შეიტყვეთ, თუ როგორ უნდა მიიღოთ თქვენი მთავარი იაფი Refinance პროგრამა განაცხადის დამტკიცებული
მკითხველი სთხოვს: "ჩვენ შევეცადეთ სესხის მოდიფიკაცია, მაგრამ Wells Fargo- მა თქვა, რომ ჩვენ არ გვსურს კვალიფიკაცია, ჩვენ გვაქვს იპოთეკური სესხი, რომელიც გადატვირთულია, ექვს თვეში სრულად ამორტიზებულია მხოლოდ სესხიდან. ჩვენ არ შეგვიძლია ვიყიდოთ მოკლე გაყიდვაზე, რადგან ჩვენ არ გვინდა, რომ ჩვენი ქალიშვილი შეცვალოს სკოლები.ჩვენ გვესმის, რომ ჩვენ შეგვიძლია დავფაროთ ჩვენი სესხი ახალი სესხის სახით პრეზიდენტ ობამას რეფინანსირების პროგრამით. ბოლო ხუთ წელიწადში იპოთეკით გადავდივარ და ვუთხარი, თითქოს იმედი გადავწყვიტე, ჩვენი თითების გადაკვეთა და ძილის დაკარგვა, მე არ ვიცი, შეიძლება თუ არა უფრო მეტის აღება, რა არის არასწორი მთავარი იაფი რეფინანსირების პროგრამა? ეს? "
პასუხი: HARP სახელმძღვანელო პრინციპები ძალიან მგრძნობიარეა. მოკლედ, მთავრობა სთავაზობს ორ ვარიანტს, რაც მთავარია. ორი ვარიანტია:
- სესხის მოდიფიკაცია სახლის მთავარი საშუალებით
- ჰარპით მიღების მთავარი მთავარი
საბაზო განსხვავება ორ პროგრამას შორის არის ის, რომ სესხის მოდიფიკაციაა ადამიანებისათვის, რომლებსაც აქვთ ფინანსური გაჭირვება, ხოლო HARP არის გამყიდველები, რომლებიც არ არიან სესხის მოდიფიცირებისთვის, რადგან მათ არ აქვთ ფინანსური გაჭირვება.
როგორ უნდა გაიაროთ ჰარპ
HARP- ს შესარჩევი სტანდარტები შედარებით მარტივია:
- შენი იპოთეკური უნდა იყოს ფანი Mae ან ფრედი Mac. სხვა სახის სესხები არ ჰყავს ჰარპზე. შეგიძლიათ გამოიყურებოდეს თქვენი სესხის ონლაინ თუ იგი ტარდება Fannie Mae ან Freddie Mac მიერ აპირებს სესხის საძიებელი ინსტრუმენტები მიღების მთავარი იაფი ნახვა.
- თქვენი სესხი უნდა წარმოიშვას 2009 წლის 1 ივნისამდე.
- შენი სესხის ღირებულების კოეფიციენტი უნდა აღემატებოდეს 80 პროცენტს.
- თქვენ უნდა იმყოფებოდეთ მიმდინარე გადასახადებზე, არა უმეტეს გასული 12 თვის განმავლობაში.
- გარდა პატარა ფანჯრისა, რომელიც გამორიცხულია, არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას წარსულში HARP.
ჰარპ Facets
მთავარი მიზეზი homeowner მიმართოს HARP არის, რადგან homeowner სურს შეინარჩუნოს სახლში და ვერ სესხის მოდიფიკაცია .
Homeowners ვინც ურჩევნია გააკეთოს მოკლე იყიდება ზოგადად არ ვრცელდება HARP.
- Refinance პროგრამა არ აქვს ლიმიტი თანხის ოდენობით, თუ არსებული სესხი ფიქსირებული განაკვეთია. არ არსებობს ქუდი.
- არსებობს მცირე, შეზღუდული, ფულადი სახსრების სტიმული. ზოგადად მხოლოდ თქვენი დახურვის ხარჯები შეიძლება დაემატოს თქვენს ბალანსს.
- თქვენ შეგიძლიათ ამოიღოთ მსესხებელი ამოწურვის სესხიდან, თუ დარჩენილი მსესხებელს შეუძლია დაადასტუროს სტაბილური გადახდის ისტორია. ეს იმუშავებს საკვალიფიკაციო divorcing წყვილი .
- თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ მსესხებელი სესხი, რომელიც უზრუნველყოფს ახალ მსესხებელს შეუძლია ისარგებლოს.
- თქვენ შეგიძლიათ refinance თუ თქვენ შეტანილი გაკოტრების სანამ გაკოტრების იქნა დათხოვნილი ზე მეტი 12 თვის წინ, და თქვენ დარჩენის მიმდინარე თქვენს იპოთეკური გადახდის წლიდან.
- არგუმენტირებული არგონის ერთი ტიპის გარდა, მინიმალური საკრედიტო ანგარიში და სავალო სისტემა არ არის საჭირო.
ჰარპის პრობლემები ახსნა
იგივე პრობლემა, რომელიც სესხის მოდიფიცირების პროგრამებს წყვეტს, ჰარპს წყვეტს. დამწყებთათვის, არ არის საკმარისი ადამიანები კვალიფიკაციისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ სახელმძღვანელოები არ შეესაბამება ადამიანებს.
- ყველაზე დიდი პრობლემა ის არის, რომ პროგრამა არ შეამცირებს ძირითად ბალანსს. სინამდვილეში, ეს ძირითადი ბალანსი კიდევ უფრო დიდია.
- თქვენ გააგრძელებთ იპოთეკური დაზღვევის გადახდის შემთხვევაში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი გადახდა შეიძლება შემცირდეს საპროცენტო განაკვეთის გამო, შესაძლოა თქვენი გადახდა ასევე გაიზარდოს. თუმცა, Fannie Mae სახელმძღვანელო მითითებები აცხადებენ, თუ არ იპოთეკური დაზღვევა ადრე, თქვენ ახლა არ.
- თქვენ არ შეგიძლიათ გადახდა ან refinance ფიქსირებული განაკვეთი მეორე სესხი ან სახლში სააქციო კაპიტალის მეშვეობით HARP. საუკეთესო, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, მეორე კრედიტორი ვალდებულია დაიცვას მეორე პოზიცია. მაგრამ არსებობს მცირე სტიმული მეორე კრედიტორისთვის დათანხმდეს. რატომ მეორე კრედიტორების სურს საფრთხეს უქმნის თავის პოზიციას და ჩაიძიროს შევიდა კარგად არ სააქციო კაპიტალი კიდევ უფრო?
- თქვენ შესაძლოა შეცვალოთ თქვენი ტიპის სესხი. კანონები განსხვავდება სახელმწიფოს მიერ. მაგალითად, კალიფორნიაში, მაგალითად, გამყიდველები, რომლებიც რეფინანსირებას ახდენენ თავიანთი სესხების პირობების შეცვლას ფულის შეძენისგან . რთულ ფულს შეუძლია, მსესხებელს შეეძლოს გადაწყვეტილების მიღება default.
ზოგადად, ფულის სესხების შესყიდვა კალიფორნიაში არ შედის. თუ გზის გასასვლელად გზის გაყვანა გქონდათ, თუ თქვენი სესხების შეძენა ფული დარჩა, შეიძლება დაიცვას პირადი პასუხისმგებლობა კალიფორნიაში. რეფინანსიდან, როგორიცაა დეფიციტის განაჩენის გამოტანის უფლების მოპოვება, შეიძლება იყოს დიდი პლუსი ბანკებისთვის და ცუდი ნივთი სახლისთვის.
მოკლე იყიდება წინააღმდეგ HARP
ქვეშ HARP, ორი წლის განმავლობაში, თქვენი სახლის შეიძლება მაინც წყალქვეშა და ღირს ნაკლებია, ვიდრე თქვენ მმართებს. გამყიდველები, რომლებიც მოკლე გაყიდვების მოწყობას ხშირად შეუძლიათ, შეიძინონ სახლში ორიდან სამ წლამდე. ასე რომ, ისინი არსებითად ვაჭრობენ წყალქვეშა სახლს სახლში, ისევე როგორც ეს, მაგრამ ბევრად უფრო პატარა იპოთეკით - გარდა იმისა, რომ ისინი ორი წლის განმავლობაში ქირავდება. ორი წლის ბოლოს, ყოფილი მოკლე გამყიდველი შეიძლება ჰქონდეს იგივე სახლში, მაგრამ სააქციო კაპიტალით.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, CalBRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.