებით 43% დაიჭირეს და იხდიან).

მაღალი საპროცენტო განაკვეთები: ეს შეთავაზებები, როგორც წესი, მაღალი საპროცენტო განაკვეთები (20% -იანი ზემოთ). რა თქმა უნდა, თქვენ ვივარაუდოთ, რომ თქვენ გადაიხადოს ნულოვანი, ასე რომ კურსი არ აქვს მნიშვნელობა. როდესაც რაღაც არასწორია, თქვენ მოულოდნელად გააცნობიერებთ, რამდენად ძვირია ეს სესხი.

სიურპრიზი ბრალდება: ერთხელ თქვენ მოხვდა ერთიანად გადავადებული საპროცენტო განაკვეთები, თქვენ განიცდიან სტიკერ-შოკი. წარმოიდგინეთ ყიდვა სამკაულები ან ავეჯი და გატაცებით გადახდის ქვემოთ ვალის - მაგრამ თქვენ ამუშავება ცოტა მოკლე.

სარეკლამო პერიოდის დამთავრების შემდეგ შეგიძლიათ იხილოთ კიდევ ერთი $ 1,000 ან მეტი დაამატოთ თქვენს ანგარიშზე (საპროცენტო განაკვეთი). იმისათვის, რომ უარესი, თქვენ არ უბრალოდ უნდა გადაიხადოს ზედმეტი $ 1,000 - თქვენ უნდა გადახდის ინტერესი , რომ ინტერესი სანამ ვალის წაშლილია გარეთ.

0% APR ან გადადებული ინტერესი?

სესხების აღება ყოველთვის საშიშია, რადგან მომავალში რაღაც მომენტში უნდა გადაგიხადოთ - და ვერც მომავალში თქვენი მომავალი შემოსავლის პროგნოზირება. თუმცა, სესხის ზოგიერთი ფორმა უფრო უსაფრთხოა, ვიდრე სხვები.

0% APR შეთავაზება არ არის იგივე, რაც გადაიდო ინტერესი. წარსულში, პირობები იყო დამაბნეველი, მაგრამ ფედერალური კანონი ახლა ხდის გადავადებული ინტერესი სთავაზობს ადვილია მიხვდებიან. 0% APR- ით, ნამდვილად შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნულოვანი ინტერესი ვადის განმავლობაში და ინტერესი დაიწყება ხელშეწყობის დასრულების შემდეგ (როგორც წინაპირობების დიდი ოდენობით).

გადავადებული საპროცენტო განაკვეთები არ შეიძლება ბაზარზე "0% APR" პროდუქციის ბაზარზე. ამის ნაცვლად, დაინახავთ ტერმინებს, როგორიცაა "ფულადი სახსრები", "არცერთი ინტერესი არ არის" ან "0% პროცენტით, თუ გადახდილია სრულიად" განსაზღვრული დრო. უფრო მეტიც, კრედიტორების უნდა გაჩვენოთ ზუსტი თარიღი, რომ სარეკლამო დრო მთავრდება და მათ უნდა აჩვენოს ოდენობით გადავადებული საპროცენტო დარიცხული.

საკრედიტო ბარათები გადავადებული ინტერესით

ავეჯის შეძენისას და მაღაზიის მეშვეობით დააფინანსე, რამე მარტივია: სარეკლამო კამპანიის დაწყებამდე ავეჯის გადახდა ხარ. საკრედიტო ბარათებით, რამ უფრო გაუგებარია, რადგან შესაძლოა ისარგებლოს "არ არის დაინტერესებული" შეთავაზება და გააგრძელეთ ბარათის გამოყენება სხვა შესყიდვებისთვის.

მრავალჯერადი ნაშთები: საკრედიტო ბარათის კომპანიები შეინახეთ ბალანსის ცალკე. თუ სესხის აღება "არ არის დაინტერესებული", ეს ვალი განსხვავდება სხვა ტიპის დავალიანებისგან (როგორც ჩვეულებრივი შესყიდვები და ნაღდი ფულის მიღება).

სად გადაიხდის გადასახადები: როდესაც თქვენ გადაიხდით გადასახადები, საკრედიტო ბარათის კომპანიები ვალდებულნი არიან გამოიყენონ გადასახადები მაქსიმუმზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის ვალისაგან - თუ თქვენ არ გაქვთ გადახდილი საპროცენტო აქციების ბოლო ორი თვის განმავლობაში. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი გადასახადები სავარაუდოდ წასვლა სხვა ნაშთები. ეს არის შემთხვევა, როდესაც ფედერალური კანონი (2009 CARD აქტი) შექმნილია, რათა დაიცვას მომხმარებელთა რეალურად მუშაობს თქვენს წინააღმდეგ. თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი ბარათის გამცემი, გამოიყენოთ დამატებითი გადახდები თქვენი გადავადებული ნაშთის ნაცვლად, მაგრამ ყოველთვის არ იქნება წარმატებული.

რჩევები მსესხებლებისათვის

სიურპრიზი საპროცენტო განაკვეთების თავიდან აცილების მიზნით, გონივრულად იმოქმედოს და თავიდან აიცილოს "ინტერესი", თუ ისინი პრობლემებს იწვევენ.

ნახეთ დასასრული თარიღი: იცით, რომ ვალის გასტუმრების ვადაა, მაგრამ ხანდახან, ვადა არ არის. ანაზღაურების პერიოდი შეიძლება იყოს უფრო მოკლეა, ვიდრე თქვენ მოელით, და საბოლოო თარიღი შეიძლება არ დაეცემა იმავე თარიღს, როგორც თქვენი ყოველთვიური გადასახდელი თარიღი. შეგიძლიათ პროგნოზირება თუ არა ეს შეგნებულად გაუგებარია. ნებისმიერ შემთხვევაში, კრედიტორების გაიმარჯვებს, როდესაც თქვენ ვერ აკმაყოფილებს ვადა.

გადაიხადე დამატებითი, ადრეული და ხშირად: ეს იშვიათად იხდის დაველოდოთ ბოლო წუთამდე, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენი ფინანსები ჩართულია. მაქსიმალურად გადაიხადე მაქსიმალურად რაც შეიძლება სწრაფად (თუ არ გაქვთ საკრედიტო ბარათი მრავალრიცხოვანი ვალით - მაშინ საჭიროა რამდენიმე ნომრის დამუშავება). მინიმალური გადახდა სავარაუდოდ არ დავალიანების გადახდას გამოიწვევს თქვენი სარეკლამო პერიოდის დასრულებამდე, ასე რომ გადაიხადოთ დამატებითი .

საკრედიტო ბარათებით, ფრთხილად იყავით: ისევ, გადახდები თქვენს ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის ვალს მიდიან. თუ თქვენ გაქვთ შეზღუდული სახსრები და თქვენ ცდილობთ გადაიხადოთ კონკრეტული ბალანსი, სთხოვეთ ბარათის გამცემი, თუ ეს შესაძლებელია და როგორ უნდა მოხდეს (დააკვირდით, რომ სინამდვილეში ხდება). ეჭვიდან გამომდინარე, თქვენ შეგიძლიათ დაველოდოთ ბოლო ორი თვის განმავლობაში თქვენი სარეკლამო პერიოდის განმავლობაში, რათა გადაიხადოთ დამატებითი გადახდები - ეს გადახდები უნდა გადავიდეს გადავადებული საპროცენტო ანგარიშზე.

შეინახეთ მარტივი: თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათი გადავადებული საპროცენტო შეთავაზებით, თავიდან იქნას აცილებული ბარათის გამოყენება სხვა შესყიდვებისთვის, თუ ის გამოიწვევს დაბნეულობას.

დასრულების დასაწყისში: მიიღეთ ვალის მიღება სულ მცირე რამდენიმე კვირით ადრე თქვენი სარეკლამო პერიოდის დასრულებამდე. ეს საშუალებას მოგცემთ გაიგოთ, გაითვალისწინეთ რაიმე დეტალი (როგორიცაა მოულოდნელი ბრალი, რომელიც ხელს უშლის თქვენს ანგარიშზე მთლიანად გადახდას).

გადავადებული ინტერესის თავიდან ასაცილებლად: თუ თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ გადავადებული ინტერესი, შეიძლება უკეთესი იყოს დაფინანსების სხვადასხვა ტიპის გამოყენებით . გაუშვით ნომრები და აირჩიე რა არის საუკეთესო. დაბალი საპროცენტო განაკვეთი საკრედიტო ბარათი ან პირადი სესხი შეიძლება იყოს ნაკლებად ძვირი. უკეთესი მაინც, გადაიხადე ნაღდი ფული და შეგიძლიათ მართოთ ნულოვანი ინტერესი.